1、資金貸款柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作流程公司按照金融法規(guī)要求，建立客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估制度，審核在我公司辦理資金貸款業(yè)務(wù)的客戶身份，對不符合條件或身份不明確的客戶不予開立匿名貸款賬戶、假名貸款賬戶或提供貸款服務(wù)。在辦理貸款產(chǎn)品認(rèn)購、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、收益分配、客戶信息變更、掛失、銷戶等操作時(shí)，理財(cái)中心相關(guān)崗位人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法要求和操作流程，核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解貸款財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。理財(cái)中心相關(guān)崗位人員應(yīng)妥善保存客戶身份資料和交易記錄，以提供客戶

2、身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)評估和分類、交易情況的監(jiān)測分析以及調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。對于建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，應(yīng)按照公司反洗錢和反恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法規(guī)定完成客戶風(fēng)險(xiǎn)評估和等級分類工作。一、推介1、委托人申請（1）委托人須持有效身份證件辦理資金貸款認(rèn)購手續(xù)。自然人委托人持本人有效身份證件原件（居民身份證、軍官證、護(hù)照等）；機(jī)構(gòu)委托人持加蓋公章的：經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（或經(jīng)年檢的社會(huì)團(tuán)體法人登記證書復(fù)印件）、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（或經(jīng)年檢的中華人民共和國社團(tuán)法人代碼證書復(fù)印件）、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代表人有效身份證件復(fù)印件、被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書原

3、件（同時(shí)加蓋公章、法人章）和被授權(quán)人有效身份證件原件（至項(xiàng)以下簡稱“機(jī)構(gòu)文件”），并攜帶公章及法人章。（2）委托人可以以現(xiàn)金、刷卡、支票、電匯等方式繳納貸款資金。以現(xiàn)金和刷卡方式繳納貸款資金的，可現(xiàn)場直接辦理認(rèn)購手續(xù)；以支票方式繳納資金的，須提前將支票交給柜員，柜員收取支票，柜臺(tái)復(fù)核員審核無誤后，向委托人開具轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單并填寫支票交接登記簿，將支票交貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員。貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員確認(rèn)支票款項(xiàng)到賬后在支票交接登記簿上簽字確認(rèn)，柜臺(tái)依據(jù)上述確認(rèn)信息通知呼叫中心理財(cái)經(jīng)理電話告知委托人持轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單到現(xiàn)場辦理認(rèn)購手續(xù)；以電匯方式繳納資金的，委托人將資金匯入由貸款財(cái)務(wù)部開

4、立的貸款專戶賬號，貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員確認(rèn)電匯款項(xiàng)到賬后，柜臺(tái)依據(jù)到賬信息通知呼叫中心理財(cái)經(jīng)理告知委托人持電匯進(jìn)賬憑證到現(xiàn)場辦理認(rèn)購手續(xù)（注：對于通過推介銀行認(rèn)購我公司發(fā)行的貸款產(chǎn)品的客戶，在向該貸款計(jì)劃的募集賬戶或保管專戶直接匯款后，理財(cái)中心事中監(jiān)督員與貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)資金管理員進(jìn)行賬務(wù)核對確認(rèn)資金到賬即可，理財(cái)中心可以選擇不再為此類情況的客戶出具資金貸款確認(rèn)書）。（3）委托人填寫資金貸款申請書、資金貸款合同，交柜臺(tái)窗口并繳納資金或提交轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單或電匯進(jìn)賬憑證?，F(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理應(yīng)協(xié)助委托人如實(shí)填寫資金貸款申請書中客戶盡職調(diào)查內(nèi)容，作為客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評估和合格投資者確認(rèn)的基礎(chǔ)信息

5、。此外,在為客戶辦理單一資金貸款、家族財(cái)富管理貸款前：（1）如由理財(cái)中心根據(jù)理財(cái)客戶需求發(fā)起的貸款，現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理需按照客戶擬投資金額及產(chǎn)品貸款期限等信息向貸款業(yè)務(wù)三部綜合統(tǒng)計(jì)員下達(dá)單一資金貸款信息表，綜合統(tǒng)計(jì)員根據(jù)信息表為理財(cái)中心下達(dá)單一資金貸款合同要素信息表。理財(cái)中心現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理將按照該信息表中所提供的信息為客戶填寫資金貸款合同中的融資主體、擔(dān)保企業(yè)等內(nèi)容。（2）如由貸款業(yè)務(wù)部根據(jù)融資客戶需求發(fā)起的貸款，貸款經(jīng)理向理財(cái)中心現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理下達(dá)貸款項(xiàng)目推介發(fā)行備案表，現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理按照貸款項(xiàng)目推介發(fā)行備案表中所提供的信息為客戶填寫資金貸款合同中的融資主體、擔(dān)保企業(yè)等內(nèi)容。2、柜員受理柜員應(yīng)按照公司客

6、戶身份識(shí)別制度，審核資金貸款申請書、資金貸款合同、有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件，并留存委托人的有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。同時(shí)接收委托人現(xiàn)金或已確認(rèn)到賬的轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單或刷卡的特約商戶簽購單或電匯進(jìn)賬憑證。審核無誤后，在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中輸入委托人信息，開立資金貸款賬戶，該賬戶兼有貸款賬戶和資金賬戶的雙重功能，委托人自行設(shè)置密碼。3、委托人簽字確認(rèn)柜員在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中打印資金貸款確認(rèn)書一式三聯(lián)（第一聯(lián)合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員留存，第二聯(lián)柜臺(tái)留存，第三聯(lián)受益人回執(zhí)），自然人委托人簽字確認(rèn)；機(jī)構(gòu)委托人加蓋公章及法人章，被授權(quán)人簽署名字及有效身份證件號碼。4、柜

7、員審核柜員審核上述憑證無誤后，復(fù)印理財(cái)卡、有效身份證件及電匯進(jìn)賬憑證，在由委托人確認(rèn)的資金貸款確認(rèn)書上加蓋個(gè)人名章，并隨資金貸款申請書、資金貸款合同、有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件、現(xiàn)金或已確認(rèn)到賬的轉(zhuǎn)賬支票預(yù)收單或刷卡的特約商戶簽購單或電匯進(jìn)賬憑證原件、理財(cái)卡一并交柜臺(tái)復(fù)核員。5、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員審核無誤后，在資金貸款確認(rèn)書（一式三聯(lián)）加蓋資金貸款業(yè)務(wù)專用章、柜臺(tái)復(fù)核員個(gè)人名章，在資金貸款合同（一式兩份）加蓋資金貸款合同專用章后，將資金貸款合同一份、資金貸款確認(rèn)書第三聯(lián)、理財(cái)卡、有效身份證件原件及電匯進(jìn)賬憑證原件交柜員，柜員審核后交委托人。其余憑證柜臺(tái)留存。在柜

