2025年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)(銀行管理)測(cè)測(cè)試題試卷及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)答案：D解析：核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本工具及其溢價(jià)屬于二級(jí)資本，不屬于核心一級(jí)資本。所以答案選D。2.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.50%B.80%C.100%D.120%答案：C解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30天的流動(dòng)性需求。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。所以答案是C。3.（）是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款C.再貼現(xiàn)D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)答案：A解析：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款；再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為；公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的行為。所以答案選A。4.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。按照成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。A、B、C選項(xiàng)分類均正確。所以答案選D。5.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是并列的風(fēng)險(xiǎn)類型。所以答案選B。6.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D解析：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)、生存、發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度；流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中力求獲取最大限度的利潤(rùn)。所以答案選D。7.（）是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。A.資產(chǎn)計(jì)劃B.資本計(jì)劃C.戰(zhàn)略計(jì)劃D.發(fā)展計(jì)劃答案：B解析：資本計(jì)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。資產(chǎn)計(jì)劃主要涉及資產(chǎn)的配置和管理；戰(zhàn)略計(jì)劃是對(duì)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展方向和目標(biāo)的規(guī)劃；發(fā)展計(jì)劃是一個(gè)較為寬泛的概念。所以答案選B。8.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A.客戶盈利分析模式B.成本加成定價(jià)模型C.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)定價(jià)模型答案：C解析：基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，它以市場(chǎng)的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，考慮客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)和期限風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)不同信用等級(jí)、不同期限的貸款加上一定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。對(duì)于信用等級(jí)較高且與銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶給予適當(dāng)優(yōu)惠利率，符合該模型特點(diǎn)?？蛻粲治瞿Ｊ街饕獜目蛻魧?duì)銀行的整體貢獻(xiàn)來定價(jià)；成本加成定價(jià)模型是在貸款成本基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)來定價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)定價(jià)模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小確定溢價(jià)。所以答案選C。9.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。所以答案選B。10.（）是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：B解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為；保理是指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式；福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。所以答案選B。11.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)不包括（）。A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。內(nèi)部控制主要是為了保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)，而非單純追求盈利水平持續(xù)提高。所以答案選D。12.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.自我對(duì)沖D.市場(chǎng)對(duì)沖答案：C解析：自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略；市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。所以答案選C。13.商業(yè)銀行的下列存款種類中，利息率通常最高的是（）。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.協(xié)定存款答案：B解析：活期存款利率最低，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性最強(qiáng)，客戶可以隨時(shí)支取。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款，由于資金在一定期限內(nèi)被鎖定，銀行可以更有效地運(yùn)用資金，所以利息率通常高于活期存款、通知存款和協(xié)定存款。通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款；協(xié)定存款是對(duì)公客戶與銀行簽訂協(xié)定存款合同，雙方商定對(duì)公客戶保留一定金額的存款以應(yīng)付日常結(jié)算，此部分按普通活期利率計(jì)付利息，超過定額金額的那部分存款按協(xié)定存款利率計(jì)付利息。所以答案選B。14.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。向中央銀行借款、同業(yè)拆借和發(fā)行金融債券也是商業(yè)銀行的資金來源渠道，但規(guī)模相對(duì)存款來說較小。所以答案選A。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶平均分配答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，銀行作為受托人，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)，并非由銀行和客戶平均分配。所以答案選D。16.（）是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為。A.同業(yè)拆借B.債券回購(gòu)C.向中央銀行借款D.金融債券發(fā)行答案：A解析：同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通的行為。債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定的價(jià)格（本金和按約定回購(gòu)利率計(jì)算的利息），由債券的“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）再次購(gòu)回該筆債券的交易行為；向中央銀行借款是商業(yè)銀行向中央銀行融入資金的行為；金融債券發(fā)行是金融機(jī)構(gòu)為籌集資金而發(fā)行債券的行為。所以答案選A。17.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款分類時(shí)，對(duì)正常貸款的核心定義是（）。A.借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：A解析：正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。B選項(xiàng)描述的是關(guān)注類貸款；C選項(xiàng)描述的是次級(jí)類貸款；D選項(xiàng)描述的是損失類貸款。所以答案選A。18.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。A.不良貸款率B.逾期貸款率C.存貸比D.貸款撥備率答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括不良貸款率、逾期貸款率、貸款撥備率、撥備覆蓋率等。存貸比是指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例，主要反映銀行的流動(dòng)性和資金運(yùn)用效率，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。