1、轉考試題庫(業(yè)務部分)(信貸業(yè)務類)一、填空題1、信用社的貸款發(fā)放應當符合國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要，堅持效益性.安全性.流動性的原則。2、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。3、目前開展的國家助學貸款工作，實行“四定”政策，即定學校、定范圍、定額度、定銀行。4、按照人民銀行的規(guī)定，農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。5、從2002年起，人民銀行對我國各類銀行全面實行貸款質量五級分類管理 ，即把貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。6、按照人民銀行的規(guī)定，在貸款質

2、量五級分類中，不良貸款指次級、可疑和損失的貸款。7、信用社社區(qū)內(nèi)的貸款農(nóng)戶必須是具有完全民事行為能力，有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營能力的自然人。8、信用貸款，系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。9、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以購買借款人票據(jù)持有人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。10、信用社的貸款程序為：貸款申請，評估借款人的信用等級，貸款調查、貸款風險評估，貸款審批，簽訂借款合同，發(fā)放貸款，貸后檢查和貸款收回。11、短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。12、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不超過6個月，從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。13、經(jīng)批準展期貸款的展期加上原期限達到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息按照新的期

3、限檔次利率計收。14、信用社貸款審查小組的職責是評估審查超過信貸員授權額度的貸款風險及可行性。15、信用社不良貸款管理實行“新老劃段、明確責任、兩級管理、共同清收”的原則。16、抵債資產(chǎn)系指借款人不能依約歸還債務時，以債務人、擔保人的抵押物、質物及其他資產(chǎn)抵償所欠債權人的債務本息而形成的待處理資產(chǎn)。17、農(nóng)村信用社客戶經(jīng)理是為客戶綜合提供存款、貸款、結算、咨詢等金融服務的市場營銷人員。18、授權人、轉授權人、受權人必須是合法的法人或者具有經(jīng)有權部門批準的從事授權業(yè)務的法定資格的自然人。19、貸款展期按照“誰批準發(fā)放、誰批準展期”的原則辦理。20、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比

4、例不得高于120%。21、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的30%。22、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款利息收回率指標不得低于90%。23、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理暫行辦法中規(guī)定貸款質量指標逾期貸款比例不得超過8%；呆滯貸款比例不得超過5%；呆帳貸款比例不得超過2%。24、抵押貸款到期前10天，貸款調查要向借款人、抵押人發(fā)出借款到期通知書，并收回回執(zhí)。25、抵押貸款的額度(借款本息)一般不得超過抵押物品價值的70%。26、按貸款期限劃分為貸款種類可以分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。27、擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質押

5、貸款三種。28、貸款按形態(tài)劃分可分為正常貸款和不良貸款。29、準備金余額與各項存款余額的比例減去法定存款準備金比例不低于3%。30、流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例不得低于25%。31、流動比率是用來衡量企業(yè)短期償債能力的指標。對債權人來說，此項比率越高越好，因比率越高，債權越有保障。32、貸后檢查的方法分為跟蹤檢查、定期檢查和不定期檢查。33、借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權力和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。34、借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權不受損害，而由貸款與擔保人依照法律規(guī)定設立的

6、某種法律形式。35、法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權力和承擔民事義務的組織。36、貸款逾期(含延期后逾期)，借款人無力償還，信用社可根據(jù)擔保合同的規(guī)定，有權向擔保人收取貸款本息。37、商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。38、低押物的合法性是指抵押物必須是國家規(guī)定可以抵押的財產(chǎn)，同時又是抵押人有權處分的財產(chǎn)。39、抵押物的流動性是指抵押物能在市場上較容易地實現(xiàn)其價值。40、抵押物的穩(wěn)定性是指抵押物能使用或保存不會使其價值急劇降低的財產(chǎn)。41、動產(chǎn)質押是債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，

7、將該動產(chǎn)作為債權的擔保。42、中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。43、國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。44、中國人民銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構的存、貸款利率為基準利率?；鶞世视芍袊嗣胥y行總行確定。?45、農(nóng)村信用社各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為:46、資產(chǎn)費用率是費用總額與資產(chǎn)平均余額的比率。47、核銷后的呆帳貸款實行內(nèi)銷外掛的管理辦法，由稅務部門、信用社內(nèi)部掌握，對外不宣傳、不公布，不退還原始借據(jù)。48、拆入資金余額與各項存款余額的

8、比例不得高于4%。49、拆入資金包括:銀行業(yè)拆入、金融性公司拆入、調入資金。50、拆出資金包括：拆放銀行業(yè)、拆放金融性公司、調出調劑資金。51、資金頭寸可分為時期頭存和時點頭寸兩種。52、影響時期頭寸余缺的主要因素有：存款增減額，貸款增減額，資金拆出、資金拆入增減額，其他資金增減額。53、要根據(jù)資金余缺情況，合理調度資金。當頭寸短缺時，可以通過組織存款、拆入、調入資金等措施增加負債，也可以壓縮信貸資產(chǎn)或調整資產(chǎn)結構。54、當資金頭寸寬松時，則視為資金沒有得到充分運用，相應采取擴展資產(chǎn)業(yè)務，擴大資金有效運用等辦法加以平衡。55、流動資產(chǎn)對資產(chǎn)總額的比率越高，說明信用社資產(chǎn)的流動性越強，其安全性就

