1、個人理財產(chǎn)品介紹，2006年10月，2020年8月，7月，“理財賬戶”功能完善，理念明確：“理財賬戶”是我行為貴賓客戶提供的個性化、全方位的新業(yè)務(wù)媒介。它以無紙化和電子化為特征，以先進的技術(shù)為保障，高效、便捷、安全、可靠的電子系統(tǒng)，集成了智能綜合賬戶系統(tǒng)、個人理財系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等多項先進技術(shù)?？ū螅?55888服務(wù)理念：優(yōu)先和優(yōu)惠的金融服務(wù)；專家和專業(yè)投資顧問；私人和個性化的銀行秘書。開戶條件：我行各類存貸款(不含個人住房貸款)活期余額20萬元(含)以上。2020/8/7/3，“財務(wù)管理賬戶”，功能完善，服務(wù)功能介紹存款賬戶(包括基本存款賬戶和一般存款賬戶)1?；敬婵钯~戶中的基本賬戶

2、是一個多幣種(人民幣、美元、歐元、HKD、英鎊、瑞士法郎、加元、澳元和新加坡元)的活期結(jié)算賬戶，具有活期賬戶的所有功能。使用理財賬戶卡從自動柜員機取錢、自動存款機存款、POS消費、年費支付等費用時，均通過基本存款賬戶結(jié)算。2020/8/7/4，“財務(wù)管理賬戶”，功能完善；2.一般存款賬戶(可有99，999個)一般存款賬戶包括我行開立的各種儲蓄存款賬戶，包括活期賬戶、整存整取定期賬戶、定期存取款賬戶、存款計息賬戶和通知存款賬戶等?？梢赞k理美元、港幣、歐元、英鎊和日元的儲蓄存款。2020/8/7/5，“金融賬戶”功能完善，貸款賬戶1，“金融賬戶”可以滿足客戶通過一個賬戶申請多個個人貸款的需求，提供

3、便捷統(tǒng)一的貸款申請、支付、余額查詢、貸款償還等業(yè)務(wù)功能。2.理財客戶在辦理個人消費貸款業(yè)務(wù)時，可以享受優(yōu)先辦理和審批，并根據(jù)需要發(fā)送貸款業(yè)務(wù)對賬單。2020/8/7/6，“財務(wù)管理賬戶”，功能完善?！柏攧?wù)管理賬戶”中的投資賬戶包括基金、債券、黃金和保險等基金賬戶及相關(guān)投資賬戶。客戶可以交易基金、債券和黃金。你可以享受“一戶多用”。2020/8/7/7，“具有卓越功能的財務(wù)賬戶”，具有方便、清晰對賬工具的綜合月度賬簿報表，2020/8/7/8，“具有卓越功能的財務(wù)賬戶”，實用且適當?shù)呢攧?wù)管理協(xié)議組合儲蓄協(xié)議金額轉(zhuǎn)移協(xié)議預約周期轉(zhuǎn)移協(xié)議T0財務(wù)管理協(xié)議通知存款自動展期協(xié)議定期自動還款TN財務(wù)管理協(xié)

4、議(暫時無法簽署)，2020/8/7/9，具有卓越功能的“財務(wù)管理賬戶”，組合儲蓄協(xié)議是我行為實現(xiàn)儲蓄效益最大化而提供的財務(wù)管理協(xié)議目前，有兩個品種：原來是零；完全為零。2020年8月7日，2010年，“理財黃金賬戶”功能完善。T 0協(xié)議是指銀行向持有理財金卡的理財客戶提供的一天內(nèi)可以無息透支的協(xié)議。(NOVA1.5版本1.5后，支持T n，當日透支與T 0約定，當日自動辦理個人質(zhì)押貸款)。通知存款自動轉(zhuǎn)賬協(xié)議是指客戶與銀行簽訂協(xié)議，銀行在約定時間自動將活期存款轉(zhuǎn)為通知存款，然后將通知存款轉(zhuǎn)為其他存款。2020/8/7/11，“理財基金賬戶”，功能完善。固定實時通訊協(xié)議是指客戶簽署童玲卡或理財

