農(nóng)村信用社商業(yè)銀行農(nóng)商銀行校園招聘考試筆試考試題真題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.下列關(guān)于農(nóng)村信用社與農(nóng)村商業(yè)銀行區(qū)別的表述，正確的是（）A.農(nóng)村信用社屬于國有獨資銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行由地方政府全資設(shè)立C.農(nóng)村信用社改制后可更名為農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村商業(yè)銀行不得設(shè)立村鎮(zhèn)銀行答案：C解析：農(nóng)村信用社在完成股份制改造、滿足監(jiān)管指標(biāo)后，可依法更名為農(nóng)村商業(yè)銀行，實現(xiàn)由合作制向股份制的轉(zhuǎn)變。2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，核心一級資本充足率不得低于（）A.4%B.5%C.6%D.7%答案：B解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5%，總資本充足率不得低于8%。3.下列貸款種類中，風(fēng)險權(quán)重最低的是（）A.對一般企業(yè)的信用貸款B.對個人的住房抵押貸款C.對我國中央政府的債權(quán)D.對小微企業(yè)的信用貸款答案：C解析：根據(jù)權(quán)重法，對我國中央政府及央行的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為0%，風(fēng)險最低。4.某農(nóng)商銀行2023年末不良貸款率為1.8%，撥備覆蓋率為220%，則該行撥備余額約為不良貸款余額的（）A.1.2倍B.2.2倍C.3.0倍D.4.0倍答案：B解析：撥備覆蓋率=撥備余額/不良貸款余額×100%，220%即2.2倍。5.下列關(guān)于LPR形成機制的說法，錯誤的是（）A.由報價行按公開市場操作利率加點形成B.報價行需具有較高信用等級和定價能力C.LPR包括1年期和5年期以上兩個品種D.LPR每月20日公布一次答案：A解析：LPR由報價行按中期借貸便利（MLF）利率加點報價后算術(shù)平均形成，而非公開市場操作利率。6.某客戶存入10萬元，期限1年，年利率2.1%，按月計息，到期本息合計（）A.102100元B.102120元C.102122元D.102200元答案：C解析：按月復(fù)利，本息和=100000×(1+2.1%/12)^12≈102122元。7.下列指標(biāo)中，最能反映銀行短期償債能力的是（）A.存貸比B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率答案：B解析：流動性覆蓋率（LCR）衡量30天內(nèi)優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)對凈現(xiàn)金流出額的覆蓋程度，是短期償債能力核心指標(biāo)。8.根據(jù)《存款保險條例》，我國存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）A.30萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元答案：B解析：目前法定最高償付限額為50萬元，覆蓋99%以上存款人。9.下列關(guān)于“三農(nóng)”貸款專項統(tǒng)計制度的說法，正確的是（）A.只統(tǒng)計農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.包含農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款C.不含農(nóng)產(chǎn)品加工貸款D.以戶籍為唯一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)答案：B解析：“三農(nóng)”貸款包括農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款、城市企業(yè)涉農(nóng)貸款，其中農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款屬于農(nóng)村各類組織貸款。