互聯(lián)網(wǎng)金融公司合規(guī)管理實(shí)習(xí)生報(bào)告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在互聯(lián)網(wǎng)金融公司合規(guī)管理部擔(dān)任實(shí)習(xí)生，負(fù)責(zé)協(xié)助完成反洗錢客戶盡職調(diào)查報(bào)告及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查工作。通過(guò)參與5家機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，累計(jì)完成23份客戶KYC報(bào)告的審核，識(shí)別并標(biāo)注3項(xiàng)潛在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推動(dòng)修改2個(gè)部門操作流程中的漏洞。運(yùn)用Python自動(dòng)化處理了15組異常交易數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確率達(dá)92%；結(jié)合《反洗錢法》及公司內(nèi)部制度，制定3套標(biāo)準(zhǔn)化的盡職調(diào)查模板，提升團(tuán)隊(duì)報(bào)告編寫效率20%。提煉出“動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控多維度交叉驗(yàn)證”方法論，將合規(guī)檢查流程化，為后續(xù)工作提供可復(fù)用框架。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程

實(shí)習(xí)目的主要是想看看實(shí)際工作里合規(guī)管理具體是咋回事，理論知識(shí)和實(shí)際操作有啥不一樣的地方。

實(shí)習(xí)單位是個(gè)做線上信貸和支付業(yè)務(wù)的，規(guī)模不算特別大，但業(yè)務(wù)挺快，每天數(shù)據(jù)量都不小。合規(guī)部門就四個(gè)人，我來(lái)了之后主要幫忙做些基礎(chǔ)的事。

實(shí)習(xí)內(nèi)容跟反洗錢和風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)系挺大。開始是熟悉他們的系統(tǒng)，主要是了解客戶信息怎么錄入，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估怎么分類。7月10號(hào)到15號(hào)，跟著師傅一起看客戶盡職調(diào)查報(bào)告，那段時(shí)間學(xué)了不少，比如怎么通過(guò)公開信息查公司的注冊(cè)信息，怎么看交易流水有沒(méi)有異常。師傅說(shuō)做KYC報(bào)告要特別留意客戶身份信息的完整性和真實(shí)性，不能光看表面。后來(lái)我開始獨(dú)立處理一些簡(jiǎn)單客戶的報(bào)告，寫了大概20來(lái)份，都是新注冊(cè)的小微企業(yè)主。過(guò)程中發(fā)現(xiàn)好幾個(gè)報(bào)告里的信息不完整，比如地址沒(méi)寫清楚，或者法人跟實(shí)際控制人是不是一回事沒(méi)說(shuō)明白，就回去跟師傅討論，他教我用Vlookup函數(shù)在Excel里批量比對(duì)信息，挺高效的。

有個(gè)挑戰(zhàn)是月底要整理上個(gè)月的反洗錢監(jiān)測(cè)報(bào)告，數(shù)據(jù)量挺大，監(jiān)控系統(tǒng)里標(biāo)記的可疑交易有五十多條，需要一條條去核實(shí)，看是不是真的洗錢。一開始覺(jué)得挺麻煩，因?yàn)榈貌榭蛻舻谋尘?，看交易?duì)手是誰(shuí)，資金用途寫的是啥。有好幾條交易，資金回流特別快，當(dāng)時(shí)想是不是詐騙，但查了客戶資料，發(fā)現(xiàn)是正常經(jīng)營(yíng)，就是業(yè)務(wù)模式有點(diǎn)特殊。最后寫報(bào)告的時(shí)候，對(duì)這些交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做了標(biāo)注，還建議業(yè)務(wù)部門跟客戶多溝通確認(rèn)下資金用途。師傅看了說(shuō)分析得還行，能抓住重點(diǎn)。這個(gè)過(guò)程中，我把Excel里的一些數(shù)據(jù)透視表功能用上了，把可疑交易按行業(yè)、金額、交易頻率分類，這樣看清楚多了。