5、資金賬戶的協(xié)議，由卡耐基活期賬戶的存款轉(zhuǎn)為定期存款，當活期余額不足時，定期存款將轉(zhuǎn)回活期賬戶。2020/8/7/12，“財務(wù)管理賬戶”，功能完善。約定金額轉(zhuǎn)賬協(xié)議是指當賬戶金額發(fā)生變化時，銀行為客戶賬戶辦理自動轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的協(xié)議)，2020年8月7日，一個功能卓越的“理財賬戶”。財富管理協(xié)議是指當協(xié)議的基本賬戶卡在透支日未能償還貸款時，透支金額將被分批轉(zhuǎn)換為質(zhì)押貸款，并在透支戶中兌換成透支金額；當客戶在質(zhì)押貸款的第n天仍未還清貸款本息時，將分批注銷質(zhì)押和凍結(jié)的存單或部分償還貸款本息。定期自動還款協(xié)議是為理財客戶簽訂的信用卡定期自動還款協(xié)議，支持全額還款和最低還款額。2020/8/7/14，“功能卓

6、越的金融賬戶”，面向金融客戶的貴賓服務(wù)，“一對一”，金融顧問定制的金融計劃，以業(yè)務(wù)為先，降低各種手續(xù)費，方便在中國各地旅行，2020/8/7/15，“功能卓越的金融賬戶”， “理財賬戶”項目普通客戶收費標準掛失手續(xù)費10元/0.8%免費異地代收手續(xù)費代收金額免費存單手續(xù)費20元/免費理財建議書200元/100元/綜合月結(jié)單郵寄5元/免費郵寄其他優(yōu)惠服務(wù)根據(jù)客戶需要開通牡丹信用卡和牡丹國際卡免存。 基本存款賬戶可以在當日免息透支，優(yōu)先提供各種新的金融產(chǎn)品(國債、基金等)。)和提供金融信息咨詢服務(wù)，2020年8月16日。內(nèi)容，個人金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品分類，負債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，2020年8月17日

7、，概述。負債業(yè)務(wù)：1 .活期存款、活期儲蓄存款(活期一本通)；2.定期存款、定期儲蓄存款(固定一本通)；3.一日通知存款和七日通知存款，2020年8月18日。概述。資產(chǎn)業(yè)務(wù)個人貸款。個人消費貸款、個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、個人質(zhì)押貸款、個人小額短期信用貸款、個人國家助學貸款2。個人住房貸款，2020年8月19日，概況介紹。中間業(yè)務(wù)基金債券(憑證式國債、記賬式國債、儲蓄債券)個人外匯交易、個人結(jié)匯和售匯黃金交易(NOVA1.5增加)代理證券業(yè)務(wù)、保險代理業(yè)務(wù)、代理銷售信托產(chǎn)品、異地托收、異地存取款(匯款特快列車)、代收代付等。2020年8月20日，負債一體化活期賬戶和概念一體化活期賬戶

8、。使用同一存折的客戶可以存入五種貨幣的外幣活期儲蓄存款，即人民幣或美元、HKD、日元、英鎊和歐元。2020/8/7/21，負債綜合活期賬戶，特點(1)人民幣和外幣賬戶集中管理(本質(zhì))，客戶直接掌握資金情況；(2)賬戶功能強大?；钇谝槐就ㄙ~戶不僅保留了原有活期儲蓄賬戶的全部功能，還增加了個人外匯交易、b股銀行、證券交易等新業(yè)務(wù)的處理功能。此外，客戶還可以通過活期一本通賬戶上網(wǎng)，通過電話銀行辦理各種業(yè)務(wù)。(3)人性化設(shè)計理念完全滿足客戶要求。活期一本通存折可以記錄130次存取款的詳細情況，客戶不用擔心頻繁更換存折，可以更方便地查詢每筆存款的變動情況。2020年8月22日，定期一本通負債存折是一個綜

