2026年銀行業(yè)專業(yè)人員資格考核要點(diǎn)試題及答案考試時(shí)長：120分鐘滿分：100分試卷名稱：2026年銀行業(yè)專業(yè)人員資格考核要點(diǎn)試題考核對象：銀行業(yè)從業(yè)人員（中等級(jí)別）題型分值分布：-判斷題（20分）-單選題（20分）-多選題（20分）-案例分析（18分）-論述題（22分）總分：100分---一、判斷題（共10題，每題2分，總分20分）1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，可以完全依賴第三方征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，無需進(jìn)行獨(dú)立核實(shí)。2.商業(yè)銀行的核心資本包括普通股股本、資本公積和未分配利潤。3.逾期貸款是指借款合同約定到期后，借款人未能足額償還本息的貸款。4.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%的資產(chǎn)不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。5.貸款五級(jí)分類中，可疑類貸款通常意味著借款人可能無法足額償還本息。6.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，無需評估持卡人的信用狀況。7.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要指無法及時(shí)滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。8.銀行在制定利率定價(jià)策略時(shí)，應(yīng)充分考慮市場利率水平和同業(yè)競爭情況。9.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則。10.銀行在處置不良貸款時(shí)，可以通過債轉(zhuǎn)股方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)化解。二、單選題（共10題，每題2分，總分20分）1.以下哪種金融工具屬于銀行表外業(yè)務(wù)？（）A.活期存款B.貸款C.財(cái)務(wù)承諾D.債券投資2.銀行在計(jì)算貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，通常采用的方法是（）。A.比例法B.統(tǒng)計(jì)法C.模型法D.以上都是3.以下哪種風(fēng)險(xiǎn)屬于銀行市場風(fēng)險(xiǎn)？（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)4.銀行在評估貸款申請時(shí)，最重要的參考指標(biāo)是（）。A.借款人收入B.借款人信用記錄C.借款人資產(chǎn)規(guī)模D.借款人行業(yè)前景5.銀行在制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮（）。A.提高貸款利率B.增加存款準(zhǔn)備金率C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)D.減少信貸投放6.銀行在開展客戶關(guān)系管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則是（）。A.利益至上B.客戶至上C.風(fēng)險(xiǎn)至上D.盈利至上7.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算基礎(chǔ)是（）。A.貸款余額B.存款余額C.風(fēng)險(xiǎn)敞口D.資產(chǎn)總額8.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，通常設(shè)定的最低還款額是（）。A.全額還款B.賬單金額的10%C.賬單金額的20%D.賬單金額的30%9.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循的法律法規(guī)是（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《反洗錢法》C.《證券法》D.《保險(xiǎn)法》10.銀行在處置不良貸款時(shí)，最常用的方式是（）。A.債轉(zhuǎn)股B.抵押拍賣C.訴訟追償D.以上都是三、多選題（共10題，每題2分，總分20分）1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集的信息包括（）。A.客戶身份信息B.客戶職業(yè)信息C.客戶資產(chǎn)信息D.客戶交易信息2.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，資本扣除項(xiàng)包括（）。A.商業(yè)銀行資本扣除項(xiàng)B.其他扣除項(xiàng)C.資本公積D.未分配利潤3.銀行在評估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.借款人信用記錄B.借款人收入水平C.借款人負(fù)債情況D.借款人行業(yè)前景4.銀行在管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可采取的措施包括（）。A.增加存款準(zhǔn)備金率B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.提高貸款利率D.減少信貸投放5.銀行在開展客戶關(guān)系管理時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）。A.客戶至上B.利益至上C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.服務(wù)導(dǎo)向6.銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的影響因素包括（）。