1、21世紀(jì)法學(xué)系列教材、擔(dān)保法、郭明瑞房坤張平華編蕭、中國人民大學(xué)出版社、第一章?lián)７ňw論、第一節(jié)擔(dān)保法概要、第二節(jié)擔(dān)保概念和方式、第三節(jié)擔(dān)保的設(shè)立和效力、第四節(jié)反擔(dān)保、第五節(jié)對外擔(dān)保、第一節(jié)擔(dān)保法概要形式上的意義，擔(dān)保法是與擔(dān)保法有關(guān)的法律實(shí)質(zhì)擔(dān)保法又有普通擔(dān)保法和特別擔(dān)保法的區(qū)別。 普通擔(dān)保法是民法和擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保制度。 特別擔(dān)保法是指其他特別法規(guī)定的擔(dān)保制度。 二、擔(dān)保法的適用范圍、擔(dān)保法的適用范圍是指擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式可適用的區(qū)域。 擔(dān)保法第2條、第5條及最高人民法院關(guān)于中華人民共和國擔(dān)保法適用若干問題的解釋(以下簡稱擔(dān)保法解釋)第1條的規(guī)定，只要是民事關(guān)系債權(quán)，無論是合同債務(wù)，還是

2、非合同債務(wù)，不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制規(guī)定，可以適用擔(dān)保法。 三、擔(dān)保法的地位、擔(dān)保法的立法模式有以下兩種：一是民法典規(guī)定擔(dān)保問題，這是大多數(shù)國家采用的立法模式。 二是通過制定個別擔(dān)保法規(guī)定擔(dān)保問題，即制定專門調(diào)整擔(dān)保關(guān)系的法律。 四、擔(dān)保法的意義、(一)擔(dān)保法有助于保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；(二)擔(dān)保法有助于促進(jìn)資金融通和商品流通；(三)擔(dān)保法有助于市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；(五)擔(dān)保法的原則、擔(dān)保法的基本原則是擔(dān)保法的制定、解釋、執(zhí)行的出發(fā)點(diǎn)和依據(jù)，是當(dāng)事人；(一)。 主要表現(xiàn)為： (1)民事主體擔(dān)保權(quán)利能力平等。 (二)在具體擔(dān)保法關(guān)系中地位平等。 (三)擔(dān)?；顒赢?dāng)事人平等協(xié)商擔(dān)?；顒又械臋?quán)利義務(wù)。 (4)擔(dān)?；?/p>

3、動當(dāng)事人的合法權(quán)益受到平等法律保護(hù)。 (二)自主原則、擔(dān)保法的自主原則是指在擔(dān)?；顒又?，當(dāng)事人完全按照自己的意志依法自主決定擔(dān)保的相關(guān)事項(xiàng)。 在擔(dān)保法中，自主原則如下： (1)當(dāng)事人是否有設(shè)定擔(dān)保的自由，(2)當(dāng)事人是否有選擇擔(dān)保對象的自由，(3)當(dāng)事人是否有決定擔(dān)保內(nèi)容的自由，(4)當(dāng)事人是否有選擇擔(dān)保方式的自由，(3)公平原則、擔(dān)保法的公平原則在擔(dān)保法中，公平原則擔(dān)保的設(shè)定遵循公平原則；擔(dān)保權(quán)的行使遵循公平原則；擔(dān)?；顒又械呢?zé)任負(fù)擔(dān)遵循公平原則；(4)遵循誠實(shí)信用原則；擔(dān)保法的誠實(shí)信用原則，意味著當(dāng)事人在擔(dān)?；顒又姓\實(shí)，保護(hù)信用；擔(dān)保法中，誠實(shí)信用原則；(1)擔(dān)保的設(shè)定遵循誠實(shí)信用原則；(

4、2) 擔(dān)保權(quán)的行使有誠信原則，第二節(jié)擔(dān)保的概念和方式，一、擔(dān)保的概念和特征，(1)擔(dān)保的概念在民法上，擔(dān)保主要有兩個意義的債務(wù)擔(dān)保有一般擔(dān)保和特別擔(dān)保的區(qū)別。 (二)擔(dān)保的特征擔(dān)保有三個主要特征： 1擔(dān)保有特定性2擔(dān)保有效補(bǔ)充性3擔(dān)保有從屬性，2、擔(dān)保方式概念，擔(dān)保方式又稱擔(dān)保方法，是指擔(dān)保人擔(dān)保債權(quán)的方法和手段。由于擔(dān)保法的規(guī)定，我國實(shí)行擔(dān)保方式的法定主義，擔(dān)保方式具有法定性的特征。 法定性是指擔(dān)保方式由法律直接規(guī)定，不是當(dāng)事人任意決定的。 三、擔(dān)保方式的分類，(一)典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保根據(jù)法律規(guī)定的適用和類型化程度，擔(dān)?？梢苑譃榈湫蛽?dān)保和非典型擔(dān)保。 這種區(qū)別的意義是法律依據(jù)、擔(dān)保規(guī)則的適

