2025合規(guī)培訓(xùn)考試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填在括號內(nèi)）1.某銀行客戶經(jīng)理在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，向客戶承諾“保本保息”，該行為違反了下列哪項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定？A.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十條B.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理辦法》第二十三條C.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第六條D.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三十一條答案：C2.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，處理敏感個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)取得個(gè)人的“單獨(dú)同意”，下列哪項(xiàng)信息不屬于敏感個(gè)人信息？A.14歲以下未成年人的個(gè)人信息B.金融賬戶的支付標(biāo)記化信息C.個(gè)人醫(yī)療健康信息D.個(gè)人宗教信仰信息答案：B3.2025年3月，某券商研究所發(fā)布研報(bào)，引用了尚未公開的上市公司重大合同數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)來源于研究員的同學(xué)——該上市公司財(cái)務(wù)總監(jiān)。該行為最可能構(gòu)成：A.內(nèi)幕交易B.操縱市場C.虛假陳述D.重大遺漏答案：A4.某基金公司交易員利用未公開信息，通過“老鼠倉”賬戶提前買入股票，獲利120萬元。根據(jù)2025年最新修訂的《刑法》第一百八十條，其量刑起點(diǎn)為：A.三年以下有期徒刑B.五年以下有期徒刑C.五年以上十年以下有期徒刑D.十年以上有期徒刑答案：C5.根據(jù)《反洗錢法》（2025修訂），金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展強(qiáng)化盡職調(diào)查，至少應(yīng)收集的客戶信息不包括：A.客戶稅收居民身份聲明B.客戶近親屬的就業(yè)情況C.客戶資金來源證明D.客戶預(yù)期交易規(guī)模及用途答案：B6.某保險(xiǎn)公司代理人通過微信朋友圈發(fā)布“開門紅”產(chǎn)品宣傳，使用了“限時(shí)秒殺、年化收益6.8%”字樣，未提示歷史收益不代表未來表現(xiàn)。該行為主要違反：A.《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理辦法》B.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十條C.《廣告法》第八條D.《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》第三十三條答案：B7.2025年5月，某信托公司發(fā)行“城投債投資集合資金信托計(jì)劃”，在合格投資者認(rèn)定環(huán)節(jié)，自然人投資者家庭金融資產(chǎn)應(yīng)不低于：A.300萬元B.500萬元C.800萬元D.1000萬元答案：B8.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（2025版），操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的門檻金額為：A.人民幣1萬元（含）以上B.人民幣10萬元（含）以上C.等值1萬美元（含）以上D.無金額門檻，凡造成財(cái)務(wù)影響即需收集答案：D9.某商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理協(xié)助客戶偽造審計(jì)報(bào)告，用于授信審批，造成銀行損失2億元。根據(jù)2025年《刑法》修正案，該客戶經(jīng)理最可能被認(rèn)定為：A.違法發(fā)放貸款罪B.騙取貸款罪共犯C.金融憑證詐騙罪D.非國家工作人員受賄罪答案：B10.根據(jù)《數(shù)據(jù)出境安全評估辦法》（2025修訂），數(shù)據(jù)處理者向境外提供個(gè)人信息數(shù)量達(dá)到多少條需申報(bào)安全評估？A.5萬條B.10萬條C.50萬條D.100萬條答案：B11.某支付機(jī)構(gòu)將客戶支付日志保存于境外云服務(wù)器，未向監(jiān)管部門報(bào)備，可能被處以：A.警告并限期整改B.五十萬元罰款C.上一年度營業(yè)額5%罰款D.吊銷支付業(yè)務(wù)許可證答案：C12.2025年7月，某上市銀行董事會審議通過《氣候風(fēng)險(xiǎn)管理政策》，根據(jù)港交所《ESG報(bào)告指引》，該政策應(yīng)在哪個(gè)章節(jié)披露？A.A1排放物B.A2資源使用C.A3環(huán)境及天然資源D.A4氣候變化答案：D13.根據(jù)《證券期貨業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全管理辦法》，核心機(jī)構(gòu)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)安全事件后，向?qū)俚刈C監(jiān)局書面報(bào)告的時(shí)限為：A.15分鐘B.30分鐘C.1小時(shí)D.2小時(shí)答案：B14.