建設(shè)銀行貸款會(huì)商制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)意見》及相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則、建設(shè)銀行集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定，結(jié)合公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控需求與業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，旨在規(guī)范貸款會(huì)商管理流程，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置能力，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋貸款業(yè)務(wù)全流程中的會(huì)商環(huán)節(jié)，包括但不限于貸款申請(qǐng)受理、盡職調(diào)查、審批決策、發(fā)放實(shí)施、貸后管理等場(chǎng)景。第三條本制度涉及以下核心術(shù)語(yǔ)：（一）“貸款會(huì)商專項(xiàng)管理”指公司針對(duì)貸款業(yè)務(wù)建立的全流程會(huì)商制度，通過多層級(jí)、多角度的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與決策機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性防控與業(yè)務(wù)合規(guī)性保障。（二）“信貸專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)”指在貸款業(yè)務(wù)中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等潛在風(fēng)險(xiǎn)事件，需通過會(huì)商機(jī)制進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估與處置。（三）“合規(guī)管理”指公司依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部制度，對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合法合規(guī)的審查與控制，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合規(guī)范要求。第四條貸款會(huì)商專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）“全面覆蓋”原則，確保所有貸款業(yè)務(wù)均納入會(huì)商管理范疇，不留風(fēng)險(xiǎn)盲區(qū)；（二）“責(zé)任到人”原則，明確各層級(jí)、各部門在會(huì)商管理中的職責(zé)分工，確保責(zé)任落實(shí)；（三）“風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向”原則，以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為核心，動(dòng)態(tài)調(diào)整會(huì)商層級(jí)與決策機(jī)制；（四）“持續(xù)改進(jìn)”原則，定期評(píng)估會(huì)商效果，優(yōu)化流程與機(jī)制，提升管理效能。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司貸款會(huì)商專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對(duì)制度有效性負(fù)總責(zé)；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)具體組織協(xié)調(diào)與監(jiān)督落實(shí)。第六條設(shè)立貸款會(huì)商專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，財(cái)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)會(huì)商管理，制定重大風(fēng)險(xiǎn)決策，監(jiān)督評(píng)價(jià)制度執(zhí)行效果。第七條財(cái)務(wù)部作為牽頭部門，負(fù)責(zé)貸款會(huì)商制度的體系建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫等工作。風(fēng)險(xiǎn)部作為專責(zé)部門，負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)審核、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)處置與預(yù)警。業(yè)務(wù)部及下屬單位作為業(yè)務(wù)主體，負(fù)責(zé)落實(shí)本領(lǐng)域貸款會(huì)商要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)防控。第八條牽頭部門（財(cái)務(wù)部）職責(zé)：（一）制定與修訂貸款會(huì)商管理制度，明確會(huì)商層級(jí)、流程與標(biāo)準(zhǔn)；（二）組織定期風(fēng)險(xiǎn)排查，識(shí)別信貸業(yè)務(wù)中的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；（三）監(jiān)督各部門會(huì)商執(zhí)行情況，開展考核與評(píng)價(jià)；（四）統(tǒng)籌開展培訓(xùn)宣貫，提升全員會(huì)商意識(shí)與能力。第九條專責(zé)部門（風(fēng)險(xiǎn)部）職責(zé)：（一）對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查，確保符合監(jiān)管要求；（二）優(yōu)化貸款會(huì)商流程，提升風(fēng)險(xiǎn)防控效率；（三）處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件，提出風(fēng)險(xiǎn)處置方案；（四）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。第十條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實(shí)貸款會(huì)商制度要求，開展本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控；（二）組織基層員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保操作規(guī)范；（三）上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件與異常情況，配合調(diào)查處置；（四）定期總結(jié)會(huì)商管理成效，提出改進(jìn)建議。