9、合多幣種定期一次性儲蓄存折賬戶?？蛻羰褂猛粋€存折進行人民幣和外幣的整存整取。2020/8/7/23，負債一體化，特點(1)存款清晰，存儲簡單安全。客戶可以用一個存折存入多種不同期限的人民幣或外幣定期存款。此外，根據(jù)客戶的需要，還可以將未到期的整存整取存單轉(zhuǎn)為一本通存折，更方便家庭理財。(2)能更有效地保護客戶存款的安全。一方面，開戶時，系統(tǒng)規(guī)定賬戶必須預留密碼，確保客戶丟失存折時，存款不易被冒用(密碼輸入錯誤控制)；另一方面，一個存折有一個賬號和一個密碼，方便客戶記憶。同時，存折丟失后，客戶辦理掛失手續(xù)非常簡單，可以保證多次存款的安全。2020/8/7/24，負債一體化，(3)存款支取更加靈

10、活方便。當客戶需要時，可以靈活提取存折中的任意指定存款；它擴大了萬能兌換業(yè)務(wù)的范圍，方便了客戶提取存款?？稍诔啥?含郊區(qū)縣)260多家工行個人金融網(wǎng)點辦理一次性賬戶內(nèi)任意存款的支取、提前支取或部分提前支取。(4)充分保證客戶存款的最大回報。開戶時，客戶可以預約自動展期，系統(tǒng)可以為客戶存款設(shè)置無限制的自動展期。2020年8月25日，債務(wù)型教育儲蓄的基本概念：存款期限為一年、三年和六年。50元存款，本金總額不超過2萬元。特點：1 .優(yōu)惠利率。一年期和三年期利率按開戶當日同檔次整存整取利率計算；六年期利率按開業(yè)當日五年期整存整取利率計算；2.免征利息稅；3.存款方式靈活，您可以選擇按月存款或分期存款

11、(至少兩次)；4.可以提前取款。2020/8/7/26，基于債務(wù)的教育儲蓄，基本規(guī)定：1 .戶主必須是小學四年級以上的學生；2.享受優(yōu)惠待遇必須提供接受非義務(wù)教育的戶主的學生身份證明(也可以使用入學通知書)。否則，按同一檔次的個人零存整取計算利率并繳納利息稅；非義務(wù)教育是指全日制普通高中、大專院校、本科、碩士和博士研究生以外的九年制義務(wù)教育。3、每月存款不能錯過。4.當教育儲蓄被提前提取時，它們必須被完全提取。能提供證明的存款人，按實際存款期和開戶日同期同檔次整存整取存款利率計息，免征利息稅；存款人不能提供證明的，應當按照支取日的存款利率計息，并繳納利息稅。2020/8/7/27，負債通知存款

12、(一)，該概念是指存款人在存款時未約定存款期限，且在取款時必須事先通知金融機構(gòu)，并約定取款日期和金額后，才可支取的存款?；境ＷR：1。通知存款的實際存款期限無論多長，根據(jù)存款人的通知期限只分為1天通知和7天通知(外幣通知僅7天)；2.最低存款額為5萬元，最低取款額也為5萬元(最低外幣為5000美元或等值貨幣)。優(yōu)點：利率高于存款利率，適合資金量大的客戶。2020/8/7/28，債務(wù)通知存款(2)，利息計算：1。利率的確定。利率按照支取日公布的相應通知存款利率確定。在下列情況下，支取部分的利息按支取日的存款利率水平計算：a .實際存款期小于通知期；不經(jīng)事先通知就撤回；c .已辦理通知手續(xù)并提前或