8、臺(tái)認(rèn)購貸款產(chǎn)品的委托人，在認(rèn)購時(shí)如申請到期時(shí)分配收益、清退本金直接轉(zhuǎn)入指定銀行賬戶的，委托人除正常填寫認(rèn)購業(yè)務(wù)文書外，還需單獨(dú)填寫資金貸款確認(rèn)書、資金貸款利益到期（或贖回）劃款授權(quán)書。柜員受理發(fā)行時(shí)，將錄入系統(tǒng)打印確認(rèn)書在日結(jié)后單獨(dú)隨合同一并交事中監(jiān)督員，由事中監(jiān)督員于次日返合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員。其余辦理手續(xù)同本資金貸款柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)程。分配收益/清退本金時(shí)參照銀行代理資金貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程。6、日結(jié)與事后監(jiān)督（1）每日營業(yè)終了，柜員打印當(dāng)日發(fā)行查詢、當(dāng)日資金存取明細(xì)查詢，柜臺(tái)清算員做交收前數(shù)據(jù)備份和交收處理，打印代理貸款保證金日結(jié)表、貸款發(fā)行情況表、貸款成立情況表、特殊業(yè)務(wù)日結(jié)表、

9、清退統(tǒng)計(jì)表，做交收后數(shù)據(jù)備份，結(jié)束日結(jié)。（2）柜臺(tái)復(fù)核員根據(jù)當(dāng)日業(yè)務(wù)發(fā)生核對庫存現(xiàn)金，填制記賬傳票，并與柜員進(jìn)行賬、表、票核對，核對無誤后，根據(jù)記賬傳票的各項(xiàng)內(nèi)容登記柜臺(tái)現(xiàn)金日記賬。（3）柜臺(tái)事中監(jiān)督員核對柜臺(tái)復(fù)核員賬、表、票無誤后，將當(dāng)日各種報(bào)表第一聯(lián)、記賬憑證及傳票交貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)核算員作賬務(wù)處理；將資金貸款確認(rèn)書第一聯(lián)、資金貸款合同一份、資金貸款申請書第一聯(lián)及自然人委托人有效身份證件復(fù)印件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件、當(dāng)日各種報(bào)表第二聯(lián)交合規(guī)風(fēng)控-合同審核部事后監(jiān)督員；資金貸款確認(rèn)書第二聯(lián)、資金貸款申請書第二聯(lián)柜臺(tái)清算員留存。二、受益人身份信息修改1、受益人申請自然人受益人

10、持有效身份證件原件、理財(cái)卡及有權(quán)單位出具的更正居民身份證重錯(cuò)編號證明（或其他人口基本信息）原件提出申請，填寫身份信息變更申請書。機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件、被授權(quán)人有效身份證件原件、理財(cái)卡及工商部門出具的企業(yè)信息變更證明提出申請，填寫身份信息變更申請書（需加蓋公章、法人章）?？蛻粜畔l(fā)生更改后，反洗錢相關(guān)工作人員應(yīng)對客戶重新進(jìn)行身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。2、業(yè)務(wù)受理柜員審核上述資料無誤后，在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中做相應(yīng)修改操作，打印客戶資料修改確認(rèn)書（一式兩聯(lián)），自然人受益人簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)受益人加蓋公章及法人章，被授權(quán)人簽署名字和有效身份證件號碼。柜員加蓋個(gè)人名章后，將理財(cái)卡、自然人受益人有效身份證件

11、原件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件、身份信息變更申請書、客戶資料修改確認(rèn)書及上述資料復(fù)印件交柜臺(tái)復(fù)核員。3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員審核無誤后，在客戶資料修改確認(rèn)書上加蓋資金貸款業(yè)務(wù)專用章、柜臺(tái)復(fù)核員個(gè)人名章，將理財(cái)卡及有效身份證件交柜員，柜員審核后交受益人；將身份信息變更申請書、客戶資料修改確認(rèn)書及相關(guān)復(fù)印件交柜臺(tái)事中監(jiān)督員。4、事中監(jiān)督柜臺(tái)事中監(jiān)督員將身份信息變更申請書、客戶資料修改確認(rèn)書第一聯(lián)交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員，第二聯(lián)柜臺(tái)留存。三、資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓資金貸款受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指持有貸款受益權(quán)的受益人轉(zhuǎn)讓其持有的貸款受益權(quán)的行為。以下稱轉(zhuǎn)讓貸款受益權(quán)的受益人為出讓人，

12、受讓貸款受益權(quán)的受益人為受讓人。1、出讓人申請自然人出讓人持資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡或銀行卡及本人有效身份證件原件；機(jī)構(gòu)出讓人持資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡或銀行卡、機(jī)構(gòu)文件、被授權(quán)人有效身份證件原件。自然人受讓人持本人有效身份證件原件；機(jī)構(gòu)受讓人持機(jī)構(gòu)文件、被授權(quán)人有效身份證件原件。出讓人和受讓人共同填寫資金貸款過戶申請書、出讓人填寫資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾書、受讓人填寫資金貸款申請書，到柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)。機(jī)構(gòu)客戶須在資金貸款過戶申請書、資金貸款申請書上加蓋公章、法人章。貸款受益權(quán)進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓的，受讓人不得為自然人。機(jī)構(gòu)所持有的貸款受益權(quán)，不得向自然人轉(zhuǎn)讓或拆分轉(zhuǎn)讓。2、柜

13、員受理柜員審核上述資料與柜臺(tái)留存的原始資料無誤，并按照反洗錢相關(guān)要求對受讓人進(jìn)行客戶身份識(shí)別后，按照貸款合同約定收取過戶手續(xù)費(fèi)；在資金貸款柜面操作系統(tǒng)內(nèi)為轉(zhuǎn)讓雙方辦理貸款受益份額賬戶間過戶，如受讓人未在貸款公司開立貸款資金賬戶，按資金貸款過戶申請書受讓人登記信息為其開立貸款資金賬戶，開設(shè)理財(cái)卡。打印資金貸款過戶確認(rèn)書（一式三聯(lián)），并交出讓人與受讓人同時(shí)簽字確認(rèn)。柜員在資金貸款過戶確認(rèn)書上加蓋個(gè)人名章，將上述單證及過戶手續(xù)費(fèi)交柜臺(tái)復(fù)核員。同時(shí)登記綜合業(yè)務(wù)登記簿并加蓋個(gè)人名章。 3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員收取過戶費(fèi)及審核上述資料無誤后，開具收費(fèi)憑證，在資金貸款過戶確認(rèn)書、收費(fèi)憑證上加蓋個(gè)人名章（