所以答案選C。19.（）是指商業(yè)銀行針對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，事先設(shè)置多層預(yù)防措施，防患于未然。A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是指商業(yè)銀行針對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，事先設(shè)置多層預(yù)防措施，防患于未然。風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。所以答案選A。20.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率B.金融創(chuàng)新會(huì)增加金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)C.金融創(chuàng)新會(huì)降低金融監(jiān)管的難度D.金融創(chuàng)新能夠滿足客戶多樣化的需求答案：C解析：金融創(chuàng)新能夠提高金融市場(chǎng)的運(yùn)作效率，滿足客戶多樣化的需求，但同時(shí)也會(huì)增加金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于金融創(chuàng)新不斷推出新的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，使得金融監(jiān)管的對(duì)象和范圍更加復(fù)雜多樣，實(shí)際上會(huì)增加金融監(jiān)管的難度，而不是降低。所以答案選C。21.商業(yè)銀行的資本充足率是指（）。A.資本與資產(chǎn)總額的比率B.資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率C.資本與負(fù)債總額的比率D.資本與存款總額的比率答案：B解析：資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。所以答案選B。22.（）是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A.經(jīng)濟(jì)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本；實(shí)收資本是指企業(yè)按照章程規(guī)定或合同、協(xié)議約定，接受投資者投入企業(yè)的資本。所以答案選A。23.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不包括（）。A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).存放中央銀行款項(xiàng)C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.貸款答案：D解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)和結(jié)算在途資金等。貸款是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。所以答案選D。24.（）是指商業(yè)銀行通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：B解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指商業(yè)銀行通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選B。25.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)不包括（）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貸比D.不良貸款率答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比等。不良貸款率是信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，用于衡量商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量，不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。所以答案選D。26.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)答案：A解析：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。托管業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行作為托管人，接受客戶委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進(jìn)行資產(chǎn)的投資運(yùn)作和管理；擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為；承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。所以答案選A。27.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括（）。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控B.完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.良好的客戶關(guān)系管理答案：D解析：商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、完備的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制程序以及可靠的信息系統(tǒng)等。良好的客戶關(guān)系管理主要涉及銀行與客戶之間的關(guān)系維護(hù)和管理，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的范疇。所以答案選D。28.（）是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后管理D.貸款審批答案：C解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作，包括對(duì)借款人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。貸前調(diào)查是在貸款發(fā)放前對(duì)借款人的基本情況、信用狀況等進(jìn)行調(diào)查；貸時(shí)審查是在貸款審批過程中對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查；貸款審批是銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行決策的過程。所以答案選C。29.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)在（）的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.合規(guī)負(fù)責(zé)人答案：D解析：商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)管理工作；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層的履職情況；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策。所以答案選D。30.（）是指商業(yè)銀行利用其廣泛的網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供各種代理、分銷或理財(cái)服務(wù)。A.電子銀行業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)D.渠道管理答案：D解析：渠道管理是指商業(yè)銀行利用其廣泛的網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供各種代理、分銷或理財(cái)服務(wù)，通過優(yōu)化渠道布局和服務(wù)流程，提高客戶服務(wù)質(zhì)量和效率。電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過電子渠道向客戶提供的服務(wù)；代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。所以答案選D。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.商業(yè)銀行的非存款負(fù)債包括（）。A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款C.債券回購(gòu)D.發(fā)行金融債券E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：ABCD解析：非存款負(fù)債是指商業(yè)銀行除存款以外的其他各種資金來源。同業(yè)拆借、向中央銀行借款、債券回購(gòu)和發(fā)行金融債券都屬于非存款負(fù)債。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于存款負(fù)債。所以答案選ABCD。2.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是并列的風(fēng)險(xiǎn)類型。所以答案選ABCD。3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.授權(quán)管理答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理等。所以答案選ABCDE。4.商業(yè)銀行的資本作用主要有（）。A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)D.維持市場(chǎng)信心E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行資本的作用主要包括：為商業(yè)銀行提供融資；吸收和消化損失，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，降低銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場(chǎng)信心，向市場(chǎng)表明銀行的實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力，資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者。