10.某農(nóng)商銀行2023年ROA為1.2%，權(quán)益乘數(shù)為12，則ROE約為（）A.12%B.13.2%C.14.4%D.15.6%答案：C解析：ROE=ROA×權(quán)益乘數(shù)=1.2%×12=14.4%。11.下列關(guān)于反洗錢客戶身份識別制度的表述，錯誤的是（）A.對非自然人客戶應(yīng)識別受益所有人B.對高風(fēng)險客戶應(yīng)實施強化識別C.對低風(fēng)險客戶可豁免識別D.識別措施應(yīng)貫穿業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期答案：C解析：任何客戶均需進行身份識別，僅可在措施強度上差異化，不得完全豁免。12.某筆貸款合同利率為5.5%，當(dāng)年通脹率為2%，則該筆貸款實際利率約為（）A.3.5%B.3.43%C.7.5%D.2.5%答案：B解析：實際利率≈(1+名義利率)/(1+通脹率)-1≈3.43%。13.下列關(guān)于綠色信貸的說法，正確的是（）A.僅指投向新能源項目的貸款B.需符合《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》標(biāo)準(zhǔn)C.不納入央行信貸政策支持再貸款范圍D.風(fēng)險權(quán)重自動下調(diào)為50%答案：B解析：綠色信貸需符合國家發(fā)改委等部門發(fā)布的《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，并非所有新能源項目都自動納入。14.某銀行網(wǎng)點2023年四季度客戶投訴率為0.8件/萬筆，環(huán)比上升0.3件，下列整改措施中針對性最強的是（）A.提高存款利率B.增設(shè)自助設(shè)備C.開展柜面服務(wù)禮儀培訓(xùn)D.延長營業(yè)時間答案：C解析：投訴率上升多與服務(wù)質(zhì)量相關(guān)，柜面禮儀培訓(xùn)可快速降低因態(tài)度引發(fā)的投訴。15.下列關(guān)于銀行本票的說法，正確的是（）A.可背書轉(zhuǎn)讓但不得支取現(xiàn)金B(yǎng).提示付款期限為2個月C.出票行需凍結(jié)等額資金D.屬于委托付款憑證答案：C解析：出票行簽發(fā)本票時應(yīng)將資金轉(zhuǎn)入“本票”科目凍結(jié)，確保見票即付。16.某農(nóng)商銀行發(fā)行3億元二級資本債，票面利率4.2%，發(fā)行費率0.3%，則實際可用資金為（）A.2.91億元B.2.99億元C.3.00億元D.3.01億元答案：B解析：發(fā)行費用=3億×0.3%=900萬元，實際到賬3億-900萬=2.991億元，四舍五入2.99億元。17.下列關(guān)于征信報告“公共記錄”項目的表述，正確的是（）A.展示客戶近5年欠稅記錄B.展示客戶近2年民事判決記錄C.展示客戶近10年行政處罰記錄D.展示客戶住房公積金繳存記錄答案：B解析：公共記錄展示近2年民事判決、強制執(zhí)行、行政處罰等信息，欠稅記錄展示近5年。18.某客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)法定代表人被列為失信被執(zhí)行人，應(yīng)首先（）A.直接拒絕授信B.要求追加抵押C.發(fā)起例外審批D.要求變更法定代表人答案：A解析：失信被執(zhí)行人屬于重大負(fù)面信息，原則上應(yīng)直接拒絕授信，例外審批需充分理由并上報總行。19.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是（）A.交易雙方需具備銀行間市場成員資格B.最長期限不得超過1年C.利率由雙方自行協(xié)商D.必須提供擔(dān)保品答案：D解析：同業(yè)拆借以信用交易為主，通常無需擔(dān)保，但對手方需授信。20.某農(nóng)商銀行2023年末成本收入比為32%，同比下降3個百分點，說明（）A.營業(yè)收入下降B.營業(yè)支出上升C.經(jīng)營效率提升D.