1、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第一章總則第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范我行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法適用于*村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存的管理。第三條我行應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第二章客戶身份識(shí)別制度第四條各

2、分行、直屬支行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)”）在以開(kāi)立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本行開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國(guó)政要，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)。第五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文

3、件。第六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識(shí)別客戶身份。第七條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)中止

4、為客戶辦理業(yè)務(wù)。第八條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。第九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第十條出現(xiàn)以下情況時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名

5、稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。第十一條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實(shí)地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（五）其他可依法采取的

6、措施。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。第十二條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施。（二）第三方為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。第十三條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)就以

7、下可疑行為向總行和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告。（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第三章客戶身份資料和交易記錄保存第十四條保存的交易記錄和業(yè)務(wù)憑證應(yīng)是原始文件、符合規(guī)定的縮微及其他電子介質(zhì)的文件資料。第十五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)交易檔案的保管及銷毀按照*村鎮(zhèn)銀行會(huì)計(jì)檔案管理辦法中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?？蛻舻馁~戶資料、交易記錄以及有關(guān)資料保存期限：（一）開(kāi)、銷戶資料保管期限為賬戶撤銷后10年。（二）交易記錄自交易結(jié)束之日起至少10年。（三）可疑交易報(bào)告表及有關(guān)記錄自報(bào)告日起不少于5年。交易記錄包括賬戶持有人、通過(guò)該賬戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向、提取資金的方式等。賬戶資料和交易記錄的保存按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。第十六條客戶身份資料和交易記錄保管期限屆滿，但涉及涉嫌洗錢未查清的有關(guān)會(huì)計(jì)資料，應(yīng)單獨(dú)保管至事項(xiàng)完結(jié)為止。第十七條會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檔案一律不準(zhǔn)外借，為切實(shí)防止丟失和泄密。內(nèi)部調(diào)閱時(shí)，應(yīng)經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，并指定檔案管理人員協(xié)