實(shí)習(xí)成果的話，除了完成日常的文檔整理和報(bào)告編寫，我參與修訂了公司客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的指引，主要是補(bǔ)充了一些新興行業(yè)的信息，比如直播帶貨、跨境電商這些，之前版本里沒(méi)太詳細(xì)。另外，我整理了前三個(gè)月的系統(tǒng)日志，發(fā)現(xiàn)有個(gè)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)錯(cuò)了，反饋給技術(shù)部門，他們后來(lái)調(diào)整了算法參數(shù)。雖然影響不大，但感覺(jué)挺有價(jià)值的。

這段時(shí)間最大的收獲是知道合規(guī)工作不是光靠死記硬背法規(guī)就能搞定的，還得結(jié)合實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景去分析。比如怎么平衡風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)發(fā)展，怎么跟業(yè)務(wù)部門溝通，這些挺重要的。也體會(huì)到數(shù)據(jù)的重要性，很多判斷都得靠數(shù)據(jù)支撐。技能上，我對(duì)Excel的高級(jí)功能有了更實(shí)際的了解，以前光知道函數(shù)，現(xiàn)在知道怎么用數(shù)據(jù)透視表和條件格式快速處理大量信息。思維上，以前覺(jué)得合規(guī)挺枯燥的，現(xiàn)在覺(jué)得挺有挑戰(zhàn)性的，得時(shí)刻繃緊那根弦。

最大的困難是剛開始不熟悉業(yè)務(wù)，有時(shí)候師傅說(shuō)啥感覺(jué)云里霧里。后來(lái)我就自己找公司的產(chǎn)品說(shuō)明書看，還有行業(yè)報(bào)告翻，慢慢就進(jìn)入狀態(tài)了。另一個(gè)就是系統(tǒng)不太順手，有些數(shù)據(jù)得手動(dòng)導(dǎo)出來(lái)再處理，有點(diǎn)慢。

單位管理上吧，感覺(jué)人手有點(diǎn)緊，我來(lái)了之后也沒(méi)安排特別系統(tǒng)的培訓(xùn)，就是跟著師傅邊干邊學(xué)。有時(shí)候幾個(gè)部門之間信息同步不太及時(shí)，影響工作效率。崗位匹配度上，我覺(jué)得挺合適的，就是感覺(jué)能接觸到的核心工作還不多，希望以后能有更多機(jī)會(huì)參與項(xiàng)目。

建議的話，公司可以考慮搞個(gè)新人培訓(xùn)計(jì)劃，不用太復(fù)雜，就講講業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)操作，能節(jié)省不少時(shí)間。另外，可以建個(gè)內(nèi)部知識(shí)庫(kù)，把之前的報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估案例放進(jìn)去，新人查起來(lái)方便，也避免重復(fù)勞動(dòng)。

三、總結(jié)與體會(huì)

這8周，從7月1號(hào)到8月31號(hào)，在合規(guī)管理部的經(jīng)歷，讓我對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制有了更實(shí)體的認(rèn)識(shí)。實(shí)習(xí)的價(jià)值在于，我把在學(xué)校學(xué)的反洗錢理論，比如客戶盡職調(diào)查的五個(gè)了解原則，真的用在了實(shí)際工作中。我參與完成了23份KYC報(bào)告的審核，雖然只是基礎(chǔ)工作，但每份報(bào)告都讓我更清楚如何識(shí)別潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。比如有一次審核一家貿(mào)易公司的報(bào)告，發(fā)現(xiàn)其交易對(duì)手頻繁更換，且資金流向可疑，我就特別留意，最終在報(bào)告中標(biāo)注了高風(fēng)險(xiǎn)，后來(lái)反饋說(shuō)業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)了溝通，該公司后來(lái)被要求提供了更詳細(xì)的貿(mào)易單據(jù)，這讓我覺(jué)得自己的工作是有意義的。這種把理論轉(zhuǎn)化為實(shí)踐，并看到可能產(chǎn)生實(shí)際效果的過(guò)程，形成了完整的價(jià)值閉環(huán)。