第十一條基層執(zhí)行崗（如信貸員、審批員等）職責(zé)：（一）嚴(yán)格遵守貸款會(huì)商流程，確保合規(guī)操作；（二）履行崗位合規(guī)承諾，對(duì)自身行為負(fù)責(zé)；（三）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患，配合風(fēng)險(xiǎn)處置。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條貸款申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格審核申請(qǐng)材料真實(shí)性，確?？蛻粜畔⑼暾?、合法；禁止性行為：嚴(yán)禁虛構(gòu)客戶信息、虛假授信；重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范欺詐性貸款申請(qǐng)，加強(qiáng)反洗錢審查。第十三條盡職調(diào)查環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：全面核查客戶資質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保能力，形成盡職調(diào)查報(bào)告；禁止性行為：嚴(yán)禁利益輸送、回避重大風(fēng)險(xiǎn)；重點(diǎn)防控點(diǎn)：識(shí)別關(guān)聯(lián)交易、過度負(fù)債等風(fēng)險(xiǎn)。第十四條風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：采用定量與定性相結(jié)合的方法，評(píng)估貸款五級(jí)分類與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；禁止性行為：嚴(yán)禁瞞報(bào)、降級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類；重點(diǎn)防控點(diǎn)：關(guān)注行業(yè)周期性風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。第十五條審批決策環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分級(jí)審批，重大風(fēng)險(xiǎn)提交領(lǐng)導(dǎo)小組決策；禁止性行為：嚴(yán)禁越權(quán)審批、違反決策程序；重點(diǎn)防控點(diǎn)：確保審批結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配。第十六條擔(dān)保管理環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保擔(dān)保物足值、有效，辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)；禁止性行為：嚴(yán)禁虛假擔(dān)保、擔(dān)保物權(quán)屬瑕疵；重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)監(jiān)控?fù)?dān)保價(jià)值。第十七條貸后管理環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：定期檢查客戶經(jīng)營(yíng)狀況，監(jiān)控還款能力與資金流向；禁止性行為：嚴(yán)禁失職漏管、包庇客戶違規(guī)；重點(diǎn)防控點(diǎn)：識(shí)別貸款資金挪用、信用風(fēng)險(xiǎn)惡化。第十八條貸款重組環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：嚴(yán)格評(píng)估重組必要性，制定重組方案并履行審批程序；禁止性行為：嚴(yán)禁無(wú)序重組、利益輸送；重點(diǎn)防控點(diǎn)：防范重組后風(fēng)險(xiǎn)反彈。第十九條退出管理環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：及時(shí)處置抵質(zhì)押物，清收不良貸款；禁止性行為：嚴(yán)禁拖延處置、違規(guī)減免損失；重點(diǎn)防控點(diǎn)：降低信貸資產(chǎn)損失率。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十二條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：根據(jù)法律法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險(xiǎn)案例，及時(shí)修訂貸款會(huì)商制度，確保持續(xù)合規(guī)。第十三條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：定期開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)布預(yù)警通知，明確防控措施。第十四條合規(guī)審查機(jī)制：將貸款會(huì)商審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則。第十五條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門處置，重大風(fēng)險(xiǎn)提交領(lǐng)導(dǎo)小組決策，明確應(yīng)急流程、責(zé)任協(xié)同及上報(bào)要求。第十六條責(zé)任追究機(jī)制：界定違規(guī)情形（如瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)審批），實(shí)施績(jī)效扣減、紀(jì)律處分等處罰，聯(lián)動(dòng)績(jī)效考核與問責(zé)體系。第十七條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：每年對(duì)貸款會(huì)商制度有效性開展評(píng)估，優(yōu)化流程漏洞，提升管理效能。第五章專項(xiàng)管理保障措施第十八條組織保障：明確各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)貸款會(huì)商管理的推進(jìn)責(zé)任，定期召開專題會(huì)議研究解決重點(diǎn)問題。第十九條考核激勵(lì)機(jī)制：將貸款會(huì)商合規(guī)情況納入部門/個(gè)人年度考核，與績(jī)效、評(píng)優(yōu)掛鉤，激勵(lì)全員參與風(fēng)險(xiǎn)防控。第二十條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：分層級(jí)開展貸款會(huì)商培訓(xùn)，管理層聚焦合規(guī)履職，一線員工聚焦操作規(guī)范，提升全員能力。第二十一條信息化支撐：通過系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)貸款會(huì)商流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，提升管理效率。第二十二條文化建設(shè)：發(fā)布貸款會(huì)商合規(guī)手冊(cè)，簽訂合規(guī)承諾書，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍。