1、Session 2 貸款 -貸款合同創(chuàng)建,2,議程,押品信息管理創(chuàng)建,合同狀態(tài)管理,參考利率,合同條件設(shè)置,貸款客戶信息創(chuàng)建,3,貸款合同創(chuàng)建,知識(shí)點(diǎn) 客戶信息：貸款合同用到的客戶信息創(chuàng)建 押品信息管理：押品對(duì)象和抵押協(xié)議創(chuàng)建 合約狀態(tài)，貸款合同創(chuàng)建狀態(tài)轉(zhuǎn)移 參考利率：貸合同所用到的基準(zhǔn)利率設(shè)置及對(duì)貸款的影響 合同條件設(shè)置：介紹本金，期限，利息，費(fèi)用，還款頻率，還款方式設(shè)置,4,議程,押品信息管理,合同狀態(tài)管理,參考利率,合同條件設(shè)置,客戶信息管理,5,貸款合同創(chuàng)建系統(tǒng)流程,信貸審批系統(tǒng),報(bào)價(jià),貸款管理,報(bào)價(jià)審批,押品管理,押品處理,創(chuàng)建貸款合同,渠道集成,收到確認(rèn)信息,創(chuàng)建客戶,創(chuàng)建貸款客戶

2、,客戶及信用評(píng)分,信用評(píng)分,建立客戶信息,6,創(chuàng)建客戶信息,創(chuàng)建客戶信息的主要內(nèi)容 指定客戶類型 指定客戶角色 建立客戶關(guān)系 輸入客戶信息,7,客戶信息與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的關(guān)聯(lián),客戶信息被集中管理，并被各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)所復(fù)用，在貸款業(yè)務(wù)辦理之前，需首先建立客戶信息,8,客戶類型,貸款的客戶可以使自然人或法人，并可以管理各種客戶的關(guān)系， 客戶類型主要包括3大類：個(gè)人、公司、組,9,貸款客戶角色,根據(jù)與其相關(guān)的的業(yè)務(wù)類型，貸款的客戶可以按角色來分類管理，每個(gè)客戶可用有多個(gè)不同的角色,10,客戶角色信息,可以基于業(yè)務(wù)和角色的需要，設(shè)置不同范圍的和不同詳細(xì)程度的客戶信息數(shù)據(jù),11,客戶關(guān)系,客戶關(guān)系可以根據(jù)相關(guān)業(yè)

3、務(wù)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，為不同的客戶可以建立并管理這些關(guān)系， 客戶可以有多種不同的客戶關(guān)系,12,其他客戶角色,貸款合同首先必須要有主借款人這個(gè)角色，除此之外，貸款合同還可以有其他不同的客戶及相關(guān)的不同角色類型,13,貸款的客戶角色系統(tǒng)示例,14,貸款客戶的信息,15,議程,押品信息管理創(chuàng)建,合同狀態(tài)管理,參考利率,合同條件設(shè)置,客戶信息管理創(chuàng)建,16,押品管理組成部分,報(bào)表,集中式文檔管理,風(fēng)險(xiǎn)分析,通訊（客戶信函）系統(tǒng),業(yè)務(wù)伙伴,房地產(chǎn),證券,船舶,設(shè)備,其他,權(quán)利,押品對(duì)象管理,應(yīng)收資產(chǎn)管理,貸款,其他融資業(yè)務(wù),活期賬戶,貿(mào)易融資業(yè)務(wù),擔(dān)保,抵押管理,資產(chǎn),抵押協(xié)議,應(yīng)收資產(chǎn),17,押品類別,抵押

4、物類別 房地產(chǎn) 船舶 證券 動(dòng)產(chǎn) (車輛, 設(shè)備, 飛機(jī)) 權(quán)利 (權(quán)利, 保單, 專利權(quán)) 存貨 大宗商品 其他有價(jià)值物,18,押品類別和類型,19,押品登記 如房產(chǎn),位置,地址：,Identification,土地登記,Single family house 描述,1024 酒店,Building Code 樓層 街道/號(hào) 郵編/城市 國家 地區(qū),城市特征所在區(qū)域特征 交通方式環(huán)境狀態(tài) 狀態(tài)家具，裝修 水災(zāi)多發(fā)區(qū) 地震多發(fā)區(qū) 建筑上的價(jià)值 歷史景點(diǎn) 其他負(fù)面因素 具體描述,擔(dān)保描述,價(jià)值,關(guān)聯(lián)方/相關(guān)單據(jù),描述,土地,Grosswaldweg 11,16765 Kleindorf,DE,S

