1、 中小企業(yè)融資的十二種方式 由于公司本身特征，償債才能弱、融資規(guī)劃較小、財政規(guī)范性差、缺少完善的公司處理機制等疑問，中小公司抵擋危險的才能通常較弱。因而，大型金融安排通常缺少有關(guān)的金融效勞計劃，首要由于銀行為了操控危險，設(shè)置了雜亂的風(fēng)控手續(xù)，結(jié)尾完成收益通常較低。關(guān)于中小公司融資通常都是經(jīng)過私募基金、擔(dān)保公司、出資公司等來獲取公司發(fā)展需求的資金。 各地實施和立異出來的中小公司融資方法首要有以下12種： 一、歸納授信 即銀行對一些運營狀況好、信譽牢靠的公司，頒發(fā)一守時期內(nèi)必定金額的信貸額度，公司在有效期與額度規(guī)模內(nèi)能夠循環(huán)運用。歸納授信額度由公司一次性申報有關(guān)資料，銀行一次性批閱。公司能夠根據(jù)自

2、個的營運狀況分期用款，隨借隨還，公司告貸非常便利，一起也節(jié)省了融本錢錢。銀行選用這種方法供給告貸，通常是對有工商登記、年檢合格、處理有方、諾言牢靠、同銀行有較長時刻合作聯(lián)系的公司。 二、信譽擔(dān)保告貸 在全國31個省、市中，已有100多個城市樹立了中小公司信譽擔(dān)保安排。這些安排大多實施會員制處理的方法，歸于公共效勞性、職業(yè)自律性、本身非盈利性安排。擔(dān)?；鸬膩須v，通常是由當(dāng)?shù)卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會征集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當(dāng)公司供給不出銀行所能承受的擔(dān)保辦法時，如典當(dāng)、質(zhì)押或第三方信譽確保人等，擔(dān)保公司卻能夠處理這些難題。由于與銀行對比而言，擔(dān)保公司對典當(dāng)品的需

3、求更為靈敏。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了確保自個的利益，往往會需求公司供給反擔(dān)保辦法，有時擔(dān)保公司還會派員到公司監(jiān)控資金活動狀況。 三、買方告貸 若是公司的商品有牢靠的銷路，但在本身本錢金缺少、財政處理根底較差、能夠供給的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保對比艱難的狀況下，銀行能夠依照出售合同，對其商品的購買方供給告貸撐持。賣方能夠向買方收取必定份額的預(yù)付款，以處理出產(chǎn)過程中的資金艱難?；蛟S由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。 四、異地聯(lián)合協(xié)作告貸 有些中小公司商品銷路很廣，或許是為某些大公司供給配套零部件，或許是公司集團(tuán)的松懈型子公司。在出產(chǎn)協(xié)作商品過程中，需求彌補出產(chǎn)資金，能夠?qū)で笠患抑鬓k銀行牽頭，對

4、集團(tuán)公司一致供給告貸，再由集團(tuán)公司對協(xié)作公司供給必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行合作進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作公司的開戶銀行聯(lián)系，分頭供給告貸。 五、項目開發(fā)告貸 一些高科技中小公司若是具有嚴(yán)重價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額對比大，公司自有本錢難以承受，能夠向銀行請求項目開發(fā)告貸。商業(yè)銀行對具有老練技術(shù)及杰出商場遠(yuǎn)景的高新技術(shù)商品或?qū)＠椖康闹行」疽约斑\用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小公司，將會給予活躍的信貸撐持，以推進(jìn)公司加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。對與高等院校、科研安排樹立安穩(wěn)項目開發(fā)聯(lián)系或具有自個研討部分的高科技中小公司，銀行除了供給活動資金告貸外，也可處理項目開發(fā)告貸。 六、出

5、口創(chuàng)匯告貸 關(guān)于出產(chǎn)出口商品的公司，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方供給的信譽簽證，供給打包告貸。對有現(xiàn)匯賬戶的公司，能夠供給外匯典當(dāng)告貸。對有外匯收入來歷的公司，能夠憑結(jié)匯憑據(jù)獲得人民幣告貸。對出口遠(yuǎn)景看好的公司，還能夠商借必定數(shù)額的技術(shù)改造告貸。 七、自然人擔(dān)保告貸 2002年8月，中國工商銀行首要推出了自然人擔(dān)保告貸事務(wù)，往后工商銀行的境內(nèi)安排，對中小公司處理期限在3年以內(nèi)信貸事務(wù)時，能夠由自然人供給產(chǎn)業(yè)擔(dān)保并承當(dāng)代償職責(zé)。自然人擔(dān)?？刹杉{典當(dāng)、權(quán)力質(zhì)押、典當(dāng)加確保三種方法。典當(dāng)加確保則是指在產(chǎn)業(yè)典當(dāng)?shù)母咨?，附加典?dāng)人的連帶職責(zé)確保。若是告貸人未能如期歸還悉數(shù)告貸本息或發(fā)作其他違約事項，銀

6、行將會需求擔(dān)保人實行擔(dān)保責(zé)任。 八、自己托付告貸 中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資事務(wù)新品種-自己托付告貸。即由自己托付供給資金，由商業(yè)銀行根據(jù)托付人斷定的告貸目標(biāo)、用處、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、運用并幫忙回收的一種告貸。處理自己托付告貸的根本程序是：1.由托付人向銀行提出放款請求。2.銀行根據(jù)兩邊的條件和需求進(jìn)行挑選配對，并別離向托付方和告貸方推介。3.托付人和告貸人兩邊直接碰頭，就詳細(xì)事項和細(xì)節(jié)如告貸金額、利率、告貸期限、還款方法等進(jìn)行洽談洽談并作出決定。4.假貸兩邊談妥需求條件之后，一起到銀行并別離與銀行簽定托付協(xié)議。5.銀行對假貸人的資信狀況

7、及還款才能進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后假貸兩邊簽定告貸合同并經(jīng)銀行批閱后發(fā)放告貸。 九、無形財物擔(dān)保告貸 根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，依法能夠轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的產(chǎn)業(yè)權(quán)等無形財物都能夠作為告貸質(zhì)押物。 十、收據(jù)貼現(xiàn)融資 收據(jù)貼現(xiàn)融資，是指收據(jù)持有人將商業(yè)收據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得扣減貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)收據(jù)首要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方法的優(yōu)點之一是銀行不依照公司的財物規(guī)劃來放款，而是根據(jù)商場狀況(出售合同)來告貸。公司收到收據(jù)至收據(jù)到期實現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時刻處于擱置狀況。公司若是能充分運用收據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比請求告貸手續(xù)簡潔，并且融本錢錢很低。收據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的收據(jù)到銀行處理有關(guān)手續(xù)即可，通常在3個經(jīng)營日內(nèi)就能辦好，關(guān)于公司來說，這是“用明日的錢賺后天的錢”，這種融資方法值得中小公司廣泛、活躍地運用。 十一、金融租借 金融租借在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為設(shè)備出資中僅次于銀行信貸的第二大融資方法。金融租借是一種集信貸、交易、租借于一體，以租借物件的所有權(quán)與運用權(quán)相別離為特征的新式融資方法。設(shè)備運用廠家看中某種設(shè)備后，即可托付金融租借公司出資購得，然后再以租借的方法將設(shè)備交給公司運用。當(dāng)公司在合同期內(nèi)把租金