1、1,數(shù)據(jù)集中工程推廣應(yīng)用階段 講師團(tuán)培訓(xùn)教材 結(jié)算業(yè)務(wù),2,結(jié)算業(yè)務(wù)在系統(tǒng)中處理,業(yè)務(wù)處理范圍 業(yè)務(wù)處理流程 業(yè)務(wù)處理特點(diǎn),3,業(yè)務(wù)處理范圍,銀行匯票：簽發(fā)、付款、結(jié)清、退款、超過(guò)付款期付款、 喪失匯票的處理。 銀行本票：簽發(fā)、付款、結(jié)清、退款、超過(guò)付款期付款、 喪失本票的處理。 支 票：轉(zhuǎn)帳支票、現(xiàn)金支票。 委托收款：發(fā)出、劃回處理；收到、到期處理。 托收承付：發(fā)出、劃回處理；收到、到期處理。 匯 兌：匯出、匯入。 商業(yè)匯票：銀行承兌匯票承兌、到期收付款、未用注銷(xiāo)、 喪失匯票的處理；貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)。,4,銀行匯票處理流程圖,銀行匯票記錄,銀行匯票出票,賬務(wù)處理,交換提入,轉(zhuǎn)賬,銀行匯票

2、未用退回,銀行匯票結(jié)清,銀行匯票記錄,賬務(wù)處理,現(xiàn)金,銀行匯票申請(qǐng)書(shū),銀行匯票,銀行匯票,銀行匯票付款,匯出,交換提出,銀行匯票超期付款,轉(zhuǎn)賬,匯入,5,銀行匯票出票,銀行匯票出票（4110） 轉(zhuǎn)賬方式（單位、個(gè)人） 現(xiàn)金方式 銀行匯票出票（4110 代理無(wú)權(quán)簽發(fā)機(jī)構(gòu)出票） 銀行匯票代理出票（4111 代理其他商業(yè)銀行簽發(fā)匯票）,6,銀行匯票出票轉(zhuǎn)帳方式,銀行匯票申請(qǐng)書(shū),4110銀行匯票出票 （錄入、復(fù)核）,4112銀行匯票重打印,4113銀行匯票密押打印,打印 失敗,打印 成功,壓數(shù)、匯票專(zhuān)用章,匯票一、四聯(lián)專(zhuān)夾保管,匯票二、三聯(lián)與匯票 申請(qǐng)書(shū)回單交給客戶(hù),借：XX存款 貸：匯出匯款 付出：

3、重要空白憑證,4212憑證出售,7,銀行匯票出票現(xiàn)金方式,銀行匯票申請(qǐng)書(shū),4110銀行匯票出票 （聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易）,4112銀行匯票重打印,4113銀行匯票密押打印,打印 失敗,打印 成功,壓數(shù)、匯票專(zhuān)用章,匯票一、四聯(lián)專(zhuān)夾保管,匯票二、三聯(lián)與匯票 申請(qǐng)書(shū)回單交給客戶(hù),借：現(xiàn)金 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證,4212憑證出售,8,銀行匯票代理出票,非全國(guó)匯票機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)銀行匯票,銀行匯票申請(qǐng)書(shū),4110銀行匯票出票 （錄入、復(fù)核）,4212憑證出售,系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生銷(xiāo)賬編號(hào),4110銀行匯票出票 （確認(rèn)）,4112銀行匯票重打印,銀行匯票密押打印4113,打印 失敗,打印 成功,壓數(shù)、

4、匯票專(zhuān)用章,匯票一、四聯(lián)專(zhuān)夾保管,匯票二、三聯(lián)與匯票 申請(qǐng)書(shū)回單交給客戶(hù),借： XX存款或現(xiàn)金 貸：待處理結(jié)算款項(xiàng),借：待處理結(jié)算款項(xiàng) 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證,匯票申請(qǐng)書(shū)回單交給客戶(hù),非 匯 票 簽 發(fā) 行,代 理 簽 發(fā) 行,9,代理簽發(fā)銀行匯票,代理其他商業(yè)銀行簽發(fā)銀行匯票,銀行匯票申請(qǐng)書(shū)二、三聯(lián) 及付款憑證,4111銀行匯票代理 出票（錄入、復(fù)核）,4112銀行匯票重打印,4113銀行匯票密押打印,打印 失敗,打印 成功,壓數(shù)、匯票專(zhuān)用章,匯票一、四聯(lián)專(zhuān)夾保管,匯票二、三聯(lián)交給客戶(hù),借： XX存款 貸：匯出匯款 付出：重要空白憑證,10,銀行匯票出票異常處理,4110銀行匯票出

5、票 4111銀行匯票代理出票,0034重要單證作廢,如發(fā)現(xiàn)打印后的匯票錄入信息有誤時(shí)，啟0088沖正交易，輸入交易流水號(hào)，進(jìn)行沖正。 沖正后銀行匯票狀態(tài)為“沖正”，需啟0034重要單證作廢交易，進(jìn)行銀行匯票作廢處理。,0088沖正交易,信息錯(cuò)誤,11,銀行匯票付款,受理本系統(tǒng)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票付款的處理（4114） 一級(jí)分行內(nèi)現(xiàn)金銀行匯票 一級(jí)分行間現(xiàn)金銀行匯票 受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款的處理（4114） 一級(jí)分行內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人在本行開(kāi)戶(hù)1102） 一級(jí)分行間轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人在本行開(kāi)戶(hù)1102） 一級(jí)分行內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)） 一級(jí)分行間轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人

6、同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)） 受理跨系統(tǒng)銀行匯票委托收款的處理（1102）,12,銀行匯票付款,受理本系統(tǒng)簽發(fā)的現(xiàn)金銀行匯票付款的處理 1、代理解付現(xiàn)金銀行匯票（一級(jí)分行內(nèi)） 4114銀行匯票付款聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易，處理方式選“2-結(jié)清”，復(fù)核成功系統(tǒng)銷(xiāo)記簽發(fā)行匯票底卡。 2、代理解付現(xiàn)金銀行匯票（一級(jí)分行間） 4114銀行匯票付款聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易，處理方式選“1-代理付款”，復(fù)核成功系統(tǒng)生成往賬借記報(bào)文。,聯(lián)動(dòng),4114銀行匯票付款,銀行匯票、支款單,9993現(xiàn)金主交易,13,銀行匯票付款,受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款的處理 1、代理解付一級(jí)分行內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人在本行開(kāi)戶(hù)） 1102

7、單位活期存入交易中交易類(lèi)別選“轉(zhuǎn)賬”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)賬單”，自動(dòng)銷(xiāo)記簽發(fā)行銀行匯票底卡，多余款項(xiàng)連動(dòng)記入申請(qǐng)人戶(hù)。,1102單位活期存入,銀行匯票、進(jìn)賬單,14,銀行匯票付款,受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款的處理 2、解付一級(jí)分行之間的轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人在本行開(kāi)戶(hù)） 1102單位活期存入交易中交易類(lèi)別選“電子匯劃”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)賬單”，系統(tǒng)生成往賬借記報(bào)文。,1102單位活期存入,銀行匯票、進(jìn)賬單,15,銀行匯票付款,受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款的處理 3、解付一級(jí)分行內(nèi)轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)） 4114銀行匯票付款交易中處理方式選“結(jié)清”，交易類(lèi)別選“交換提入”，自動(dòng)

8、銷(xiāo)記簽發(fā)行銀行匯票底卡。若匯票存在疑問(wèn)，根據(jù)實(shí)際情況退票或掛賬，待查詢(xún)后再處理。,4114銀行匯票付款,4601提入登記,銀行匯票,16,銀行匯票付款,受理本系統(tǒng)簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬銀行匯票付款的處理 4、解付一級(jí)分行之間轉(zhuǎn)賬銀行匯票（持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)） 4114銀行匯票付款交易中交易類(lèi)別選“代理付款”，交易類(lèi)別選“交換提入”，系統(tǒng)生成往賬借記報(bào)文。若匯票存在疑問(wèn)，根據(jù)實(shí)際情況退票或掛賬，待查詢(xún)后再處理。,4114銀行匯票付款,4601提入登記,銀行匯票,17,銀行匯票付款,受理客戶(hù)跨系統(tǒng)銀行匯票委托收款的處理 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選擇“交換提出”，通過(guò)同城票據(jù)交換將他行銀行匯票提出

9、。,1102單位活期存入,銀行匯票二、三聯(lián) 與進(jìn)賬單,18,銀行匯票結(jié)清,票據(jù)交換提入的本行簽發(fā)銀行匯票結(jié)清（4601/4114） 電子匯劃匯入的本行簽發(fā)銀行匯票結(jié)清（4117） 一級(jí)分行內(nèi)簽發(fā)的銀行匯票代理結(jié)清,19,銀行匯票結(jié)清,同城票據(jù)交換提入的本行簽發(fā)銀行匯票結(jié)清處理 4114銀行匯票付款交易，處理方式選擇“結(jié)清”，交易類(lèi)別選擇“同城提入”，系統(tǒng)自動(dòng)將多余款項(xiàng)入申請(qǐng)人賬戶(hù)。,銀行匯票二、三聯(lián),4114銀行匯票付款,20,銀行匯票結(jié)清,總行電子匯劃匯入本行簽發(fā)銀行匯票結(jié)清業(yè)務(wù)處理 4117電子匯劃來(lái)賬匯票入帳交易，匯劃途徑選擇“總行清算”，系統(tǒng)自動(dòng)將多余款項(xiàng)入申請(qǐng)人賬戶(hù)。,回劃補(bǔ)充報(bào)單,

10、4117電子匯劃來(lái)賬匯票入賬,21,一級(jí)分行內(nèi)銀行匯票的代理結(jié)清處理 簽發(fā)行次日通過(guò)批報(bào)表下載打印銀行匯票銷(xiāo)卡清單，手工抽取底卡。,銀行匯票結(jié)清,22,銀行匯票退款,客戶(hù)提交的書(shū)面說(shuō)明 及銀行匯票二、三聯(lián),4116銀行匯票退款,9993現(xiàn)金主交易,現(xiàn)金匯票現(xiàn)金支取,現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯票 轉(zhuǎn)賬支取,現(xiàn)金支取,23,銀行匯票超過(guò)付款期付款,轉(zhuǎn)帳匯票 持票人在本行開(kāi)戶(hù)（4115/1102） 持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)（4115/7002） 持票人在異地建行（一級(jí)分行內(nèi)）開(kāi)戶(hù)（4115/1102） 持票人在異地建行（一級(jí)分行間）開(kāi)戶(hù)（4115/7002） 持票人在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)（4115/7002） 現(xiàn)金匯票,

11、24,銀行匯票超過(guò)付款期付款,持票人在本行開(kāi)戶(hù) 通過(guò)4115交易將多余款入原申請(qǐng)人賬戶(hù)，實(shí)際結(jié)算金額入內(nèi)部帳“應(yīng)解匯款銀行匯票超期付款戶(hù)”，再通過(guò)1102單位活期存入交易，將實(shí)際結(jié)算金額轉(zhuǎn)入持票人存款賬戶(hù)。,銀行匯票二、三聯(lián),4115銀行匯票超期付款,1102單位活期存入,借：匯出匯款 貸：應(yīng)解匯款 貸：XX科目（申請(qǐng)人戶(hù)）,25,銀行匯票超過(guò)付款期付款,持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù) 通過(guò)4115交易將多余款入原申請(qǐng)人賬戶(hù)，實(shí)際結(jié)算金額入內(nèi)部帳“應(yīng)解匯款銀行匯票超期付款戶(hù)”，再通過(guò)7002傳票錄入交易，將實(shí)際結(jié)算金額交換提出到持票人存款賬戶(hù)。,銀行匯票二、三聯(lián),4115銀行匯票超期付款,7002傳票

12、錄入（交換提出）,借：匯出匯款 貸：應(yīng)解匯款 貸：XX科目（申請(qǐng)人戶(hù)）,26,銀行匯票超過(guò)付款期付款,持票人在異地建行（一級(jí)分行內(nèi)）開(kāi)戶(hù) 通過(guò)4115交易將多余款入原申請(qǐng)人賬戶(hù)，實(shí)際結(jié)算金額入內(nèi)部帳“應(yīng)解匯款銀行匯票超期付款戶(hù)”，再通過(guò)1102單位活期存入交易，將實(shí)際結(jié)算金額轉(zhuǎn)入持票人存款賬戶(hù)。,銀行匯票二、三聯(lián),4115銀行匯票超期付款,1102單位活期存入（轉(zhuǎn)賬）,借：匯出匯款 貸：應(yīng)解匯款 貸：XX科目（申請(qǐng)人戶(hù)）,27,銀行匯票超過(guò)付款期付款,持票人在異地建行（一級(jí)分行間）開(kāi)戶(hù) 通過(guò)4115交易將多余款入原申請(qǐng)人賬戶(hù)，實(shí)際結(jié)算金額入內(nèi)部帳“應(yīng)解匯款銀行匯票超期付款戶(hù)”，再通過(guò)7002傳

13、票錄入交易，將實(shí)際結(jié)算金額通過(guò)匯劃途徑轉(zhuǎn)到持票人存款賬戶(hù)。,銀行匯票二、三聯(lián),4115銀行匯票超期付款,7002傳票錄入（行內(nèi)匯劃）,借：匯出匯款 貸：應(yīng)解匯款 貸：XX科目（申請(qǐng)人戶(hù)）,28,銀行匯票超過(guò)付款期付款,持票人在異地他行開(kāi)戶(hù)的銀行匯票超期付款 通過(guò)4115交易將多余款入原申請(qǐng)人賬戶(hù)，實(shí)際結(jié)算金額入內(nèi)部帳“應(yīng)解匯款銀行匯票超期付款戶(hù)”，再通過(guò)7002傳票錄入交易，將實(shí)際結(jié)算金額通過(guò)天地對(duì)接或現(xiàn)代支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)到持票人存款賬戶(hù)。,銀行匯票二、三聯(lián),4115銀行匯票超期付款,7002傳票錄入 （天地對(duì)接或大額實(shí)時(shí)）,借：匯出匯款 貸：應(yīng)解匯款 貸：XX科目（申請(qǐng)人戶(hù)）,29,銀行匯票超過(guò)付

14、款期付款,現(xiàn)金匯票的超期付款處理 4115交易將多余款入“應(yīng)解匯款 申請(qǐng)人戶(hù)”，實(shí)際結(jié)算金額入“應(yīng)解匯款銀行匯票超期付款戶(hù)”，再通過(guò)7002傳票錄入交易，支取現(xiàn)金。,銀行匯票二、三聯(lián),4115銀行匯票超期付款,7002傳票錄入（現(xiàn)金）,借：匯出匯款 貸：應(yīng)解匯款 貸：應(yīng)解匯款（申請(qǐng)人戶(hù)）,借：應(yīng)解匯款 貸：現(xiàn)金 借：應(yīng)解匯款（申請(qǐng)人戶(hù)） 貸：現(xiàn)金,30,喪失銀行匯票的處理,出票行向持票人付款的處理 同銀行匯票超期付款處理 出票行向申請(qǐng)人退款的處理 同銀行匯票退款處理,31,銀行本票處理流程,銀行本票記錄,銀行本票出票,賬務(wù)處理,交換提入,轉(zhuǎn)賬,銀行本票未用退回,銀行本票結(jié)清,銀行本票記錄,賬務(wù)

15、處理,現(xiàn)金,銀行本票申請(qǐng)書(shū),銀行本票,銀行本票,銀行本票付款,轉(zhuǎn)賬,交換提出,銀行本票超期付款,32,銀行本票出票,銀行本票出票（4130） 轉(zhuǎn)賬方式（單位、個(gè)人） 現(xiàn)金方式,33,銀行本票出票轉(zhuǎn)帳方式,銀行本票申請(qǐng)書(shū),4130銀行本票出票 （錄入、復(fù)核）,4131銀行本票重打印,打印 失敗,打印 成功,壓數(shù)、本票專(zhuān)用章,本票第一聯(lián)專(zhuān)夾保管,本票第二聯(lián)與本票 申請(qǐng)書(shū)回單交給客戶(hù),4212憑證出售,借：XX存款 貸：開(kāi)出本票 付出：重要空白憑證,34,銀行本票出票現(xiàn)金方式,銀行本票申請(qǐng)書(shū),4130銀行本票出票 （聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易）,借：現(xiàn)金 貸：開(kāi)出本票 付出：重要空白憑證,4131銀行本

16、票重打印,打印 失敗,打印 成功,壓數(shù)、本票專(zhuān)用章,本票第一聯(lián)專(zhuān)夾保管,本票第二聯(lián)與本票 申請(qǐng)書(shū)回單交給客戶(hù),4212憑證出售,35,銀行本票出票異常處理,柜員發(fā)現(xiàn)打印后的本票錄入信息有誤時(shí)，啟0088沖正交易，輸入交易流水號(hào)，進(jìn)行沖正。 沖正后銀行本票狀態(tài)為“沖正”，需啟0034重要單證作廢交易，進(jìn)行銀行本票作廢處理。,4130銀行本票出票,0034重要單證作廢,0088沖正交易,信息錯(cuò)誤,36,銀行本票付款,代理解付轉(zhuǎn)帳銀行本票 同城跨系統(tǒng)簽發(fā)的本票（1102） 同城系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的本票（1102） 代理解付現(xiàn)金銀行本票（4132） 同城跨系統(tǒng)簽發(fā)的本票 同城系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的本票,37,銀行本票付

17、款,代理解付轉(zhuǎn)賬銀行本票 1、解付同城跨系統(tǒng)簽發(fā)的本票（持票人在本行開(kāi)戶(hù)） 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選“交換提出”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)帳單”。,銀行本票與進(jìn)賬單,1102單位活期存入,傳票錄入7002,本票墊付利息,38,銀行本票付款,代理解付轉(zhuǎn)賬銀行本票 2、解付同城系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的本票（持票人在本行開(kāi)戶(hù)） 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選“轉(zhuǎn)賬”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)帳單”，自動(dòng)銷(xiāo)記簽發(fā)行銀行本票底卡。,銀行本票與進(jìn)賬單,1102單位活期存入,39,銀行本票付款,代理解付現(xiàn)金銀行本票（同城跨系統(tǒng)簽發(fā)） 審核無(wú)誤后，柜員啟動(dòng)4132銀行本票付款交易，交易類(lèi)別選擇“現(xiàn)金”；操作方式選擇“1-代

18、理付款”，聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易。,現(xiàn)金銀行本票,9993現(xiàn)金主交易,4132銀行本票付款,現(xiàn)金,7002傳票錄入,本票墊付利息,40,銀行本票付款,代理解付現(xiàn)金銀行本票（同城系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)） 審核無(wú)誤后，柜員啟動(dòng)4132銀行本票付款交易，交易類(lèi)別選擇“現(xiàn)金”；操作方式選擇“2-結(jié)清”，聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易，自動(dòng)銷(xiāo)記簽發(fā)行銀行本票底卡。,現(xiàn)金銀行本票,9993現(xiàn)金主交易,4132銀行本票付款,現(xiàn)金,41,銀行本票結(jié)清,交換提入的銀行本票結(jié)清（4601/4132） 持票人、出票人均在本行開(kāi)戶(hù)的銀行本票結(jié)清（1102） 系統(tǒng)內(nèi)簽發(fā)的銀行本票代理解付結(jié)清,42,銀行本票結(jié)清,交換提入的銀行本票結(jié)清 4

19、132銀行本票付款交易，交易類(lèi)別選擇“交換提入”；持票人開(kāi)戶(hù)行行號(hào)選“對(duì)方行的交換號(hào)”；操作方式選擇“2-結(jié)清”。,銀行本票,4132銀行本票付款,4601提入登記,43,銀行本票結(jié)清,持票人、出票人均為本行客戶(hù)的銀行本票的結(jié)清 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選“轉(zhuǎn)賬”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)帳單”。,銀行本票及進(jìn)賬單,1102單位活期存入,44,銀行本票結(jié)清,代理解付行以轉(zhuǎn)帳方式代理解付的結(jié)清處理 簽發(fā)行次日通過(guò)批報(bào)表下載打印銀行本票銷(xiāo)卡清單，手工抽取底卡。,45,銀行本票退款,銀行本票未用退回 轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬本票：款項(xiàng)退原申請(qǐng)人賬號(hào)。 現(xiàn)金方式簽發(fā)的現(xiàn)金本票：退現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入指定賬號(hào)。 現(xiàn)金方