9、越大，但經(jīng)營效益相對較低。56、信貸資產(chǎn)質量分析的方法主要有兩種：一種是定量指標分析，一種是比較分析法。57、貸款占用形態(tài)按照現(xiàn)行的分類方法分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳貸款四種形態(tài)。58、不同貸款形態(tài)的占比應依正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款、呆帳的順序遞減，其中正常貸款比例應在85以上，逾期貸款比例應在8以下，呆滯貸款比例應在5以下，呆帳貸款比例應在2以下。59、應收帳款周轉率反映了企業(yè)應收帳款變現(xiàn)速度的快慢及管理效益的高低。企業(yè)應收帳款周轉率越高越好，周轉率高，周轉天數(shù)少，說明企業(yè)應收帳款回收狀況好，不易發(fā)生壞帳損失。60、貸款利息償付率是指借款企業(yè)償還貸款應付利息的比例。償付率越高

10、，反映借款企業(yè)的信用程度越好，經(jīng)營效益也越高。61、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。62、合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：當事人的名稱或者姓名和住所，標的，數(shù)量，質量，價款或者報酬，履行期限、地點和方式，違約責任，解決爭議的方法。63、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成信貸資金管理的基本原則是立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?。泄露或者不正當?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。64、合同中的下列免責條款無效：造成對方人身傷害的，因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。65、債務人將合同的義務全部或者部分轉移給第三人的，應當經(jīng)債權

11、人同意。66、除國務院決定外，任何單位和個人無權決定停息、減息、緩息和免息。67、貸款人受理借款人申請后，應當對價款人的信用等級以及價款的合法性、安全性、營利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險度。68、貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任。69、貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。70、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。71、未經(jīng)國務院批準，任何人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。72、貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期一個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知

12、單。73、信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對摧收情況的檢查。74、各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務。75、貼現(xiàn)按貼現(xiàn)日確定的貼現(xiàn)利率一次性收取利息。76、中國人民銀行對金融機構再貸款按合同利率計息，遇利率調整不分段計息。77、金融機構違反國家法律和利率政策而多收的貸款利息以及個人、法人及其他組織因金融機構違規(guī)而少付的貸款利息，不受法律保護。78、信貸資金管理的基本原則是：總量控制，比例管理，分類指導，市場融通。79、比例管理是指規(guī)定金融機構的資產(chǎn)與負債之間必須保持一定的比例，以保證信貸資金的安全性和流動性。80、資

13、產(chǎn)負債比例管理指標主要包括資本充足率、存貸款比例、中長期貸款比例、資產(chǎn)流動性比例、備付金比例、單個貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質量比例。81、持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復印件。82、金融機構通過銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢的借款人資信情況，不得向第三方透露。83、金融機構遺失借款人貸款卡，查驗借款人貸款卡時間超過五個工作日，由中國人民銀行責令改正，并處以五千元以上一萬元以下罰款。84、經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數(shù)額不得超過確認數(shù)額的90。85、貸款人對質押的單位定期存單及借

14、款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。86、貸款到期后，借款人有權處理質押物，無須出質人的印章和設質的密碼，實現(xiàn)的費用由借款人承擔。87、農(nóng)村信用社農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指沒有直系親屬關系的農(nóng)戶在自愿基礎上組成聯(lián)保小組，信用社對聯(lián)合小組成員提供的貸款。88、借款人因客觀原因，暫時無力歸還借款本息，需要延長還款時間，經(jīng)貸款人審查批準，可辦理借款展期。89、借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次。90、短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款展期不得超過的一原貸款期限半，長期貸款展期不得超過三年。91、抵押擔保是以財產(chǎn)設

15、定擔保，抵押擔保關系的參加人可以是債權人和債務人，設立抵押擔保不轉移對抵押財產(chǎn)的占有。92、質押擔保就是設定質權為債權提供擔保。貸款擔保的方式有：保證、抵押、質押。93、具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。94、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任。95、按中國人民銀行貸款分類指導原則第三條、第四條的規(guī)定，貸款風險分類法把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類。96、簽訂借款合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。97、權利質押是債務人或者第三人將權利憑證移交債權人占有，將該權利作為債權的擔保。

16、98、貸款發(fā)放由借款人填寫借款憑證，借貸雙方在借款憑證上簽字蓋章后，交會計部門審查，處理帳務、劃轉資金。99、借款人系指從經(jīng)營貸款業(yè)務的中資金融機構取得貸款的法人，其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。100、自營貸款系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。二、簡答題1、農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循安全性、流動性、效益性的原則。2、按貸款方式劃分的貸款種類有哪些？答：貸款通則第九條規(guī)定有信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。3、貸款展期的規(guī)定有哪些？答：(一)不

