2025年銀行優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境自查自糾報(bào)告2025年，我行深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的決策部署，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管部門工作要求，以“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力企業(yè)發(fā)展”為核心目標(biāo)，圍繞減費(fèi)讓利、流程優(yōu)化、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域開展全面自查自糾，現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：在減費(fèi)讓利政策落實(shí)方面，我行嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知》等文件要求，2025年累計(jì)減免企業(yè)賬戶管理、支付結(jié)算、電子銀行服務(wù)等費(fèi)用1.2億元，惠及企業(yè)客戶8.6萬戶。其中，對(duì)公賬戶開戶費(fèi)減免比例達(dá)100%，跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)較基準(zhǔn)費(fèi)率降低35%，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶票據(jù)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)減免覆蓋98%符合條件客戶。通過系統(tǒng)改造實(shí)現(xiàn)費(fèi)用“應(yīng)免盡免”，建立退費(fèi)快速響應(yīng)機(jī)制，全年主動(dòng)退費(fèi)126筆、金額28萬元，確保政策紅利直達(dá)市場(chǎng)主體。在優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)方面，推行“線上預(yù)審+線下極簡(jiǎn)”模式，企業(yè)通過手機(jī)銀行或官網(wǎng)提交開戶申請(qǐng)后，系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)工商、稅務(wù)等信息，預(yù)審?fù)ㄟ^后網(wǎng)點(diǎn)僅需1小時(shí)完成面簽及賬戶激活，較2024年壓縮開戶時(shí)間60%。截至2025年末，線上預(yù)審覆蓋率達(dá)92%，企業(yè)平均開戶時(shí)長(zhǎng)從3個(gè)工作日縮短至0.5個(gè)工作日，零費(fèi)用開戶率100%。同時(shí)，建立賬戶分類分級(jí)管理機(jī)制，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)不額外增設(shè)開戶條件，全年拒絕不合理開戶申請(qǐng)投訴量為零。在普惠金融服務(wù)提升方面，聚焦小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題，2025年普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)580億元，較年初增長(zhǎng)22%，高于各項(xiàng)貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)；其中信用貸款占比提升至38%，較年初提高12個(gè)百分點(diǎn)，首貸戶新增1.2萬戶，無還本續(xù)貸發(fā)放金額112億元，有效緩解企業(yè)“過橋”壓力。針對(duì)科創(chuàng)型、綠色產(chǎn)業(yè)等輕資產(chǎn)企業(yè)，創(chuàng)新推出“科信貸”“綠鏈融”等產(chǎn)品，引入知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，全年發(fā)放相關(guān)貸款45億元，平均利率較同類產(chǎn)品低0.6個(gè)百分點(diǎn)。在數(shù)字化服務(wù)升級(jí)方面，依托金融科技優(yōu)化企業(yè)服務(wù)體驗(yàn)，企業(yè)網(wǎng)銀新增“智能財(cái)務(wù)管家”功能，支持自動(dòng)對(duì)賬、稅務(wù)申報(bào)等12項(xiàng)高頻操作，業(yè)務(wù)辦理效率提升40%；手機(jī)銀行推出“企業(yè)服務(wù)專區(qū)”，實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、貼現(xiàn)、跨境匯款等23項(xiàng)業(yè)務(wù)線上全流程辦理，2025年企業(yè)線上業(yè)務(wù)辦理占比達(dá)87%，較年初提高15個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，升級(jí)智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過整合工商、稅務(wù)、司法等12類外部數(shù)據(jù)，構(gòu)建企業(yè)信用畫像模型，貸款審批時(shí)間從2個(gè)工作日縮短至2小時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確率提升至95%。通過全面自查，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前仍存在以下問題：一是部分基層網(wǎng)點(diǎn)政策傳導(dǎo)存在“最后一公里”偏差，個(gè)別客戶經(jīng)理對(duì)新型減費(fèi)政策理解不深，曾出現(xiàn)1筆誤收小微企業(yè)電子銀行年服務(wù)費(fèi)的情況；二是普惠金融覆蓋深度不足，縣域及農(nóng)村地區(qū)企業(yè)獲貸難度仍高于城區(qū)，農(nóng)戶信用貸款占比僅15%；三是數(shù)字化服務(wù)適老化改造滯后，老年企業(yè)主使用手機(jī)銀行時(shí)存在操作指引不清晰、字體過小等問題；四是銀企信息不對(duì)稱，部分小微企業(yè)對(duì)我行“無還本續(xù)貸”“信用快貸”等產(chǎn)品知曉率僅60%，主動(dòng)申請(qǐng)率偏低。針對(duì)上述問題，我行已制定專項(xiàng)整改方案：一是開展“政策落實(shí)攻堅(jiān)月”活動(dòng)，組織32場(chǎng)專題培訓(xùn)覆蓋全體客戶經(jīng)理，建立“網(wǎng)點(diǎn)分行總行”三級(jí)監(jiān)督臺(tái)賬，每月抽查10%業(yè)務(wù)憑證，對(duì)違規(guī)行為實(shí)行“一票否決”；二是推出“鄉(xiāng)村振興專屬貸”，在縣域網(wǎng)點(diǎn)增設(shè)普惠金融服務(wù)專柜，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局合作搭建“農(nóng)企信息共享平臺(tái)”，2025年12月末已發(fā)放首筆貸款500萬元；三是優(yōu)化手機(jī)銀行企業(yè)端界面，新增“長(zhǎng)輩模式”，放大字體、簡(jiǎn)化操作步驟，在120個(gè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“老年企業(yè)主服務(wù)專窗”，配備一對(duì)一引導(dǎo)員；四是開展“惠企政策進(jìn)萬企”活動(dòng)，通過上門走訪、線上直播、微信公眾號(hào)推送等方式，全年觸達(dá)企業(yè)客戶10萬戶，建立“客戶經(jīng)理企業(yè)聯(lián)系人”常態(tài)化溝通機(jī)制，每月至少1次主動(dòng)對(duì)接需求。后續(xù)，我行將以問題為導(dǎo)向，持續(xù)深化優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境各項(xiàng)工作。2026年目標(biāo)將企業(yè)開戶平均時(shí)長(zhǎng)壓縮至0.3個(gè)工作日，普惠型小微企業(yè)信用貸款占比提升至45%，縣域企業(yè)貸款增速不低于全