撥備計提減少答案：C解析：成本收入比下降表明單位收入對應(yīng)的成本降低，經(jīng)營效率提升。21.下列關(guān)于“金農(nóng)信e貸”產(chǎn)品的說法，正確的是（）A.僅面向農(nóng)戶發(fā)放B.需線下簽字確認(rèn)C.采用白名單預(yù)授信模式D.利率固定為LPR+200BP答案：C解析：“金農(nóng)信e貸”通過大數(shù)據(jù)篩選白名單客戶，線上簽約，利率差異化定價。22.某銀行網(wǎng)點2023年儲蓄存款日均余額為5億元，其中活期占比40%，定期占比60%，若活期利率0.35%，定期平均利率2.8%，則該網(wǎng)點存款付息率約為（）A.1.82%B.1.75%C.1.68%D.1.60%答案：A解析：付息率=0.4×0.35%+0.6×2.8%=1.82%。23.下列關(guān)于銀行匯票專用章的說法，正確的是（）A.可由網(wǎng)點自行刻制B.由人民銀行統(tǒng)一頒發(fā)C.僅限用于銀行匯票D.可用于本票答案：C解析：匯票專用章由各行總行統(tǒng)一刻制并向人民銀行報備，僅限銀行匯票使用。24.某農(nóng)商銀行2023年凈息差為2.5%，同比下降15BP，主要原因可能是（）A.貸款收益率下降B.存款成本下降C.同業(yè)資產(chǎn)擴張D.撥備計提增加答案：A解析：凈息差收窄通常因資產(chǎn)收益率下降快于負(fù)債成本下降，或負(fù)債成本上升快于資產(chǎn)收益率上升。25.下列關(guān)于銀行反欺詐“三查”機制的說法，正確的是（）A.貸前查征信、貸中查流水、貸后查用途B.貸前查用途、貸中查征信、貸后查流水C.貸前查流水、貸中查用途、貸后查征信D.貸前查征信、貸中查用途、貸后查流水答案：A解析：三查指貸前查征信、貸中查流水、貸后查用途，形成閉環(huán)。26.某農(nóng)商銀行2023年普惠小微貸款增量占比30%，高于全省平均水平10個百分點，可優(yōu)先獲得（）A.支農(nóng)再貸款B.支小再貸款C.扶貧再貸款D.抵押補充貸款答案：B解析：支小再貸款專門支持普惠小微貸款，占比高可獲更多額度。27.下列關(guān)于銀行大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)的說法，正確的是（）A.自然人客戶當(dāng)日單筆5萬元需報告B.非自然人客戶當(dāng)日累計50萬元需報告C.自然人客戶當(dāng)日跨境轉(zhuǎn)賬20萬元需報告D.非自然人客戶當(dāng)日單筆200萬元需報告答案：D解析：大額交易報告標(biāo)準(zhǔn)為非自然人客戶當(dāng)日單筆或累計200萬元，自然人客戶50萬元，跨境20萬元。28.某銀行網(wǎng)點2023年智能柜臺替代率達85%，同比提升10個百分點，可釋放柜員（）A.從事后臺審批B.轉(zhuǎn)崗營銷C.輪休D.裁員答案：B解析：智能替代釋放人力，通常轉(zhuǎn)崗至營銷、客戶經(jīng)理等崗位。29.下列關(guān)于銀行消費者權(quán)益保護“雙錄”制度的說法，正確的是（）A.僅適用于存款業(yè)務(wù)B.錄音資料保存3個月C.錄像資料保存6個月D.需完整記錄營銷推介、風(fēng)險揭示、消費者確認(rèn)環(huán)節(jié)答案：D解析：雙錄需覆蓋營銷、風(fēng)險揭示、確認(rèn)全過程，資料保存至少產(chǎn)品到期后6個月，不少于3年。30.某農(nóng)商銀行2023年綠色貸款余額占比15%，可享受的貨幣政策工具是（）A.碳減排支持工具B.普惠養(yǎng)老專項再貸款C.科技創(chuàng)新再貸款D.交通物流再貸款答案：A解析：碳減排支持工具專門支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)領(lǐng)域貸款。二、多項選擇題（每題2分，共20分）31.下列屬于農(nóng)村商業(yè)銀行核心一級資本的有（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備E.二級資本債答案：ABCD解析：二級資本債屬于二級資本，不計入核心一級資本。32.下列行為中，屬于違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的有（）A.客戶經(jīng)理代客保管網(wǎng)銀U盾B.