供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理協(xié)議范本一、協(xié)議背景與目的鑒于甲方（核心企業(yè)）、乙方（融資方，以下簡稱“融資方”）、丙方（金融機構(gòu)，以下簡稱“資方”）、丁方（監(jiān)管方，以下簡稱“監(jiān)管方”）基于供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)合作開展金融服務(wù)，為規(guī)范業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險識別、評估與處置，明確各方權(quán)利義務(wù)，防范潛在風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)安全有序開展，經(jīng)平等協(xié)商，達成如下風(fēng)險管理協(xié)議。二、術(shù)語定義1.供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：指資方基于甲方與融資方的真實交易背景，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、預(yù)付款融資等方式，向融資方提供的資金支持服務(wù)。2.核心企業(yè)：指供應(yīng)鏈中具有較強信用實力、對上下游交易具有主導(dǎo)權(quán)的企業(yè)（即甲方），負責提供交易真實性證明、信用增信等支持。3.風(fēng)險事件：指可能導(dǎo)致資方債權(quán)受損、融資方違約、交易流程受阻的事件，包括但不限于信用違約、操作失誤、市場波動、物流異常、法律糾紛等。三、風(fēng)險識別與分類（一）信用風(fēng)險融資方因經(jīng)營困難、惡意違約等原因無法按期償還債務(wù)；核心企業(yè)因自身經(jīng)營問題無法履行擔保或回購義務(wù)；交易對手（如上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商）違約導(dǎo)致融資方資金鏈斷裂。（二）操作風(fēng)險業(yè)務(wù)流程中因制度漏洞、系統(tǒng)故障、人員失誤導(dǎo)致的風(fēng)險，如合同簽署不規(guī)范、資金流向監(jiān)控缺失、質(zhì)押物管理失誤、數(shù)據(jù)錄入錯誤等。（三）市場風(fēng)險原材料價格、產(chǎn)品售價大幅波動，或市場需求變化導(dǎo)致融資方存貨貶值、應(yīng)收賬款回收難度增加；行業(yè)政策調(diào)整、宏觀經(jīng)濟下行導(dǎo)致供應(yīng)鏈整體盈利能力下降。（四）物流風(fēng)險質(zhì)押貨物因倉儲管理不善、運輸事故導(dǎo)致?lián)p壞、丟失、變質(zhì)；物流延遲導(dǎo)致交易周期延長，影響融資方回款能力。（五）法律風(fēng)險合同條款不符合法律法規(guī)導(dǎo)致無效；擔保物權(quán)（如應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨抵押）未依法登記或存在瑕疵；業(yè)務(wù)模式涉嫌違規(guī)（如變相高利貸、虛假貿(mào)易融資）。四、風(fēng)險評估機制資方牽頭建立風(fēng)險評估體系，甲方、融資方、監(jiān)管方配合提供以下信息：融資方的經(jīng)營數(shù)據(jù)（如近一年營收、資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流）、交易歷史（與甲方的合作時長、履約記錄）；甲方的信用評級、行業(yè)地位、近期經(jīng)營變動；質(zhì)押物的市場價值、流動性、損耗率（由監(jiān)管方或第三方評估機構(gòu)提供）。評估周期為每季度一次，特殊情況（如行業(yè)重大政策調(diào)整、融資方重大經(jīng)營變動）可啟動臨時評估。評估結(jié)果作為調(diào)整融資額度、利率、擔保要求的依據(jù)。五、風(fēng)險控制措施（一）信用風(fēng)險控制1.甲方為融資方的債務(wù)提供連帶責任保證，保證范圍包括本金、利息、違約金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。