20、式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬本票：款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定內(nèi)部賬號(hào)（應(yīng)解匯款個(gè)人銀行本票戶(hù)），啟7002傳票錄入交易支取現(xiàn)金。,銀行本票,4134銀行本票退款,46,銀行本票超過(guò)付款期付款,轉(zhuǎn)帳本票 持票人在本行開(kāi)戶(hù)（1102） 持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)（4133） 持票人在同城系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶(hù)（1102） 現(xiàn)金本票（4133）,47,銀行本票超期付款,轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 1、持票人在本行開(kāi)戶(hù) 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選“轉(zhuǎn)賬”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)賬單”，自動(dòng)銷(xiāo)記銀行本票底卡。,銀行本票、進(jìn)賬單、 超期說(shuō)明,1102單位活期存入,48,銀行本票超期付款,轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 2、持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù) 4

21、133銀行本票超期付款交易，交易類(lèi)別選“交換提出”，持票人開(kāi)戶(hù)行行號(hào)選“對(duì)方行的交換號(hào)”。,銀行本票、進(jìn)賬單、 逾期說(shuō)明,4133銀行本票超期付款,49,銀行本票超期付款,轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 3、持票人在同城系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶(hù) 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選“轉(zhuǎn)賬”，憑證種類(lèi)選“進(jìn)賬單”，自動(dòng)銷(xiāo)記銀行本票底卡。,銀行本票、進(jìn)賬單、 超期說(shuō)明,1102單位活期存入,50,銀行本票超期付款,現(xiàn)金銀行本票的超期付款的處理 4133銀行本票超期付款交易，聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易，交易類(lèi)別選“現(xiàn)金”，自動(dòng)銷(xiāo)記銀行本票底卡。,銀行本票,9993現(xiàn)金主交易,4133銀行本票超期付款,51,轉(zhuǎn)賬支票的業(yè)

22、務(wù)流程,持票人、出票人在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù) 出票人開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理（收款人在跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)） 出票人開(kāi)戶(hù)行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬支票的處理 持票人開(kāi)戶(hù)行受理持票人送交他行支票的處理,轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單,1103單位活期支?。ㄞD(zhuǎn)賬）,轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單,1103單位活期支?。ń粨Q提出）,轉(zhuǎn)賬支票,4601交換票據(jù)提入數(shù)據(jù)錄入,轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單,1102單位活期存入（交換提出）,52,現(xiàn)金支票的業(yè)務(wù)流程,現(xiàn)金支票,單位活期支取1103 （錄入）,9993現(xiàn)金主交易,1103單位活期支取交易，交易類(lèi)別選擇“1-現(xiàn)金”，聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易。 復(fù)核成功后，錄入柜員再聯(lián)動(dòng)“9993現(xiàn)金主交易”，按支票金額配款

23、，清點(diǎn)后，將現(xiàn)金交收款人。,1103單位活期支取 （復(fù)核）,53,委托收款收款行操作流程,柜員審核憑證,4150發(fā)出委托收款,4153收款行委托收款 劃回處理,單據(jù)退收款人,委托收款狀態(tài)為已處理,4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún) 發(fā)出委托收款詳細(xì)查詢(xún),委托收款狀態(tài)已發(fā)出,拒 絕 付 款,4153收款行委托收款 劃回處理,無(wú) 款 支 付,全 額 付 款,委托收款狀態(tài)為無(wú) 款支付或拒絕付款,54,委托收款收款行操作,發(fā)出委托收款（4150） 委托收款劃回（4153） 全部付款 無(wú)款支付 拒絕付款,55,發(fā)出委托收款操作流程,收款人提交的 存單、債券 銀行承兌匯票 委托收款憑證,4150發(fā)出委托收款,審核無(wú)

24、誤,委托收款 第一聯(lián)退客戶(hù),憑證寄付款人 開(kāi)戶(hù)行,產(chǎn)生票據(jù) 委托收款編號(hào),4150發(fā)出委托收款交易，登記發(fā)出委托收款的有關(guān)信息， 并按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)，同時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)委托收 款編號(hào)。,56,委托收款全部付款劃回操作流程,收款人開(kāi)戶(hù)行 收到有關(guān)收款 信息,4153委托收款劃回處理,回單退 客戶(hù),4153委托收款劃回處理交易，票據(jù)托收編號(hào)為4150發(fā)出委托收款 交易產(chǎn)生的票據(jù)委托收款編號(hào)，付款方式欄選“1全部付款”， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷(xiāo)記發(fā)出委托收款（托收承付）登記 簿。如款項(xiàng)已自動(dòng)入賬，但未自動(dòng)銷(xiāo)記登記簿，則交易類(lèi)別選擇 “0手工劃回”。,57,一、付款人在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶(hù) 1、一

25、級(jí)分行內(nèi)，款項(xiàng)已入帳，交易類(lèi)別選“0手工劃回”。 2、一級(jí)分行間，若落地處理，交易類(lèi)別選“1行內(nèi)匯劃”。 二、付款人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，4601交換票據(jù)提入登記后，若落地處理，啟本交易，交易類(lèi)別選“8交換提入”。 三、付款人在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，若落地處理，啟本交易，交易類(lèi)別選“行內(nèi)匯劃”、“天地對(duì)接”、“交換提入”、“大額實(shí)時(shí)”。,發(fā)出委托收款付款人全額付款途徑處理,58,委托收款無(wú)款支付收款行操作流程,由于付款人無(wú)款支 付，收款人開(kāi)戶(hù)行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關(guān)債務(wù)證明,4153委托收款劃回處理,核對(duì)無(wú)誤,退回憑證 交客戶(hù),4135委托收款劃回處理交易，付款方式選“2-無(wú)款支付”，

