1、1,個人住房公積金貸款擔(dān)保,住房公積金政策培訓(xùn)資料：,8/9/2020,2,個人住房公積金貸款擔(dān)保培訓(xùn)主題,一、擔(dān)保公司簡介 二、反擔(dān)保方式 三、反擔(dān)保資料 四、資費情況,8/9/2020,3,住房公積金個人住房貸款為什么要由擔(dān)保公司提供擔(dān)保？,根據(jù)朔州市住房公積金管理條例的規(guī)定，住房公積金貸款必須委托商業(yè)銀行發(fā)放。商業(yè)銀行既行使債權(quán)又行使擔(dān)保權(quán)。為有效防范貸款風(fēng)險，加強貸后管理，根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，按照兩權(quán)分離的原則，市住房公積金管理中心委托商業(yè)銀行行使債權(quán)，委托擔(dān)保公司行使擔(dān)保權(quán)。由受托擔(dān)保公司為借款申請人提供擔(dān)保，擔(dān)保方式為住房置業(yè)擔(dān)保，即由依照國家有關(guān)規(guī)定設(shè)立、定向為住房公積金貸款提供專

2、業(yè)性融資擔(dān)保服務(wù)的住房置業(yè)擔(dān)保公司為借款申請人提供擔(dān)保，借款申請人則以自然人保證、現(xiàn)房抵押或期房抵押的方式為擔(dān)保公司提供反擔(dān)保。,8/9/2020,4,一、擔(dān)保公司簡介,擔(dān)保公司于2006年6月經(jīng)朔州市工商行政管理局批準(zhǔn)注冊成立，是為借款人辦理個人住房公積金貸款提供專業(yè)擔(dān)保，收取服務(wù)費用，具有法人地位的房地產(chǎn)中介服務(wù)企業(yè)。根據(jù)我公司與朔州市住房公積金管理中心簽訂的朔州市個人住房公積金委托擔(dān)保貸款合作協(xié)議的約定，我公司只從事個人住房公積金貸款置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，辦公場所在豪德廣場B座對面住房公積金管理中心。,8/9/2020,5,二、反擔(dān)保方式,在辦理貸款手續(xù)時，借款申請人要向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，擔(dān)保

3、公司認(rèn)可的反擔(dān)保方式有三種： 1 .自然人保證 2 .現(xiàn)房抵押 3 .期房抵押,8/9/2020,6,1.自然人保證 自然人保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在為您提供保證期間，保證人所在家庭不能享受公積金貸款、不能提取公積金、不能再為他人作保證。,8/9/2020,7,對保證人有哪些方面的要求？ 在提供保證期間，保證人所在家庭沒有公積金貸款、不在為他人住房公積金貸款提供擔(dān)保期間。 經(jīng)擔(dān)保公司審查符合條件后，保證人夫妻雙方需親自到擔(dān)保公司簽字壓手?。?擔(dān)保人領(lǐng)取委托銀行代扣保證人工資償還貸款協(xié)議書后到其所在單位加蓋公章及領(lǐng)導(dǎo)簽字。,8/

4、9/2020,8,2.現(xiàn)房抵押 現(xiàn)房抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對其房屋所有權(quán)的占有，將該房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定以該房產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。所抵押房產(chǎn)可以是自己的也可以是他人的合法有效財產(chǎn)，注意權(quán)屬有爭議、已列入拆遷范圍內(nèi)的、在抵押的房屋不得設(shè)定抵押并且產(chǎn)權(quán)所有人必須親自在抵押合同上簽字。,8/9/2020,9,3.期房的抵押 期房的抵押是指購房人在支付首期規(guī)定的房款后，由貸款銀行代其支付其余的購房款，將所購商品房抵押給貸款銀行作為償還貸款擔(dān)保的行為。也就是抵押人以即將獲得所有權(quán)的房產(chǎn)作抵押以分期付款形式償還貸款本息。貸款人須將

5、首付款收據(jù)原件及商品房買賣合同原件留存我公司作抵押，貸款期間不得以任何方式將抵押物抽取，該抵押物將在貸款一次性清償后歸還借款人。,8/9/2020,10,三、反擔(dān)保資料,1 .自然人保證： 這里的擔(dān)保是以家庭為單位的，以自然人做擔(dān)保的，規(guī)定一個家庭最高只能擔(dān)保10萬。若您的貸款額度超過10萬，那您需找兩個繳存住房公積金、沒有公積金貸款、未給他人擔(dān)保的家庭做擔(dān)保，保證人年齡男性不得超過65周歲，女性不得超過60周歲。,8/9/2020,11,自然人保證需提供以下資料： 保證人及配偶的身份證 戶口本原件及復(fù)印件 婚姻關(guān)系證明 （單身者須提供民政局或居委會的單身證明）各2份 保證人公積金繳存證明 最