2.融資方以應(yīng)收賬款（對應(yīng)甲方的應(yīng)付賬款）或存貨為債務(wù)提供質(zhì)押/抵押，辦理合法有效的登記手續(xù)。3.融資方投保信用保險，受益人為資方，保險費用由融資方承擔。（二）操作風(fēng)險控制1.各方共同制定《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作手冊》，明確合同簽署、資金放款、質(zhì)押物出入庫、數(shù)據(jù)報送等流程的標準動作。2.資方搭建風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)，實時跟蹤資金流向（確保用于約定的交易環(huán)節(jié)）、質(zhì)押物數(shù)量/價值變動，設(shè)置操作風(fēng)險預(yù)警閾值（如單日資金劃轉(zhuǎn)超限額、質(zhì)押物出庫未備案）。3.每半年開展一次操作流程審計，針對漏洞修訂制度；資方、監(jiān)管方每年組織員工進行風(fēng)險管理培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。（三）市場風(fēng)險控制1.資方建立價格監(jiān)測機制，對質(zhì)押物（如原材料、產(chǎn)成品）的市場價格進行每日跟蹤，當價格波動超過±10%時，通知各方協(xié)商調(diào)整融資方案（如要求追加質(zhì)押物、提前還款）。2.資方為融資方提供套期保值建議（如期貨對沖），協(xié)助其降低價格波動風(fēng)險。（四）物流風(fēng)險控制1.監(jiān)管方對質(zhì)押貨物履行妥善保管義務(wù)，定期（每周）盤點并向資方報送庫存報告；貨物需投保財產(chǎn)一切險，保險期限覆蓋融資周期，受益人為資方。2.監(jiān)管方發(fā)現(xiàn)貨物損壞、丟失或物流延遲時，應(yīng)在24小時內(nèi)通知資方、甲方及融資方，啟動應(yīng)急處置（如更換倉儲方、加速貨物變現(xiàn)）。（五）法律風(fēng)險控制1.所有合同（包括融資協(xié)議、擔保協(xié)議、質(zhì)押合同、監(jiān)管協(xié)議）須經(jīng)各方法律顧問合規(guī)審查，確保條款合法有效。2.擔保物權(quán)的設(shè)立嚴格遵循《民法典》規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押在人民銀行征信系統(tǒng)登記，存貨抵押在市場監(jiān)管部門或倉儲地主管部門辦理登記。六、各方權(quán)利與義務(wù)（一）核心企業(yè)（甲方）義務(wù)：提供真實的交易憑證（如訂單、送貨單、驗收單）；對融資方的債務(wù)承擔連帶保證責任；配合資方開展風(fēng)險評估與貸后管理。權(quán)利：監(jiān)督融資方的資金使用方向（確保用于與甲方的交易）；在融資方違約時，按協(xié)議向資方履行代償義務(wù)后，向融資方追償。（二）融資方（乙方）義務(wù)：如實提供經(jīng)營、財務(wù)資料；按期償還本息，如遇經(jīng)營困難提前30日向資方申請調(diào)整還款計劃；配合資方、監(jiān)管方的貸后檢查（如現(xiàn)場核查存貨、調(diào)取交易憑證）。權(quán)利：按協(xié)議獲得融資資金；對質(zhì)押物的合法處置提出異議（如認為資方違規(guī)處置）。（三）金融機構(gòu)（丙方）義務(wù)：按約定的額度、期限、利率發(fā)放貸款；對融資方、甲方的商業(yè)信息嚴格保密（法律法規(guī)要求披露的除外）；在風(fēng)險事件發(fā)生時，及時通知各方并啟動處置流程。權(quán)利：收取本息及約定的服務(wù)費；在融資方違約時，依法處置質(zhì)押物或要求甲方履行保證責任。（四）監(jiān)管方（丁方）義務(wù)：妥善保管質(zhì)押貨物，確保貨物安全、賬實一致；按資方指令辦理貨物出入庫，無正當理由不得擅自放行；每月向資方報送《質(zhì)押物管理報告》。權(quán)利：按協(xié)議收取監(jiān)管費用；在資方未按時支付費用時，書面催告后可暫停提供監(jiān)管服務(wù)（但需提前通知各方）。