PAGE小貸公司企業(yè)制度規(guī)范一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范小額貸款公司（以下簡(jiǎn)稱“小貸公司”）的運(yùn)營(yíng)管理，確保公司合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障股東、客戶及員工的合法權(quán)益，促進(jìn)公司穩(wěn)健發(fā)展。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工、各部門及分支機(jī)構(gòu)，以及與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的合作方和客戶。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，確保公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則：秉持審慎態(tài)度，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估和有效控制，保障公司資產(chǎn)安全和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。3.誠(chéng)實(shí)守信原則：在業(yè)務(wù)活動(dòng)中誠(chéng)實(shí)守信，履行承諾，維護(hù)良好的市場(chǎng)信譽(yù)和客戶關(guān)系。4.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。二、公司治理結(jié)構(gòu)（一）股東與股東會(huì)1.股東資格與權(quán)益明確股東的資格條件，包括股東的主體資格、出資方式、出資比例等要求。保障股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，同時(shí)規(guī)定股東應(yīng)履行的義務(wù)，如遵守公司章程、按時(shí)足額繳納出資等。2.股東會(huì)職責(zé)與議事規(guī)則詳細(xì)規(guī)定股東會(huì)的職責(zé)范圍，如審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案等重大事項(xiàng)。制定股東會(huì)的議事規(guī)則，包括會(huì)議召集、通知、表決程序、決議效力等內(nèi)容，確保股東會(huì)決策的科學(xué)性和公正性。（二）董事會(huì)與董事1.董事會(huì)組成與職責(zé)規(guī)定董事會(huì)的組成人數(shù)、任期及產(chǎn)生方式。明確董事會(huì)的職責(zé)，如負(fù)責(zé)召集股東會(huì)會(huì)議，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東會(huì)的決議；決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案等。2.董事任職資格與義務(wù)確定董事的任職資格條件，包括具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和良好的職業(yè)道德等。規(guī)定董事應(yīng)履行的義務(wù)，如忠實(shí)履行職責(zé)、維護(hù)公司利益、保守公司秘密等。（三）監(jiān)事會(huì)與監(jiān)事1.監(jiān)事會(huì)組成與職責(zé)明確監(jiān)事會(huì)的組成人數(shù)、任期及產(chǎn)生方式。規(guī)定監(jiān)事會(huì)的職責(zé)，如檢查公司財(cái)務(wù)；對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議等。2.監(jiān)事任職資格與義務(wù)確定監(jiān)事的任職資格條件，包括具備一定的財(cái)務(wù)、法律等專業(yè)知識(shí)和獨(dú)立判斷能力。規(guī)定監(jiān)事應(yīng)履行的義務(wù)，如遵守法律法規(guī)和公司章程、忠實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)等。（四）高級(jí)管理人員1.高級(jí)管理人員任職資格與職責(zé)明確高級(jí)管理人員的任職資格條件，如具備豐富的金融行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力等。規(guī)定高級(jí)管理人員的職責(zé)，如負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議，制定公司的具體經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和管理制度等。2.高級(jí)管理人員薪酬與考核制定高級(jí)管理人員的薪酬管理制度，明確薪酬結(jié)構(gòu)、薪酬水平確定原則和調(diào)整機(jī)制。建立高級(jí)管理人員的績(jī)效考核制度，設(shè)定考核指標(biāo)和考核周期，將考核結(jié)果與薪酬、晉升等掛鉤。三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)范（一）業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)規(guī)則1.業(yè)務(wù)范圍界定明確小貸公司的業(yè)務(wù)范圍，包括但不限于發(fā)放小額貸款、提供融資性擔(dān)保、開展金融咨詢服務(wù)等，并嚴(yán)格限定在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)。