26、 系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記發(fā)出委托收款（托收承付）登記簿。,59,委托收款拒絕付款收款行操作流程,4153委托收款劃回處理,核對(duì)無(wú)誤,退回憑證 交客戶(hù),4135委托收款劃回處理交易，付款方式選“3拒絕付款”， 系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記發(fā)出委托收款（托收承付）登記簿。,由于付款人拒絕付 款，收款人開(kāi)戶(hù)行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關(guān)債務(wù)證明,60,委托收款付款行操作流程,柜員審核憑證,4151收到委托收款,4152委托收款到期處理,單據(jù)退收款行,委托收款狀態(tài)為已處理,4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún) 發(fā)出委托收款詳細(xì)查詢(xún),委托收款狀態(tài)為已發(fā)出,拒 絕 付 款,4152委托收款到期處理,無(wú) 款 支 付,全 額 付 款,

27、委托收款狀態(tài)為無(wú) 款支付或拒絕付款,61,委托收款付款行操作,收到委托收款 （4151） 委托收款到期處理（4152） 全部付款 無(wú)款支付 拒絕付款,62,收到委托收款 及有關(guān)債務(wù)證 明,4151收到委托收款,審核無(wú)誤,委托收款第五 聯(lián)交付款人,付款行需留存 憑證專(zhuān)夾保管,產(chǎn)生票據(jù) 托收編號(hào),4151收到委托收款交易，登記收到委托收款的有關(guān)信息，系統(tǒng) 自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)托收編號(hào)。委托收款到期日，啟動(dòng)4152委托收款 到期付款交易，票據(jù)托收編號(hào)輸入4151收到委托收款交易產(chǎn)生 的票據(jù)托收編號(hào)，付款方式選“1全部付款”，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn) 行賬務(wù)處理，并銷(xiāo)記收到委托收款登記簿。如付款人為銀行， 票據(jù)種類(lèi)為銀行承

28、兌匯票時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記表外付出。,收到委托收款付款人全額付款操作流程,4152委托收款到期處理,委托收款到期日全額付款,63,一、收款人在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶(hù) 1、一級(jí)分行內(nèi)，交易類(lèi)別選“6內(nèi)轉(zhuǎn)”。 2、一級(jí)分行間，交易類(lèi)別選“1行內(nèi)匯劃”。 二、收款人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，交易類(lèi)別選“3交換提出”。 三、收款人在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，交易類(lèi)別選“行內(nèi)匯劃”、“天地對(duì)接”、“交換提出”、“大額實(shí)時(shí)”。,收到委托收款付款人全額付款途徑處理,64,委托收款無(wú)款支付的操作流程,劃款日付款人 賬戶(hù)余額不足,4152委托收款到期處理,有關(guān)憑證寄收 款人開(kāi)戶(hù)行,4152委托收款到期付款交易，付款方式選“2無(wú)款支付”， 系統(tǒng)自

29、動(dòng)修改收到委托收款憑證登記簿。,65,委托收款拒絕付款的操作流程,柜員收到拒付 理由書(shū)、債務(wù) 證明、委托收 款憑證,4152委托收款到期處理,審核無(wú)誤,有關(guān)憑證寄收 款人開(kāi)戶(hù)行,4152委托收款到期付款交易，付款方式選“3拒絕付款”， 系統(tǒng)自動(dòng)修改收到委托收款憑證登記簿。,拒付理由書(shū) 回單退客戶(hù),66,委托收款注意事項(xiàng),4150發(fā)出委托收款、4151收到委托收款交易只是票據(jù)登記作用 4152委托收款到期處理、4153委托收款劃回處理有款項(xiàng)收付時(shí)，產(chǎn)生賬務(wù)交易，否則只是銷(xiāo)記票據(jù)登記。,67,托收承付收款行操作流程,柜員審核憑證,4160發(fā)出托收承付,4163托收承付劃回處理,單據(jù)退收款人,托收承

30、肘狀態(tài)為已處理,4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún) 發(fā)出委托收款詳細(xì)查詢(xún),托收承付狀態(tài)為已發(fā)出,拒 絕 付 款,4163托收承付劃回處理,無(wú) 款 支 付,付 款,托收承肘狀態(tài)為無(wú) 款支付或拒絕付款,68,托收承付收款行操作,發(fā)出托收承付（4160） 托收承付劃回（4163） 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款 無(wú)款支付、全部拒付 部分拒絕,69,客戶(hù)提交托收 承付憑證及相 關(guān)單據(jù),4160發(fā)出托收承付,審核無(wú)誤,回單退客戶(hù),憑證寄付款人 開(kāi)戶(hù)行,產(chǎn)生票據(jù) 托收編號(hào),4160發(fā)出委托收款交易，錄入托收承付憑證信息，按規(guī)定 收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)，系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)托收編號(hào)。,發(fā)出托收承付操作流程,