所以答案選ABCDE。5.商業(yè)銀行的貸款定價(jià)方法主要有（）。A.成本加成定價(jià)模型B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型C.客戶盈利分析模式D.風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)定價(jià)模型E.市場(chǎng)定價(jià)模型答案：ABC解析：商業(yè)銀行的貸款定價(jià)方法主要有成本加成定價(jià)模型、基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型和客戶盈利分析模式。成本加成定價(jià)模型是在貸款成本基礎(chǔ)上加上一定的利潤(rùn)來定價(jià)；基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是以市場(chǎng)的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，考慮客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)和期限風(fēng)險(xiǎn)后，對(duì)不同信用等級(jí)、不同期限的貸款加上一定的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；客戶盈利分析模式主要從客戶對(duì)銀行的整體貢獻(xiàn)來定價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)定價(jià)模型可以看作是基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的一種體現(xiàn)，市場(chǎng)定價(jià)模型不是常見的貸款定價(jià)方法。所以答案選ABC。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等。所以答案選ABCDE。7.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。A.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.良好的外部合作關(guān)系答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)、完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序、有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制以及完備的管理信息系統(tǒng)。良好的外部合作關(guān)系對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)有一定幫助，但不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的核心內(nèi)容。所以答案選ABCD。8.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A.信用評(píng)級(jí)B.貸款五級(jí)分類C.貸款審批D.貸后管理E.擔(dān)保與抵押答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括信用評(píng)級(jí)，通過對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估；貸款五級(jí)分類，對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類管理；貸款審批，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查；貸后管理，對(duì)借款人的還款情況等進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)；擔(dān)保與抵押，降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選ABCDE。9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則和四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則（認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識(shí)你的客戶、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手）。所以答案選ABCDE。10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.資本充足性E.風(fēng)險(xiǎn)可控性答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)是在安全性、流動(dòng)性和效益性之間尋求平衡，即實(shí)現(xiàn)“三性”原則。資本充足性是監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)可控性是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的手段。所以答案選ABC。11.商業(yè)銀行的資金來源主要有（）。A.存款B.同業(yè)拆借C.向中央銀行借款D.發(fā)行金融債券E.結(jié)算在途資金答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的資金來源主要包括存款、同業(yè)拆借、向中央銀行借款和發(fā)行金融債券等。結(jié)算在途資金是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，不是資金來源渠道。所以答案選ABCD。12.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.理財(cái)業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為客戶提供投資顧問服務(wù)答案：ABCD解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。理財(cái)業(yè)務(wù)不僅僅是為客戶提供投資顧問服務(wù)，還包括資產(chǎn)配置、投資管理等多種服務(wù)。所以答案選ABCD。13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以看作是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量過程中的一部分。所以答案選ABCD。14.商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系應(yīng)包括（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系應(yīng)包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程以及合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等。所以答案選ABCDE。15.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)E.承諾業(yè)務(wù)答案：ABC解析：信貸業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶提供的本外幣貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等表內(nèi)授信業(yè)務(wù)。信用證業(yè)務(wù)屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，也可看作是廣義信貸業(yè)務(wù)的一部分。擔(dān)保業(yè)務(wù)和承諾業(yè)務(wù)屬于或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)范疇。所以答案選ABC。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%。（）答案：正確解析：根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，一級(jí)資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。所以該說法正確。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：正確解析：這是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確定義。當(dāng)銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)資金短缺，無法按時(shí)履行債務(wù)或滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求的情況。所以該說法正確。3.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)只包括內(nèi)部欺詐和外部欺詐。（）答案：錯(cuò)誤解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。除了內(nèi)部欺詐和外部欺詐外，還包括就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件、實(shí)物資產(chǎn)的損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。所以該說法錯(cuò)誤。4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金運(yùn)用。（）答案：正確解析：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用方式，通過發(fā)放貸款，銀行可以獲取利息收入，實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)。所以該說法正確。