1、淺析海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍 一、我國(guó)海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款的演變過(guò)程 建國(guó)初期，我國(guó)沒(méi)有自己的條款，使用英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款。1963年我國(guó)建立了自己的條款，基本上沿用了倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款關(guān)于一切險(xiǎn)的提法和責(zé)任范圍，只是比協(xié)會(huì)條款多了兩條，不影響責(zé)任范圍。1972年，我國(guó)又對(duì)1963年條款作了較大的修改，將原來(lái)的14條改為8條，平安險(xiǎn)為全損險(xiǎn)，將水漬險(xiǎn)改為基本險(xiǎn)，將一切險(xiǎn)改為綜合險(xiǎn)，為了照顧國(guó)際習(xí)慣，英文名稱仍保留all risks。綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍定為“除包括上述全損險(xiǎn)和基本險(xiǎn)的責(zé)任外，本保險(xiǎn)還對(duì)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因造成的短少、短量、滲漏、碰撞、破碎、鉤損、雨淋、生銹、受潮

2、、發(fā)霉、串味、沾污等全部或部分損失也負(fù)責(zé)賠償”。這里將綜合險(xiǎn)的責(zé)任明確為15個(gè)險(xiǎn)別。如果作為中國(guó)特定的綜合險(xiǎn)，包括15個(gè)險(xiǎn)別沒(méi)有問(wèn)題，但是，海洋運(yùn)輸涉及國(guó)際上其他國(guó)家，特別是綜合險(xiǎn)英文用all risks，則因責(zé)任范圍與世界上多數(shù)國(guó)家使用的all risks不同，出現(xiàn)了中國(guó)的與國(guó)際的兩種責(zé)任范圍的all risks。二、修改后的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款綜合險(xiǎn)存在的問(wèn)題1981年1月1日起實(shí)行的修改后的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款綜合險(xiǎn)中存在的問(wèn)題有：1、綜合險(xiǎn)不宜用英文all risks。 2、綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍與國(guó)際上通用的一切險(xiǎn)比較，責(zé)任范圍偏小，不利于 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。3、條款本身文字不嚴(yán)謹(jǐn)，例如：（1）綜

3、合險(xiǎn)條款規(guī)定“等全部或部分損失也負(fù)責(zé)賠償”。漢語(yǔ)對(duì)“等”字既可以用作結(jié)束語(yǔ)，例如甲和乙等二人；也可以用作省略語(yǔ)，例如甲和乙等30人，“等”字如作結(jié)束語(yǔ)用，必須明確表述“等”字之外再無(wú)內(nèi)容。條款上這種用法，使人不明白“等”內(nèi)還是“等”外。（2）國(guó)外的一切險(xiǎn)是除了不負(fù)責(zé)的都負(fù)責(zé)。綜合險(xiǎn)條款在列明15種風(fēng)險(xiǎn)之后，在第2款中又規(guī)定“還可經(jīng)過(guò)協(xié)商加保附加險(xiǎn)”。這就有可能使人理解為中國(guó)的綜合險(xiǎn)和外國(guó)的一切險(xiǎn)的責(zé)任差距需另行加保。而實(shí)際上條款這句話是指可以加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)等特殊附加險(xiǎn)。三、一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍 1981年修改后實(shí)行的海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款中對(duì)一切險(xiǎn)的責(zé)任定為“除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險(xiǎn)

4、還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因所致的全部或部分損失。”這個(gè)提法和國(guó)際上通行的責(zé)任范圍基本上統(tǒng)一了。其責(zé)任范圍不僅大于修改前的綜合險(xiǎn)，甚至大于國(guó)際上的英國(guó)條款。因?yàn)?，英?guó)條款雖然和我國(guó)條款用字基本相同，但是他們的保險(xiǎn)法規(guī)定在任何情況下保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)蟲(chóng)蝕鼠咬，而當(dāng)時(shí)我國(guó)的海商法和保險(xiǎn)法均未頒布（頒布后也沒(méi)有這項(xiàng)規(guī)定）。因此，我們的一切險(xiǎn)要負(fù)責(zé)外來(lái)原因所致的蟲(chóng)蝕鼠咬。一切險(xiǎn)是指一切偶然而不是必然發(fā)生的所有風(fēng)險(xiǎn)，只要是外來(lái)原因引起了貨物損失，凡在除外責(zé)任條款中沒(méi)有列明的，只要造成貨物的損失都在責(zé)任范圍之內(nèi)。1972年綜合險(xiǎn)條款列出的15個(gè)風(fēng)險(xiǎn)固然不能代表“一切險(xiǎn)”，即使再多列出些風(fēng)險(xiǎn)，也不能代表