31、70,托收承付劃回處操作流程全額付款、提前付款、多承付款、部分付款,收款人開(kāi)戶(hù)行 收到有關(guān)收款 信息,4163托收承付劃回處理,審核無(wú)誤,收款通知 交客戶(hù),4163托收承付劃回處理交易，票據(jù)托收編號(hào)輸入4160發(fā)出托收 承付交易產(chǎn)生的票據(jù)托收編號(hào)，付款方式欄根據(jù)劃回款項(xiàng)選擇， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，銷(xiāo)記發(fā)出托收承付登記簿。如果托收 承付款項(xiàng)劃回自動(dòng)入賬，但未自動(dòng)銷(xiāo)記登記簿，則交易類(lèi)別選 “0手工劃回”。,71,托收承付劃回操作流程逾期付款,4163托收承付劃回處理,審核無(wú)誤,有關(guān)證明回 單交收款人,4163托收承付劃回處理交易，到期逾期處理標(biāo)志選“1-到期處理” 承付方式選“4-逾期付款”，改

32、變托收狀況?？铐?xiàng)劃回時(shí)，到期 逾期處理標(biāo)志選“2-逾期處理”，承付方式“1/6/7”。單獨(dú)劃回 賠償金時(shí)，在相關(guān)交易中處理。,由于付款人逾期付 款，收款人開(kāi)戶(hù)行 收到逾期付款的有 關(guān)證明,4163托收承付劃回處理,到期時(shí),逾期款劃回時(shí),72,托收承付劃回操作流程無(wú)款支付,4163托收承付劃回處理,審核無(wú)誤,4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選“5無(wú)款支付” 此方式改變托收狀況。,托收承付憑證 及無(wú)款支付通 知交客戶(hù),由于付款人無(wú)款支 付，收款人開(kāi)戶(hù)行 收到無(wú)款支付通知,73,托收承付劃回操作流程全部拒付,4163托收承付劃回處理,審核無(wú)誤,4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選“8全

33、部拒付” 此方式改變托收狀況。,柜員收到托收 承付憑證及全 部拒付理由書(shū),托收承付憑證 及拒付理由書(shū) 交客戶(hù),74,托收承付劃回操作流程部分拒付,4163托收承付劃回處理,審核無(wú)誤,4163托收承付劃回處理交易，付款方式欄選“9部分拒付” 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并改變托收狀況。如果托收承付款 項(xiàng)劃回自動(dòng)入賬，但未自動(dòng)銷(xiāo)記登記簿，則交易類(lèi)別選擇 “0手工劃回”。,托收承付憑證 及拒付理由書(shū) 、收款通知等 憑證交客戶(hù),收款人開(kāi)戶(hù)行 收到有關(guān)收款 信息,75,一、付款人在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶(hù) 1、一級(jí)分行內(nèi)，款項(xiàng)已入帳，交易類(lèi)別選“0手工劃回” 2、一級(jí)分行間，若落地處理，交易類(lèi)別選“1行內(nèi)匯劃” 二、付款人

34、在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，若落地處理，交易類(lèi)別選“行內(nèi)匯劃 /天地對(duì)接 /交換提出 /大額實(shí)時(shí)”。,收到付款人付款交易途徑處理,76,托收承付付款行操作流程,柜員審核憑證,4161收到托收承付,4162托收承付付款處理,付 款,拒 絕 付 款,4162托收承付付款處理,逾 期 付 款,1182賬戶(hù)控制狀態(tài)維護(hù),有款支付,無(wú)款支付,單據(jù)退收款人,4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún),收到托收承付查詢(xún),4162托收承付付款處理,77,托收承付付款行操作,收到托收承付 （4161） 托收承付到期處理（4162） 全額付款、提前付款、多承付款、部分付款 逾期付款（賠償金處理） 無(wú)款支付、全部拒付 部分拒絕,78,寄交來(lái)的

35、托 收承付憑證,4161收到托收承付,審核無(wú)誤,托收承付第五 聯(lián)交付款人,付款行需留存 憑證專(zhuān)夾保管,產(chǎn)生票據(jù) 托收編號(hào),4161收到托收承付交易，登記收到托收承付的有關(guān)信息， 系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)托收編號(hào)。,收到托收承付操作流程,79,托收承付全額付款的操作流程,4162托收承付到期付款,4162委托收款到期付款交易，票據(jù)托收編號(hào)輸入4161收到托收 承付交易產(chǎn)生的票據(jù)托收編號(hào)，付款方式選“1-全部付款”， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷(xiāo)記收到托收承付登記簿。,承付期滿(mǎn)日 的次日上午,80,托收承付提前承付的操作流程,4162托收承付到期付款,4162委托收款到期付款交易，付款方式選“2提前付款”，

36、 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷(xiāo)記收托收承付登記簿。,柜員收到提前 承付通知,81,托收承付多承付的操作流程,4162托收承付到期付款,4162委托收款到期付款交易，付款方式選“3多承付款”， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷(xiāo)記收到托收承付登記簿。,柜員收到多承 付理由書(shū),支款通知交 付款人,多承付理由書(shū) 寄收款人開(kāi)戶(hù)行,82,托收承付部分付款的操作流程,4162托收承付到期付款,4162委托收款到期付款交易，付款方式選“7部分付款”， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，改變托收狀況。,柜員填制特種 轉(zhuǎn)賬借方憑證,支款通知交 付款人,83,托收承付逾期付款的操作流程,4162托收承付到期付款,賬戶(hù) 有款,4162委