A.貸款類型B.借款人信用評級(jí)C.貸款期限D(zhuǎn).經(jīng)濟(jì)資本7.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，應(yīng)考慮的因素包括（）。A.持卡人信用記錄B.持卡人收入水平C.信用卡額度D.信用卡年費(fèi)8.銀行在開展反洗錢工作時(shí)應(yīng)遵循的法律法規(guī)包括（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《反洗錢法》C.《證券法》D.《保險(xiǎn)法》9.銀行在處置不良貸款時(shí)，可采取的方式包括（）。A.債轉(zhuǎn)股B.抵押拍賣C.訴訟追償D.以物抵債10.銀行在管理利率風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可采取的措施包括（）。A.利率互換B.利率衍生品C.資產(chǎn)負(fù)債管理D.提高存款利率四、案例分析（共3題，每題6分，總分18分）案例一：某商業(yè)銀行客戶張某，年齡35歲，職業(yè)為公務(wù)員，月收入1萬元，目前持有該行信用卡，信用記錄良好。張某申請一筆50萬元的個(gè)人住房貸款，貸款期限30年，利率為4.5%。銀行在評估貸款申請時(shí)發(fā)現(xiàn)，張某的負(fù)債率為60%，且其所在城市房價(jià)較高，房價(jià)收入比超過10倍。問題：1.銀行在評估張某的貸款申請時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮哪些因素？2.銀行應(yīng)如何控制該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)？案例二：某商業(yè)銀行在2025年第三季度發(fā)現(xiàn)，其流動(dòng)性缺口較大，主要原因是存款準(zhǔn)備金率上調(diào)導(dǎo)致可貸資金減少。銀行管理層決定采取以下措施：1.提高存款利率；2.減少信貸投放；3.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。問題：1.銀行提高存款利率的利弊是什么？2.銀行減少信貸投放的利弊是什么？案例三：某商業(yè)銀行在開展反洗錢工作時(shí)發(fā)現(xiàn)，某客戶頻繁進(jìn)行大額現(xiàn)金交易，且交易對手方為境外企業(yè)。銀行按照反洗錢規(guī)定對該客戶進(jìn)行了盡職調(diào)查，但未發(fā)現(xiàn)可疑交易。問題：1.銀行在反洗錢工作中應(yīng)遵循哪些原則？2.銀行如何進(jìn)一步核實(shí)該客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)？五、論述題（共2題，每題11分，總分22分）1.試述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及其主要措施。2.試述商業(yè)銀行在開展客戶關(guān)系管理時(shí)應(yīng)遵循的原則及其具體實(shí)踐。---標(biāo)準(zhǔn)答案及解析一、判斷題1.×（銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)獨(dú)立核實(shí)第三方征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，避免依賴單一信息來源。）2.√3.√4.×（風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%的資產(chǎn)計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。）5.√6.×（銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，必須評估持卡人的信用狀況。）7.√8.√9.√10.√二、單選題1.C2.D3.C4.B5.C6.B7.C8.B9.B10.D三、多選題1.ABCD2.AB3.ABCD4.BCD5.ACD6.ABC7.ABC8.AB9.ABCD10.ABC四、案例分析案例一：1.銀行在評估張某的貸款申請時(shí)應(yīng)重點(diǎn)考慮：-負(fù)債率（60%較高，可能影響還款能力）；-房價(jià)收入比（超過10倍，還款壓力較大）；-信用記錄（良好，但需結(jié)合負(fù)債情況綜合判斷）。2.銀行應(yīng)如何控制該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)：-降低貸款額度；-要求提供額外擔(dān)保；-加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控還款情況。案例二：1.銀行提高存款利率的利弊：-利：吸引存款，增加流動(dòng)性；-弊：增加資金成本，可能壓縮利潤空間。2.銀行減少信貸投放的利弊：-利：降低風(fēng)險(xiǎn)，緩解流動(dòng)性壓力；-弊：可能影響業(yè)務(wù)增長，客戶流失。案例三：1.銀行在反洗錢工作中應(yīng)遵循的原則：-了解你的客戶；-客戶身份識(shí)別；-交易監(jiān)測。2.銀行如何進(jìn)一步核實(shí)該客戶的交易風(fēng)險(xiǎn)：-核實(shí)交易目的；-監(jiān)控交易對手方；-加強(qiáng)交易報(bào)告。五、論述題1.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性及其主要措施：-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性：-保證銀行能夠滿足客戶提款需求；-防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的經(jīng)營危機(jī)；-維護(hù)銀行聲譽(yù)和客戶信心。-主要措施：-優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)；