某基金公司合規(guī)部發(fā)現(xiàn)基金經(jīng)理在微信群里暗示“重倉股將停牌重組”，合規(guī)總監(jiān)應(yīng)立即采取的第一步措施是：A.向證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.暫停該基金申購贖回C.要求基金經(jīng)理書面說明情況并留存記錄D.發(fā)布澄清公告答案：C15.根據(jù)《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（2025），銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在哪個(gè)環(huán)節(jié)完成“雙錄”？A.產(chǎn)品推介B.風(fēng)險(xiǎn)測評C.投保意向確認(rèn)D.保單簽收答案：C16.2025年，人民銀行對某銀行開展反洗錢執(zhí)法檢查，發(fā)現(xiàn)漏報(bào)可疑交易報(bào)告500份，處以罰款：A.20萬元B.100萬元C.500萬元D.按漏報(bào)比例處以50萬元以上500萬元以下答案：D17.某券商APP在夜間升級時(shí)，因測試不充分導(dǎo)致客戶無法登錄，引發(fā)群體性投訴，該事件屬于：A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案：B18.根據(jù)《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》，獨(dú)立董事連續(xù)未親自出席董事會會議的次數(shù)達(dá)到多少，將被交易所公開譴責(zé)？A.2次B.3次C.4次D.5次答案：B19.2025年，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避管理辦法》，關(guān)鍵人員任職回避的親屬范圍不包括：A.配偶B.三代以內(nèi)旁系血親C.配偶的父母D.大學(xué)同窗答案：D20.某銀行理財(cái)子公司發(fā)行的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，擬投資一只AAA級短期融資券，該券剩余期限380天，根據(jù)《理財(cái)新規(guī)》，該投資行為：A.合規(guī)B.需董事會審批C.超出期限上限，違規(guī)D.需單獨(dú)建賬答案：C21.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)個(gè)人年度購匯額度為：A.等值3萬美元B.等值5萬美元C.等值8萬美元D.等值10萬美元答案：B22.某信托公司開展“三分類”改革，將信托業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)管理信托、資產(chǎn)服務(wù)信托、公益/慈善信托，該分類依據(jù)的文件是：A.銀保監(jiān)規(guī)〔2023〕1號B.銀保監(jiān)規(guī)〔2024〕6號C.銀保監(jiān)規(guī)〔2025〕3號D.銀保監(jiān)發(fā)〔2025〕8號答案：C23.根據(jù)《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》，從業(yè)人員因違法被證監(jiān)會采取市場禁入措施，禁入期間：A.不得繼續(xù)在原機(jī)構(gòu)任職B.可在非持牌子公司任職C.可擔(dān)任合規(guī)顧問D.可從事研究咨詢外包答案：A24.2025年，人民銀行將《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的大額交易標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為：A.人民幣5萬元B.人民幣10萬元C.人民幣20萬元D.人民幣50萬元答案：C25.某銀行開展“跨境理財(cái)通”南向通業(yè)務(wù)，個(gè)人投資者準(zhǔn)入資產(chǎn)門檻為：A.金融凈資產(chǎn)100萬元B.家庭凈資產(chǎn)300萬元C.近三個(gè)月日均存款50萬元D.近三個(gè)月家庭金融凈資產(chǎn)余額不低于100萬元答案：D26.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司資本充足率不得低于：A.8%B.10.5%C.11.5%D.12%答案：B27.2025年，證監(jiān)會發(fā)布《上市公司自律監(jiān)管指引——股東及董事、監(jiān)事、高級管理人員減持股份》，將大宗交易減持預(yù)披露時(shí)間提前至：A.5個(gè)交易日B.10個(gè)交易日C.15個(gè)交易日D.20個(gè)交易日答案：C28.某保險(xiǎn)公司將客戶理賠資料用于AI訓(xùn)練，未進(jìn)行匿名化處理，被監(jiān)管部門認(rèn)定為：A.非法收集個(gè)人信息B.非法向第三方提供個(gè)人信息C.未履行個(gè)人信息保護(hù)義務(wù)D.未開展個(gè)人信息保護(hù)影響評估答案：D29.根據(jù)《金融基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)督管理辦法》，金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營機(jī)構(gòu)應(yīng)每幾年開展一次全面壓力測試？A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：B30.2025年，某城商行因違反《綠色金融指引》，被央行納入“綠色金融評價(jià)”C檔，其影響包括：A.限制發(fā)行綠色金融債B.取消再貸款資格C.提高存款準(zhǔn)備金D.下調(diào)監(jiān)管評級答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯選均不得分）31.