PAGE工行現(xiàn)金運營管理制度一、總則（一）制定目的本制度旨在規(guī)范中國工商銀行（以下簡稱“工行”）現(xiàn)金運營管理，確?，F(xiàn)金業(yè)務安全、高效、有序進行，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩(wěn)定，提升我行現(xiàn)金服務水平和運營效率，滿足客戶現(xiàn)金需求，防范現(xiàn)金運營風險。（二）適用范圍本制度適用于工行各級分支機構(gòu)及全體涉及現(xiàn)金運營管理的工作人員，涵蓋現(xiàn)金收付、整點、調(diào)運、保管等各個環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管要求以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，確保現(xiàn)金運營活動合法合規(guī)。2.安全性原則：將現(xiàn)金安全放在首位，采取有效措施防范現(xiàn)金被盜、被搶、挪用等風險，保障現(xiàn)金資產(chǎn)安全。3.效率性原則：優(yōu)化現(xiàn)金運營流程，提高現(xiàn)金處理效率，縮短客戶等待時間，提升服務質(zhì)量。4.準確性原則：確?，F(xiàn)金收付、整點、核算等業(yè)務操作準確無誤，避免出現(xiàn)差錯和風險。二、現(xiàn)金收付管理（一）收款管理1.客戶收款流程客戶前來辦理現(xiàn)金收款業(yè)務時，柜員應首先審核客戶身份及業(yè)務憑證的真實性、完整性和合規(guī)性。引導客戶填寫現(xiàn)金交款單或其他相關(guān)憑證，明確交款金額、來源等信息。當面清點客戶繳存的現(xiàn)金，按照不同券別、版別進行分類整理，同時鑒別現(xiàn)金真?zhèn)危瑢τ诳梢涩F(xiàn)金應及時進行鑒定。清點無誤后，在現(xiàn)金交款單或相關(guān)憑證上加蓋柜員名章及現(xiàn)金收訖章，并將回單交予客戶。2.特殊情況處理對于客戶繳存的大額現(xiàn)金或來源不明現(xiàn)金，應按照規(guī)定進行登記和報告，必要時進行調(diào)查核實。如發(fā)現(xiàn)假幣，應按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》的規(guī)定，當面予以收繳，出具假幣收繳憑證，并告知客戶相關(guān)權(quán)利。（二）付款管理1.客戶付款流程客戶提交取款憑證或相關(guān)業(yè)務申請后，柜員應認真審核憑證要素、客戶身份及取款金額的合規(guī)性。根據(jù)客戶取款金額，按券別配款，確?？铐椬泐~、準確。再次核對取款憑證及款項，無誤后對外支付現(xiàn)金，并請客戶在取款憑證上簽字確認。2.大額現(xiàn)金支付管理嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支付審批制度，對于超過規(guī)定金額的現(xiàn)金支付，必須經(jīng)有權(quán)人審批。加強對大額現(xiàn)金支付用途的審核，防范利用大額現(xiàn)金進行洗錢、套現(xiàn)等違法犯罪活動。3.特殊情況處理如遇客戶急需現(xiàn)金且手續(xù)不全等特殊情況，應在確保風險可控的前提下，按照特事特辦原則妥善處理，但事后必須及時補齊相關(guān)手續(xù)。對于支付過程中發(fā)現(xiàn)的假幣，應立即予以收繳，并按照規(guī)定進行處理。三、現(xiàn)金整點管理（一）整點流程1.現(xiàn)金整點前準備整點人員應配備必要的防護用品，如手套、護目鏡等。將整點區(qū)域進行清潔和整理，確保工作環(huán)境整潔、安全。準備好整點所需的設備和工具，如點鈔機、驗鈔機、捆鈔機等，并進行檢查調(diào)試，確保設備正常運行。2.現(xiàn)金整點操作按照券別、版別對現(xiàn)金進行分類整理，剔除殘損幣、變造幣等不符合要求的現(xiàn)金。使用點鈔機、驗鈔機等設備對現(xiàn)金進行清點和鑒別，對于可疑現(xiàn)金應進行手工復點或通過其他鑒定手段進一步確認。將清點無誤的現(xiàn)金按照規(guī)定的規(guī)格進行捆扎，每捆金額應符合標準，并在捆鈔條上加蓋整點人員名章。對整點好的現(xiàn)金進行裝箱或裝袋，并在箱袋上標明券別、金額、日期等信息。3.整點記錄與核對整點人員應詳細記錄整點現(xiàn)金的券別、金額、來源、去向等信息，形成整點記錄臺賬。整點結(jié)束后，應對整點記錄與實際現(xiàn)金情況進行核對，確保賬實相符。（二）殘損幣兌換管理1.殘損幣兌換標準嚴格按照《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》的規(guī)定，根據(jù)殘損幣的損壞程度，確定兌換比例。