14、柜臺(tái)事中監(jiān)督員同時(shí)在收費(fèi)憑證上加蓋個(gè)人名章）及資金貸款業(yè)務(wù)專用章，在出讓人資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款過戶申請書上加蓋“某年某月某日已過戶”戳記（同時(shí)須在柜臺(tái)留存資金貸款確認(rèn)書上加蓋同樣戳記），將資金貸款過戶確認(rèn)書第二、三聯(lián)、過戶雙方理財(cái)卡或銀行卡與有效身份證件、加蓋過戶戳記的資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、收費(fèi)憑證第二聯(lián)交柜員。4、相關(guān)單證返還客戶柜員審核無誤后，將資金貸款過戶確認(rèn)書第二聯(lián)、受讓人理財(cái)卡及有效身份證件、加蓋過戶戳記的資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書交受讓人；將出讓人理財(cái)卡及有效身份證件、資金貸款過戶確認(rèn)書第三聯(lián)、收費(fèi)憑證第二聯(lián)交出讓人。5、日結(jié)與事后監(jiān)督每日營業(yè)終了，柜員

15、與柜臺(tái)復(fù)核員做好過戶日結(jié)，將過戶費(fèi)及相關(guān)憑證交柜臺(tái)事中監(jiān)督員,由柜臺(tái)事中監(jiān)督員交貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)核算員做賬務(wù)處理；柜臺(tái)事中監(jiān)督員將資金貸款過戶確認(rèn)書第一聯(lián)、資金貸款過戶申請書、資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓承諾書、資金貸款申請書第一聯(lián)、轉(zhuǎn)讓雙方有效身份證件復(fù)印件或機(jī)構(gòu)文件、理財(cái)卡或銀行卡復(fù)印件交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員；柜臺(tái)留存所有資料復(fù)印件。四、掛失業(yè)務(wù)1、理財(cái)卡掛失（1）受益人申請受益人可通過95088服務(wù)熱線口頭掛失，賬戶凍結(jié)期限3日。呼叫中心理財(cái)經(jīng)理在口頭掛失登記簿上登記信息，并實(shí)時(shí)通知柜員在金證系統(tǒng)中為受益人做口頭掛失處理。當(dāng)日17時(shí)前，呼叫中心理財(cái)經(jīng)理向柜臺(tái)出具口頭掛失登記簿，柜員確

16、認(rèn)當(dāng)日口頭掛失信息全部做掛失處理并簽字?？陬^掛失之日起3日內(nèi)，自然人受益人持本人有效身份證件原件；機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件、被授權(quán)人有效身份證件原件到柜臺(tái)辦理正式掛失手續(xù)，填寫掛失申請書（一式三聯(lián)，機(jī)構(gòu)受益人需加蓋公章、法人章），注明掛失性質(zhì)，繳納掛失費(fèi)。口頭掛失之日起3日內(nèi)，如受益人不到柜臺(tái)辦理正式掛失手續(xù)，口頭掛失自動(dòng)失效。（2）柜員受理柜員審核無誤后，進(jìn)入資金貸款柜面操作系統(tǒng)，將受益人申請掛失的資金貸款賬戶做掛失處理，并打印掛失確認(rèn)書（一式二聯(lián)），交受益人。自然人受益人簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)受益人加蓋公章，被授權(quán)人簽署名字和有效身份證件號碼后，柜員加蓋個(gè)人名章，將掛失費(fèi)、上述單證一并交柜臺(tái)復(fù)核員。（

17、3）柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核無誤后，加蓋個(gè)人名章及資金貸款業(yè)務(wù)專用章，留存掛失申請書第一聯(lián)第二聯(lián)、掛失確認(rèn)書第一聯(lián)及受益人有效身份證件復(fù)印件，將掛失確認(rèn)書第二聯(lián)、掛失申請書第三聯(lián)與有效證件返還柜員。柜員審核無誤后返還，交給受益人，并在綜合業(yè)務(wù)登記簿上登記。（4）日結(jié)與事后監(jiān)督柜臺(tái)事中監(jiān)督員將掛失申請書、掛失確認(rèn)書第一聯(lián)交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員復(fù)核、保管、裝訂，歸檔，并將掛失費(fèi)交計(jì)劃財(cái)務(wù)部自主業(yè)務(wù)資金管理員。（5）正式掛失當(dāng)日（遇法定公休日或節(jié)假日順延），自然人受益人持本人有效身份證件，機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，以及掛失確認(rèn)書、掛失申請書、領(lǐng)取新理財(cái)卡并在綜合

18、業(yè)務(wù)登記簿上簽字確認(rèn)。2、密碼掛失與重置（1）受益人申請自然人受益人持本人有效身份證件原件、理財(cái)卡；機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件填寫掛失申請書、密碼重置確認(rèn)書（均需加蓋公章、法人章）。 （2）柜員受理柜員審核上述資料無誤后，進(jìn)入資金貸款柜面操作系統(tǒng)，將受益人申請密碼掛失的資金貸款賬戶做密碼重置。由受益人重置密碼。柜員將上述單證交至柜臺(tái)復(fù)核員。（3）復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員審核無誤后，加蓋個(gè)人名章及資金貸款業(yè)務(wù)專用章，并留存密碼重置確認(rèn)書、掛失申請書第一、二聯(lián)及受益人有效身份證件、理財(cái)卡復(fù)印件，將掛失申請書第三聯(lián)與有效證件交還柜員。柜員審核無誤后，將上述單證交給受益人，并在綜合業(yè)務(wù)

19、登記簿上登記。（4）日結(jié)與事后監(jiān)督柜員將掛失申請書第一聯(lián)及密碼重置確認(rèn)書交柜臺(tái)事中監(jiān)督員，掛失申請書第二聯(lián)柜臺(tái)留存。柜臺(tái)事中監(jiān)督員將掛失申請書第一聯(lián)及密碼重置確認(rèn)書交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員復(fù)核、保管、裝訂，歸檔。3、資金貸款合同或資金貸款確認(rèn)書掛失（1）受益人申請自然人受益人持本人有效身份證件原件、理財(cái)卡；機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，填寫掛失申請書（需加蓋公章、法人章），注明掛失性質(zhì)，繳納掛失費(fèi)。 （2）業(yè)務(wù)處理流程同理財(cái)卡掛失。（3）掛失2個(gè)工作日內(nèi)（遇法定公休日或節(jié)假日順延），自然人受益人持本人有效身份證件，機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，以及