2.經(jīng)營(yíng)規(guī)則制定制定業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范，確保業(yè)務(wù)辦理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。規(guī)定貸款審批程序，明確各環(huán)節(jié)的職責(zé)和審批標(biāo)準(zhǔn)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。建立客戶信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，為貸款決策提供依據(jù)。（二）貸款業(yè)務(wù)管理1.貸款申請(qǐng)與受理明確貸款申請(qǐng)的條件、所需資料和受理流程，確保申請(qǐng)人符合貸款要求。對(duì)貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審核，核實(shí)資料的真實(shí)性和完整性。2.貸款調(diào)查與評(píng)估安排專人對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況等。對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，分析項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)程度，提出評(píng)估意見。3.貸款審批與發(fā)放根據(jù)貸款調(diào)查和評(píng)估結(jié)果，按照審批程序進(jìn)行貸款審批，確保貸款決策的科學(xué)性和合理性。貸款審批通過后，按照合同約定及時(shí)發(fā)放貸款，并做好貸款發(fā)放記錄。4.貸款后管理建立貸款后跟蹤管理制度，定期對(duì)貸款客戶進(jìn)行回訪，了解貸款使用情況和客戶經(jīng)營(yíng)狀況。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款本息的安全回收。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識(shí)別。定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。如對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)客戶信用審查，設(shè)定合理的貸款額度和期限，要求提供有效的擔(dān)保等；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，合理調(diào)整貸款利率和業(yè)務(wù)規(guī)模；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到或接近預(yù)警閾值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。（四）內(nèi)部控制1.內(nèi)部控制體系建設(shè)構(gòu)建完善的內(nèi)部控制體系，涵蓋公司治理、業(yè)務(wù)流程、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等各個(gè)方面。明確各部門和崗位的職責(zé)權(quán)限，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)相互分離、相互制約。2.內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，定期對(duì)公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和內(nèi)部控制制度進(jìn)行審計(jì)。加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為，防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。四、財(cái)務(wù)管理規(guī)范（一）財(cái)務(wù)管理制度1.財(cái)務(wù)核算制度制定公司財(cái)務(wù)核算辦法，規(guī)范會(huì)計(jì)核算流程，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。明確財(cái)務(wù)報(bào)表編制要求，定期編制財(cái)務(wù)報(bào)表，向股東、監(jiān)管部門等報(bào)送。2.財(cái)務(wù)預(yù)算制度建立財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，每年編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算，包括收入預(yù)算、成本預(yù)算、費(fèi)用預(yù)算等。加強(qiáng)預(yù)算執(zhí)行情況的監(jiān)控和分析，及時(shí)調(diào)整預(yù)算，確保預(yù)算目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。（二）資金管理1.資金籌集與運(yùn)用規(guī)定公司資金籌集的渠道和方式，確保資金來源合法合規(guī)。合理安排資金運(yùn)用，提高資金使用效率，保障公司業(yè)務(wù)的正常開展。2.