工程質(zhì)保金管理規(guī)范與應(yīng)用工程建設(shè)領(lǐng)域中，質(zhì)保金作為保障工程質(zhì)量、約束參建主體履約的重要手段，其管理效能直接關(guān)系到工程全生命周期的質(zhì)量管控與市場主體的權(quán)益平衡。隨著建筑行業(yè)市場化程度加深，質(zhì)保金的規(guī)范管理不僅是落實(shí)法規(guī)要求的必然舉措，更是提升工程品質(zhì)、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。本文結(jié)合政策要求與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)梳理質(zhì)保金管理的規(guī)范要點(diǎn)與應(yīng)用策略，為工程參建各方提供實(shí)操參考。一、工程質(zhì)保金的概念與政策依據(jù)（一）質(zhì)保金的定義與作用工程質(zhì)量保證金（簡稱“質(zhì)保金”）是發(fā)包人與承包人在建設(shè)工程承包合同中約定，從應(yīng)付工程款中預(yù)留，用以保證承包人在缺陷責(zé)任期內(nèi)對工程出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷進(jìn)行維修的資金。其核心作用在于：一方面，通過資金約束促使承包人履行保修義務(wù)，保障工程交付后的質(zhì)量穩(wěn)定性；另一方面，為發(fā)包人提供質(zhì)量問題的經(jīng)濟(jì)保障，降低后期維修的協(xié)調(diào)成本與資金風(fēng)險(xiǎn)。（二）政策法規(guī)依據(jù)現(xiàn)行政策以《建設(shè)工程質(zhì)量保證金管理辦法》（建質(zhì)〔2017〕138號）為核心，明確規(guī)定：缺陷責(zé)任期一般為1年，最長不超過2年，由發(fā)承包雙方在合同中約定；質(zhì)保金預(yù)留比例不得高于工程價(jià)款結(jié)算總額的3%；承包人可通過銀行保函替代質(zhì)保金，保函金額不得超過預(yù)留金額的上限。此外，《民法典》《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)從合同履約、質(zhì)量責(zé)任等角度，為質(zhì)保金管理提供了法律支撐，明確了質(zhì)量缺陷的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與責(zé)任劃分原則。二、工程質(zhì)保金管理規(guī)范要點(diǎn)（一）繳存管理：比例、方式與憑證1.繳存比例合規(guī)性根據(jù)政策要求，質(zhì)保金預(yù)留比例需嚴(yán)格控制在工程結(jié)算總額的3%以內(nèi)，發(fā)承包雙方可結(jié)合工程類型（如市政工程、住宅項(xiàng)目）、技術(shù)復(fù)雜程度等因素，在合同中約定具體比例，但不得突破政策上限。對于采用工程總承包（EPC）模式的項(xiàng)目，需在總承包合同中明確質(zhì)保金的計(jì)提基數(shù)（如按總造價(jià)或分項(xiàng)工程結(jié)算額），避免因計(jì)價(jià)方式爭議導(dǎo)致繳存糾紛。2.繳存方式多元化現(xiàn)金繳存：傳統(tǒng)方式，需發(fā)包人開立專用賬戶管理，資金流動性受影響，但保障力度直接。銀行保函：承包人向銀行申請出具的履約保函，替代現(xiàn)金繳存。優(yōu)勢在于釋放承包人資金壓力，發(fā)包人可通過保函索賠保障權(quán)益，需注意保函的有效期應(yīng)覆蓋缺陷責(zé)任期，并明確索賠觸發(fā)條件（如質(zhì)量缺陷經(jīng)第三方鑒定屬實(shí)、承包人拒絕維修等）。第三方擔(dān)保：由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)出具擔(dān)保書，需審查擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)與信用等級，確保其具備代償能力。3.繳存憑證管理無論采用何種方式，發(fā)承包雙方需在合同中明確繳存憑證的形式（如銀行回單、保函副本、擔(dān)保協(xié)議），并將憑證作為工程款支付的附件留存。發(fā)包人應(yīng)建立質(zhì)保金繳存臺賬，記錄繳存時(shí)間、金額、方式及對應(yīng)工程部位，便于后期管理與審計(jì)。（二）使用管理：條件、流程與監(jiān)督1.