20、掛失確認(rèn)書、掛失申請書領(lǐng)取補(bǔ)制的資金貸款合同或資金貸款確認(rèn)書（機(jī)構(gòu)受益人需在補(bǔ)制的資金貸款合同或資金貸款確認(rèn)書加蓋公章、法人章）。五、凍結(jié)業(yè)務(wù)凍結(jié)業(yè)務(wù)是指有權(quán)機(jī)構(gòu)向公司申請對受益人的理財(cái)卡賬戶或貸款單位進(jìn)行凍結(jié)的業(yè)務(wù)。有權(quán)單位包括：法院、檢察院等。以下稱提出凍結(jié)申請的機(jī)構(gòu)為申請人。（1）提出申請申請人持有效證件、單位介紹信或有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的協(xié)助凍結(jié)通知書到公司辦公室提出申請，由辦公室工作人員辦理內(nèi)部審批手續(xù)，出具查詢審批表。（2）業(yè)務(wù)受理柜員收到辦公室送達(dá)的查詢審批表及申請人出具的相關(guān)資料后，依據(jù)查詢審批表上注明的事項(xiàng)，核實(shí)辦理人的相關(guān)證件、需凍結(jié)的資金或貸款單位，無誤后按照協(xié)助凍結(jié)通知書與查詢

21、審批表對相關(guān)業(yè)務(wù)在前后臺(tái)同時(shí)進(jìn)行凍結(jié)操作，打印賬號凍結(jié)憑證一式兩聯(lián)，加蓋柜員個(gè)人名章，交柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核。（3）柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員審核無誤后，在賬號凍結(jié)憑證上加蓋資金貸款業(yè)務(wù)專用章及個(gè)人名章，在協(xié)助凍結(jié)回執(zhí)上加蓋資金貸款業(yè)務(wù)專用章及騎縫印。將賬號凍結(jié)憑證第二聯(lián)、協(xié)助凍結(jié)回執(zhí)及申請人的相關(guān)證件交還柜員，柜員審核無誤后交給申請人，并登記綜合業(yè)務(wù)登記簿，加蓋個(gè)人名章。（4）日終結(jié)賬柜臺(tái)事中監(jiān)督員將賬號凍結(jié)憑證第一聯(lián)、申請人身份證明復(fù)印件、協(xié)助凍結(jié)通知書、查詢審批表原件交辦公室；本部門留存復(fù)印件。六、資金貸款受益權(quán)證明函業(yè)務(wù)資金貸款受益權(quán)證明函業(yè)務(wù)是指受益人在貸款存續(xù)期間，向公司申請為其出具的證明

22、其持有貸款單位的函。1、業(yè)務(wù)申請受益人持本人有效身份證件原件、資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡或銀行卡，到營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)申請。如為代理，還需持代理人有效身份證件原件?，F(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理審核相關(guān)證件及資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書后，受益人按要求填寫資金貸款受益權(quán)證明申請書、聲明并簽字，現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理為受益人填寫資金貸款受益權(quán)證明函。資金貸款受益權(quán)證明函中的“貸款期限”，對于開放式貸款計(jì)劃，止日可填寫為貸款存續(xù)期間第N（N=1,2）個(gè)貸款年度期限屆滿日。2、業(yè)務(wù)受理 柜員收取資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、資金貸款受益權(quán)證明申請書、聲明、資金貸款受益權(quán)證明函及手續(xù)費(fèi)后，交柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核，并在綜合業(yè)務(wù)登記

23、簿上進(jìn)行登記。3、復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員收取上述單證及資金貸款受益權(quán)證明函手續(xù)費(fèi)，審核無誤后開具收費(fèi)憑證，在收費(fèi)憑證上加蓋個(gè)人名章，柜臺(tái)復(fù)核員加蓋柜臺(tái)資金貸款業(yè)務(wù)專用章（柜臺(tái)事中監(jiān)督員同時(shí)在收費(fèi)憑證加蓋個(gè)人名章），在資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書上加蓋“某年某月某日已開資信證明”戳記（同時(shí)須在柜臺(tái)留存資金貸款確認(rèn)書上加蓋同樣戳記），同時(shí)留存受益人及代理人有效身份證件復(fù)印件。如客戶提出申請，可為其就單筆資金貸款業(yè)務(wù)開具多份資金貸款受益權(quán)證明函原件。柜臺(tái)復(fù)核員將收費(fèi)憑證第二聯(lián)、資金貸款受益權(quán)證明函第二聯(lián)、受益人證件及相關(guān)原始單據(jù)返還給柜員，由柜員直接返受益人或代理人；資金貸款受益權(quán)證明函第一聯(lián)由柜臺(tái)事

24、中監(jiān)督員留存做重空業(yè)務(wù)處理,于次日交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員歸檔。4、資金貸款受益權(quán)證明函的管理資金貸款受益權(quán)證明函作為重要空白憑證按照理財(cái)中心重要空白憑證管理規(guī)定印制、領(lǐng)用管理。七、貸款受益權(quán)繼承業(yè)務(wù)受益權(quán)繼承業(yè)務(wù)是指因受益人死亡，且存在未到期或者到期未領(lǐng)取的貸款單位，而發(fā)生的合法繼承人承繼貸款受益權(quán)的業(yè)務(wù)。1、業(yè)務(wù)申請申請人持本人有效身份證件原件、理財(cái)卡、有權(quán)單位出具的關(guān)系證明原件、死亡證明原件或加蓋死亡印的戶口本原件到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)申請。2、柜員受理柜員收取并審核申請人提交的上述資料，核對原始留存憑證，審核無誤后，在金證系統(tǒng)中打印客戶貸款余額及賬戶余額（業(yè)務(wù)流水），為客戶開具資金貸