資金安全管理加強(qiáng)資金安全管理，建立健全資金內(nèi)部控制制度，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)資金賬戶進(jìn)行嚴(yán)格管理，定期進(jìn)行資金盤點(diǎn)和對(duì)賬，確保資金安全。（三）成本費(fèi)用管理1.成本費(fèi)用核算明確成本費(fèi)用的核算范圍和方法，準(zhǔn)確核算公司的經(jīng)營(yíng)成本和費(fèi)用支出。加強(qiáng)成本費(fèi)用控制，降低經(jīng)營(yíng)成本，提高公司盈利能力。2.費(fèi)用審批與控制制定費(fèi)用審批制度，明確各項(xiàng)費(fèi)用的審批流程和審批標(biāo)準(zhǔn)。加強(qiáng)費(fèi)用支出的監(jiān)控和分析，嚴(yán)格控制不合理費(fèi)用支出。（四）利潤(rùn)分配與稅收管理1.利潤(rùn)分配制度制定公司利潤(rùn)分配政策，明確利潤(rùn)分配的原則、順序和方式。根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展需要，合理確定利潤(rùn)分配方案，兼顧股東利益和公司發(fā)展。2.稅收管理制度加強(qiáng)稅收管理，依法納稅，確保公司稅務(wù)合規(guī)。合理進(jìn)行稅務(wù)籌劃，降低稅務(wù)成本。五、人力資源管理規(guī)范（一）人力資源規(guī)劃1.人員需求預(yù)測(cè)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，定期進(jìn)行人員需求預(yù)測(cè)，確定各部門、各崗位的人員需求數(shù)量和素質(zhì)要求。2.招聘與配置制定招聘管理制度，明確招聘流程、招聘渠道和招聘標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)人員需求預(yù)測(cè)，及時(shí)招聘合適的人才，合理配置人力資源，確保各崗位人員配備充足、結(jié)構(gòu)合理。（二）員工培訓(xùn)與發(fā)展1.培訓(xùn)計(jì)劃制定根據(jù)公司業(yè)務(wù)需求和員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，制定年度培訓(xùn)計(jì)劃，包括內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式。2.培訓(xùn)實(shí)施與評(píng)估組織實(shí)施各類培訓(xùn)活動(dòng)，并對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)反饋培訓(xùn)效果，為培訓(xùn)改進(jìn)提供依據(jù)。鼓勵(lì)員工自主學(xué)習(xí)和自我提升，為員工提供必要的學(xué)習(xí)資源和支持。（三）績(jī)效考核與激勵(lì)1.績(jī)效考核制度建立科學(xué)合理的績(jī)效考核制度，明確考核指標(biāo)、考核周期和考核方法。對(duì)員工的工作業(yè)績(jī)、工作能力、工作態(tài)度等進(jìn)行全面考核，確?？己私Y(jié)果客觀公正。2.激勵(lì)機(jī)制根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果，建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，包括薪酬調(diào)整、獎(jiǎng)金發(fā)放、晉升晉級(jí)、榮譽(yù)表彰等。激勵(lì)員工積極工作，提高工作績(jī)效，為公司發(fā)展貢獻(xiàn)力量。（四）員工福利與勞動(dòng)保障1.福利制度制定員工福利制度，包括社會(huì)保險(xiǎn)、住房公積金、帶薪年假、節(jié)日福利、健康體檢等。為員工提供良好的福利待遇，增強(qiáng)員工的歸屬感和忠誠(chéng)度。2.勞動(dòng)保障嚴(yán)格遵守國(guó)家勞動(dòng)法律法規(guī)，保障員工的合法權(quán)益。簽訂勞動(dòng)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，依法辦理勞動(dòng)用工手續(xù)。六、信息披露與檔案管理規(guī)范（一）信息披露1.信息披露原則與內(nèi)容遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的信息披露原則，向股東、監(jiān)管部門、社會(huì)公眾等披露公司相關(guān)信息。明確信息披露的內(nèi)容，包括公司基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況等。2.信息披露渠道與方式確定信息披露的渠道，如公司官網(wǎng)、指定媒體、定期報(bào)告等。規(guī)定信息披露的方式，如公告、新聞稿、年度報(bào)告等，確保信息披露的規(guī)范性和透明度。（二）檔案管理1.檔案管理制度建立健全檔案管理制度，明確檔案管理的職責(zé)分工、檔案分類標(biāo)準(zhǔn)和檔案保管期限。對(duì)公司各類檔案進(jìn)行統(tǒng)一管理，包括業(yè)務(wù)檔案、財(cái)務(wù)檔案、人事檔案、行政檔案等。2.檔案收集與整理規(guī)定檔案收集的程序和要求，確保檔案資料的及時(shí)、完整收集。對(duì)收集的檔案進(jìn)行整理、分類、編號(hào)，便于查閱和保管。3.檔案保管與利用加強(qiáng)檔案保管工作，確保檔案的安全和完整。建立檔案查閱和借閱制度，嚴(yán)格控制檔案的查閱和借閱范圍，保障檔案信息的安全。七、附則（一）