柜員向親屬透露客戶賬戶余額C.風(fēng)險經(jīng)理在微信群發(fā)布未公開的不良率數(shù)據(jù)D.理財經(jīng)理承諾保本保收益E.客服經(jīng)理在朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)官方利率調(diào)整公告答案：ABCD解析：E為合規(guī)宣傳。33.下列關(guān)于農(nóng)商銀行“整村授信”模式的說法，正確的有（）A.以行政村為單位批量授信B.采用“背靠背”評議C.需逐戶線下簽字D.可結(jié)合黨建引領(lǐng)E.授信額度可循環(huán)使用答案：ABDE解析：整村授信推行“無感授信”，可線上簽約。34.下列指標(biāo)中，屬于銀保監(jiān)會“兩增兩控”考核內(nèi)容的有（）A.普惠小微貸款戶數(shù)增長B.普惠小微貸款金額增長C.普惠小微貸款利率D.普惠小微貸款不良率E.普惠小微貸款撥備覆蓋率答案：ABCD解析：兩增兩控指增量、擴面、控風(fēng)險、控利率。35.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險壓力測試的說法，正確的有（）A.至少每季度開展一次B.需設(shè)置輕度、中度、重度情景C.情景可包含存款流失、市場凍結(jié)D.結(jié)果應(yīng)報董事會審批E.可豁免中小銀行答案：ABCD解析：所有銀行均需開展，頻率可差異化。36.下列關(guān)于銀行數(shù)據(jù)治理的說法，正確的有（）A.董事會承擔(dān)最終責(zé)任B.應(yīng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核機制C.可委托外包公司全權(quán)負(fù)責(zé)D.重要數(shù)據(jù)應(yīng)分類分級E.數(shù)據(jù)變更需雙人復(fù)核答案：ABDE解析：數(shù)據(jù)治理責(zé)任不得完全外包。37.下列關(guān)于“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品的說法，正確的有（）A.可采用信用方式B.財政給予貼息C.利率不高于LPR+200BPD.單戶限額1000萬元E.需納入普惠口徑統(tǒng)計答案：ABCE解析：單戶限額一般為500萬元，各地可上調(diào)至1000萬元，非強制。38.下列關(guān)于銀行反洗錢可疑交易報告的說法，正確的有（）A.報送后需立即凍結(jié)賬戶B.應(yīng)遵循“風(fēng)險為本”原則C.可事后補充報告D.報送主體為總行E.需對可疑客戶開展加強型盡職調(diào)查答案：BCE解析：可疑報告不等于凍結(jié)，報送主體為各機構(gòu)。39.下列關(guān)于銀行金融知識宣教基地的說法，正確的有（）A.可設(shè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)小學(xué)B.需配備專職講師C.應(yīng)建立年度宣教計劃D.可聯(lián)合村委會開展E.需向監(jiān)管部門備案答案：ACDE解析：講師可兼職，鼓勵志愿者參與。40.下列關(guān)于銀行信息科技風(fēng)險的說法，正確的有（）A.包括網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)中斷B.應(yīng)建立同城雙活中心C.重要系統(tǒng)RTO不得大于30分鐘D.需每年開展?jié)B透測試E.外包服務(wù)商需盡職調(diào)查答案：ABDE解析：RTO指標(biāo)由銀行自行設(shè)定，監(jiān)管無統(tǒng)一30分鐘要求。三、判斷題（每題1分，共10分）41.農(nóng)村商業(yè)銀行不得發(fā)行同業(yè)存單。（）答案：錯解析：滿足條件的農(nóng)商銀行可在銀行間市場發(fā)行同業(yè)存單。42.銀行可接受借款人以農(nóng)村宅基地使用權(quán)單獨設(shè)定抵押。（）答案：錯解析：宅基地使用權(quán)不得單獨抵押，需與住房一并，且受法律限制。43.銀行網(wǎng)點公示的存款利率可與官網(wǎng)不一致，以網(wǎng)點為準(zhǔn)。（）答案：錯解析：利率必須統(tǒng)一公示，不得差異化宣傳。44.