5、用等有所不同。 1典型的擔(dān)保典型的擔(dān)保也稱為規(guī)則擔(dān)保，是指法律上明確規(guī)定，規(guī)則明確的擔(dān)保方式。 2非典型的擔(dān)保非典型的擔(dān)保也可以說是非規(guī)則的擔(dān)保，是指法律上沒有明確規(guī)定為擔(dān)保，沒有典型意義的擔(dān)保方式。 三、擔(dān)保方式的分類，(二)約定擔(dān)保和法定擔(dān)保根據(jù)擔(dān)保的發(fā)生依據(jù)，擔(dān)?？梢苑譃榧s定擔(dān)保和法定擔(dān)保。 這種區(qū)分的意義是它們的成立條件和內(nèi)容不同。 1 .擔(dān)保約定擔(dān)保又稱定定擔(dān)保，是指當(dāng)事人雙方自行設(shè)定的擔(dān)保。 2法定擔(dān)保法定擔(dān)保并非當(dāng)事人約定的擔(dān)保，而是根據(jù)法律的直接規(guī)定產(chǎn)生的擔(dān)保。 三、擔(dān)保方式的分類，(三)人的擔(dān)保和物的擔(dān)保，金錢擔(dān)保根據(jù)擔(dān)保的目標(biāo)，擔(dān)?？梢苑譃槿说膿?dān)保和物的擔(dān)保、金錢擔(dān)保。 這

6、個區(qū)分的意義是擔(dān)保的目標(biāo)、成立條件、擔(dān)保范圍等有差別。 一個擔(dān)保人的擔(dān)保又稱為信用擔(dān)保，是指擔(dān)保人以其信用提供的擔(dān)保。 二物擔(dān)保物的擔(dān)保是指擔(dān)保人以其特定財(cái)產(chǎn)提供的擔(dān)保。 3金錢保證金金保證指的是保證人用其金錢提供的保證。 三、擔(dān)保方式的分類，(四)單一擔(dān)保和混合擔(dān)保根據(jù)擔(dān)保方式的種類，擔(dān)保可以分為單一擔(dān)保和混合擔(dān)保。 這種分類的意義是保證債權(quán)被補(bǔ)償?shù)男Ч蛽?dān)保權(quán)人行使權(quán)利的要求不同。 單一保證是指由一種保證方式保證的保證。 混合擔(dān)保是指由兩種或多種擔(dān)保方式提供的擔(dān)保。 三、擔(dān)保方式的分類，(五)單獨(dú)擔(dān)保和共同擔(dān)?？梢愿鶕?jù)擔(dān)保人的人數(shù)或者擔(dān)保物的數(shù)量，將擔(dān)保分為單獨(dú)擔(dān)保和共同擔(dān)保。 這種分類的

7、意義是保證債權(quán)被補(bǔ)償?shù)男Ч彤?dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不同。 單獨(dú)擔(dān)保是指擔(dān)保人單獨(dú)或以擔(dān)保物為一物的擔(dān)保。 共同擔(dān)保是指擔(dān)保人在二人以上或者擔(dān)保物在二物以上的擔(dān)保。 三、擔(dān)保方式的分類，(六)本人擔(dān)保和他人擔(dān)?？梢愿鶕?jù)擔(dān)保的擔(dān)保人，將擔(dān)保分為本人擔(dān)保和他人擔(dān)保。 這一分類的意義在于，它們的法律結(jié)構(gòu)、當(dāng)事人之間的權(quán)利關(guān)系存在差異。 本人擔(dān)保指的是債務(wù)人本人作為擔(dān)保人的擔(dān)保。 他人的保證是指債務(wù)人以外的第三者作為保證人進(jìn)行保證。 第三節(jié)設(shè)立擔(dān)保和效力，一、設(shè)立擔(dān)保、設(shè)立擔(dān)保，是指當(dāng)事人通過協(xié)商設(shè)定擔(dān)保關(guān)系。 如前所述，擔(dān)保有約定擔(dān)保和法定擔(dān)保兩點(diǎn)。 法定擔(dān)保不必由當(dāng)事人設(shè)定，約定擔(dān)保應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人平