5、mall town,Multiple connec.,STHLMWG11,Measurement Bases,Preferred residential location,位置詳述,20,押品與客戶關(guān)系,以動(dòng)產(chǎn)-車輛為例,Object Vehicle 車輛,Co-owner 合有者,Policy holder 保單持有人,Insurer保險(xiǎn)人,Vehicle owner 車輛所有人,Owne r 使用者,Seller賣方,21,抵押協(xié)議,抵押協(xié)議指明了押品提供人提交押品對(duì)象，并交付給押品接受人的協(xié)議，它為債務(wù)人向債權(quán)人融資時(shí)提供擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人出現(xiàn)信用問題時(shí)，為彌補(bǔ)債權(quán)人的損失，押品可以用來清算

6、并歸還債權(quán)人的應(yīng)收款項(xiàng),抵押協(xié)議類型和類別,23,押品協(xié)議-關(guān)聯(lián)押品與合同,24,押品協(xié)議-基本信息,25,押品協(xié)議-關(guān)聯(lián)押品,26,押品協(xié)議-關(guān)聯(lián)合同,27,押品協(xié)議-押品價(jià)值計(jì)算,28,系統(tǒng)案例-貸款合同,29,押品價(jià)值計(jì)算,30,議程,押品信息管理,合同狀態(tài)管理,參考利率,合同條件設(shè)置,客戶信息管理,31,合同創(chuàng)建的狀態(tài)轉(zhuǎn)換,32,合同狀態(tài)轉(zhuǎn)移需定義在系統(tǒng)當(dāng)中,狀態(tài)轉(zhuǎn)換系統(tǒng)定義,33,生成貸款合同,34,議程,押品信息管理,合同狀態(tài)管理,參考利率,合同條件設(shè)置,客戶信息管理,35,管理數(shù)據(jù),客戶信息,文檔資料,抵押物數(shù)據(jù),貸款合同,貸款條款,貸款管理 合同的結(jié)構(gòu),36,典型合同創(chuàng)建中的主

7、要組成部分,貸款相關(guān)角色 主借款人 擔(dān)保人 放款人 共同還款人 委托人 客戶經(jīng)理 用戶定義的貸款合同主數(shù)據(jù) 貸款類型 貸款目的 期限 擔(dān)保類型 幣種 機(jī)構(gòu) ,37,典型合同創(chuàng)建中的主要組成部分,合同條件 條件標(biāo)頭 貸款本金 合同起始與到期日期 還款方式 條件項(xiàng) 合同利率 （利息計(jì)算和還款期間） 利息調(diào)整 本金還款計(jì)劃 罰息計(jì)算 費(fèi) 稅 ,38,合同期間 從 DD.MM.YY 到 DD.MM.YY,費(fèi)用條件 10.01.YY 50 ,本金條件10.01.YY 1150 ,條件頭,條件項(xiàng),利息條件 10.01.YY 5.5%,貸款基本數(shù)據(jù),條件頭,現(xiàn)金流,條件項(xiàng),-,貸款合同主數(shù)據(jù),利息條件 10

8、.01.YY 5%,計(jì)算實(shí)際利率,計(jì)算還款計(jì)劃,合同條件,Planned records,合同金額,還款方式,39,基于基值的百分比,固定金額,按支付比例,第一次或最后一次 部分支付的總金額,承諾利率/手續(xù)費(fèi),折扣/溢價(jià)計(jì)算,還款方式,分期還款,年金還款,到期還款,固定利率,浮動(dòng)利率,基于公式的利率,利息計(jì)算,貸款管理 合同條件,基于時(shí)間的定價(jià) 對(duì)利息和手續(xù)費(fèi)采用不同的計(jì)算基礎(chǔ)，例如：未發(fā)放金額，承諾金額，固定金額等。 靈活的計(jì)算期間-按月，按季，按年，特定的日期,40,逾期利息計(jì)算,正常貸款合同計(jì)息 寬限期計(jì)息(如： 5 天寬限期) 逾期貸款計(jì)罰息,31.01.2011,05.02.2011,PBOC*(1+0.1)%,PBOC*(1+0.1)*(1+0.3)%,罰息計(jì)算: 執(zhí)行利率 = 基準(zhǔn)利率 * （1 + 利率浮動(dòng)比例） 罰息利率 = 執(zhí)行利率 * ( 1+罰息浮動(dòng)比例） =基準(zhǔn)利率 * （1 + 利率浮動(dòng)比例） * ( 1+罰息浮動(dòng)比例） 罰息 = 逾期金額 * 逾期天數(shù) * 罰息利率,41,合同條件示例,42,