25、款賬戶證明。3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員依據(jù)上述業(yè)務(wù)流水復(fù)核資金貸款賬戶證明與客戶所提供相關(guān)資料無誤后，在資金貸款賬戶證明上加蓋資金貸款業(yè)務(wù)專用章。柜員審核無誤后，將資金貸款賬戶證明、申請人有效身份證件、理財(cái)卡、關(guān)系證明、死亡證明（或戶口本）返還申請人。4、客戶開具公證書后，所有繼承人持有效身份證件原件和公證書原件到柜臺(tái)辦理繼承或取款業(yè)務(wù)。繼承業(yè)務(wù)辦理方式參照資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，取款業(yè)務(wù)依據(jù)取款業(yè)務(wù)流程進(jìn)行辦理。八、提前贖回業(yè)務(wù)對于設(shè)立提前贖回條款的貸款計(jì)劃，依據(jù)貸款合同的約定，公司為客戶辦理贖回的相關(guān)手續(xù)。1、業(yè)務(wù)申請受益人（即贖回申請人）本人在開放日提出贖回申請。自然人受益人需持資金貸

26、款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡、有效身份證件原件（居民身份證、軍官證、護(hù)照等）提出申請；機(jī)構(gòu)受益人需持資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡、機(jī)構(gòu)文件、公章及法人章、被授權(quán)人有效身份證件證明原件?，F(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理對上述材料進(jìn)行審核，協(xié)助客戶填寫資金貸款贖回申請書（機(jī)構(gòu)需加蓋公章、法人章），并復(fù)印相關(guān)資料。如資金貸款合同對贖回份額有約定，現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理嚴(yán)格控制贖回申請份額，贖回申請份額達(dá)到貸款合同約定的條件時(shí)，不再接受贖回申請。2、柜員受理柜員審核資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同、理財(cái)卡、資金貸款贖回申請書、有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，審核無誤后交清算員打印資金貸款受益份額贖回受理

27、確認(rèn)書，自然人申請人簽字，機(jī)構(gòu)申請人加蓋公章且被授權(quán)人簽署名字和有效身份證件號碼。柜員加蓋個(gè)人名章后，將全部材料一并交柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核，在綜合業(yè)務(wù)登記簿上登記并加蓋個(gè)人名章。3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員在復(fù)核上述資料無誤后，在資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書上加蓋“已于某年某月某日贖回*萬貸款單位”戳記（同時(shí)須在柜臺(tái)留存資金貸款確認(rèn)書上加蓋同樣戳記），在資金貸款受益份額贖回受理確認(rèn)書上加蓋個(gè)人名章及資金貸款業(yè)務(wù)專用章，將資金貸款受益份額贖回受理確認(rèn)書第三聯(lián)、身份證明原件及理財(cái)卡交柜員，柜員確認(rèn)后交還客戶。4、日終與事后監(jiān)督柜臺(tái)清算員在每年貸款期限屆滿日的前四個(gè)工作日日終編制產(chǎn)品贖回匯總情況表交柜臺(tái)事

28、中監(jiān)督員，柜臺(tái)事中監(jiān)督員審核無誤后交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員，合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員核對無誤后向貸款業(yè)務(wù)三部貸款經(jīng)理提供產(chǎn)品贖回匯總情況表復(fù)印件。5、贖回分配確認(rèn)貸款業(yè)務(wù)部貸款經(jīng)理根據(jù)理財(cái)中心提供的產(chǎn)品贖回匯總情況表，在安碩系統(tǒng)中做相應(yīng)處理，理財(cái)中心柜臺(tái)事中監(jiān)督員復(fù)核并提交。貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)復(fù)核員進(jìn)行報(bào)表數(shù)據(jù)的核對，做相關(guān)賬務(wù)處理。柜臺(tái)清算員和柜臺(tái)事中監(jiān)督員根據(jù)貸款經(jīng)理下達(dá)的資金貸款分配/兌付項(xiàng)目通知單及貸款經(jīng)理提交的系統(tǒng)分配方案，分別在金證系統(tǒng)和安碩系統(tǒng)中做分配收益及本金贖回的操作，打印貸款資金贖回進(jìn)賬單（一式三聯(lián)）。6、受益人取款每年貸款期限屆滿日，受益人可在柜臺(tái)取款或

29、轉(zhuǎn)賬。取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)參考相關(guān)業(yè)務(wù)流程。受益人為銀行代理發(fā)行認(rèn)購產(chǎn)品的情形，貸款資金根據(jù)合同約定在貸款期間屆滿日開始的五個(gè)工作日之內(nèi)劃入受益人銀行賬戶。7、提前贖回業(yè)務(wù)資料歸檔（1）資金貸款合同（2）資金貸款確認(rèn)書（3）資金貸款贖回申請書（4）資金貸款受益份額贖回受理確認(rèn)書（5）贖回申請人有效身份證件復(fù)印件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件（6）產(chǎn)品贖回匯總情況表九、提前終止業(yè)務(wù)對于設(shè)立提前終止條款的單一資金貸款，依據(jù)貸款合同的約定，公司為客戶辦理提前終止的相關(guān)手續(xù)。1、業(yè)務(wù)申請受益人（即提前終止申請人）本人在開放期內(nèi)提出提前終止申請。自然人受益人需持資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡、有

30、效身份證件證明原件（居民身份證、軍官證、護(hù)照等）提出申請；機(jī)構(gòu)受益人需持資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡、機(jī)構(gòu)文件、被授權(quán)人有效身份證件證明原件?，F(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理根據(jù)客戶提出的提前終止申請，向貸款經(jīng)理下達(dá)家族財(cái)富管理貸款提前終止信息表，貸款經(jīng)理根據(jù)信息表，下達(dá)提前終止協(xié)議?，F(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理對上述材料進(jìn)行審核，協(xié)助客戶填寫資金貸款提前終止申請書。2、柜員受理柜員審核資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同、理財(cái)卡、資金貸款提前終止申請書、提前終止協(xié)議書、有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，提前終止協(xié)議書需自然人受益人簽字，機(jī)構(gòu)受益人加蓋公章及法人章且被授權(quán)人簽署名字和有效身份證件號碼。柜員將全

31、部材料一并交柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核。3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員在復(fù)核上述資料無誤后，在提前終止協(xié)議書上加蓋資金貸款業(yè)務(wù)專用章，將提前終止協(xié)議書一聯(lián)、身份證明原件及理財(cái)卡交柜員，柜員確認(rèn)后交還客戶。4、日終與事后監(jiān)督柜臺(tái)事中監(jiān)督員審核資金貸款確認(rèn)書、資金貸款合同、理財(cái)卡及有效身份證明復(fù)印件、提前終止協(xié)議書無誤后，交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員。5、提前終止分配確認(rèn)柜臺(tái)清算員和柜臺(tái)事中監(jiān)督員根據(jù)貸款經(jīng)理下達(dá)的資金貸款分配/兌付項(xiàng)目通知單及貸款經(jīng)理提交的系統(tǒng)分配方案，分別在金證系統(tǒng)和安碩系統(tǒng)中做分配收益操作。6、受益人取款每年貸款期限屆滿日，受益人可在柜臺(tái)取款或轉(zhuǎn)賬。取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)參考相關(guān)業(yè)務(wù)流程。受

