開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制度第一章總則第一條為規(guī)范公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，有效防范專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，以及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本制度。本制度旨在明確代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理原則、組織職責(zé)、運(yùn)行機(jī)制及保障措施，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬單位及全體員工，以及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋的所有場(chǎng)景，包括但不限于客戶咨詢、產(chǎn)品銷售、合同管理、理賠服務(wù)等環(huán)節(jié)。所有參與代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員均應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度的規(guī)定，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部管理要求。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）“XX專項(xiàng)管理”是指公司針對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所建立的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)監(jiān)控及業(yè)務(wù)規(guī)范體系，涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、處置、報(bào)告等環(huán)節(jié)，旨在實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化、規(guī)范化管理。（二）“XX風(fēng)險(xiǎn)”是指代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在運(yùn)營(yíng)過程中可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，需通過系統(tǒng)性措施進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管控。（三）“XX合規(guī)”是指公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及公司內(nèi)部管理制度的行為準(zhǔn)則，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性貫穿于業(yè)務(wù)全流程。第四條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：確保管理范圍覆蓋所有代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景及參與人員，不留管理盲區(qū)。（二）責(zé)任到人：明確各級(jí)管理人員及業(yè)務(wù)人員的職責(zé)，建立責(zé)任追究機(jī)制。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向：以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，優(yōu)先識(shí)別和處置重大風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。（四）持續(xù)改進(jìn)：定期評(píng)估管理效果，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和外部環(huán)境變化及時(shí)優(yōu)化管理措施。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理的第一責(zé)任人，對(duì)業(yè)務(wù)的整體合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控及管理有效性承擔(dān)最終責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)為公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織制定管理措施、監(jiān)督業(yè)務(wù)執(zhí)行，并協(xié)調(diào)解決管理中的重大問題。第六條公司設(shè)立代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長(zhǎng)，成員包括牽頭部門負(fù)責(zé)人、專責(zé)部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)部門代表。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理工作，包括但不限于制定管理策略、審批重大決策、監(jiān)督執(zhí)行情況及評(píng)估管理效果。第七條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理工作，確保各項(xiàng)管理措施符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部要求。（二）組織制定和修訂代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，明確業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控措施及責(zé)任分配。（三）定期聽取各部門關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況的匯報(bào)，協(xié)調(diào)解決管理中的重大問題，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。（四）組織開展業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)及宣貫工作，提升全員合規(guī)意識(shí)，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。第八條牽頭部門為公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理的歸口管理部門，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理制度的制定、修訂、宣貫及監(jiān)督執(zhí)行，主要職責(zé)包括：（一）牽頭制定和修訂公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，明確業(yè)務(wù)操作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控措施及責(zé)任分配。（二）組織開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及處置工作，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。（三）監(jiān)督各部門業(yè)務(wù)執(zhí)行情況，定期開展合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合管理要求。（四）組織開展業(yè)務(wù)合規(guī)培訓(xùn)及宣貫工作，提升全員合規(guī)意識(shí)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。第九條專責(zé)部門為公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理的專業(yè)支持部門，負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)合規(guī)審核、流程優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)處置及系統(tǒng)支持，主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合同的合規(guī)審核，確保合同條款符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部要求。（二）組織開展業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，提升業(yè)務(wù)效率，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（三）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置，建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)有效處置。（四）負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的開發(fā)、維護(hù)及優(yōu)化，通過信息化手段提升管理效率。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位為公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理的執(zhí)行主體，負(fù)責(zé)落實(shí)公司管理要求，開展日常風(fēng)險(xiǎn)防控，主要職責(zé)包括：（一）按照公司管理制度要求，開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。