使用觸發(fā)條件質(zhì)保金的使用需滿足法定與約定條件：（1）工程在缺陷責(zé)任期內(nèi)出現(xiàn)質(zhì)量缺陷，且承包人未按合同約定履行保修義務(wù)（如拒絕維修、維修不達(dá)標(biāo)、無正當(dāng)理由拖延維修）；（2）質(zhì)量缺陷經(jīng)監(jiān)理單位、建設(shè)單位或第三方檢測機(jī)構(gòu)確認(rèn)，屬于承包人施工責(zé)任范疇（如結(jié)構(gòu)裂縫、防水滲漏等施工質(zhì)量問題，排除不可抗力、發(fā)包人使用不當(dāng)?shù)纫蛩兀?.使用審批流程申請：發(fā)包人發(fā)現(xiàn)質(zhì)量缺陷后，書面通知承包人維修，若承包人逾期未響應(yīng)，發(fā)包人可啟動質(zhì)保金使用程序，向監(jiān)理、設(shè)計(jì)等單位征求意見，形成質(zhì)量缺陷確認(rèn)文件。審批：發(fā)包人內(nèi)部需經(jīng)工程、財(cái)務(wù)、法務(wù)等部門聯(lián)簽，明確使用金額（以維修方案預(yù)算或?qū)嶋H發(fā)生費(fèi)用為依據(jù)），必要時(shí)委托第三方造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)審核維修費(fèi)用。支付：向承包人出具質(zhì)保金使用告知書，同步將資金（或保函索賠）用于委托第三方維修或自行組織維修，留存維修合同、付款憑證、驗(yàn)收報(bào)告等資料。3.使用監(jiān)督機(jī)制監(jiān)理單位全程監(jiān)督維修過程，核查維修方案的合理性與施工質(zhì)量；引入第三方檢測機(jī)構(gòu)對質(zhì)量缺陷原因及維修效果進(jìn)行鑒定，確保責(zé)任劃分清晰；發(fā)包人定期向承包人通報(bào)質(zhì)保金使用情況，接受承包人的異議復(fù)核（如承包人對質(zhì)量缺陷責(zé)任認(rèn)定有異議，可申請重新鑒定）。（三）返還管理：條件、流程與爭議處理1.返還觸發(fā)條件缺陷責(zé)任期屆滿：以合同約定的缺陷責(zé)任期結(jié)束時(shí)間為準(zhǔn)，若無約定則按政策默認(rèn)的1年執(zhí)行，屆滿前需組織工程質(zhì)量復(fù)查，確認(rèn)無遺留質(zhì)量問題或已完成維修并驗(yàn)收合格。承包人履行保修義務(wù)：在缺陷責(zé)任期內(nèi)，承包人按合同約定完成所有質(zhì)量缺陷的維修，且經(jīng)發(fā)包人、監(jiān)理等單位驗(yàn)收通過，相關(guān)維修記錄完整可查。2.返還流程規(guī)范申請：承包人在缺陷責(zé)任期屆滿前30日，向發(fā)包人提交質(zhì)保金返還申請，附質(zhì)量缺陷維修臺賬、驗(yàn)收報(bào)告、監(jiān)理確認(rèn)單等證明材料。核查：發(fā)包人在14日內(nèi)組織監(jiān)理、設(shè)計(jì)等單位對工程質(zhì)量進(jìn)行核查，必要時(shí)委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽檢，確認(rèn)無質(zhì)量問題后，形成返還核查報(bào)告。返還：發(fā)包人在核查通過后14日內(nèi)，向承包人返還質(zhì)保金（或解除銀行保函、擔(dān)保協(xié)議），若采用現(xiàn)金繳存，需退還剩余資金（扣除已使用部分），并出具返還憑證。3.爭議處理機(jī)制若雙方對質(zhì)保金返還條件或金額存在爭議，可通過以下途徑解決：協(xié)商：優(yōu)先通過合同約定的爭議解決條款，組織雙方代表、監(jiān)理、第三方專家進(jìn)行協(xié)商，明確責(zé)任與金額。仲裁：若合同約定仲裁條款，可向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，仲裁裁決具有終局性。訴訟：向工程所在地人民法院提起訴訟，需提交質(zhì)量缺陷鑒定報(bào)告、維修記錄、付款憑證等證據(jù)，證明自身履約情況。三、應(yīng)用實(shí)踐中的常見問題與解決策略（一）繳存比例與方式的實(shí)操困境問題表現(xiàn)：部分發(fā)包人違規(guī)超額預(yù)留質(zhì)保金（如按5%甚至更高比例計(jì)提），或要求承包人同時(shí)繳存現(xiàn)金與保函；承包人以低價(jià)中標(biāo)后，通過減少質(zhì)保金繳存變相降低成本，導(dǎo)致質(zhì)量保障不足。