【項(xiàng)目要求】(１)了解汽車保險業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

(２)理解汽車保險理賠的原則。

(３)熟悉汽車保險事故類型和報險知識。

(４)掌握汽車事故保險理賠的服務(wù)流程

(５)會使用各類查勘設(shè)備及工具。。返回【相關(guān)知識】一、汽車保險理賠基礎(chǔ)知識(一)保險的概念１.廣義的保險與狹義的保險一般來說，保險(Ｉｎｓｕｒａｎｃｅ)有廣義和狹義之分。廣義的保險是指通過建立專門用途的后備基金或保障基金，用于補(bǔ)償因自然災(zāi)害和意外造成的損失，是為社會安定發(fā)展而建立物質(zhì)儲備的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。為此，廣義的保險包括國家政府部門經(jīng)辦的社會保險、按商業(yè)原則經(jīng)營的商業(yè)保險以及由保險人集資合辦的合作保險等，范圍比較廣泛。狹義的保險僅指商業(yè)保險，即按照商業(yè)化的原則，通過合同的形式，采用科學(xué)的計(jì)算方法，集合多數(shù)單位和個人，收取保險費(fèi)，建立保險基金，用于在合同范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)保障制度。下一頁返回【相關(guān)知識】２.保險的定義?中華人民共和國保險法?(以下簡稱?保險法?)第２條規(guī)定:“保險是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)配成保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。現(xiàn)代保險學(xué)認(rèn)為，保險定義應(yīng)該包括４個方面的內(nèi)容:一是指商業(yè)保險行為；二是合同行為；三是權(quán)利義務(wù)行為；四是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險金給付以合同約定的保險事故發(fā)生為條件。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(二)保險的構(gòu)成要素保險的構(gòu)成要素主要包括３個方面，即前提要素、基礎(chǔ)要素、功能要素。保險的前提要素是危險的存在。保險的基礎(chǔ)要素是眾人協(xié)力，即多數(shù)人參與。保險的功能要素是損失補(bǔ)償。在保險實(shí)務(wù)中如何運(yùn)用三大基本要素，要從以下５個方面體現(xiàn)。１.可保風(fēng)險的存在可保風(fēng)險是指符合保險人承保條件的特定風(fēng)險。一般來講，可保風(fēng)險需具備以下條件。(１)風(fēng)險應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險。保險人承保的風(fēng)險，只能是僅有損失可能而無獲利機(jī)會的風(fēng)險，對于買賣股票而產(chǎn)生的風(fēng)險，保險人是不承保的。因?yàn)橥顿Y者既有因股票價格下跌而虧損的可能，又有因股票價格上漲而盈利的機(jī)會，所以這是一種投機(jī)風(fēng)險而不是純粹風(fēng)險。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(２)風(fēng)險必須是意外發(fā)生的。意外的風(fēng)險損失不包括必然會發(fā)生和被保險人的故意行為造成的風(fēng)險，諸如貨物的自然損耗和機(jī)器設(shè)備折舊等現(xiàn)象就是必然發(fā)生的，還有被保險人的故意行為(如故意縱火行為)造成的火災(zāi)損失，均不屬于保險人的可保風(fēng)險的責(zé)任范圍。(３)必須要有大量保險標(biāo)的均有遭受重大損失的可能性?？杀ｏL(fēng)險必須是大量保險標(biāo)的都有可能遭受重大損失的風(fēng)險。因?yàn)椋绻环N風(fēng)險只會導(dǎo)致輕微損失，那就無須通過保險求得保障。再者，保險需要以大數(shù)法則作為保險人建立保險基金的數(shù)理基礎(chǔ)，假如一種風(fēng)險只是個別或者少量標(biāo)的所具有，那就缺乏這種基礎(chǔ)，保險人也就無法利用大數(shù)法則計(jì)算危險產(chǎn)生的概率和損失程度，從而難以確定保險費(fèi)率，進(jìn)行保險經(jīng)營。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(４)風(fēng)險的發(fā)生具有分散性。這一條件要求損失的發(fā)生具有分散性。因?yàn)楸ｋU的目的，是以多數(shù)人支付的小額保費(fèi)，賠付少數(shù)人遭遇的大額損失。如果大多數(shù)保險標(biāo)的同時遭受重大損失，則保險人通過向投保人收取保險費(fèi)所建立起的保險資金根本無法抵消損失。