（二）組織開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及處置工作，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件。（三）加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，提升全員合規(guī)意識(shí)，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合管理要求。（四）定期向牽頭部門匯報(bào)業(yè)務(wù)管理情況，接受監(jiān)督和指導(dǎo)。第十一條基層執(zhí)行崗為公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，承擔(dān)合規(guī)操作責(zé)任，主要職責(zé)包括：（一）嚴(yán)格遵守公司管理制度要求，規(guī)范開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。（二）認(rèn)真履行崗位職責(zé)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升專業(yè)能力，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確無誤。（三）及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件，配合專責(zé)部門開展風(fēng)險(xiǎn)處置工作。（四）簽署崗位合規(guī)承諾書，明確個(gè)人責(zé)任，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合管理要求。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十二條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，包括但不限于：（一）業(yè)務(wù)人員資質(zhì)管理：所有從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員必須具備相應(yīng)資質(zhì)，并通過公司內(nèi)部合規(guī)培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)范。（二）客戶信息保護(hù)：嚴(yán)格保護(hù)客戶信息，確?？蛻粜畔踩?，嚴(yán)禁泄露客戶信息用于非法目的。（三）產(chǎn)品銷售規(guī)范：按照客戶需求推薦合適的產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)銷售、捆綁銷售或強(qiáng)制銷售，確?？蛻衾娴玫奖Ｕ?。第十三條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)禁止以下行為：（一）嚴(yán)禁利用職務(wù)之便進(jìn)行利益輸送，嚴(yán)禁與關(guān)聯(lián)方進(jìn)行不正當(dāng)交易。（二）嚴(yán)禁違規(guī)承諾收益或保證收益，確保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)市場(chǎng)秩序。（三）嚴(yán)禁虛假宣傳或夸大產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，做出理性決策。第十四條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)防控點(diǎn)包括：（一）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范操作行為，確保業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確無誤，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格遵守法律法規(guī)及公司內(nèi)部管理制度，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)，避免合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)的影響。第十五條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)建立客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴，維護(hù)客戶權(quán)益，降低客戶投訴帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第十六條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)建立業(yè)務(wù)檔案管理制度，確保業(yè)務(wù)檔案完整、準(zhǔn)確、安全，便于查閱和管理。第十七條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)建立業(yè)務(wù)報(bào)告制度，定期向牽頭部門報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)防控情況及管理改進(jìn)措施，確保業(yè)務(wù)管理閉環(huán)。第十八條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)建立業(yè)務(wù)考核制度，將業(yè)務(wù)合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)防控情況及業(yè)務(wù)績(jī)效納入考核范圍，激勵(lì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。第十九條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)建立業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度，定期開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工專業(yè)能力和合規(guī)意識(shí)，確保業(yè)務(wù)操作符合規(guī)范。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十二條公司建立制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制，根據(jù)法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及業(yè)務(wù)發(fā)展變化，及時(shí)修訂代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理制度，確保管理制度的時(shí)效性和適用性。第十三條公司建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制，定期開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)有效處置。第十四條公司建立合規(guī)審查機(jī)制，將專項(xiàng)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，明確“未經(jīng)審查不得實(shí)施”的原則，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。第十五條公司建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)處置，明確應(yīng)急流程、責(zé)任協(xié)同及上報(bào)要求，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)有效處置。第十六條公司建立責(zé)任追究機(jī)制，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行界定和處罰，聯(lián)動(dòng)績(jī)效考核、紀(jì)律處分，確保責(zé)任落實(shí)到位。第十七條公司建立評(píng)估改進(jìn)機(jī)制，定期對(duì)專項(xiàng)管理體系有效性開展評(píng)估，優(yōu)化流程漏洞，提升管理效率。第五章專項(xiàng)管理保障措施第十八條公司建立組織保障機(jī)制，明確各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)專項(xiàng)管理的推進(jìn)責(zé)任，確保管理措施得到有效落實(shí)。第十九條公司建立考核激勵(lì)機(jī)制，將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門及個(gè)人的年度考核，與績(jī)效、評(píng)優(yōu)掛鉤，激勵(lì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十條公司建立培訓(xùn)宣傳機(jī)制，分層級(jí)開展專項(xiàng)培訓(xùn)，如管理層合規(guī)履職培訓(xùn)、一線員工操作規(guī)范培訓(xùn)，提升全員合規(guī)意識(shí)。第二十一條公司建立信息化支撐機(jī)制，通過系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，提升管理效率。第二十二條公司建立文化建設(shè)機(jī)制，發(fā)布專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)、簽訂合規(guī)承諾書，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營(yíng)。第二十三條