32、益人為銀行代理發(fā)行認(rèn)購產(chǎn)品的情形，貸款資金根據(jù)合同約定在貸款期間屆滿日開始的五個(gè)工作日之內(nèi)劃入受益人銀行賬戶。7、提前終止業(yè)務(wù)資料歸檔（1）資金貸款合同（2）資金貸款確認(rèn)書（3）資金貸款提前終止申請書（4）提前終止協(xié)議書（5）贖回申請人有效身份證件復(fù)印件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件復(fù)印件十、分配與清退分配與清退業(yè)務(wù)是指分配貸款收益和清退貸款本金的業(yè)務(wù)。1、貸款經(jīng)理下達(dá)分配與清退通知在貸款收益分配或貸款本金清退前，由貸款經(jīng)理以書面形式下達(dá)資金貸款分配/兌付項(xiàng)目通知單。2、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)批量處理分配與清退業(yè)務(wù)在分配當(dāng)日，柜臺(tái)清算員、事中監(jiān)督員根據(jù)貸款經(jīng)理下達(dá)的資金貸款分配/兌付項(xiàng)目通知單，分別在金

33、證、安碩系統(tǒng)中做批量分配、兌付操作，將受益人的貸款收益或貸款本金批量分配到客戶理財(cái)卡中。如根據(jù)國家稅收法規(guī)，受益人需繳納相關(guān)稅費(fèi)，則由公司代扣代繳。柜臺(tái)清算員在金證系統(tǒng)分配后，打印收益分配單/貸款清退單、保證金日結(jié)表、清退統(tǒng)計(jì)表并填制相關(guān)記賬憑證及進(jìn)賬單交事中監(jiān)督復(fù)核無誤后，交貸款財(cái)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)復(fù)核員做相關(guān)賬務(wù)處理。如果貸款合同約定貸款利益直接劃付至受益人指定銀行賬戶的，柜臺(tái)清算員根據(jù)貸款合同約定分配方式及其他相關(guān)要素，在分配前一星期制作收益分配/到期清退明細(xì)并簽字，交柜臺(tái)事中監(jiān)督員復(fù)核，柜臺(tái)事中監(jiān)督員依據(jù)柜臺(tái)留存資料逐筆核對數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、有效性，核對無誤并簽字后交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部風(fēng)險(xiǎn)控

34、制員審核簽字，審核無誤后的收益分配/到期清退明細(xì)須經(jīng)理財(cái)中心部門總經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部負(fù)責(zé)人簽字后備用。柜臺(tái)清算員根據(jù)收益分配/到期清退明細(xì)表制作相關(guān)進(jìn)賬單，通過同城交換方式劃付至受益人指定銀行賬戶，以電匯劃付的由貸款財(cái)務(wù)部進(jìn)行處理。十一、取款業(yè)務(wù)取款業(yè)務(wù)是指貸款合同約定貸款利益劃付至受益人在公司開立的資金貸款賬戶的受益人領(lǐng)取到期貸款本金和貸款收益的業(yè)務(wù)。1、 受益人申請自然人受益人憑有效身份證件原件、理財(cái)卡到柜臺(tái)辦理，如為他人代領(lǐng)應(yīng)同時(shí)出具代理人有效身份證件原件。機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件到柜臺(tái)辦理。2、柜員受理柜員審核上述資料后由受益人輸入密碼，確認(rèn)密碼無誤后在

35、資金貸款柜面操作系統(tǒng)進(jìn)行取款操作，打印現(xiàn)金/支票取出憑證（一式兩聯(lián)）交受益人確認(rèn)。自然人受益人簽字，若為他人代辦，由代理人簽署姓名和有效身份證件號碼；機(jī)構(gòu)受益人加蓋公章，被授權(quán)人簽署姓名和有效身份證件號碼后交柜員。柜員核對簽字或印章后加蓋個(gè)人名章并將現(xiàn)金/支票取出憑證、自然人有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件、理財(cái)卡交柜臺(tái)復(fù)核員。3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核（1）現(xiàn)金取款 柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核無誤后，在現(xiàn)金取出憑證上加蓋個(gè)人名章及資金貸款業(yè)務(wù)專用章，配發(fā)現(xiàn)金。將現(xiàn)金取出憑證第二聯(lián)、理財(cái)卡、現(xiàn)金和有效身份證件交柜員。柜員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金無誤后，將現(xiàn)金取出憑證第二聯(lián)、有效身份證件、理財(cái)卡和現(xiàn)金交受益人或

36、代理人（一次性提取5萬元以上現(xiàn)金的，須同時(shí)留存已簽字的受益人及代辦人有效身份證件復(fù)印件）。（2）支票取款柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核無誤后，在支票取出憑證、資金貸款清退款支付通知上加蓋個(gè)人名章及資金貸款業(yè)務(wù)專用章。柜臺(tái)人員持經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)簽字的資金貸款清退款支付通知、支票取出憑證第二聯(lián)交貸款財(cái)務(wù)部，由貸款財(cái)務(wù)部按照支票取出憑證的金額開立轉(zhuǎn)賬支票。柜員將轉(zhuǎn)賬支票、支票取出憑證第二聯(lián)、有效身份證件、理財(cái)卡交受益人或被授權(quán)人。（3）電匯該業(yè)務(wù)手續(xù)同貸款資金兌付轉(zhuǎn)賬劃付業(yè)務(wù)。4、日結(jié)、事后監(jiān)督柜臺(tái)事中監(jiān)督員將現(xiàn)金/支票取出憑證第一聯(lián)、受益人及代辦人有效身份證件復(fù)印件（對于以轉(zhuǎn)賬、支票方式進(jìn)行分配、兌付的客戶及一次性提取