(５)風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性。如果風(fēng)險發(fā)生及其所致的損失在時間和空間上是預(yù)期的、肯定發(fā)生的，那保險人就沒有承保的必要。(６)風(fēng)險的發(fā)生具有可預(yù)測性。如果風(fēng)險發(fā)生及其所致的損失無法測定，保險人也就無法制定可靠穩(wěn)定的保險費(fèi)率，也難以科學(xué)經(jīng)營，這將使保險人面臨很大的經(jīng)營風(fēng)險。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】２.大量同質(zhì)風(fēng)險的集合與分散保險過程，既是風(fēng)險的集合過程，又是風(fēng)險的分散過程。保險人通過保險將眾多投保人所面臨的分散性風(fēng)險集合起來，當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，又將少數(shù)人發(fā)生的損失分?jǐn)偨o全部投保人，也就是通過保險的補(bǔ)償或給付行為分?jǐn)倱p失，將集合的風(fēng)險予以分散。因此風(fēng)險的集合與分散應(yīng)滿足的前提條件是:風(fēng)險的大量性和風(fēng)險的同質(zhì)性。３.保險費(fèi)率的厘定保險費(fèi)率的厘定就是制定保險商品的價格。保險在形式上是一種經(jīng)濟(jì)保障活動，而實(shí)質(zhì)上是一種特殊商品的交換行為，因此，制定保險商品的價格，即厘定保險費(fèi)率，便構(gòu)成了保險的基本要素。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】４.保險基金的建立保險基金是指保險人為保證其能夠如約履行保險賠償與給付義務(wù)，根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定或業(yè)務(wù)特定需要，從保費(fèi)收入或盈余中提取的與其所承擔(dān)的保險責(zé)任相對應(yīng)的一定量的基金。為了保證保險公司的正常經(jīng)營，保護(hù)被保險人的利益，各國一般都以保險立法的形式規(guī)定保險公司應(yīng)提存保險準(zhǔn)備金，以確保保險公司具備與其保險業(yè)務(wù)規(guī)模相應(yīng)的償付能力。５.保險合同的訂立保險是一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，是投保人與保險人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種經(jīng)濟(jì)關(guān)系是通過合同的訂立來確定的。保險是專門對意外事故和不確定事件造成的經(jīng)濟(jì)損失給予賠償?shù)模L(fēng)險是否發(fā)生，何時發(fā)生，其損失程度如何，均具有較大的隨機(jī)性。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(三)保險的特征１.經(jīng)濟(jì)性保險的經(jīng)濟(jì)性體現(xiàn)為保險產(chǎn)品的商品屬性。保險是一種經(jīng)濟(jì)保障活動，這種經(jīng)濟(jì)保障活動是整個國民經(jīng)濟(jì)活動的一個組成部分。此外，保險體現(xiàn)了一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即商品等價交換關(guān)系。保險經(jīng)營具有商品屬性。２.互助性保險的互助性體現(xiàn)在“一人為眾，眾人為一”的思想。保險在一定條件下，分擔(dān)了個別單位和個人所不能承擔(dān)的風(fēng)險，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。互助性是保險的基本特性。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】３.法律性保險的依法履行體現(xiàn)在保險合同的制約。保險的經(jīng)濟(jì)保障活動是根據(jù)合同來進(jìn)行的。所以，從法律角度看，保險又是一種法律行為。４.科學(xué)性保險的科學(xué)性表現(xiàn)為保險費(fèi)率的厘定、保險準(zhǔn)備金的提存。保險費(fèi)率的厘定、保險準(zhǔn)備金的提存等都是以科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的，保險是一種科學(xué)處理風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)方法。(四)保險的分類１.按保險的實(shí)施方式劃分按保險實(shí)施方式劃分，可將保險分為自愿保險與強(qiáng)制保險。