PAGE規(guī)范信用制度一、總則（一）目的本信用制度旨在規(guī)范公司/組織內(nèi)部及與外部合作伙伴之間的信用行為，維護良好的信用秩序，降低信用風(fēng)險，保障公司/組織的合法權(quán)益，促進公司/組織的健康穩(wěn)定發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司/組織內(nèi)部各部門、全體員工以及與公司/組織有業(yè)務(wù)往來的供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等相關(guān)方。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)以及行業(yè)相關(guān)標準，確保信用活動合法有效。2.誠實守信原則：倡導(dǎo)全體員工及相關(guān)方秉持誠實守信的態(tài)度，履行信用承諾。3.風(fēng)險可控原則：對信用行為進行科學(xué)評估和管理，有效控制信用風(fēng)險。4.公平公正原則：在信用評價、授信、獎懲等方面做到公平公正，不偏袒任何一方。二、信用管理機構(gòu)及職責(zé)（一）信用管理委員會1.組成：由公司/組織高層管理人員、相關(guān)部門負責(zé)人等組成。2.職責(zé)制定和修訂公司/組織信用制度的總體方針和政策。審議重大信用決策，如重大授信額度的確定、重要客戶/供應(yīng)商信用政策的調(diào)整等。協(xié)調(diào)各部門在信用管理工作中的關(guān)系，解決信用管理工作中的重大問題。（二）信用管理部門1.設(shè)置：根據(jù)公司/組織規(guī)模和業(yè)務(wù)需求，設(shè)立專門的信用管理部門，配備專業(yè)的信用管理人員。2.職責(zé)負責(zé)制定和執(zhí)行具體的信用管理制度和流程。收集、整理、分析客戶、供應(yīng)商等相關(guān)方的信用信息，建立信用檔案。對客戶、供應(yīng)商等進行信用評級和授信管理，確定信用額度和信用期限。監(jiān)控信用狀況，及時預(yù)警和處理信用風(fēng)險事件。參與合同評審，提出信用風(fēng)險防范建議。開展信用培訓(xùn)和宣傳工作，提高員工的信用意識。（三）各部門職責(zé)1.銷售部門負責(zé)客戶開發(fā)與維護，及時向信用管理部門提供客戶信息。在業(yè)務(wù)洽談過程中，向客戶介紹公司/組織的信用政策，了解客戶信用需求。協(xié)助信用管理部門進行客戶信用調(diào)查和評估。跟蹤客戶訂單執(zhí)行情況，及時反饋客戶信用異常信息。2.采購部門負責(zé)供應(yīng)商開發(fā)與管理，向信用管理部門提供供應(yīng)商信息。在采購業(yè)務(wù)中，評估供應(yīng)商信用狀況，參與供應(yīng)商信用評級。按照信用管理部門確定的供應(yīng)商信用額度和期限進行采購操作。反饋供應(yīng)商信用變化情況，協(xié)助處理供應(yīng)商信用風(fēng)險。3.財務(wù)部門負責(zé)審核信用交易的財務(wù)數(shù)據(jù)，提供財務(wù)分析支持。監(jiān)控客戶應(yīng)收賬款回收情況，及時與信用管理部門溝通。協(xié)助信用管理部門進行信用風(fēng)險的財務(wù)評估和處置。4.法務(wù)部門提供信用管理相關(guān)的法律法規(guī)咨詢和指導(dǎo)。審核信用合同文本，確保合同的合法性和有效性。參與處理信用糾紛和法律事務(wù)，維護公司/組織的合法權(quán)益。三、信用信息收集與管理（一）信用信息來源1.內(nèi)部信息公司/組織內(nèi)部各部門在業(yè)務(wù)活動中產(chǎn)生的客戶交易記錄、財務(wù)數(shù)據(jù)、合同執(zhí)行情況等。員工反饋的關(guān)于客戶、供應(yīng)商等相關(guān)方的信用狀況信息。2.外部信息政府部門公開的信用信息，如工商登記信息、稅務(wù)信用等級、行政處罰信息等。第三方信用評級機構(gòu)發(fā)布的信用評級報告。行業(yè)協(xié)會、商會等組織提供的行業(yè)信用信息。媒體報道、網(wǎng)絡(luò)信息等渠道獲取的相關(guān)方信用信息。（二）信用信息收集方式1.主動收集：信用管理部門定期向各部門收集相關(guān)信用信息，同時通過電話、郵件、實地走訪等方式主動向客戶、供應(yīng)商等相關(guān)方獲取信用信息。