能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，金融機構(gòu)應向持有人按原面額全額兌換。能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，可以半額兌換。紙幣呈正十字形缺少四分之一的，按原面額的一半兌換。2.殘損幣兌換流程客戶提交殘損幣兌換申請后，柜員應認真審核殘損幣的真?zhèn)?、損壞程度及兌換標準。按照規(guī)定的兌換比例進行兌換操作，并向客戶說明兌換結(jié)果。對兌換的殘損幣進行單獨保管，定期上繳上級行或當?shù)厝嗣胥y行。四、現(xiàn)金調(diào)運管理（一）調(diào)運計劃與審批1.調(diào)運計劃制定各級分支機構(gòu)應根據(jù)現(xiàn)金收付業(yè)務量、庫存現(xiàn)金狀況等因素，合理制定現(xiàn)金調(diào)運計劃。調(diào)運計劃應明確調(diào)運金額、券別、時間、地點等信息，并提前上報上級行審批。2.調(diào)運審批流程調(diào)運計劃經(jīng)分支機構(gòu)負責人審核后，報上級行現(xiàn)金運營管理部門審批。上級行現(xiàn)金運營管理部門應根據(jù)全行現(xiàn)金庫存情況、資金頭寸等因素，對調(diào)運計劃進行綜合評估，必要時進行調(diào)整和優(yōu)化。調(diào)運計劃獲得批準后，方可組織實施。（二）調(diào)運方式與安全保障1.調(diào)運方式選擇根據(jù)調(diào)運金額、距離、安全要求等因素，合理選擇調(diào)運方式，可采用我行自行押運、委托專業(yè)押運公司押運等方式。對于大額現(xiàn)金調(diào)運，應優(yōu)先選擇安全可靠的押運方式，確保調(diào)運過程安全。2.押運安全保障自行押運時，應配備足額的押運人員，并確保押運人員具備相應的安全防范知識和技能。押運車輛應符合安全標準，配備必要的安全防護設備，如防彈玻璃、報警裝置等。委托專業(yè)押運公司押運時，應與押運公司簽訂詳細的押運合同，明確雙方的權(quán)利和義務，確保押運過程安全。在調(diào)運過程中，押運人員應嚴格遵守押運操作規(guī)程，確?，F(xiàn)金安全，防止發(fā)生被盜、被搶等事故。（三）調(diào)運交接管理1.調(diào)出方交接調(diào)出方應在調(diào)運前對現(xiàn)金進行再次清點和核對，確保調(diào)運現(xiàn)金的券別、金額、包裝等符合要求。與押運人員辦理現(xiàn)金交接手續(xù)，填寫現(xiàn)金調(diào)運交接清單，雙方簽字確認。2.調(diào)入方交接調(diào)入方在收到調(diào)運現(xiàn)金后，應及時組織人員對現(xiàn)金進行清點和驗收。如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金數(shù)量、券別、質(zhì)量等問題，應及時與調(diào)出方和押運人員聯(lián)系，查明原因，協(xié)商解決。調(diào)入方驗收無誤后，與押運人員辦理交接手續(xù)，在現(xiàn)金調(diào)運交接清單上簽字確認。五、現(xiàn)金保管管理（一）金庫管理1.金庫建設與布局金庫建設應符合國家有關(guān)安全標準和金融監(jiān)管要求，具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等功能。金庫內(nèi)部應合理布局，設置現(xiàn)金存放區(qū)、業(yè)務操作區(qū)、監(jiān)控區(qū)、休息區(qū)等功能區(qū)域，確保各項業(yè)務操作安全、便捷。2.金庫人員管理金庫管理人員應具備良好品行和職業(yè)道德，經(jīng)過嚴格的背景審查和業(yè)務培訓，熟悉金庫管理規(guī)定和操作流程。金庫實行雙人管庫制度，管庫人員不得交叉接觸現(xiàn)金和金庫鑰匙，嚴禁單人在庫內(nèi)操作。金庫管理人員應嚴格遵守金庫門禁制度，非金庫工作人員未經(jīng)批準不得進入金庫。3.金庫現(xiàn)金保管金庫應按照規(guī)定的庫存限額保管現(xiàn)金，確?，F(xiàn)金庫存合理、安全?，F(xiàn)金應整齊擺放，分類保管，不同券別、版別應分開存放，并定期進行盤點核對，確保賬實相符。金庫應配備必要的安全防護設備，如監(jiān)控系統(tǒng)、報警裝置、消防器材等，并確保設備正常運行。（二）營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金保管1.營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金庫存限額管理各營業(yè)機構(gòu)應根據(jù)業(yè)務量、客戶需求等因素，合理核定現(xiàn)金庫存限額，并報上級行備案。