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(１)自愿保險。自愿保險是在自愿原則下，保險當(dāng)事人雙方在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿的原則簽訂的保險合同。投保人可以自由決定是否投保、向誰投保、中途退保等，也可以自由選擇保險金額、保障范圍、保障程度和保險期限等。保險人也可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保等。(２)強(qiáng)制保險。強(qiáng)制保險(又稱“法定保險”)是由國家(政府)通過法律或行政手段強(qiáng)制實(shí)施的一種保險。強(qiáng)制保險的保險關(guān)系雖然也是產(chǎn)生于投保人與保險人之間的合同行為，但是，合同的訂立受制于國家或政府的法律規(guī)定。強(qiáng)制保險的實(shí)施方式有兩種選擇:一是保險標(biāo)的與保險人均由法律限定；二是保險標(biāo)的由法律限定，但投保人可以自由選擇保險人。強(qiáng)制保險具有全面性與統(tǒng)一性的特征，如機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】２.按保險的性質(zhì)劃分(１)商業(yè)保險。它是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人繳納保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定年齡、期限時給付保險金的保險行為，如汽車保險、人壽保險等。(２)社會保險。它是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。例如，我國根據(jù)?勞動保障條例?實(shí)施的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、新農(nóng)村合作醫(yī)療保險及職工養(yǎng)老保險等。(３)政策保險。這是政府為了一定的目的，運(yùn)用普通保險的技術(shù)而開辦的一種保險。例如，為輔助農(nóng)、牧、漁業(yè)增產(chǎn)增收的種植業(yè)保險；為促進(jìn)出口貿(mào)易的出口信用保險等。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】３.按保險保障的范圍劃分按保險保障范圍劃分，可將保險分為財產(chǎn)保險和人身保險。(１)財產(chǎn)保險。這里是指狹義的財產(chǎn)保險，它是以有形的財產(chǎn)作為保險標(biāo)的的保險，保險人承擔(dān)的保險標(biāo)的因自然災(zāi)害和意外事故而受損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。財產(chǎn)保險是以各類有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的財產(chǎn)保險。責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律和契約應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。信用保險是以各種信用行為為保險標(biāo)的的保險。(２)人身保險。人身保險是以人的生命和身體作為保險標(biāo)的的保險。人身保險的保險標(biāo)的無法用貨幣來衡量，但保險金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟(jì)生活需要和交費(fèi)能力來決定，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】４.按風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方式劃分按風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式劃分，可將保險分為原保險、再保險、共同保險和重復(fù)保險。(１)原保險。原保險是指投保人與保險人之間直接訂立合同，確立雙方的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，投保人將危險轉(zhuǎn)移給保險人。在原保險關(guān)系中，保險需求者將其風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，當(dāng)保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人直接對被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。