1、恒愛年年溝通邏輯,1,財富 積累,財富 保全,財富 傳承,財富管理三部曲,2,如何做到財富積累?,1/ 多賺錢 2/ 少花錢,3,股票,投資,房產(chǎn) 投資,理財 產(chǎn)品,勞動,所得 財富積累,基金 投資,創(chuàng)業(yè)及 再生產(chǎn),關注點: 回報率,4,什么是財富保全?,1/ 財富值不被減少（通脹/避免高風險投資）,2/ 所屬權不被改變,5,理財,產(chǎn)品,房產(chǎn) 投資,人壽 保險,銀行,存款 財富保全,黃金 珠寶,家族 信托,關注點: 安全性,6,什么是財富傳承?,1/ 給到誰由我決定,2/ 給多少由我決定 3/ 怎么給由我決定,7,家族 信托,人壽 保險,遺囑 財富傳承,關注點: 意愿性,8,多賺 少花 動起來

2、 回報率,財富值 所屬權 安全性,財富管理三部曲 財富積累 財富保全 財富傳承,給到誰 給多少 怎么給 意愿性,9,資產(chǎn),比例,資產(chǎn)多少與財富保全的關系,10,財富 積累,財富 保全,財富 傳承,財富管理三部曲,11,中國老百姓真的變得富有了,今天的百姓手里都有積累，只是多與少的區(qū)別而已,12,為什么特別青睞房地產(chǎn)投資？,1、相對較安全，符合中國傳統(tǒng)置業(yè)投資思想； 2、能讓資產(chǎn)較好的保值和增值； 3、如將房子出租，收取租金是一筆持續(xù)穩(wěn)定的收入；,13,我有很多房產(chǎn),財富風險和解決方案,資產(chǎn)保全及傳承的風險,14,有沒有一個既具備實物房產(chǎn)的優(yōu)勢， 能吸引大家眼球、 挑起大家的投資興趣， 同時又較

3、實物房產(chǎn)更安全更具優(yōu)勢的投資產(chǎn)品？,有！,15,如果有這樣一套房子,16,零首付、零利息、零契稅 3年/5年10年/20年分期付款 產(chǎn)權、物權都是你的 開放商給你包租包收益 租金+分紅+3.6%的復利滾存 投資年限終身，保證租金年年上漲 最后保證拿回本金而且還有大筆分紅,17,這套房子你不用擔心： 地段、朝向、質量好不好； 房價會不會下跌； 房子能不能出租、會不會斷租； 租客是否按時交房租； 自己離開本地去別的地方生活沒有人管理； 出租不用負擔安全責任、日后的維護修繕。,18,這套房子還能做到： 房子大小自己定； 按揭不收利息； 既收房租又有分紅； 需要用錢時3天內錢可以到賬； 租金+分紅+3

4、.6%的復利滾存 保證到期原價以上回收你的房子。,你想要嗎？,19,金融房產(chǎn),20,總結一下金融房產(chǎn)對比實物房產(chǎn)的優(yōu)勢,21,通過投資不動產(chǎn)做財富保全之對比,22,周生周太買了一套房子用于投資，購房價288萬。 收樓后用于出租，租金每月5000元。,每月的租金直接存入周太銀行賬戶，周太會將租金 分成三部分使用：補貼家用、購買理財產(chǎn)品和基金 定投。,23,發(fā)生債務風險,周先生的朋友創(chuàng)業(yè)需要貸款，請求周先生做擔保。 周先生礙于情面簽了名。朋友生意失敗無法按時還 款，借貸方向法院提起訴訟，要求周先生承擔連帶 責任,24,債務風險下之對比,25,發(fā)生稅務風險,房子在周氏夫婦去世后，做為遺產(chǎn)留給小周，