七、風(fēng)險預(yù)警與處置（一）預(yù)警指標觸發(fā)以下任一情形時，資方啟動風(fēng)險預(yù)警：融資方逾期還款超過5日；核心企業(yè)信用評級下降至BBB級以下；質(zhì)押物市場價值較評估值下跌超過15%；物流延遲超過約定交貨期的30%；融資方涉及重大訴訟或被行政處罰。（二）處置流程1.資方在預(yù)警觸發(fā)后24小時內(nèi)，以書面形式通知甲方、融資方、監(jiān)管方。2.各方在收到通知后5個工作日內(nèi)召開“風(fēng)險處置會議”，協(xié)商解決方案（如：要求融資方追加擔保、提前償還部分債務(wù)；要求甲方履行保證責任；啟動質(zhì)押物拍賣程序）。3.若協(xié)商無果，資方有權(quán)單方面采取措施（如向法院申請財產(chǎn)保全、處置質(zhì)押物），但應(yīng)提前3日通知各方（緊急情況除外）。八、違約與責任（一）違約情形1.融資方：逾期還款、提供虛假資料、擅自處置質(zhì)押物、未按約定使用資金。2.核心企業(yè)：拒絕履行保證責任、提供虛假交易憑證。3.監(jiān)管方：擅自放行質(zhì)押物、未盡保管義務(wù)導(dǎo)致貨物損失、隱瞞貨物異常情況。4.資方：未按約定放款、違規(guī)處置質(zhì)押物、泄露客戶商業(yè)秘密。（二）違約責任1.融資方逾期還款的，按逾期金額的每日萬分之五支付違約金；若惡意逃廢債務(wù)，資方有權(quán)要求其承擔律師費、訴訟費等實現(xiàn)債權(quán)的費用。2.核心企業(yè)拒絕代償?shù)?，資方有權(quán)向法院起訴，并要求其按未償還金額的20%支付違約金。3.監(jiān)管方因失職導(dǎo)致貨物損失的，按損失金額的100%賠償（以保險賠付后的不足部分為限）；擅自放行貨物的，按貨物價值的200%支付違約金。4.資方違規(guī)放款或處置質(zhì)押物的，應(yīng)賠償因此給融資方、甲方造成的損失。九、爭議解決本協(xié)議履行過程中發(fā)生爭議，各方應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成的，提交甲方所在地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決（或約定仲裁：提交XX仲裁委員會，按其屆時有效的仲裁規(guī)則仲裁）。十、協(xié)議生效與終止（一）生效條件本協(xié)議自各方簽字（或蓋章）之日起生效，有效期為3年。協(xié)議期滿前2個月，各方協(xié)商是否續(xù)簽。（二）終止情形1.融資方債務(wù)全部清償，且無其他未了結(jié)的風(fēng)險事件。2.一方嚴重違約，另一方書面通知解除協(xié)議（需符合違約條款約定的解除條件）。3.因不可抗力（如自然災(zāi)害、政策禁令）導(dǎo)致協(xié)議無法履行，各方協(xié)商一致終止。十一、其他條款（一）保密條款各方應(yīng)對協(xié)議內(nèi)容、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶信息嚴格保密，未經(jīng)書面同意不得向任何第三方披露（法律法規(guī)要求或司法機關(guān)調(diào)查除外）。（二）不可抗力因不可抗力導(dǎo)致一方無法履行義務(wù)的，應(yīng)在事件發(fā)生后3日內(nèi)通知其他方，并提供權(quán)威機構(gòu)的證明文件。受影響方在不可抗力消除后應(yīng)盡快恢復(fù)履行，雙方互不承擔違約責任，但應(yīng)協(xié)商調(diào)整協(xié)議履行方式。（三）通知與送達各方的聯(lián)系信息以協(xié)議首部的地址、電話、郵箱為準。任何通知以郵件、快遞（EMS或順豐）形式送達至該地址，郵件發(fā)送成功或快遞簽收即視為送達。協(xié)議簽署頁（以下無正文）甲方（核心企業(yè)）：______________________法定代表人/授權(quán)代表：__________乙方（融資方）：________________________法定代表人/授權(quán)代表：__________丙方（金融機構(gòu)）：____________________