1、第10章,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理,學(xué)習(xí)目標,銀行業(yè)的跨國經(jīng)營 商業(yè)銀行對外貿(mào)易融資的主要內(nèi)容 商業(yè)銀行國際信貸的主要內(nèi)容,銀行業(yè)的跨國經(jīng)營,銀行業(yè)的對外擴張 銀行業(yè)海外機構(gòu)的主要形式 我國銀行業(yè)國際化的現(xiàn)狀,10.1 商業(yè)銀行對外貿(mào)易融資,一、概述 貿(mào)易融資指直接與進出口業(yè)務(wù)有關(guān)的資金融通,又稱進出口融資。貿(mào)易融資可分為企業(yè)間的商業(yè)性資金融通和銀行對進出口商提供的貿(mào)易信用,我們這里所要研究的是后者。,二、銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的類型,商業(yè)銀行貿(mào)易融資按不同性質(zhì)可化分為許多種類。 按融資期限的長短劃分：1年以下的稱為短期貿(mào)易融資、1年以上7年以下稱之為中期貿(mào)易融資、7年以上稱為長期貿(mào)易融資； 按貿(mào)易

2、融資的時間劃分：可分為出口前融資和裝船后融資； 按融資幣別劃分可分為本幣貿(mào)易融資和外幣貿(mào)易融資等 。,1.短期國際貿(mào)易融資 短期國際貿(mào)易融資是由商業(yè)銀行提供的期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資。具體可分為下列幾種形式: 1）進出口押匯融資。進出口押匯融資屬于短期國際貿(mào)易融資,具體又可分為進口押匯和出口押匯兩種: (1)進口押匯(Inward Documentary Bills)。是指進出口雙方簽訂商品買賣合同后,進口方請求進口地某個銀行(一般為自已的往來開戶行)向出口方開立保證文件,大多為信用證，然后,開證行將此文件寄送給出口商 ,出口商見證后,將貨物發(fā)運給進口商。 銀行為進口商開立信用保證文件的這一過

3、程為進口押匯。,(2)出口押匯(Outward Documentaly Bills)。是指出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進口商發(fā)出貨物后,取得了各種單據(jù),同時,根據(jù)有關(guān)條款,開出以進口商為付款人的匯票。為提前收回貨款,出口商將匯票連同有關(guān)貨運單據(jù) ,在委托本國代理銀行代收貨款時,請求銀行將該項出口匯票及有關(guān)單據(jù)先予承購。如果該銀行對匯票及單據(jù)進行審查后,認為符合規(guī)定,則予以承購,收下匯票和單據(jù),將匯票票款扣除利息后去付給出口商。 這種由出口地銀行對出口商提供的資金融通,又稱之為出口押匯,俗稱出口買單(Bills Purchased)。出口押匯(買單)類似于銀行的貼現(xiàn)業(yè)務(wù),但其安全程度較貼現(xiàn)更高一些

4、。,2）打包放款(Packing Loan)。打包放款是出口地銀行向出口商提供的一種短期性資金融通。 它是指出口商在收到國外開來的信用證后,為了收購出口貨物,并把貨物包裝運到出口港,需向銀行申請的一種貸款。 主要用于出口商采購原料,貨物,支付人工勞務(wù)費或繳付定貨款項等資金需要。以買方所開信用證為抵押而發(fā)放的打包放款,實質(zhì)上是一種無抵押信用放款,銀行必須十分謹慎地辦理該項業(yè)務(wù)。打包放款融資額度通常不超過信用證額度的90%。,2.中長期國際貿(mào)易融資 中長期國際貿(mào)易融資主要指出口信貸和進口信貸。 1）出口信貸(Export Credit)。出口信貸是商業(yè)銀行在政府的鼓勵和支持下,為促進本國商品出口而