2.被動收集：要求各部門在業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)相關(guān)方信用異常情況時，及時向信用管理部門報告。鼓勵員工積極反饋所了解的信用信息。（三）信用信息整理與分析1.信用管理部門對收集到的信用信息進行分類整理，建立完善的信用檔案。信用檔案應(yīng)包括基本信息、信用評級、授信記錄、交易記錄、信用獎懲記錄等內(nèi)容。2.運用科學(xué)的分析方法，對信用信息進行分析評估，如信用評分模型、財務(wù)比率分析、趨勢分析等，以準確判斷相關(guān)方的信用狀況和信用風(fēng)險程度。（四）信用信息更新與維護1.定期對信用信息進行更新，確保信用檔案的及時性和準確性。對于發(fā)生重大信用事件的相關(guān)方，應(yīng)及時調(diào)整其信用信息。2.建立信用信息保密制度，對涉及商業(yè)秘密、個人隱私等敏感信息嚴格保密，防止信息泄露。四、信用評級與授信管理（一）信用評級1.評級指標客戶信用評級指標：包括經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用記錄、行業(yè)地位、發(fā)展前景等方面。供應(yīng)商信用評級指標：涵蓋企業(yè)規(guī)模、生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量、供應(yīng)穩(wěn)定性、信用記錄等因素。2.評級方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對各項評級指標進行打分和綜合評價，確定信用等級。信用等級一般分為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D等十級，其中AAA為最高信用等級，D為最低信用等級。3.評級周期：定期對客戶、供應(yīng)商等相關(guān)方進行信用評級，原則上每年進行一次全面評級。對于信用狀況變化較大的相關(guān)方，應(yīng)及時進行重新評級。（二）授信管理1.授信額度確定：根據(jù)信用評級結(jié)果，結(jié)合相關(guān)方的業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險狀況，確定合理的授信額度。授信額度包括信用額度和信用期限。信用額度是指公司/組織在一定時期內(nèi)給予相關(guān)方的可信用交易的最高限額；信用期限是指公司/組織允許相關(guān)方在信用額度內(nèi)進行交易的最長付款或收款期限。2.授信審批流程相關(guān)方提出授信申請，提交必要的資料。信用管理部門對申請資料進行初審，評估信用風(fēng)險。組織銷售、采購、財務(wù)、法務(wù)等部門進行聯(lián)合評審，提出評審意見。報信用管理委員會審批，確定最終授信額度和信用期限。3.授信調(diào)整：在授信有效期內(nèi)，如相關(guān)方信用狀況發(fā)生重大變化，信用管理部門應(yīng)及時提出授信調(diào)整建議，報信用管理委員會審批后進行調(diào)整。調(diào)整方式包括額度調(diào)整、期限調(diào)整、暫停授信等。五、信用風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警（一）風(fēng)險監(jiān)控指標1.客戶風(fēng)險監(jiān)控指標：如應(yīng)收賬款逾期天數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、客戶經(jīng)營業(yè)績變化、客戶投訴率等。2.供應(yīng)商風(fēng)險監(jiān)控指標：如交貨延遲率、產(chǎn)品質(zhì)量合格率、供應(yīng)商財務(wù)狀況變化等。（二）風(fēng)險監(jiān)控方式1.數(shù)據(jù)監(jiān)測：信用管理部門利用信息化系統(tǒng)，實時監(jiān)測客戶、供應(yīng)商等相關(guān)方的信用交易數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。2.