下列哪些行為構(gòu)成《刑法》第一百八十二條操縱證券、期貨市場罪？A.集中資金優(yōu)勢連續(xù)買賣B.利用虛假重大信息誘導(dǎo)交易C.對倒交易D.內(nèi)幕交易答案：A、B、C32.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，消費(fèi)者八項(xiàng)基本權(quán)利包括：A.知情權(quán)B.自主選擇權(quán)C.公平交易權(quán)D.隱私權(quán)答案：A、B、C、D33.2025年，某券商開展場外期權(quán)業(yè)務(wù)，需向中證機(jī)構(gòu)間報(bào)價(jià)系統(tǒng)報(bào)送的數(shù)據(jù)包括：A.交易對手方名稱B.名義本金C.期權(quán)結(jié)構(gòu)D.交易員個(gè)人身份證號碼答案：A、B、C34.根據(jù)《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》，金融數(shù)據(jù)分為五級，下列哪些屬于三級（重要）數(shù)據(jù)？A.個(gè)人金融賬戶余額B.企業(yè)征信評分C.銀行內(nèi)部審計(jì)報(bào)告D.支付機(jī)構(gòu)交易日志答案：A、B、D35.下列哪些情形，銀行應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份？A.客戶行為異常B.客戶姓名與通緝犯相同C.客戶要求變更經(jīng)營范圍D.客戶賬戶被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)答案：A、B、C、D36.根據(jù)《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，保險(xiǎn)資管公司可以發(fā)行的產(chǎn)品包括：A.債權(quán)投資計(jì)劃B.股權(quán)投資計(jì)劃C.資產(chǎn)支持計(jì)劃D.公募基金答案：A、B、C37.2025年，某銀行開展AI客服，需遵循的合規(guī)要求有：A.告知客戶正在與AI交互B.取得客戶單獨(dú)同意收集聲紋C.支持一鍵轉(zhuǎn)人工D.保存對話記錄不少于五年答案：A、B、C、D38.根據(jù)《證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)分類分級指引》，核心數(shù)據(jù)包括：A.交易所撮合引擎參數(shù)B.登記結(jié)算系統(tǒng)密鑰C.客戶持倉明細(xì)D.券商自營交易策略源碼答案：A、B、D39.下列哪些屬于《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型？A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.客戶、產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)活動事件D.信息科技系統(tǒng)事件答案：A、B、C、D40.2025年，某基金公司發(fā)布ESG主題基金，招募說明書中必須披露：A.ESG評價(jià)方法B.投資比例限制C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.業(yè)績比較基準(zhǔn)答案：A、B、C、D三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯誤打“×”）41.根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》，個(gè)人信息處理者可以基于“合法、正當(dāng)、必要”原則，無需告知即可向境外提供個(gè)人信息。答案：×42.2025年，央行將《征信業(yè)務(wù)管理辦法》適用范圍擴(kuò)大至“替代數(shù)據(jù)”征信活動。答案：√43.銀行員工在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)未經(jīng)證實(shí)的“降準(zhǔn)”截圖，不構(gòu)成違規(guī)。答案：×44.根據(jù)《期貨和衍生品法》，期貨交易場所可以實(shí)行T+0交易制度。答案：√45.保險(xiǎn)資金投資不動產(chǎn)，可以投資商業(yè)住宅項(xiàng)目。答案：×46.銀行理財(cái)子公司發(fā)行的產(chǎn)品，可以投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，但不得超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%。答案：√47.2025年，證監(jiān)會取消了對QFII/RQFII的額度限制。答案：√48.根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，金融企業(yè)計(jì)提的一般準(zhǔn)備余額原則上不得低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1%。答案：√49.信托公司可以承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失。答案：×50.金融機(jī)構(gòu)開展算法推薦服務(wù)，應(yīng)當(dāng)建立算法審核制度，并每年開展合規(guī)審計(jì)。答案：√四、簡答題（每題10分，共30分）51.簡述2025年《反洗錢法》修訂后，金融機(jī)構(gòu)在“受益所有人”識別方面的三項(xiàng)新增義務(wù)。