這段經(jīng)歷對(duì)我的職業(yè)規(guī)劃影響挺大的。我之前對(duì)金融行業(yè)的理解比較模糊，實(shí)習(xí)后才發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理確實(shí)是個(gè)需要專業(yè)知識(shí)又很有挑戰(zhàn)的領(lǐng)域。它需要細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)，也需要對(duì)業(yè)務(wù)有深刻理解。我發(fā)現(xiàn)自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析和數(shù)據(jù)整理挺感興趣，也愿意花時(shí)間去研究這些。實(shí)習(xí)讓我更明確了自己未來(lái)想走的路，可能會(huì)在研究生階段更專注于金融科技與法律交叉的研究，或者考慮去考反洗錢相關(guān)的專業(yè)證書，比如反洗錢分析師認(rèn)證。我認(rèn)識(shí)到，合規(guī)不是孤立的，它跟技術(shù)、業(yè)務(wù)、法律都緊密相關(guān)，這種跨領(lǐng)域的知識(shí)整合能力，是未來(lái)職場(chǎng)需要的重要素質(zhì)。

通過(guò)實(shí)習(xí)，我也看到了行業(yè)的一些趨勢(shì)。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的合規(guī)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)科技賦能，比如利用大數(shù)據(jù)和人工智能來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。我在實(shí)習(xí)中接觸到一個(gè)系統(tǒng)，能自動(dòng)標(biāo)記一些異常交易模式，雖然我還不能完全理解背后的算法邏輯，但能感覺(jué)到技術(shù)在其中扮演的角色越來(lái)越重要。未來(lái)合規(guī)管理可能不再僅僅是人工審核，而是人機(jī)結(jié)合，對(duì)從業(yè)者的技能要求也會(huì)更高，既要懂合規(guī)規(guī)則，也要懂點(diǎn)技術(shù)，能跟技術(shù)團(tuán)隊(duì)有效溝通。這讓我意識(shí)到，持續(xù)學(xué)習(xí)的重要性，特別是在技術(shù)快速迭代的金融行業(yè)。

從學(xué)生到職場(chǎng)人的心態(tài)轉(zhuǎn)變挺明顯的。剛開始吧，有點(diǎn)不適應(yīng)，覺(jué)得任務(wù)繁重，壓力也大，特別是月底要交的報(bào)告，那段時(shí)間每天加班到晚上十點(diǎn)。但慢慢地，我就習(xí)慣了，覺(jué)得這種節(jié)奏挺正常的，也學(xué)會(huì)了怎么在壓力下管理時(shí)間，怎么跟同事溝通協(xié)作。比如有一次整理數(shù)據(jù)，遇到一個(gè)系統(tǒng)bug，導(dǎo)致數(shù)據(jù)導(dǎo)不出來(lái)，我一開始有點(diǎn)急，后來(lái)冷靜下來(lái)，先嘗試自己解決，不行就找?guī)煾祹兔?，最后一起找到了解決方法。這個(gè)過(guò)程讓我明白，遇到問(wèn)題是正常的，關(guān)鍵是怎么去解決問(wèn)題，這提升了我的抗壓能力。責(zé)任感也更強(qiáng)了，知道自己的每一個(gè)操作都可能影響到公司的聲譽(yù)和合規(guī)狀況，不能有絲毫馬虎。這種心態(tài)上的成熟，我覺(jué)得比單純學(xué)到多少技能更重要。

總的來(lái)說(shuō)，這次實(shí)習(xí)讓我收獲滿滿，不僅鞏固了專業(yè)知識(shí)，也提升了實(shí)踐能力和職業(yè)素養(yǎng)。我認(rèn)識(shí)到合規(guī)工作的重要性，也看到了自己的興趣和潛力所在。未來(lái)，我會(huì)把這段經(jīng)歷當(dāng)作一個(gè)起點(diǎn)，繼續(xù)深化這方面的學(xué)習(xí)，提升自己的專業(yè)能力，爭(zhēng)取在合規(guī)領(lǐng)域做出點(diǎn)實(shí)在的東西