定期報告：各業(yè)務(wù)部門定期向信用管理部門報送客戶、供應(yīng)商的信用狀況報告，包括業(yè)務(wù)進展、信用風(fēng)險等方面的情況。3.實地考察：對于信用狀況存在疑問或風(fēng)險較高的相關(guān)方，信用管理部門可組織實地考察，深入了解其經(jīng)營狀況和信用情況。（三）風(fēng)險預(yù)警1.預(yù)警級別設(shè)定：根據(jù)風(fēng)險監(jiān)控指標的變化情況，設(shè)定不同的預(yù)警級別，如紅色預(yù)警（高風(fēng)險）、橙色預(yù)警（較高風(fēng)險）、黃色預(yù)警（一般風(fēng)險）、藍色預(yù)警（低風(fēng)險）。2.預(yù)警信號發(fā)布：當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號時，信用管理部門及時發(fā)布預(yù)警通知，提醒相關(guān)部門采取相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。同時，對預(yù)警事項進行跟蹤和處理，直至風(fēng)險消除。六、信用風(fēng)險處置（一）風(fēng)險處置原則1.及時主動原則：一旦發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險，應(yīng)立即采取措施進行處置，避免風(fēng)險擴大。2.依法合規(guī)原則：處置信用風(fēng)險應(yīng)嚴格遵守法律法規(guī)和公司/組織相關(guān)制度，確保處置行為合法有效。3.綜合施策原則：針對不同的信用風(fēng)險情況，綜合運用多種處置手段，如協(xié)商溝通、債務(wù)重組、法律訴訟等。（二）風(fēng)險處置措施1.針對客戶信用風(fēng)險對于逾期應(yīng)收賬款，及時與客戶溝通，了解原因，協(xié)商制定還款計劃。對于信用狀況惡化、可能無法按時履行債務(wù)的客戶，暫停授信，停止發(fā)貨或提供服務(wù)，同時采取催款、訴訟等手段追討欠款。加強與客戶的合作，共同應(yīng)對市場變化和經(jīng)營困難，幫助客戶改善經(jīng)營狀況，降低信用風(fēng)險。2.針對供應(yīng)商信用風(fēng)險對于交貨延遲、產(chǎn)品質(zhì)量問題等情況，與供應(yīng)商協(xié)商解決，要求其采取措施改進。如供應(yīng)商出現(xiàn)嚴重信用問題，影響公司/組織正常生產(chǎn)經(jīng)營，及時尋找替代供應(yīng)商，減少對其依賴。按照合同約定，追究供應(yīng)商的違約責(zé)任，維護公司/組織的合法權(quán)益。（三）風(fēng)險處置流程1.風(fēng)險識別與評估：信用管理部門發(fā)現(xiàn)信用風(fēng)險后，對風(fēng)險進行詳細識別和評估，確定風(fēng)險等級和影響范圍。2.處置方案制定：根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，制定具體的風(fēng)險處置方案，明確處置措施、責(zé)任部門和時間節(jié)點。3.處置實施：各責(zé)任部門按照處置方案組織實施風(fēng)險處置工作，及時向信用管理部門反饋處置進展情況。4.效果評估：風(fēng)險處置完成后，對處置效果進行評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為今后的信用管理工作提供參考。七、信用獎懲制度（一）獎勵制度1.獎勵對象：在信用管理工作中表現(xiàn)突出的部門和個人，包括信用信息收集準確及時、信用評級工作出色、成功防范信用風(fēng)險、積極回收逾期賬款等方面做出貢獻的人員。2.獎勵方式榮譽獎勵：頒發(fā)榮譽證書、授予榮譽稱號等。物質(zhì)獎勵：給予獎金、獎品等獎勵。晉升獎勵：在績效考核、職務(wù)晉升等方面給予優(yōu)先考慮。（二）懲罰制度1.懲罰對象：違反公司/組織信用制度，導(dǎo)致信用風(fēng)險發(fā)生或造成不良影響的部門和個人，如未按規(guī)定收集信用信息、違規(guī)給予授信、泄露信用信息、未及時處置信用風(fēng)險等行為的責(zé)任人。2.懲罰方式警告：對違規(guī)行為進行書面警告，責(zé)令改正。罰款：根據(jù)違規(guī)情節(jié)輕重，給予一定金額的罰款。降職降薪：對情節(jié)