原保險簡稱“保險”，平時用得最多的就是原保險。(２)再保險。再保險是指保險人將所承保到的保險業(yè)務(wù)的一部分或全部，向另一個保險人再一次保險，也就是保險的保險，這種方式也稱“分?！?。轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的是原保險人，接受分保險業(yè)務(wù)的是再保險人。這種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風(fēng)險的縱向轉(zhuǎn)嫁，是保險人與保險人之間的業(yè)務(wù)往來，即第二次風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(３)共同保險。共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔(dān)同一標(biāo)的、同一風(fēng)險、同一保險利益的保險，并且保險金額不得超過保險標(biāo)的的價值，發(fā)生保險責(zé)任時，賠償是依照各保險人承擔(dān)的金額比例分?jǐn)偟摹Ｅc再保險不同，這種風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式是保險人對原始風(fēng)險的橫向轉(zhuǎn)嫁，它仍屬于風(fēng)險的第一次轉(zhuǎn)嫁。(４)重復(fù)保險。重復(fù)保險是投保人以同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同的一種保險，并且各保險人承擔(dān)的保險金額總和大于保險標(biāo)的的保險價值。重復(fù)保險也是投保人對原始風(fēng)險的橫向轉(zhuǎn)嫁，也屬于風(fēng)險的第一次轉(zhuǎn)嫁。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(五)機(jī)動車輛保險理賠的意義機(jī)動車輛保險理賠工作是保險政策和作用的重要體現(xiàn)，是指當(dāng)保險合同所規(guī)定的事故發(fā)生后，保險人履行合同的承諾，對被保險人提供經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償或給付的處理程序。保險理賠程序一般是依據(jù)保單條款來解釋的，由于保單條款一般不列明細(xì)節(jié)，因而還要按照政府有關(guān)法規(guī)的規(guī)定、法院的判決、有關(guān)行業(yè)權(quán)威部門出具的鑒定或援用過去的慣例等事實(shí)酌情處理。保險汽車在發(fā)生風(fēng)險事故后，被保險人發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失有的屬于保險責(zé)任，有的則屬于保險責(zé)任免除，即使被保險人的損失是由于保險責(zé)任，因多種因素和條件的制約，被保險人的損失不和保險人的賠償額有所差異。所以說，汽車保險理賠涉及保險合同雙方的權(quán)利與義務(wù)的實(shí)現(xiàn)，是保險經(jīng)營中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】二、汽車保險理賠(一)汽車保險理賠的原則汽車保險理賠工作涉及面廣，情況比較復(fù)雜。為確保汽車保險理賠的快捷與高效，在汽車保險理賠時應(yīng)遵循以下原則。１.重合同、守信用原則車險理賠是保險人對保險合同履行義務(wù)的具體體現(xiàn)。在保險合同中，明確規(guī)定了保險人與被保險人的權(quán)利和義務(wù)，保險合同雙方當(dāng)事人都應(yīng)恪守合同約定，使保證合同順利實(shí)施。對于保險人來說，在處理各種賠案時，應(yīng)嚴(yán)格按照保險合同的條款規(guī)定，受理賠案、確定損失。該賠的一定要賠，而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)賠足；不屬于保險責(zé)任范圍的損失，不濫賠，同時還要向被保險人講明道理，拒賠部分要講事實(shí)、重證據(jù)。只有依法辦事、重合同、守信用，才能樹立保險的信譽(yù)，擴(kuò)大保險的積極影響。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】２.堅(jiān)持實(shí)事求是原則在汽車保險合同中雖然對車禍發(fā)生后的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任做了明確規(guī)定，但是，實(shí)際生活中出現(xiàn)的賠案要比人們事先預(yù)料的復(fù)雜得多，因此，對于一些損失原因復(fù)雜的索賠，保險人除了按照條款規(guī)定處理賠案外，還須實(shí)事求是、合情合理地處理。這就要求保險人在評估事故損失時，既不夸大，也不縮?。