6、近三個月的工資單原件及復(fù)印件各2份 保證人近期免冠照一張,8/9/2020,12,以上資料經(jīng)擔(dān)保公司審查符合條件后領(lǐng)取 保證人基本情況登記表 委托銀行代扣保證人工資償還貸款協(xié)議書 保證人夫妻雙方現(xiàn)場簽字壓手印，其中委托銀行代扣保證人工資償還貸款協(xié)議書加蓋保證人所在單位公章并需其領(lǐng)導(dǎo)簽字。注意保證人各資料上的日期、身份證號碼必須相互統(tǒng)一，并以身份證的信息為準(zhǔn)。身份證復(fù)印件必須是新版正反兩面。,8/9/2020,13,2 .現(xiàn)房抵押 現(xiàn)房抵押需提供房屋評估報告書及他項權(quán)利證，以房屋抵押方式做擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，最高可貸到房屋評估價的70%；,8/9/2020,14,3 .期房抵押 期

7、房抵押需提供評估報告書預(yù)產(chǎn)權(quán)抵押登記證明。期房抵押的房屋必須是經(jīng)中心評審，手續(xù)齊備符合貸款條件，且與市住房公積金管理中心簽訂住房公積金按揭貸款合作協(xié)議的合規(guī)住房項目，并在朔州日報和中心網(wǎng)站進行公告的房屋。,8/9/2020,15,注意： 所準(zhǔn)備的資料必須全面真實，各資料所載信息必須一致，以身份證（戶口）為主 工資單必須加蓋財務(wù)印章 保證人必須雙方現(xiàn)場簽字摁手印，要帶上證件原件 抵押人必須是產(chǎn)權(quán)所有人，并簽字摁手印 所摁手印一定要注意規(guī)范 期房抵押一定要帶首付款收據(jù)和合同原件,8/9/2020,16,四、資費情況,1 .收費依據(jù) 擔(dān)保費用分為擔(dān)保手續(xù)費和擔(dān)保服務(wù)費。擔(dān)保服務(wù)收費依據(jù)山西省物價局晉

8、價服字2006266號文件的規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行。,8/9/2020,17,2 .收費標(biāo)準(zhǔn)及收費部門： 房屋評估費：由房屋評估公司按房屋評估價的5收取； 抵押登記費：由房管局（抵押登記部門）按房屋評估價的2收取； 擔(dān)保手續(xù)費：由擔(dān)保公司按每戶80元收?。?擔(dān)保服務(wù)費：由擔(dān)保公司按貸款額相應(yīng)費率進行收取。 具體收取方式采用費率遞減、分段累加，按擔(dān)保金額和期限一次性收取。1-10年（含10年）每年按擔(dān)保金額的1.5計收；11-20（含20年）每年按擔(dān)保金額的1.0計收；21-30年（含30年）每年按擔(dān)保金額的0.5計收。擔(dān)保服務(wù)費總金額為各段擔(dān)保服務(wù)費之和，不足500元的按500元收取。,8/9/2020

9、,18,案例說明： 假設(shè)小王辦理一筆10萬元為期15年期貸款，房屋售價為30萬元，所需費用分別為： 房屋評估費：30萬元5=1500元 抵押登記費：30萬元2=600元 擔(dān)保手續(xù)費：80元/戶 擔(dān)保服務(wù)費： 10萬元1.510年 +10萬元1.0 5年=2000元 費 用 總 計： 4180元（包含擔(dān)保費2080元）,8/9/2020,19,3 .如果提前還款，擔(dān)保服務(wù)費是否返還? 返還標(biāo)準(zhǔn)是什么？ 根據(jù)山西省物價局晉價服字2006266號文件的規(guī)定，按照提前還款的年限（不足一年，達到半年的按一年計算，不足半年的不計算），返還服務(wù)費的70%。但最終收取的擔(dān)保服務(wù)費總金額不低于500元。,8/9/2020,20,小王辦理一筆10萬元為期15年期貸款，房屋售價為30萬元 房屋評估費：30萬元5=1500元 抵押登記費：30萬元2=600元 擔(dān)保手續(xù)費：80元/戶 擔(dān)保服務(wù)費：10萬元1.510年 +