銀行員工可代客購買理財產(chǎn)品，但需取得書面授權(quán)。（）答案：錯解析：嚴(yán)禁代客操作，包括購買理財。45.農(nóng)商銀行可對扶貧小額信貸實施“應(yīng)貸盡貸”。（）答案：對解析：扶貧小額信貸政策鼓勵對符合條件的貧困戶應(yīng)貸盡貸。46.銀行對公賬戶開戶許可證已全面取消，改為備案制。（）答案：對解析：2019年起取消企業(yè)賬戶開戶許可。47.銀行開展直播帶貨銷售貴金屬需取得金融許可證。（）答案：錯解析：銷售自有品牌貴金屬無需額外許可，但需遵守廣告法。48.銀行發(fā)現(xiàn)客戶冒用他人身份開戶，應(yīng)立即向公安機關(guān)報案。（）答案：對解析：冒名開戶涉嫌犯罪，應(yīng)報案并報告人民銀行。49.銀行可基于大數(shù)據(jù)對客戶進行精準(zhǔn)畫像并差異化定價。（）答案：對解析：符合公平原則即可。50.銀行網(wǎng)點裝修期間可暫停公示服務(wù)價格目錄，裝修完畢后補齊。（）答案：錯解析：服務(wù)價格目錄必須持續(xù)公示，可臨時設(shè)置電子屏或展板。四、簡答題（每題10分，共20分）51.簡述農(nóng)村商業(yè)銀行在支持鄉(xiāng)村振興中的“三聚焦”策略，并舉例說明。答案：（1）聚焦產(chǎn)業(yè)興旺：圍繞“一縣一業(yè)”“一村一品”，創(chuàng)新“茶葉貸”“大棚貸”等產(chǎn)品，支持特色種養(yǎng)、農(nóng)產(chǎn)品加工。如浙江某農(nóng)商銀行推出“龍井貸”，對茶農(nóng)給予信用授信，利率下浮50BP，帶動茶園面積增長20%。（2）聚焦生態(tài)宜居：發(fā)放“美麗鄉(xiāng)村貸”“農(nóng)房改造貸”，支持污水治理、垃圾分類、民宿經(jīng)濟。如江西某行發(fā)放低息貸款2億元，幫助打造田園綜合體，吸引游客30萬人次。（3）聚焦生活富裕：推廣“鄉(xiāng)村振興貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，對返鄉(xiāng)大學(xué)生、退役軍人給予貼息。如山東某行與財政合作，對大學(xué)生返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款給予全額貼息，累計發(fā)放1.5億元，帶動就業(yè)3000人。52.結(jié)合案例，說明農(nóng)商銀行如何利用“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化”模式提升普惠小微貸款風(fēng)控水平。答案：案例：江蘇某農(nóng)商銀行搭建“網(wǎng)格化營銷平臺”，將全市劃分為1800個網(wǎng)格，對接政府市場監(jiān)管、稅務(wù)、電力等17類數(shù)據(jù)，建立“企業(yè)健康度”評分模型。做法：（1）貸前：模型自動輸出授信額度，白名單客戶手機銀行一鍵測額，3分鐘反饋結(jié)果。（2）貸中：客戶經(jīng)理現(xiàn)場拍照上傳經(jīng)營場所，OCR識別營業(yè)執(zhí)照、租賃合同，系統(tǒng)自動交叉驗證水電氣用量與銷售收入匹配度，異常觸發(fā)人工復(fù)核。（3）貸后：每日抓取稅務(wù)開票、社保繳納、賬戶流水?dāng)?shù)據(jù)，設(shè)置“紅燈”預(yù)警，如連續(xù)3個月銷售額環(huán)比下降30%，系統(tǒng)自動下調(diào)授信額度并推送貸后檢查任務(wù)。成效：2023年該行普惠小微貸款不良率0.9%，低于全省平均1.5個百分點；人均管戶從120戶提升至280戶，放款時間從3天縮短至4小時。五、案例分析題（20分）53.資料：某農(nóng)商銀行A分行2023年末資產(chǎn)總額800億元，負(fù)債總額750億元，其中儲蓄存款500億元，對公存款200億元，同業(yè)負(fù)債50億元。全年實現(xiàn)營業(yè)收入32億元，利息凈收入28億元，手續(xù)費凈收入2億元，營業(yè)支出20億元，信用減值損失4億元，利潤總額8億元。資本凈額72億元，其中核心一級資本60億元，二級資本12億元。不良貸款率1.5%，撥備覆蓋率220%，流動性覆蓋率150%，凈穩(wěn)定資金比例110%。問題：（1）計算該行ROA、ROE、成本收入比、存貸比、資本充足率，并分析盈利