答案：（1）建立并動態(tài)維護(hù)受益所有人信息檔案，檔案保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起至少十年；（2）對非自然人客戶，必須穿透至最終控制的自然人，若持股超過25%即視為受益所有人，同時(shí)引入“控制”概念，包括協(xié)議控制、信托控制等；（3）在建立業(yè)務(wù)關(guān)系前，必須通過可靠來源交叉驗(yàn)證受益所有人信息，包括市場監(jiān)管部門數(shù)據(jù)庫、企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、境外公司注冊代理機(jī)構(gòu)回函等，并留存驗(yàn)證記錄。52.2025年，某商業(yè)銀行因第三方合作機(jī)構(gòu)違規(guī)收集客戶人臉信息被央行處罰，請結(jié)合《個(gè)人信息保護(hù)法》說明銀行應(yīng)如何構(gòu)建第三方數(shù)據(jù)合作合規(guī)管控流程。答案：（1）事前盡調(diào)：建立第三方數(shù)據(jù)合規(guī)準(zhǔn)入清單，要求合作方提供數(shù)據(jù)合規(guī)資質(zhì)、ISO27701認(rèn)證、近一年行政處罰記錄；（2）合同約束：簽署《數(shù)據(jù)處理協(xié)議》，明確處理目的、方式、范圍、存儲期限、跨境流動規(guī)則、違約責(zé)任，約定“不得轉(zhuǎn)委托”及“最小必要”條款；（3）技術(shù)管控：采用SDK加固、API網(wǎng)關(guān)限流、Token化傳輸，確保人臉特征值加密存儲，密鑰由銀行托管；（4）持續(xù)審計(jì)：每季度開展?jié)B透測試與日志審計(jì)，對異常調(diào)用>1000次/秒觸發(fā)熔斷；（5）應(yīng)急響應(yīng)：建立數(shù)據(jù)泄露48小時(shí)內(nèi)雙線報(bào)告機(jī)制，同步啟動客戶告知、征信修復(fù)、監(jiān)管報(bào)備、媒體溝通四步流程；（6）退出機(jī)制：合作終止后，監(jiān)督第三方在5個(gè)工作日內(nèi)完成數(shù)據(jù)刪除，并由第三方出具經(jīng)公證的銷毀報(bào)告。53.2025年，證監(jiān)會發(fā)布《上市公司可持續(xù)發(fā)展報(bào)告指引》，請列舉并說明滬市主板公司必須披露的四大核心議題及定量指標(biāo)示例。答案：（1）氣候變化：披露范圍1、2、3溫室氣體排放量（噸CO2e），并說明減排目標(biāo)與進(jìn)度；（2）資源循環(huán)：披露單位營收綜合能耗（噸標(biāo)煤/萬元）、工業(yè)用水循環(huán)利用率（%）；（3）人力資本：披露員工人均培訓(xùn)時(shí)長（小時(shí)）、女性高管比例（%）、工傷率（件/百萬工時(shí)）；（4）公司治理：披露董事會ESG職責(zé)設(shè)置、獨(dú)立董事占比（%）、ESG考核權(quán)重占高管績效比例（%）。五、案例分析題（共30分）54.案例背景：2025年6月，某全國性股份行A行推出“智能存款+”產(chǎn)品，宣傳文案稱“活期便利、定期收益，提前支取靠檔計(jì)息，年化利率最高3.8%”。產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作方式為：客戶資金實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)入該行與信托公司B成立的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃主要投資于城投債、同業(yè)存單、利率債。A行將信托受益權(quán)拆分為1元份額，客戶可隨時(shí)贖回，T+0到賬。由于市場利率下行，信托計(jì)劃出現(xiàn)浮虧，A行動用自有資金墊資兌付。6月底，央行分支機(jī)構(gòu)在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品的銷售文本未披露“底層資產(chǎn)為信托計(jì)劃、存在凈值波動、銀行墊資不構(gòu)成保本承諾”等關(guān)鍵信息，且未在官網(wǎng)披露產(chǎn)品說明書。請回答：（1）A行在銷售環(huán)節(jié)違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？（6分）（2）A行與信托公司B的合作模式是否構(gòu)成“違規(guī)開展資金池業(yè)務(wù)”？請說明理由。（6分）（3）若你是A行合規(guī)總監(jiān)，發(fā)現(xiàn)上述問題后，應(yīng)如何開展風(fēng)險(xiǎn)處置與整改？（8分）（4）結(jié)合《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，請?jiān)O(shè)計(jì)一份面向已購買客戶的補(bǔ)救方案，包括信息披露、投訴處理與賠償機(jī)制。（10分）答案：（1）違反規(guī)定：①《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十六條：未披露產(chǎn)品類型、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)等級；②《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第六條：承諾“靠檔計(jì)息”實(shí)質(zhì)為剛性兌付；③《廣告法》第八條：未提示歷史收益不代表未來表現(xiàn)，構(gòu)成誤導(dǎo)宣傳；④《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十條：未真實(shí)、全面提供產(chǎn)品信息，侵害知情權(quán)。（2）構(gòu)成違規(guī)資金池：理由：①資金來源與運(yùn)用不能一一對應(yīng)，客戶資金混同投資于多項(xiàng)資產(chǎn)，形成期限錯配；②銀行通過T+0墊資實(shí)