解決策略：強(qiáng)化政策宣貫，住建部門定期開展《建設(shè)工程質(zhì)量保證金管理辦法》培訓(xùn)，明確繳存比例紅線；發(fā)承包雙方在合同中細(xì)化質(zhì)保金條款，約定“超額預(yù)留視為違約”的責(zé)任，同時(shí)鼓勵采用銀行保函替代現(xiàn)金，減輕承包人資金壓力。（二）質(zhì)保金使用的流程不規(guī)范問題表現(xiàn)：發(fā)包人未經(jīng)有效鑒定即擅自使用質(zhì)保金，或維修費(fèi)用虛高（如將非施工質(zhì)量問題的維修費(fèi)用納入質(zhì)保金支出）；承包人對質(zhì)保金使用情況不知情，后期發(fā)現(xiàn)時(shí)已無資金可返還。解決策略：建立質(zhì)保金使用公示制度，發(fā)包人每月向承包人通報(bào)質(zhì)保金使用明細(xì)，包括質(zhì)量缺陷描述、維修方案、費(fèi)用支出等；引入第三方造價(jià)咨詢機(jī)構(gòu)對維修費(fèi)用進(jìn)行審計(jì)，確保費(fèi)用真實(shí)合理；合同中明確“質(zhì)保金使用異議期”，承包人在收到通報(bào)后7日內(nèi)可提出復(fù)核申請。（三）返還糾紛的高頻發(fā)生問題表現(xiàn)：發(fā)包人以“工程仍有質(zhì)量隱患”為由拖延返還，或要求承包人簽署“放棄質(zhì)量索賠權(quán)”的不平等協(xié)議；承包人維修不徹底，導(dǎo)致缺陷責(zé)任期屆滿后質(zhì)量問題復(fù)發(fā)，引發(fā)返還爭議。解決策略：在合同中約定“質(zhì)量復(fù)查機(jī)制”，缺陷責(zé)任期屆滿前，由第三方機(jī)構(gòu)對工程質(zhì)量進(jìn)行全面檢測，出具無質(zhì)量問題的報(bào)告作為返還依據(jù)；對于維修后復(fù)發(fā)的質(zhì)量問題，區(qū)分責(zé)任（如材料問題、施工工藝問題），若屬承包人責(zé)任，發(fā)包人可在返還前扣除相應(yīng)維修費(fèi)用，否則不得扣減；司法部門加強(qiáng)對質(zhì)保金返還糾紛的判例指導(dǎo)，明確“質(zhì)量缺陷責(zé)任期”與“保修期”的區(qū)別，避免發(fā)包人混淆概念拖延返還。四、優(yōu)化建議與發(fā)展趨勢（一）信息化管理賦能質(zhì)保金管控利用區(qū)塊鏈技術(shù)建立質(zhì)保金管理平臺，實(shí)現(xiàn)繳存、使用、返還全流程上鏈存證，確保資金流向可追溯、數(shù)據(jù)不可篡改。例如，發(fā)包人、承包人、監(jiān)理、銀行等主體通過平臺實(shí)時(shí)共享質(zhì)保金信息，承包人提交維修申請時(shí)，平臺自動觸發(fā)質(zhì)量缺陷鑒定流程，維修費(fèi)用支付后同步更新臺賬，提升管理透明度與效率。（二）質(zhì)保保險(xiǎn)替代傳統(tǒng)質(zhì)保金推廣“工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)”（IDI），承包人通過購買保險(xiǎn)替代質(zhì)保金繳存，保險(xiǎn)公司對工程缺陷責(zé)任期內(nèi)的質(zhì)量問題承擔(dān)賠償責(zé)任。優(yōu)勢在于：釋放承包人資金，轉(zhuǎn)移發(fā)包人風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通過專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)監(jiān)督工程質(zhì)量，倒逼參建各方提升管理水平。目前，IDI已在多地試點(diǎn)，未來有望在全國推廣。（三）信用體系聯(lián)動質(zhì)保金管理將質(zhì)保金繳存、使用、返還情況納入建筑市場信用評價(jià)體系，對違規(guī)超額預(yù)留、拖延返還的發(fā)包人，降低其信用等級，限制其參與政府投資項(xiàng)目投標(biāo)；對維修不及時(shí)、質(zhì)量缺陷頻發(fā)的承包人，記入不良信用記錄，提高其投標(biāo)保證金比例。通過信用約束，推動市場主體自覺規(guī)范質(zhì)保金管理行為。（四）新型工程模式下的質(zhì)保金創(chuàng)新在裝配式建筑、綠色建筑、EPC工程總承包等新型模式中，質(zhì)保金管理需適配技術(shù)特點(diǎn)：如裝配式建筑可按構(gòu)件類型約定質(zhì)保金比例，EPC項(xiàng)目可采用“分項(xiàng)返還”機(jī)制（如設(shè)計(jì)、采購、施工環(huán)節(jié)分別設(shè)置缺陷責(zé)任期與質(zhì)保金），確保質(zhì)