辉谘a(bǔ)償事故損失時，既不惜賠，也不亂賠、濫賠。３.堅(jiān)決貫徹“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字理賠原則“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”是保險理賠人員在長期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)，是保險理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】４.注重?交通事故責(zé)任認(rèn)定書?的證據(jù)作用?交通事故責(zé)任認(rèn)定書?(以下簡稱?認(rèn)定書?)對事故當(dāng)事人和保險當(dāng)事人在利益調(diào)整上起著舉足輕重的作用，在保險理賠中是必不可少的證據(jù)材料。根據(jù)?中華人民共和國道路交通安全法?(以下簡稱?交法?)中的有關(guān)規(guī)定，?認(rèn)定書?在民事訴訟案中不屬于司法審查范圍。因其特殊的地位，保險人形成了一種思維定式，在理賠中把它當(dāng)作具有無可辯駁的證明力的證據(jù)來對待，采取了“拿來主義”，給保險企業(yè)留下巨大的證據(jù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。因此，對?認(rèn)定書?不宜采用“拿來主義”，應(yīng)對其進(jìn)行證據(jù)審查后方可作為證據(jù)予以采信，以防范風(fēng)險。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(二)汽車保險理賠的特點(diǎn)理賠工作人員了解和掌握車險理賠特點(diǎn)是做好汽車?yán)碣r工作的前提和關(guān)鍵，因此，要求理賠人員對車險理賠特點(diǎn)必須有一個清醒和系統(tǒng)的認(rèn)識。汽車保險與其他保險不同，其理賠工作具有顯著的特點(diǎn)，具體如下。１.被保險人的公眾性２.損失率高且損失幅度較?。?標(biāo)的流動性大４.受制于修理廠的程度較大５.道德風(fēng)險普遍上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】三、汽車保險事故的類型及報險(一)汽車保險事故的類型１.保險公司最常用的分類方法保險事故一般可分為單方事故和雙方(多方)事故兩種。(１)單方事故。僅有一輛被保險車輛，無其他機(jī)動車參與而導(dǎo)致的損害或傷害。如被保險車輛與電線桿、樹木、護(hù)欄、墻壁等發(fā)生的事故。(２)雙方(多方)事故。被保險車輛與其他一輛或多輛機(jī)動車之間發(fā)生保險合同約定的危險，而造成的損害或傷害后果，如兩車相撞、多輛車追尾等事故。另外，在查勘工作中，若有一種事故損失應(yīng)該由第三者賠償，卻找不到第三者，如有標(biāo)的車在停放中被擦碰，這種事故稱為“無法找到第三者”事故。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】２.公安局最常用的分類方法公安局最常用的分類方法是按事故后果分類，可以分為以下４種。(１)輕微事故。輕微事故是指一次造成輕傷１~２人，或財產(chǎn)損失，機(jī)動車事故不足１０００元，非機(jī)動車不足２００元的事故。(２)一般事故。一般事故是指一次造成重傷１~２人，或輕傷３人以上，或財產(chǎn)損失不足３萬元的事故。(３)重大事故。重大事故是指一次造成死亡１~２人，或重傷３人以上１０人以下，或財產(chǎn)損失３萬元以上不足６萬元的事故。(４)特大事故。特大事故是指一次造成死亡３人以上，或重傷１１人以上，或死亡２人同時重傷５人以上，或財產(chǎn)損失６萬元以上的事故。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(二)汽車保險事故報險１.報險的定義保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人應(yīng)當(dāng)將保險事故發(fā)生的時間、地點(diǎn)、原因及造成的損失，以最快的方式通知保險人，便于保險人及時調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)責(zé)任。同時，被保險人或受益人也應(yīng)當(dāng)把保險單證號碼、保險標(biāo)的、保險險種險別、保險期限等事項(xiàng)一并告知保險人。２.交通事故報險五原則交通事故報險應(yīng)堅(jiān)持以下原則。(１)無論是單方事故還是雙方事故，假如造成了人員傷亡，一定要在向保險公司報險的同時撥打１２２交通事故報警電話，通知交通警察勘查現(xiàn)場，判定雙方責(zé)任，確定賠付比例。同時，應(yīng)在第一時間救治傷者。