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：雖然中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但并不意味著不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。例如，在代理業(yè)務(wù)中可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；在擔(dān)保業(yè)務(wù)中，當(dāng)被擔(dān)保人違約時(shí)，銀行需要承擔(dān)代償責(zé)任等。所以該說法錯(cuò)誤。6.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯(cuò)誤解析：資本充足率并非越高越好。較高的資本充足率可以增強(qiáng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)信心，但也意味著銀行將更多的資金用于滿足資本要求，可能會(huì)降低資金的使用效率，影響銀行的盈利能力。銀行需要在資本充足率和盈利性之間尋求平衡。所以該說法錯(cuò)誤。7.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資完全消除。（）答案：錯(cuò)誤解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是由整個(gè)市場(chǎng)的因素引起的，無法通過分散投資完全消除。分散投資可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要通過風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、套期保值等方法進(jìn)行管理。所以該說法錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行的合規(guī)管理是指商業(yè)銀行制定和執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理架構(gòu)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。（）答案：正確解析：這是商業(yè)銀行合規(guī)管理的正確定義。合規(guī)管理旨在確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章制度，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。所以該說法正確。9.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)沒有本質(zhì)區(qū)別。（）答案：錯(cuò)誤解析：理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)有本質(zhì)區(qū)別。傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)是銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)主要風(fēng)險(xiǎn)并獲取利差收益；而理財(cái)業(yè)務(wù)是表外業(yè)務(wù)，銀行作為受托人，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。所以該說法錯(cuò)誤。10.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面、系統(tǒng)的管理，而不僅僅是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。所以該說法錯(cuò)誤。四、簡(jiǎn)答題（每題10分，共20分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的“三性”原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的“三性”原則是指安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性：是指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)以及所有經(jīng)營(yíng)、生存、發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度。銀行作為信用中介，其資金來源主要是客戶存款，保障資金安全是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。如果銀行資產(chǎn)遭受損失，可能導(dǎo)致銀行無法償還客戶存款，引發(fā)擠兌等危機(jī)。流動(dòng)性：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。銀行需要保持足夠的流動(dòng)性，以應(yīng)對(duì)客戶的日常提款和合理的貸款需求。如果銀行流動(dòng)性不足，可能無法及時(shí)滿足客戶需求，影響銀行信譽(yù)。效益性：是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中力求獲取最大限度的利潤(rùn)。銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營(yíng)的主要目標(biāo)之一。只有實(shí)現(xiàn)盈利，銀行才能不斷發(fā)展壯大，為股東創(chuàng)造價(jià)值，增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力?！叭浴痹瓌t之間既相互統(tǒng)一，又相互矛盾。統(tǒng)一方面：流動(dòng)性是實(shí)現(xiàn)安全性的重要手段，只有保持足夠的流動(dòng)性，銀行才能及時(shí)應(yīng)對(duì)各種資金需求，避免因資金短缺而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障資產(chǎn)安全；安全性是效益性的基礎(chǔ)，只有保證資產(chǎn)安全，銀行才能穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)；效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)，銀行通過合理配置資產(chǎn)和資金，在保證安全和流動(dòng)的前提下，追求利潤(rùn)最大化。矛盾方面：安全性和流動(dòng)性與效益性之間存在一定的矛盾。通常情況下，流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高的資產(chǎn)，其收益率相對(duì)較低；而收益率高的資產(chǎn)，往往流動(dòng)性較差、風(fēng)險(xiǎn)較大。例如，現(xiàn)金資產(chǎn)流動(dòng)性最強(qiáng)、安全性最高，但幾乎沒有收益；貸款資產(chǎn)收益較高，但存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，且流動(dòng)性相對(duì)較差。銀行需要在“三性”原則之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，尋求最佳的平衡點(diǎn)。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型及管理方法。答案：商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括：利率風(fēng)險(xiǎn)：是指因利率變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。利率的波動(dòng)會(huì)影響銀行的利息收入和支出，導(dǎo)致銀行凈利息收入發(fā)生變化，還會(huì)影響銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值。例如，當(dāng)利率上升時(shí)，銀行固定利率資產(chǎn)的價(jià)值下降，而固定利率負(fù)債的價(jià)值相對(duì)上升，可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債凈值減少。匯率風(fēng)險(xiǎn)：是指由于匯率的不利變動(dòng)而使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于有外匯業(yè)務(wù)的銀行，匯率的波動(dòng)會(huì)影響其外匯資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值，以及外匯交易的盈虧。例如，銀行持有大量外幣資產(chǎn)，當(dāng)該外幣匯率貶值時(shí)，銀行的外幣資產(chǎn)價(jià)值會(huì)下降。股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：是指由于股票價(jià)格的波動(dòng)而使銀行持有的股票資產(chǎn)或與股票相關(guān)的金融工具發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行持有股票或股票衍生品，股票價(jià)格的下跌會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)價(jià)值縮水。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)：是指由于商品價(jià)格的變動(dòng)而使銀行持有的與商品相關(guān)的資產(chǎn)或金融工具發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。例如，銀行持有與石油、黃金等商品相關(guān)的金融產(chǎn)品，商品價(jià)格的波動(dòng)會(huì)影響這些產(chǎn)品的價(jià)值。商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方法主要有：限額管理：包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。交易限額是對(duì)某一交易或業(yè)務(wù)在一定時(shí)間內(nèi)的交易規(guī)模進(jìn)行限制；風(fēng)險(xiǎn)限額是根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的暴露程度設(shè)定上限；止損限額是當(dāng)某項(xiàng)交易或組合的損失達(dá)到一定程度時(shí)，及時(shí)進(jìn)行平倉(cāng)或采取其他措施以控制損