營業(yè)機構(gòu)應嚴格控制現(xiàn)金庫存，不得超過核定限額，如因業(yè)務需要確需超限額保管現(xiàn)金，應提前向上級行申請。2.營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金保管設施營業(yè)機構(gòu)應配備必要的現(xiàn)金保管設施，如保險柜、現(xiàn)金柜臺等，并確保設施安全可靠?，F(xiàn)金應存放在保險柜內(nèi)，保險柜應放置在監(jiān)控范圍內(nèi)，鑰匙和密碼應分別由專人保管。3.營業(yè)機構(gòu)現(xiàn)金盤點與核對營業(yè)機構(gòu)應每日營業(yè)終了對現(xiàn)金進行盤點核對，確保賬實相符。如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金長款或短款，應及時查明原因，并按照規(guī)定進行處理。六、現(xiàn)金運營風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別建立健全現(xiàn)金運營風險識別機制，全面識別現(xiàn)金收付、整點、調(diào)運、保管等環(huán)節(jié)可能存在的風險，如假幣風險、現(xiàn)金被盜風險、操作風險、合規(guī)風險等。定期對現(xiàn)金運營業(yè)務進行風險排查，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險隱患。2.風險評估對識別出的風險進行評估，分析風險發(fā)生的可能性和影響程度，確定風險等級。根據(jù)風險評估結(jié)果，制定相應的風險應對策略，優(yōu)先防范高風險事件的發(fā)生。（二）風險控制措施1.內(nèi)部控制完善現(xiàn)金運營內(nèi)部控制制度，明確各崗位的職責和權(quán)限，規(guī)范業(yè)務操作流程，加強內(nèi)部監(jiān)督和制約。建立健全現(xiàn)金運營業(yè)務授權(quán)制度，嚴格執(zhí)行重要崗位輪崗制度和強制休假制度。2.技術(shù)防范加大對現(xiàn)金運營技術(shù)設備的投入，提高現(xiàn)金處理自動化水平，如采用先進的點鈔機、驗鈔機、清分機等設備，提升現(xiàn)金鑒別能力。增加監(jiān)控設備的覆蓋范圍和清晰度，確?，F(xiàn)金運營全過程處于監(jiān)控之下。3.人員培訓加強對現(xiàn)金運營工作人員的培訓，提高其業(yè)務素質(zhì)和風險防范意識。定期組織現(xiàn)金業(yè)務知識、反假幣技能、安全防范知識等培訓，確保工作人員熟悉業(yè)務操作流程和風險防范措施。4.應急管理制定現(xiàn)金運營應急預案，明確應急處置流程和責任分工，提高應對突發(fā)事件的能力。定期組織應急演練，檢驗應急預案的可行性和有效性，確保在突發(fā)事件發(fā)生時能夠迅速、有效地進行處置。七、監(jiān)督檢查與考核評價（一）監(jiān)督檢查1.內(nèi)部監(jiān)督各級行內(nèi)部審計部門應定期對現(xiàn)金運營管理情況進行監(jiān)督檢查，重點檢查現(xiàn)金收付、整點、調(diào)運、保管等環(huán)節(jié)的合規(guī)性、安全性和準確性。加強對現(xiàn)金運營業(yè)務的日常監(jiān)督，通過現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測等方式，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改。2.外部監(jiān)督主動接受人民銀行、銀保監(jiān)會等金融監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，積極配合監(jiān)管部門的工作，及時整改監(jiān)管部門提出的問題。關(guān)注社會輿論和客戶反饋，及時處理客戶投訴和舉報，不斷改進現(xiàn)金運營管理工作。（二）考核評價1.考核指標設定建立現(xiàn)金運營管理考核評價體系，設定考核指標，如現(xiàn)金收付準確率、現(xiàn)金整點及時率、現(xiàn)金調(diào)運安全率、現(xiàn)金庫存限額執(zhí)行率等?？己酥笜藨哂锌茖W性、合理性和可操作性，能夠全面反映現(xiàn)金運營管理工作的質(zhì)量和效率。2.考核方式與周期考核方式可采用定量考核與定性考核相結(jié)合的方式，通過現(xiàn)場檢查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、問卷調(diào)查等方式獲取考核數(shù)據(jù)?？己酥芷诳煞譃樵露?、季度、年度考核，定期對各分支機構(gòu)及相關(guān)工作人員的現(xiàn)金運營管理工作進行考核評價。3.