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(２)事故發(fā)生后，在報險之前盡量不要移動車輛，以免破壞現(xiàn)場及相關(guān)痕跡，為保險公司及交通警察勘查現(xiàn)場增加難度，影響事實(shí)及責(zé)任的判定。當(dāng)然，假如責(zé)任明確，必要時在保證損失不擴(kuò)大的前提下，可以對車輛進(jìn)行合理移動。(３)隨身攜帶有攝影攝像器材的當(dāng)事人，可在事故發(fā)生報險后自行拍攝現(xiàn)場情況，留下影像資料。(４)事故發(fā)生后，當(dāng)事人盡可能第一時間親自向保險公司打電話報險，并如實(shí)說明事故經(jīng)過，不得隱瞞相關(guān)信息或欺騙保險公司。(５)駕駛員應(yīng)隨身攜帶自己的身份證、駕駛證以及被報險車輛的行駛證和保險卡，以便保險公司確認(rèn)當(dāng)事人身份以及是否投保車輛。３.不同事故的報險方式(１)單方財產(chǎn)損失。現(xiàn)場撥打被保險車輛投保公司的報險電話。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(２)多方財產(chǎn)損失。如果是多方車輛發(fā)生交通事故(追尾事故除外)，需要第一時間撥打公安交通管理部門交通肇事電話１２２報案，出具責(zé)任判定書。有責(zé)任的一方或多方需要通知自己的保險公司進(jìn)行現(xiàn)場查勘。(３)多方財產(chǎn)損失與人員傷亡。此類事故原則上要以保證受傷人員生命安全為第一位，事故處理比較復(fù)雜，建議如有此類事故，要及時通知被保險車輛投保的相關(guān)人員或者經(jīng)銷商。４.報險的三要素(１)報險時機(jī)。保險事故發(fā)生后，在２４ｈ之內(nèi)通知警察，在４８ｈ內(nèi)通知保險公司。(２)常見報險方式。有電話報險、網(wǎng)上報險、傳真報險、到保險公司報險和理賠人員轉(zhuǎn)達(dá)報險５種。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(３)報險時應(yīng)陳述的要素。報險時被保險人應(yīng)說明事故的發(fā)生地點(diǎn)、時間、車型、車牌號碼、事故起因、有無發(fā)生火災(zāi)或爆炸、有無人員傷亡、是否已造成交通堵塞等；保險人應(yīng)說出出險人員的姓名、性別、年齡、住址、聯(lián)系電話并待對方掛斷電話后再掛機(jī)。５.報險注意事項(xiàng)(１)事故發(fā)生后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場，在２４ｈ之內(nèi)通知警察，無現(xiàn)場無交通警察處理的案件，保險公司原則上不予受理。(２)事故發(fā)生后，必須及時向保險公司報險，報險時限為事故發(fā)生后４８ｈ內(nèi)。(３)車(物)在修理之前必須先經(jīng)保險公司定損。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】四、查勘定損常用工具和裝備(一)舉升架１.舉升架的用途舉升架并不經(jīng)常使用，但專門用來檢查和記錄底盤的損壞程度。當(dāng)檢查底盤損傷時應(yīng)配備良好的照明條件。２.舉升架的使用方法(１)使用前應(yīng)清除舉升機(jī)附近妨礙作業(yè)的器具及雜物，并檢查操作手柄是否正常。(２)操作機(jī)構(gòu)靈敏有效，液壓系統(tǒng)不允許有爬行現(xiàn)象。(３)車輛駛?cè)牒?，?yīng)將舉升機(jī)支撐塊調(diào)整移動對正該車型規(guī)定的舉升點(diǎn)。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(４)支車時，４個支角應(yīng)在同一個平面上，調(diào)整支角膠墊高度，使其接觸車輛底盤支撐部位，支起后４個托架要鎖緊。(５)舉升時人員應(yīng)離開車輛，舉升到需要高度時，必須插入保險鎖銷，并確保安全可靠后才可開始車底作業(yè)。(６)舉升要穩(wěn)，降落要慢，且不得頻繁起落。(７)有人作業(yè)時嚴(yán)禁升降舉升機(jī)。３.舉升架的保養(yǎng)(１)發(fā)現(xiàn)操作機(jī)構(gòu)不靈，電機(jī)不同步，托架不平或液壓部分漏油，應(yīng)急時保修，不得帶故障操作。(２)作業(yè)完畢后要清除雜物，并打掃舉升機(jī)周圍以保持場地整潔。(３)定期(半年)排除舉升機(jī)油缸積水，并檢查油量，油量不足時應(yīng)及時加注相同牌號的壓力油，同時應(yīng)檢查潤滑舉升機(jī)傳動齒輪及鏈條。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(二)千斤頂１.千斤頂?shù)挠猛驹跊]有舉升架的情況下，可通過千斤頂將汽車舉升，然后進(jìn)行全面的汽車底部損壞檢查。為方便進(jìn)入汽車底部檢查，可用一個滑動躺板作為輔助工具。