8、等、自主設(shè)立。 協(xié)商當(dāng)事人設(shè)置擔(dān)保的過程，即擔(dān)保的設(shè)定過程。 (1)擔(dān)保合同的簽訂，1擔(dān)保合同的當(dāng)事人在擔(dān)保合同中，當(dāng)事人雙方都是擔(dān)保權(quán)人和擔(dān)保人。 擔(dān)保權(quán)人是擔(dān)保合同中享有擔(dān)保權(quán)的一方。 擔(dān)保權(quán)人只有主債務(wù)的債權(quán)人。 擔(dān)保人是向主債權(quán)提供擔(dān)保，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的一方。 2擔(dān)保合同簽訂過程的擔(dān)保合同與其他合同一樣，其簽訂必須經(jīng)過申請和承諾兩個階段。(1)擔(dān)保合同的簽訂、3擔(dān)保合同的內(nèi)容和形式一般為： (1)擔(dān)保合同的當(dāng)事人；(2)擔(dān)保方式，如擔(dān)保擔(dān)保、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保等；(3)被擔(dān)保的主債權(quán)及其范圍；(4)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(5)擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任；(6)當(dāng)事人認(rèn)為有必要約定的其他相關(guān)事項(xiàng)根據(jù)

9、擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保合同、擔(dān)保合同、質(zhì)押合同、存款合同等應(yīng)當(dāng)采用書面形式。 (2)擔(dān)保合同的有效條件、1當(dāng)事人具有相應(yīng)民事行為能力的2當(dāng)事人的含義表示真相3不違反法律或者社會公共利益；(3)擔(dān)保合同的無效和結(jié)果； 1主合同有效擔(dān)保合同無效是根據(jù)我國擔(dān)保法第5條第2款和擔(dān)保法解釋第7條規(guī)定：擔(dān)保合同無效后，當(dāng)事人之間的民事責(zé)任負(fù)擔(dān)按以下標(biāo)準(zhǔn)決定的第二項(xiàng)是債權(quán)人、擔(dān)保人有過失的，擔(dān)保人承擔(dān)的民事責(zé)任，可以將債務(wù)人無法償還部分的二分之一債權(quán)人對自己的過失也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，其范圍也不超過債務(wù)人不能償還部分的二分之一。 (3)保證合同無效和結(jié)果，2由于保證合同主合同無效，無效擔(dān)保法說明第8條規(guī)定：

10、“主合同無效，保證合同無效，保證人沒有過失的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任的保證人有過失的，保證人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不得超過債務(wù)人不能償還的部分的三分之一。 擔(dān)保法解釋根據(jù)第9條的規(guī)定，擔(dān)保人在無效擔(dān)保合同中對債權(quán)人承擔(dān)民事責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者在承擔(dān)民事責(zé)任的范圍內(nèi)，要求有過失的反證人承擔(dān)民事責(zé)任。 二、保證的效力、保證的效力是指保證成立后發(fā)生的法律后果。 約定擔(dān)保的，擔(dān)保合同成立生效，擔(dān)保成立。 法定擔(dān)保時，如果法律規(guī)定的條件齊備，擔(dān)保成立。 擔(dān)保一旦成立，擔(dān)保對擔(dān)保權(quán)人、擔(dān)保人、被擔(dān)保人產(chǎn)生一定的效力。 (1)擔(dān)保權(quán)人擔(dān)保的效力，擔(dān)保成立后，擔(dān)保權(quán)人擔(dān)保的效力主要表現(xiàn)為擔(dān)保權(quán)人獲得擔(dān)保

11、權(quán)。 擔(dān)保權(quán)是指要求擔(dān)保權(quán)人享有的擔(dān)保人，或用擔(dān)保物清算債權(quán)的權(quán)利。 在擔(dān)保中，擔(dān)保權(quán)第一，從擔(dān)保權(quán)是為了擔(dān)保主權(quán)而存在的從屬權(quán)來看可以理解。 第二，擔(dān)保權(quán)的行使必須具備法律規(guī)定的條件。 第三，擔(dān)保權(quán)的性質(zhì)因擔(dān)保方式而異。 (二)保證人的保證效力，保證成立后，保證人的保證主要效力，第一，保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 擔(dān)保責(zé)任又稱擔(dān)保義務(wù)，是指償還擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保權(quán)人債權(quán)的責(zé)任。 第二，第三方作為擔(dān)保人工作時，擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，對主債務(wù)人享有追償權(quán)。 (3)對被保人的保證的效力保證成立后，被保人為主債務(wù)的債務(wù)人必須向債權(quán)人履行自己的債務(wù)。 第三方為擔(dān)保人的，承擔(dān)其擔(dān)保責(zé)任后，擔(dān)保人對被擔(dān)保人有追償