37、托收款到期付款交易，付款方式欄選“逾期付款”， 改變托收承付狀況。待付款人賬戶(hù)有款，啟動(dòng)4162托收承付 到期付款處理交易，付款方式選擇“1-全額付款 / 7-部分付款”,柜員填 制到期 未收通 知書(shū),到期未 收通知 寄收款 人開(kāi)戶(hù) 行,4162托收承付到期付款,84,托收承付計(jì)付逾期付款賠償金操作流程,足額支付 賠償金,相關(guān)付款交易,1182活期存款賬戶(hù) 控制狀態(tài)維護(hù),Y,N,賬戶(hù)余額能足額支付 該月賠償金,填制特種轉(zhuǎn) 賬借方憑證,85,托收承付無(wú)款支付的操作流程,4162托收承付到期付款,核對(duì)無(wú)誤,4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選“5-無(wú)款支付”， 系統(tǒng)進(jìn)行處理，修改登記簿內(nèi)容。

38、,柜員收到付款 人交回的無(wú)款 支付單證,托收憑證寄 收款人開(kāi)戶(hù)行,86,托收承付全部拒絕付款的操作流程,4162托收承付到期付款,核對(duì)無(wú)誤,4162委托收款到期付款交易，付款方式欄選“8-全部拒付”， 系統(tǒng)進(jìn)行處理，修改登記簿內(nèi)容。,柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書(shū),拒付理由書(shū)回 單退付款人,拒付理由書(shū)及托 收承付憑證寄收 款人開(kāi)戶(hù)行,87,托收承付部分拒絕付款的操作流程,4162托收承付到期付款,核對(duì)無(wú)誤,4162托收承付到期付款交易，付款方式欄選“9部分拒付”， 支付部分匯劃途徑根據(jù)收款人開(kāi)戶(hù)行選擇，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行處理， 修改登記簿內(nèi)容。,柜員收到付款 人提交拒絕付 款理由書(shū),拒付理由書(shū)

39、回 單退付款人,拒付理由書(shū)等相 關(guān)憑證寄收款人 開(kāi)戶(hù)行,88,一、收款人在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶(hù) 1、一級(jí)分行內(nèi)，交易類(lèi)別選“內(nèi)轉(zhuǎn)”。 2、一級(jí)分行間，交易類(lèi)別選“行內(nèi)匯劃”。 二、收款人在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)，交易類(lèi)別選“行內(nèi)匯劃 /天地對(duì)接 /交換提出 /大額實(shí)時(shí)”。,收到托收承付付款人付款交易途徑處理,89,托收承付注意事項(xiàng),通過(guò)4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún)交易可詢(xún)到托收承付票據(jù)的狀態(tài)。,90,銀行承兌匯票操作流程,銀行承兌協(xié)議,銀行承兌匯票,建立承兌額度,銀行承兌匯票承兌,銀行承兌匯票預(yù)處理清單,銀行承兌匯票到期收款,批處理到期收款,銀行承兌匯票付款,委托收款付款,存款戶(hù) 扣款,保證金 結(jié)清,銀行承兌 匯票

40、墊款,91,銀行承兌匯票操作,銀行承兌匯票承兌（4120） 銀行承兌匯票到期處理 到期收款（4121） 到期付款 委托收款方式（4152） 直接提示付款（4122） 銀行承兌匯票未用注銷(xiāo)（4123） 銀行承兌匯票喪失（4122）,92,銀行承兌匯承兌操作流程,4212憑證出售,1601單位一本通開(kāi)戶(hù)或1101單位活期開(kāi)戶(hù),1602單位一本通存入或相關(guān)活期存款交易,3301貸款額度錄入,3303貸款額度變動(dòng)核準(zhǔn),3304貸款額度維護(hù),4120銀行承兌匯票承兌,銀行承兌匯票記錄,4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún),匯票狀態(tài)為承兌,4123銀行承兌匯票注銷(xiāo),銀行承兌匯票需同時(shí)建立業(yè)務(wù)別 670匯票承兌、690

41、銀行承兌匯票 的額度。保函業(yè)務(wù)類(lèi)似銀行承兌 匯票，業(yè)務(wù)別選680開(kāi)出保函。,未使用,以信用方式辦理銀行承 兌匯票不需要交存保證金,93,銀行承兌匯票到期處理流程,批處理,銀行承兌匯票到期 日預(yù)處理清單,檢查,批處理,銀行承兌匯票 處理失敗清單,檢查,4121銀行承兌匯票到期收款,4121銀行承兌 匯票到期收款,見(jiàn)票,墊款,3101一般放款,失敗,94,銀行承兌匯票到期收款,銀行承兌匯票到期收款 若活期存款賬戶(hù)余額大于承兌金額，系統(tǒng)自動(dòng)扣收活期存款賬戶(hù)金額。保證金賬戶(hù)需人工解凍。 若活期存款賬戶(hù)余額小于承兌金額，系統(tǒng)在扣收活期存款賬戶(hù)金額后自動(dòng)解凍保證金賬戶(hù)，扣收不足部分，若保證金賬戶(hù)也不足扣收，則發(fā)生墊款。,95,銀行承兌匯票付款流程,4151收到委托收款,415