5、此時房子估價500萬。小周去世后，房子做為 遺產(chǎn)留給小小周，此時房子估價600萬。,26,稅務風險下之對比,27,財產(chǎn)分割風險,為避免繳納遺產(chǎn)稅，周氏夫婦將房子過戶給小周， 但小周婚姻出現(xiàn)問題或不幸英年早逝,28,發(fā)生財產(chǎn)分割下之對比,29,怎么辦？,周氏夫婦做投保人，小周做被保險人，周氏夫 婦做受益人，年繳恒愛年年。,發(fā)生債務風險：生存金為小周所有，不受債務問題牽連。,30,財產(chǎn)分割：,1、投保人是周氏夫婦，保單權利人是周氏夫婦， 小周太太無權分割；,2、小周英年早逝，受益人是周氏夫婦，小周太太 無權分割。,31,比一比，看一看,32,收益示例,33,收益圖示,70年房產(chǎn)回收價值：523萬元

6、,若生存金進入優(yōu)選投資賬戶二次增值，則第70年總利益為：,34,金融“房產(chǎn)”的特點,35,金融“房產(chǎn)”的獨特設計及作用,1、保額分紅，雙重分紅應通脹 2、分段設計，養(yǎng)老生活更輕松 3、終身受益，越領越多保障高 4、二次增值，專業(yè)投資更放心 5、保費全返，無憂人生愛心傳 6、可控性高，受益人可做變更 作用：財富保全、財富傳承,恒愛年年金融“房產(chǎn)”,36,金融“房產(chǎn)”,可以為您建立 持續(xù)增長的終身現(xiàn)金流,可以放進您口袋 跟您走遍世界的“房產(chǎn)”,37,溝通流程：,1、以提問的方式導入； 2、給出專業(yè)的建議，深層次溝通； 3、給出計劃書，講解促成；,38,導入：（以提問的方式）,財務分為三個階段：(1

7、) 財富累積；(2) 財富保全；(3) 財富傳承； 1. 你是屬于哪個階段呢? (大部份客戶會說:財富累積 ) 財富累積。那么您認為到什么時候您才不再創(chuàng)造了呢？ 2.您是以金錢來衡量你不創(chuàng)造了呢?還是以年齡來衡量您不創(chuàng)造了呢? 如果以年齡來衡量，您是以40歲呢,還是50歲來劃分你的界限呢?還是說等你有了1000萬，或是一個億，您認為在哪個階段你不再用累積了呢? （停頓，讓客戶去思考）,39,溝通：,事實上,錢是賺不完的，無論您創(chuàng)造再多的財富，它只有通過保存和轉移,財富才能真正屬于您。您認為呢？ 您是怎樣做的？（讓客戶去思索、回答） 幸福生活是規(guī)劃出來的，很多像您一樣的成功人士都在運用保險這個專

8、業(yè)理財工具，實現(xiàn)財富有效而可控的傳承。我知道您為孩子投資了很多房產(chǎn)，那我剛剛學習了一種新的理財概念“金融房產(chǎn)”，一種既能夠讓我們的收益可觀又能夠把風險降到最低的理財工具，我跟你交流一下可以嗎？,40,“金融房產(chǎn)的特點”“五不”、“三無”、“三一定” 李總，我現(xiàn)在向您介紹的這個“金融房產(chǎn)”是一種沒有首付，不需要裝修，沒有任何附加費用而且不需要擔心政策風險和貶值風險的一種理財項目，在投資期間，絕對不會斷租也不需要交稅，是一種不操心不著急安安穩(wěn)穩(wěn)拿錢的理財方案，它一定可以保值、增值而且具備實物房產(chǎn)所不具備的一定回收功能！,41,轉入計劃書介紹：,42,43,租金越領越多,錢還能繼續(xù)生錢,44,收益演示,70年房產(chǎn)回收價值：523萬元,若生存金進入優(yōu)選投資賬戶二次增值，則第70年總利益為：,十年分期總投入：100萬,45,【強調豁免功能】假設您本人發(fā)生風險不能掌控這十年，“金融房產(chǎn)”不僅保險公司會代您去追