37、5萬元以上現(xiàn)金的客戶，留存的委托人（受益人）及代理人的有效身份證件復(fù)印件或影印件上須客戶簽字）、加蓋公章的機(jī)構(gòu)文件原件及相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員復(fù)核、保管、裝訂，并按照規(guī)定歸檔。十二、貸款資金兌付轉(zhuǎn)賬劃付業(yè)務(wù)貸款資金兌付轉(zhuǎn)賬劃付業(yè)務(wù)是指按照受益人要求將在公司開立的資金貸款賬戶的資金通過轉(zhuǎn)賬方式劃付至受益人指定的與受益人同名銀行卡賬戶的業(yè)務(wù)。1、業(yè)務(wù)申請自然人受益人持有效身份證件原件、理財(cái)卡、受益人同名銀行卡,填寫資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書，到柜臺(tái)辦理。如為他人代辦，應(yīng)同時(shí)出具代理人有效身份證件原件。機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件，以及加蓋公章的開戶許可

38、證復(fù)印件，填寫資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書，到柜臺(tái)辦理。2、柜員受理柜員審核上述資料，確認(rèn)無誤后由受益人或代理人輸入密碼，確認(rèn)密碼無誤后在資金貸款柜面操作系統(tǒng)進(jìn)行取款操作，打印現(xiàn)金/支票取出憑證（一式兩聯(lián)）及證件復(fù)印件交受益人或代理人簽字確認(rèn)。自然人受益人簽字，若為他人代辦，由代理人簽署姓名和有效身份證件號碼；機(jī)構(gòu)受益人加蓋公章及法人章，被授權(quán)人簽署姓名和有效身份證件號碼后交柜員。柜員核對簽字或印章后加蓋個(gè)人名章和轉(zhuǎn)賬收妥確認(rèn)專用章，復(fù)印身份證件、銀行卡和現(xiàn)金/支票取出憑證，并將現(xiàn)金/支票取出憑證、資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書、開戶許可證復(fù)印件（如有）、自然人有效身份證件原件或機(jī)構(gòu)文件和被

39、授權(quán)人有效身份證件原件、理財(cái)卡交柜臺(tái)復(fù)核員。3、柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核無誤后，在現(xiàn)金/支票取出憑證、資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書上加蓋個(gè)人名章及資金貸款業(yè)務(wù)專用章。將現(xiàn)金/支票取出憑證第二聯(lián)、資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書第二聯(lián)、理財(cái)卡、銀行卡和身份證件交柜員。柜員審核無誤后交受益人或代理人，其余憑證柜臺(tái)留存。4、日終結(jié)賬營業(yè)終了，由柜臺(tái)清算員審核柜臺(tái)提交的資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請書、銀行卡、受益人身份證復(fù)印件及現(xiàn)金/支票取出憑證復(fù)印件，根據(jù)受益人或代理人填寫的原始資料，整理并錄入資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)匯總明細(xì)表,并填制銀行進(jìn)賬單,填制無誤后將上述資料一并交柜臺(tái)事中監(jiān)督員審核。柜

40、臺(tái)事中監(jiān)督員根據(jù)各項(xiàng)日終結(jié)賬報(bào)表核對當(dāng)日取款業(yè)務(wù)，確保當(dāng)日取款總額等于現(xiàn)金取款總額加轉(zhuǎn)賬取款總額，并復(fù)核由柜臺(tái)復(fù)核員根據(jù)當(dāng)日轉(zhuǎn)賬申請總額編制轉(zhuǎn)賬借方憑證，及柜臺(tái)清算員提交的受益人預(yù)留的相關(guān)原始資料、資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)匯總明細(xì)表、銀行進(jìn)賬單,審核無誤后，將資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)匯總明細(xì)表一份、受益人預(yù)留的原始資料交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員審核，同時(shí)將編制的轉(zhuǎn)賬借方憑證、資金貸款到期兌付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)匯總明細(xì)表一份、銀行進(jìn)賬單交貸款財(cái)務(wù)部審核。十三、銷戶業(yè)務(wù)1、受益人申請自然人受益人持有效身份證原件、理財(cái)卡在柜臺(tái)提出申請。機(jī)構(gòu)受益人持機(jī)構(gòu)文件和被授權(quán)人有效身份證件原件、理財(cái)卡在柜臺(tái)提出申

41、請。2、 業(yè)務(wù)受理柜員在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中為受益人查詢是否有未到期資金貸款份額，確認(rèn)受益人無資金貸款份額存續(xù)后，先在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中做取出賬戶余額操作，再進(jìn)行單資金賬戶利息歸本操作并打印單資金賬戶利息歸本（一式兩聯(lián)）交受益人，自然人受益人簽字，機(jī)構(gòu)受益人加蓋公章及法人章，被授權(quán)人簽署姓名和有效身份證件號碼。受益人需在有效身份證件復(fù)印件上簽字，柜臺(tái)留存。柜員將賬戶余額全部取出，收取客戶理財(cái)卡并做剪毀處理。取款操作參照資金貸款取款業(yè)務(wù)流程。十四、授權(quán)業(yè)務(wù)授權(quán)業(yè)務(wù)是指受益人授權(quán)具有完全民事行為能力的其他人（以下稱“被授權(quán)人”）代為辦理資金貸款受益權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。1、受益人申請受益人和被授權(quán)人

42、須同時(shí)到場，在現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理處提出申請并出示各自主效身份證件原件、理財(cái)卡、資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、銀行卡或存折，并同時(shí)填寫授權(quán)委托書。2、業(yè)務(wù)受理柜員收取上述資料，核對客戶雙方所填寫的授權(quán)委托書及提供資料是否相符,無誤后交柜臺(tái)復(fù)核員審核,在柜臺(tái)復(fù)核員確認(rèn)無誤后,由柜員將雙方有效證件原件、授權(quán)委托書復(fù)印件及其他相關(guān)資料一并返還客戶雙方,柜臺(tái)留存客戶雙方資料身份證復(fù)印件及授權(quán)委托書原件。柜員實(shí)時(shí)進(jìn)行綜合業(yè)務(wù)登記簿登記（授權(quán)委托書原件將在客戶辦理完畢全部授權(quán)業(yè)務(wù)后，再交合規(guī)風(fēng)控部-合同審核部事后監(jiān)督員歸檔）。十五、資金貸款受益權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)出質(zhì)人（債務(wù)人或者第三人）將其資金貸款受益權(quán)移交質(zhì)權(quán)人占有，