5、一切險(xiǎn)。這是因?yàn)樵诤Ｑ筮\(yùn)輸中，要經(jīng)過(guò)各種各樣的船舶運(yùn)輸，還包括陸上的汽車、火車甚至牛車、馬車等各種各樣的運(yùn)輸工具，裝卸搬運(yùn)工具五花八門(mén)，加上各種各具特色的貨物會(huì)遇到各種意想不到的工具危險(xiǎn)和損失，就是再多列出些危險(xiǎn)來(lái)，也難免有遺漏。所以1981年條款關(guān)于一切險(xiǎn)的界定是比較適合海洋運(yùn)輸情況的。這或許是英國(guó)在1982年修改條款時(shí)，只將條款名稱改為a.b.c.條款，而在a條款的責(zé)任范圍上，仍用原字句的原因。四、一切險(xiǎn)在實(shí)際工作中的作用在實(shí)際工作中，最常見(jiàn)的是誤認(rèn)為“一切險(xiǎn)”負(fù)責(zé)所有損失，沒(méi)有對(duì)一切險(xiǎn)的文字進(jìn)行仔細(xì)分析。條款規(guī)定“除包括上列平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，本保險(xiǎn)還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于

6、外來(lái)原因所致的全部或部分損失”，前半名不必分析，后半名包含三個(gè)要點(diǎn)：1被保險(xiǎn)貨物必須有損失。被保險(xiǎn)貨物是否遭受損失是前提條件，被保險(xiǎn)貨物沒(méi)有受損失，保險(xiǎn)人當(dāng)然不負(fù)賠償責(zé)任。在國(guó)際運(yùn)輸中，給被保險(xiǎn)人造成損失，例如運(yùn)輸遲延有多種情況均可能發(fā)貨人和承運(yùn)人勾結(jié)欺詐以及交貨不到、進(jìn)口商違反法令等，使貨物被沒(méi)收，物價(jià)跌落等，但其特點(diǎn)是貨物未受損失。雖然在上述事件中有時(shí)也會(huì)使貨物受損，但只要在除外責(zé)任中列明了，保險(xiǎn)人如需取得保障時(shí)，可以另行投保特殊附加險(xiǎn)。例如交貨不到險(xiǎn)負(fù)責(zé)在預(yù)定期限內(nèi)未交到貨物的損失；拒收險(xiǎn)負(fù)責(zé)貨物被進(jìn)口國(guó)沒(méi)收的損失。還有一種情況是，海洋貨物承運(yùn)人詐騙案件給收貨人造成的損失。發(fā)生這類案件原

7、因多種多樣，但是根本原因是托運(yùn)人沒(méi)有選擇商業(yè)信譽(yù)好的承運(yùn)人，托運(yùn)人常常為節(jié)約運(yùn)費(fèi)，而忽略船運(yùn)公司的信譽(yù)，結(jié)果使自己受騙，從實(shí)質(zhì)上說(shuō)這是由托運(yùn)人過(guò)失所造成的。如果托運(yùn)人是被保險(xiǎn)人或其代理人，運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款已明確屬除外責(zé)任。在賣方派船、買方負(fù)責(zé)保險(xiǎn)的情況下，不是買方直接托運(yùn)，但是買方應(yīng)在貿(mào)易合同中明確要求賣方派信譽(yù)可靠的承運(yùn)人，否則也是有過(guò)失的。如果賣方和承運(yùn)人勾結(jié)形成欺騙，則買方有選錯(cuò)貿(mào)易對(duì)象的過(guò)失，不能由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。2必須是運(yùn)輸途中的損失。運(yùn)輸險(xiǎn)解決的是運(yùn)輸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，在開(kāi)始運(yùn)輸前的問(wèn)題，如貨物數(shù)量、重量的短缺、含水份過(guò)高、品質(zhì)不良、內(nèi)在缺陷、貨物特性、規(guī)格不符等，都不是運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)。貨