5、向進出口貿(mào)易的買方或賣方提供的一種資金融通。出口信貸大多用于大型成套設(shè)備的出口,屬于中長期信貸,主要包括兩種形式,即賣方信貸和買方信貸。,(1)賣方信貸 -是指出口國銀行向本國出口商提供的貸款。 其具體做法是:出口商與進口商簽訂購銷合同,允許進口商延期支付貨款,但與此同時出口商可能因貨款未能回流而影響生產(chǎn)的正常進行。為避免該種情況的發(fā)生,商業(yè)銀行向出口商提供貸款,以解決其資金需求。因在此之前,出口商已經(jīng)收到進口商預(yù)先交納進口商品總值15%左右的訂金,所以,銀行向出口商提供的貸款一般不能超過出口商品總值85%。進口商在設(shè)備進口并投入生產(chǎn)運行后,陸續(xù)向出口商償還貨款,出口商以此清償銀行所提供的貸款

6、。,(2)買方信貸-是出口國銀行向進口商或進口方銀行所提供的一種貸款。 其具體做法是:出口商與進口商簽訂合同,規(guī)定進口商見貨立即支付貨款,但進口商可能沒有足夠資金,為保證出口產(chǎn)品能得以順利實現(xiàn)銷售,出口商所在國銀行可以向進口商提供貸款,進口商用該項貸款支付貨款。為安全起見,出口商所在國銀行有時并不把貸款直接提供給進口商,而是首先提供給進口商所在國的銀行,然后由該銀行將款項貸放給進口商,進口商再用貸款支付貨款。 買方事先要向賣方支付大約為商品價值總額15%左右的訂金,所以,賣方銀行向進口商或進口方銀行提供的貸款要控制在貿(mào)易總額的85%以內(nèi)。買方信貸的償還一般是在進口設(shè)備正式投產(chǎn)運行后,由進口商或

7、進口方銀行分期分批償還給貸款銀行。,2）進口信貸 -是指商業(yè)銀行發(fā)放由國外銀行對本國進口商提供的專門用于進口國外技術(shù)設(shè)備或產(chǎn)品的中長期放款,亦即進口買方信貸。目前,中國銀行開辦的進口買方信貸在具體操作上可分成兩種形式: 一種是由出口方國家的銀行向中國銀行提供一項總的貸款額度,簽訂一項總的信貸協(xié)議。 另一種形式是不需要簽訂總的信貸協(xié)議,而是在簽訂進口商務(wù)合同時,由出口國銀行與中國銀行簽訂相應(yīng)的信貸協(xié)議,明確進口商品的貸款由中國銀行從出口國銀行提供的貸款中去付,貸款到期由中國銀行負責(zé)償還。,10.2 商業(yè)銀行國際信貸,一、國際銀團貸款 也稱辛迪加(Syndication) 貸款, 是多家銀行對一公

8、司提供貸款, 由一個或幾個大銀行發(fā)起,組成一個銀行團,有組織,有計劃地向債務(wù)人提供貸款的。 辛迪加貸款是國際銀行貸款的重要方式之一。它的特點是貸款期限長，金額大，涉及的銀行家數(shù)多，借款成本相對較高。所以，在管理上較之其它放款更加復(fù)雜一些。,1、銀團成員的組成。 （1）牽頭銀行。一般有一家或幾家。職責(zé)是負責(zé)該筆貸款的組織，簽約等事項，所提供的貸款占貸款總金額的50%以上。 (2)代理銀行?？捎蔂款^銀行擔(dān)任，也可由牽頭銀行指定，職責(zé)是負責(zé)監(jiān)督管理該項貸款的各項具體工作，包括貸款發(fā)放與收回的全部過程。 (3)參與銀行。指接受牽頭銀行邀請，提供一部分貸款的中小銀行。,2、放款的發(fā)起。牽頭銀行接受借款人的請求,組織銀行團,挑選代理銀行和參與銀行,并與借款人協(xié)商具體的放款條件。 3、簽約。協(xié)約的內(nèi)容主要包括: 貨幣條款。即以什么幣種作為放款貨幣。 利率條款。國際辛迪加放款利率一般都按倫敦銀行同業(yè)拆放利率(