43、將該權(quán)益作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)依法就該權(quán)益拍賣、變賣或持有到期收益優(yōu)先受償。該業(yè)務(wù)僅受理公司柜面發(fā)行的資金貸款產(chǎn)品。1、質(zhì)押申請出質(zhì)人到理財(cái)中心提出借款申請，現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理審核出質(zhì)人提供的相關(guān)資料。自然人出質(zhì)人需提供的資料包括但不限于：資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡（或銀行賬戶）及出質(zhì)人有效身份證明原件。機(jī)構(gòu)出質(zhì)人需提供的資料包括但不限于：持加蓋公章的經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件（或經(jīng)年檢的社會(huì)團(tuán)體法人登記證書復(fù)印件）、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件（或經(jīng)年檢的中華人民共和國社團(tuán)法人代碼證書復(fù)印件）、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代表人有效身份證件復(fù)印件、被授權(quán)人有效身份

44、證件復(fù)印件、授權(quán)委托書原件和被授權(quán)人有效身份證件原件（至項(xiàng)以下簡稱“機(jī)構(gòu)文件”）。（1）資金貸款受益份額查詢現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理對出質(zhì)人持有的資金貸款受益份額進(jìn)行查詢，出質(zhì)人理財(cái)卡內(nèi)有多筆受益份額的，經(jīng)柜員核對原始憑證一致后，出質(zhì)人填寫資金貸款受益權(quán)過戶申請書（注明質(zhì)押業(yè)務(wù)），為出質(zhì)人辦理過戶手續(xù)（業(yè)務(wù)處理同正常轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)操作），不收取過戶費(fèi)。保證出質(zhì)人要質(zhì)押的貸款受益份額單獨(dú)存放在一張理財(cái)卡內(nèi)。（2）資金貸款受益份額查詢回執(zhí)現(xiàn)場理財(cái)經(jīng)理確認(rèn)資金貸款受益權(quán)狀態(tài)正常的，為其開具資金貸款受益份額查詢回執(zhí)（附件1），確認(rèn)出質(zhì)人在公司購買資金貸款的基本信息，該文件經(jīng)柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核無誤后加蓋貸款業(yè)務(wù)專用章。現(xiàn)場理

45、財(cái)經(jīng)理在電腦里備份資金貸款受益份額查詢回執(zhí)的電子文本。2、質(zhì)押登記（1）質(zhì)押登記申請自然人出質(zhì)人及配偶（如有）和質(zhì)權(quán)人授權(quán)代表共同到公司理財(cái)中心辦理受益權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，出質(zhì)人需向公司提交夫妻雙方有效身份證明原件及結(jié)婚證原件、借款合同和質(zhì)押合同原件、資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡（或銀行賬戶）等資金貸款權(quán)屬證明原件，出質(zhì)人未婚或者離異的需提供無婚姻登記記錄證明（民政局開具有效）；機(jī)構(gòu)出質(zhì)人由被授權(quán)人和質(zhì)權(quán)人授權(quán)代表共同到公司理財(cái)中心辦理受益權(quán)質(zhì)押登記手續(xù)，出質(zhì)人需向公司提交機(jī)構(gòu)文件、被授權(quán)人有效身份證明原件、借款合同和質(zhì)押合同原件、資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡（或銀行賬戶）等資金貸

46、款權(quán)屬證明原件。質(zhì)權(quán)人授權(quán)代表需持有效身份證件原件、質(zhì)權(quán)人法定代表人有效身份證件及加蓋公章的復(fù)印件、營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證副本及加蓋公章的復(fù)印件、稅務(wù)登記證及加蓋公章的復(fù)印件，授權(quán)委托書（須加蓋公章、法人章，下同）原件及資金貸款受益權(quán)質(zhì)押申請表（附件2）、質(zhì)物清單辦理質(zhì)押登記手續(xù)。（2）質(zhì)押業(yè)務(wù)受理柜員接受申請，查收相關(guān)資料，審核出質(zhì)人的資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡（或銀行賬戶）與有效身份證件是否一致，并審核上述資金貸款權(quán)屬證明文件與柜臺(tái)原始資金貸款受益權(quán)憑證是否一致；審核質(zhì)權(quán)人證照原件與復(fù)印件是否一致。資金貸款受益權(quán)質(zhì)押申請表需經(jīng)質(zhì)權(quán)人簽章、質(zhì)權(quán)人授權(quán)代表簽字

47、，自然人出質(zhì)人及其配偶在理財(cái)中心現(xiàn)場簽字并按手??；機(jī)構(gòu)出質(zhì)人加蓋公章，被授權(quán)人簽署名字和有效身份證件號碼。柜員就該筆業(yè)務(wù)在資金貸款受益權(quán)質(zhì)押登記簿（附件3）上登記并報(bào)送部門總經(jīng)理審批。（3）質(zhì)押業(yè)務(wù)登記經(jīng)部門總經(jīng)理審批同意，柜員在資金貸款柜面操作系統(tǒng)中做質(zhì)押貸款受益份額處理，并備注“質(zhì)押（或者*質(zhì)權(quán)人）”字樣，在系統(tǒng)中打印一式二聯(lián)的賬號凍結(jié)憑證（附件4），打印資金貸款受益權(quán)質(zhì)押登記回執(zhí)（附件5）一式三聯(lián)，交出質(zhì)人。自然人出質(zhì)人及其配偶簽字并按手印；機(jī)構(gòu)出質(zhì)人加蓋公章，被授權(quán)人簽署名字和有效身份證件號碼。柜員在出質(zhì)人提供的資金貸款合同及柜臺(tái)留存的原始資金貸款合同封面右下角處、資金貸款確認(rèn)書空白處同時(shí)背書注明質(zhì)權(quán)人、權(quán)利價(jià)值、設(shè)定日期等質(zhì)押信息。上述單證由柜員加蓋個(gè)人名章，交柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核。柜臺(tái)復(fù)核員復(fù)核無誤后，在賬號凍結(jié)憑證、資金貸款受益權(quán)質(zhì)押登記回執(zhí)上加蓋個(gè)人名章及柜臺(tái)資金貸款業(yè)務(wù)專用章。在質(zhì)押背書信息上加蓋個(gè)人名章。柜臺(tái)復(fù)核員將資金貸款受益權(quán)質(zhì)押登記回執(zhí)第二聯(lián)、資金貸款合同、資金貸款確認(rèn)書、理財(cái)卡(如有)交柜員，柜員審核后交質(zhì)權(quán)人。柜臺(tái)復(fù)核員將資金貸款受益權(quán)質(zhì)押登記回執(zhí)第三聯(lián)、賬號凍結(jié)憑證第二聯(lián)與出質(zhì)人有效身份證明、銀行賬戶（如有）交柜員，柜員審核后交出質(zhì)人。3、注銷質(zhì)押登記出質(zhì)人及