8、物運(yùn)到后，即所保的貨物運(yùn)輸終止后，保險(xiǎn)責(zé)任也隨之終止。運(yùn)輸終止后貨物發(fā)生損失，與運(yùn)輸保險(xiǎn)無(wú)關(guān)。3必須是外來(lái)原因?？偲饋?lái)說(shuō)，運(yùn)輸保險(xiǎn)的責(zé)任是承保原因的，即負(fù)責(zé)某 些原因所致的損失。平安險(xiǎn)的八項(xiàng)責(zé)任范圍講的是原因，水漬險(xiǎn)又增加了惡劣氣候等五個(gè)原因。可見(jiàn)判斷保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，必須首先弄清致?lián)p原因，離開(kāi)原因，就很難判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)界遵循“判斷責(zé)任看原因，賠付多少看損失”的做法，是個(gè)較簡(jiǎn)練的概括?，F(xiàn)在通行的各種附加險(xiǎn)，有的是原因，例如，淡水雨淋、受潮受熱等；有的是損失，例如短少、短量、串味等，在承保損失時(shí)，必須加上“險(xiǎn)”字，意指外來(lái)原因所致的損失。如果離開(kāi)原因，就不能劃分責(zé)任，例如短重是一個(gè)損失，造

9、成的原因可以是運(yùn)輸中灑漏，屬保險(xiǎn)責(zé)任；也可以是水份蒸發(fā)的自然損耗，或者是原裝數(shù)量不足，對(duì)此，保險(xiǎn)人就不負(fù)責(zé)任。在實(shí)際工作中，如果投保短量“險(xiǎn)”是指外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，收費(fèi)較低，保險(xiǎn)人一般不承保短量，因?yàn)樗税l(fā)貨人和自然損耗的責(zé)任。遇有客戶特殊要求時(shí)，在保險(xiǎn)單上注明“不論任何原因的短量”，以區(qū)別于短量“險(xiǎn)”，保險(xiǎn)人在承保時(shí)要審查發(fā)貨人的信譽(yù)和管理能力，并要加收保險(xiǎn)費(fèi)，加費(fèi)多少要視貨物情況和運(yùn)輸情況而定。外來(lái)原因是該險(xiǎn)種的核心，貨物的損失必須是外來(lái)原因造成的，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時(shí)負(fù)有舉證責(zé)任，證明貨物是在運(yùn)輸途中由于外來(lái)原因引起的損失，不是外來(lái)原因所致的貨物損失不屬一切險(xiǎn)責(zé)任范圍。例如，糧食在運(yùn)輸途中生蟲(chóng)，如果蟲(chóng)子是所保糧食本身所生的，則不屬保險(xiǎn)責(zé)任；如果蟲(chóng)子是在運(yùn)輸途中沾染了其他蟲(chóng)子（如木材的蟲(chóng)子），按照我國(guó)保險(xiǎn)條款則應(yīng)負(fù)責(zé)。在判斷責(zé)任時(shí)要與除外責(zé)任相對(duì)照。一切險(xiǎn)條款中的三要素，即運(yùn)輸途中、貨物受損、外來(lái)原因，構(gòu)成責(zé)任范圍，三者缺一不可。符合這三要素，又不是除外責(zé)任條款中明確的除外責(zé)任的，就是一切險(xiǎn)的責(zé)任范圍。一切險(xiǎn)不是負(fù)責(zé)一切損失，保險(xiǎn)不是“包”險(xiǎn)，這是中外保險(xiǎn)業(yè)界公認(rèn)的。將一切