1、小額貸款保險培訓(xùn),中國人壽湖南省分公司,2010年7月1日,2,醫(yī)療,養(yǎng)老,意外,“三座大山”,4,據(jù)交通部門統(tǒng)計:我國每六秒鐘就有一起交通事故發(fā)生.,5,與農(nóng)信社系統(tǒng)合作,如何協(xié)助農(nóng)信社規(guī)避因客戶發(fā)生 意外不能按期償還貸款的風(fēng)險呢？,6,國壽小額貸款借款人 意外傷害保險,資源共享 互惠互利 實現(xiàn)三贏 服務(wù)三農(nóng),7,小額貸款保險的政策背景,中共中央國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見 意見指出：大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款，在貧困地區(qū)先行開展發(fā)育農(nóng)村多種所有制金融組織的試點。,8,我國農(nóng)村信用社從1999年起推廣的農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款，截至2009年末，全國農(nóng)村信用社農(nóng)

2、戶貸款余額達(dá)到14239億元，獲得農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款服務(wù)的農(nóng)戶數(shù)達(dá)9812萬戶，占全國農(nóng)戶總數(shù)的41.2%，占有貸款需求、符合貸款條件農(nóng)戶的57.6%。,小額貸款保險的市場前景,9,截止2009年末，我國農(nóng)戶近2.3億戶，有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶超過1.2億戶，如果完全滿足市場需求的話，我國農(nóng)村信用社貸款余額將達(dá)到2.8萬億元，湖南省農(nóng)信社貸款余額1359億元。 按湖南省農(nóng)信社現(xiàn)有貸款規(guī)模統(tǒng)計，若其中有40%的小額貸款業(yè)務(wù)，假設(shè)小額貸款保險按平均費(fèi)率3計算，則小額貸款保險的保費(fèi)規(guī)?？蛇_(dá)1.63億元。如果50%的借款人投保小額貸款保險，小額貸款保險的保費(fèi)規(guī)模就可達(dá)8154萬元。,小

3、額貸款保險的市場前景,合作前景巨大,10,全省小額貸款保險合作現(xiàn)狀,174.5萬元,1495.81萬元,839.78萬元,1375.1萬元,11,國壽小額貸款借款人意外傷害保險,投保范圍 18歲65周歲，身體健康,向金融機(jī)構(gòu)申請并獲得貸款的個人，均可作為被保險人，由本人作為投保人，投保本保險。 向被保險人發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)作為保險金的第一順序受益人。,切實保障農(nóng)信社的資金安全,12,保險期限,自本公司同意承保、收取保險費(fèi)、并簽發(fā)保險單的次日起開始生效。按月計算保險期限，保險期限最長為一年。 對于貸款期限超過一年的，客戶可一次性繳納多年保費(fèi)，我公司在扣除第一年保費(fèi)后，將其余各年保費(fèi)作為多期暫交費(fèi)

4、處理，并按貸款年度，逐年轉(zhuǎn)為正式保費(fèi)。,國壽小額貸款借款人意外傷害保險,13,保險金額 保險金額由投保人與本公司根據(jù)被保險人的借款數(shù)額協(xié)商確定，并在保險單上載明。 費(fèi)率 以縣級聯(lián)社為單位統(tǒng)一為3 。 保費(fèi) =保險金額費(fèi)率,國壽小額貸款借款人意外傷害保險,14,保險責(zé)任,1、被保險人意外身故； 2、被保險人意外高殘。 凡被保險人因以上保險事故的發(fā)生而無法償還借款的,將由保險公司負(fù)責(zé)給付保險金用于抵償借款。由于保險金額可以根據(jù)被保險人的借款數(shù)額確定，充分滿足金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)嫁貸款風(fēng)險的需求。,國壽小額貸款借款人意外傷害保險,15,“信保通”系統(tǒng)是湖南農(nóng)村信用社按照我司“銀保通”系統(tǒng)（2003年起陸續(xù)在四

5、行一郵上線運(yùn)行，至今運(yùn)行順利，操作便捷，效益明顯）接口規(guī)范設(shè)計、實施的出單交易系統(tǒng)，并與我司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實時對接。 該系統(tǒng)的交易模式完全與“銀保通”系統(tǒng)一樣，客戶在農(nóng)信社各網(wǎng)點柜面填寫投保單、銀行柜員錄入客戶資料，信保通系統(tǒng)與我司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核保、農(nóng)信社網(wǎng)點柜面打印保單、收取保費(fèi)、單證自動核銷。,“信保通”系統(tǒng)簡介,16,“信保通”農(nóng)信社方錄入畫面,17,“信保通” 中小額貸款保單樣式,憑證為投保單和保單的“二合一”單證，系統(tǒng)錄入投保單號碼為”1480*“，而保單號碼為”2480*“，僅改變第1個數(shù)字，其他不變。,18,“信保通” 中小額貸款保單流轉(zhuǎn)實務(wù),代理機(jī)構(gòu) 有效章,第一聯(lián) 代理機(jī)構(gòu)留存

6、,第一聯(lián) 代理機(jī)構(gòu)留存,第一聯(lián) 代理機(jī)構(gòu)留存,空白憑證從“保險公司農(nóng)信社”流轉(zhuǎn)，農(nóng)信社納入重要憑證管理,一式兩聯(lián),建議：按照格式形成電子表格，按“單證代碼”排序處理,19,“信保通” 中小額貸款保單流轉(zhuǎn)實務(wù),憑證從“農(nóng)信社保險公司”的單證流轉(zhuǎn)派駐各聯(lián)社保險公司客戶經(jīng)理不少于1周內(nèi)到聯(lián)社的歸口管理部門回收已使用保單、作廢保單、以及及時反饋單證遺失情況。1、正常使用的情況：,一式兩聯(lián),代理機(jī)構(gòu) 有效章,20,“信保通” 中小額貸款保單流轉(zhuǎn)實務(wù),2、作廢單證的情況：對作廢、污損、撤銷和停用的單證不得撕毀、丟棄和裝訂憑證，必須剪左上角及逐頁蓋上作廢章，填寫作廢重要單證交接清單 登記造冊 。,代理機(jī)構(gòu) 有效章,一式兩聯(lián),21,“信保通” 中小額貸款保單流轉(zhuǎn)實務(wù),3、遺失情況：若單證遺失為銀行方造成的，須由銀行機(jī)構(gòu)出具遺失單證相關(guān)書面情況說明及簽章確認(rèn)。根據(jù)銀行與公司簽訂相關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失賠償協(xié)議，銀行須承擔(dān)單證保管責(zé)任以及相關(guān)的事后責(zé)任。保險公司憑銀行方出具的單證遺失書面情況說明，進(jìn)行