２.千斤頂使用的注意事項(xiàng)(１)在進(jìn)行車身底部檢查之前，先要確保汽車已可靠地支撐，確保汽車的損壞不影響到舉升設(shè)備的正常工作及查勘人員的安全。(２)在檢查密封或遮光部位時必須要用到工作燈或手電筒。(３)搞好防護(hù)工作，防止泄漏液體、損壞零件對查勘員的損傷。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(三)卷尺和滑規(guī)式測尺在通過幾個矯準(zhǔn)控制點(diǎn)對車身變形量進(jìn)行檢查時，要用到卷尺和滑規(guī)式測尺。同時，在對控制點(diǎn)進(jìn)行測量時，應(yīng)備有記錄測量信息的紙張。(四)其他常備工具１.數(shù)碼相機(jī)車損照片是必不可少的理賠資料，近年來為方便計(jì)算機(jī)管理，便于網(wǎng)上傳輸，數(shù)碼相機(jī)被廣泛應(yīng)用于車險理賠工作中。為了現(xiàn)場查勘的順利進(jìn)行，查勘前需先檢查好數(shù)碼相機(jī)電池電量、性能、存儲卡容量等。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】２.移動電話與客戶的及時溝通，對減少車損及順利進(jìn)行理賠工作非常重要。移動電話已成為車險理賠工作的常備工具。上崗前檢查電池的電量、攜帶的耳機(jī)及車載充電器等必備附件，方便與客戶的及時、有效溝通。３.照明設(shè)備夜間出險現(xiàn)場還應(yīng)該備有電力足、亮度夠的手電筒、小型發(fā)電機(jī)及照明設(shè)備。４.相關(guān)單證相關(guān)單證包括索賠須知、查勘報告、出險通知書等。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】五、理賠工作的道德風(fēng)險與規(guī)避(一)理賠工作人員應(yīng)具備的條件保險公司一般都有專職的理賠人員，經(jīng)營規(guī)模較大的公司都設(shè)有理賠部門專門處理賠案工作。機(jī)動車輛理賠工作是一項(xiàng)技術(shù)性、業(yè)務(wù)性都很強(qiáng)的工作。因此，要求從事機(jī)動車輛理賠的工作人員必須具備以下條件。１.廉潔奉公、秉公辦事、認(rèn)真負(fù)責(zé)在理賠工作中，理賠人員接觸對象廣泛，要同保戶、修理廠直接打交道。在與不同對象的接觸中，有的人為達(dá)到其目的，會以請客送禮、行賄等手段拉攏理賠人員。也有個別保戶，更多的是第三者受害方無理要求，態(tài)度蠻橫。這就對理賠工作人員提出很高的要求。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】(１)熱愛機(jī)動車輛理賠工作，且有從事機(jī)動車輛技術(shù)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有一定的工作能力。(２)熱愛保險事業(yè)，關(guān)心和維護(hù)保險公司聲譽(yù)，為人正派，實(shí)事求是，堅(jiān)持真理。(３)自覺服從領(lǐng)導(dǎo)，遵紀(jì)守法，團(tuán)結(jié)同志，要有任勞任怨的奉獻(xiàn)精神，嚴(yán)格按照理賠人員工作守則行事。２.精熟條款、實(shí)事求是處理賠案賠案的根據(jù)是保險合同條款，理賠人員必須認(rèn)真領(lǐng)會和掌握保險條款。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】３.熟練掌握有關(guān)專業(yè)知識機(jī)動車輛種類繁多，車型復(fù)雜，特別是進(jìn)口車型，要達(dá)到定責(zé)定損合理、準(zhǔn)確，則要求理賠人員熟練掌握事故現(xiàn)場查勘要領(lǐng)，掌握和了解我國的道路交通法規(guī)及道路交通事故處理辦法，熟悉機(jī)動車輛構(gòu)造及其工作原理，了解事故車輛修理工藝，準(zhǔn)確核定修理方式、工藝及準(zhǔn)確掌握汽車配件價格，了解汽車配件市場動態(tài)。４.查勘定損崗位職責(zé)負(fù)責(zé)現(xiàn)場查勘取證，核實(shí)出險標(biāo)的，核對現(xiàn)場和碰撞痕跡，判斷事故真實(shí)性質(zhì)，判斷事故責(zé)任和保險責(zé)任。拓印和拍照標(biāo)的車ＶＩＮ碼、發(fā)動機(jī)號碼，查勘受損車輛車損、財物損失、人傷損失情況，確定事故損失金額。上一頁下一頁返回【相關(guān)知識】指導(dǎo)保戶填寫?機(jī)動車輛保險索賠申請書?或打印?機(jī)動車輛保險索賠申請書?，交保戶簽章，并告知保戶索賠流程和所需的單證及材料。及時處理受理案件，堅(jiān)決杜絕案件積壓，保證及時立案率和理賠時效。協(xié)調(diào)好保戶、維修廠、保險公司三者之間的關(guān)系。(二)車險理賠中的道德問題及防范１.車險理賠中的道德問題１)為