13、延遲撤回；若提款金額不足或超過約定金額，不足或超過部分的利息按現(xiàn)行利率計算；e .提取金額小于最低提取金額；f .如果留存部分低于初始存款金額，要求客戶銷戶，并按銷戶日存款利率計息。2.2、跨系統(tǒng)征收，按0.8%執(zhí)行，最低5元。2020/8/7/30，中間業(yè)務(wù)異地保存和交換，個人直通車概念是工行專門向客戶推薦的電子匯款服務(wù)。我行利用覆蓋全國3萬家金融網(wǎng)點的工行先進的計算機網(wǎng)絡(luò)，滿足客戶資金轉(zhuǎn)賬需求，為客戶提供便捷、快捷、經(jīng)濟、準確的匯款服務(wù)，是一種金融產(chǎn)品。加工條件：1 .客戶本人的身份證明；2.遠程收款人的賬號或卡號以及遠程收款人的姓名；3.單筆匯款金額不得超過人民幣100萬元。優(yōu)點：實時支

14、付標準：1匯款金額，最高50元。金融賬戶打五折。2020/8/7/31，代收代付的中介業(yè)務(wù)，主要包括工資表、社保、續(xù)保保費代收、柜臺代收電話、手機、煤氣、電費等。網(wǎng)上銀行可以付費。為了減輕柜臺的壓力，建議客戶簽署預扣協(xié)議。2020/8/7/32保險代理業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)的含義主要包括兩個部分。一是辦理銷售代理業(yè)務(wù)，即辦理“銀包通”業(yè)務(wù)；二是辦理保險支付業(yè)務(wù)。此外，還有退保、退保、查詢、保單部分保存、通知凍結(jié)等業(yè)務(wù)流程。2020/8/7/33，保險代理業(yè)務(wù)處理功能，保險銷售代理，保險費征繳，退保，查詢，保險單部分保存，通知凍結(jié)。收取和支付保險公司的保險金，并以委托方式支付保險單。“銀包通”系統(tǒng)實

15、現(xiàn)。中間業(yè)務(wù)保險代理業(yè)務(wù)，2020年8月7日，銀保通概念銀保通業(yè)務(wù)是通過我行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)與保險公司系統(tǒng)的連接，實現(xiàn)被保險人信息的及時傳遞，保險公司承保的信息由銀行柜臺及時傳遞給客戶。保險公司承保客戶后，保險單會及時在銀行柜臺打印出來，為在我行辦理保險業(yè)務(wù)的客戶提供更安全、更方便的保險代理服務(wù)。中間業(yè)務(wù)保險代理業(yè)務(wù)，2020年8月7月35日，中間業(yè)務(wù)保險代理業(yè)務(wù)，銀保通業(yè)務(wù)類型：銀行與保險公司實時連接，保險公司實時承保后，銀行實時通過柜臺接收承保信息并開具票據(jù)。銀行與保險公司之間的實時連接，保險公司將在實時承保后實時簽發(fā)保險單，并將保險單發(fā)送給客戶。客戶信息在銀行柜臺錄入后，系統(tǒng)在每天結(jié)束時分批

16、處理，客戶信息將分批傳送到各保險公司，保險公司將在承保后簽發(fā)保險單并發(fā)送給客戶。在銀行柜臺輸入客戶信息后，當系統(tǒng)在一天結(jié)束時進行批量處理時，客戶信息將被分批傳送到各保險公司，由保險公司承保后返回銀行。在收到保險公司的承保信息后，銀行將簽發(fā)保險單并發(fā)送給客戶。2020/8/7/36，保險代理業(yè)務(wù)定義：保險代理業(yè)務(wù)可以通過各分行中間業(yè)務(wù)平臺的保險代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)，通過設(shè)置保險代理業(yè)務(wù)參數(shù)表可以匯總同一保險公司的所有保險代理業(yè)務(wù)信息。收取和支付保險金的業(yè)務(wù)主要包括兩類：(1)接受保險公司的委托收取和支付保險金；寄售保險單的支付。中間業(yè)務(wù)保險代理業(yè)務(wù)，2020/8/7/37，中間業(yè)務(wù)債券，憑證式國債儲蓄債券(電子)，2020/8/7/38，中間業(yè)務(wù)債券_憑證式，概念定義