12、權(quán)，被擔(dān)保人有返還擔(dān)保人的義務(wù)，代替擔(dān)保人償還的債權(quán)額返還擔(dān)保人。 第四節(jié)反證、一、反證的概念和特征、反證，是債務(wù)人或第三者對擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，為實(shí)現(xiàn)對主債務(wù)人的追償權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保。 反證也是擔(dān)保，但是與擔(dān)保相比，反證的特征是，第一，反證是以擔(dān)保的存在為前提的。 第二，反證中的債權(quán)人是向債務(wù)人提供擔(dān)保的第三者。 第三，反證保障的對象是擔(dān)保人對債務(wù)人的追償權(quán)。二、由于反證的意義、反證都是擔(dān)保的方式，所以反證也有促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的意義。 但是，反證與擔(dān)保相比具有特別的意義，這主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面，反證有助于保證人的利益。 另一方面，反證有助于促進(jìn)擔(dān)保關(guān)系的建立。 三、

13、反擔(dān)保的方式、反擔(dān)保的方式是否適用擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，在理論上有不同的看法。 我們認(rèn)為反證的方式只有保證、抵押和當(dāng)鋪。 四、反擔(dān)保和擔(dān)保的區(qū)別，反擔(dān)保和擔(dān)保都屬于擔(dān)保的范疇，但兩者根據(jù)設(shè)定目的的不同有很多差別，主要是，兩者的擔(dān)保對象不同。 第二，雙方當(dāng)事人不同。 第三，兩者的保證方式不同。 第四，兩者擔(dān)保責(zé)任承擔(dān)條件不同。 第五，兩者的適用范圍不同。 第五節(jié)對外擔(dān)保、一、對外擔(dān)保的概念和特點(diǎn)、對外擔(dān)保也稱為涉外擔(dān)保，由中國國內(nèi)機(jī)構(gòu)(國內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)除外，以下簡稱擔(dān)保人)以擔(dān)保書、備用信用證、本票、票據(jù)等形式發(fā)放對外擔(dān)保，按擔(dān)保法規(guī)定的財(cái)產(chǎn)和權(quán)利進(jìn)行對外抵押或當(dāng)鋪，向中國國外機(jī)構(gòu)或國內(nèi)外資對外擔(dān)保

14、的概念和特點(diǎn)，與對外擔(dān)保相比，(一)對外擔(dān)保是中國國內(nèi)機(jī)構(gòu)向國外機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保(二)對外擔(dān)保的內(nèi)容限于支付責(zé)任(三)對外擔(dān)保的適用受到嚴(yán)格限制(四)對外擔(dān)保必須經(jīng)主管部門批準(zhǔn)，二)對外擔(dān)保必須經(jīng)主管部門批準(zhǔn)三、對外擔(dān)保的適用范圍根據(jù)國內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理方法第二條和國內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理方法實(shí)施細(xì)則第五條的規(guī)定，對外擔(dān)保的適用范圍包括以下五個方面：一是融資擔(dān)保二是融資租賃擔(dān)保三是補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保四是海外工程承包中的擔(dān)保五是具有其他對外債務(wù)性質(zhì)的擔(dān)保， 四是對外擔(dān)保的設(shè)立、(一)、(二)對外擔(dān)保合同、對外擔(dān)保書面合同既可以是當(dāng)事人之間單獨(dú)簽訂的合同，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。 (三)對外保證合同無效，根據(jù)國內(nèi)機(jī)構(gòu)對外保證管理辦法和國內(nèi)機(jī)構(gòu)對外保證管理辦法實(shí)施細(xì)則的規(guī)定精神，擔(dān)保法解釋第六條規(guī)定，有下列情形之一的，對外保證合同無效： 1未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記的； 2未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者登記，國外機(jī)構(gòu)向國內(nèi)債權(quán)人提供保證的； 3為外商投資企業(yè)的注冊資本、外商投資企業(yè)中外