17、能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。(二)短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期期限累計不得超過三年。國家另有規(guī)定的除外。4、流動資金貸款分哪幾類？答：中國人民銀行下發(fā)的關于合理確定流動資金貸款期限的通知規(guī)定，流動資金貸款分為：(一)臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金的不足。(二)短期貸款：期限在三個月以上至一年以內(nèi)

18、，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉的資金需要。(三)中期貸款：期限在一年至三年，主要適用于企業(yè)正常生成經(jīng)營中經(jīng)常占用的資金需要。5、次級類貸款的特征有哪些？答：(一)借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金。(二)借款人不能償還對其他債權人的債務。(三)借款人內(nèi)部管理問題未能解決，妨礙債務及時足額清償。(四)借款人采用隱瞞事實等不正當手段套取貸款。(五)借款人經(jīng)營虧損，凈現(xiàn)金流量為負值。(六)借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔保等還款來源。6、貸款調查的內(nèi)容有哪些？答：(一)調查借款人的信用等級，(二)調查借款人的合法性，(三)調查借款人的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。(四)調查借

19、款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。(五)核查借款擔保狀況，包括保證人的保證能力和抵(質)押物的合法性、真實性。(六)測定貸款風險度。7、借款合同的必須條款有哪些？答：借款合同的必須條款有借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式、借款雙方的權利和義務、違約責任和雙方認為需要約定的其他重要事項。8、貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？答：(一)貸款人應以書面形式通知借款人，責成借款人限期改進。(二)貸款人對其部分或全部貸款加收利息。(三)貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。(四)貸款人提前收回部分或全部貸款。9、貸款展期怎樣處理？答：(一)借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金

20、額和期限。(二)若是擔保貸款，還應由保證人、抵押人、出質人出具同意展期的書面證明。(三)貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進行審查。(四)借貸雙方簽訂借款展期協(xié)約書，并辦理延長保證、抵押、質押手續(xù)。10、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”、“四自”原則是什么？答：商業(yè)銀行法第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。11、簽訂借款合同應具備哪些要素？答：商業(yè)銀行法第三十七條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。12、貸款擔保的方式有哪些？答

21、:貸款擔保的方式有保證、抵押、質押等。13、哪些人可以作為保證人？答：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。14、哪些財產(chǎn)不可以作抵押？答：(一)土地所有權；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，擔(擔保法)第三十四條第五項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；(四)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；(六)依法不得抵押的其他財產(chǎn)。15、抵押擔保的范圍是什么？答：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押的費用

22、。抵押合同另有約定的，按照約定。16、哪些權利可以質押？答：(一)匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；(二)依法可以轉讓的股份、股票；(三)依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權；(四)依法可以質押的其他權利。17、什么是個體工商戶?答：中華人民共和國民法通則第二十六條規(guī)定：公民在法律允許的范圍內(nèi)，依法經(jīng)核準登記，從事工商業(yè)經(jīng)營的，為個體工商戶。工商戶可以起字號。18、什么是法定利率？答：國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。法定利率的公布、實施由中國人民銀行總行負責。19、客戶經(jīng)理的主要職責是什么？答;(一)為客戶提供各項金融服務，反映客戶的需求。(

23、二)開展農(nóng)村信用社產(chǎn)品的市場零售業(yè)務，包括存款的動員，貸款的發(fā)放與收回，利息的清收，中間業(yè)務的經(jīng)營，結算業(yè)務的代理以及根據(jù)客戶要求提供的其他金融服務。(三)開展市場調研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。(四)開展市場宣傳，搞好業(yè)務公關。(五)建立基本客戶群，擴大農(nóng)村信用社的市場份額。20、票據(jù)貼現(xiàn)時，銀行應審查哪些內(nèi)容？答：(一)審查票據(jù)合法性，即票據(jù)是否有效，是否有真實的商品交易關系；(二)審查貼現(xiàn)資金的具體用途；(三)審查票據(jù)承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。21、農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進行浮動，各項貸款利

24、率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為50，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機構相同，為10不變。22、抵押擔保有哪幾個法律特征？答：(一)抵押擔保是以財產(chǎn)設定擔保；(二)抵押擔保關系的參加是債權人和債務人；(三)設立抵押擔保不轉移對抵押財產(chǎn)的占有。23、借款合同擔保的概念是什么？答：借款合同擔保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務，保障貸款人的債權不受損害，而由貸款人與擔保人依照法律規(guī)定設立的某種法律形式。24、借款展期的次數(shù)與期限是怎樣規(guī)定的？答:借款不能按期歸還，經(jīng)貸款人認定符合展期條件批準后，只能展期一次，短期貸款的展期不得超過原貸款期限，中期貸款的展期不得超過原貸款期限的一半，長期貸款展期

25、不得超過三年。25、向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為幾年？答：中華人民共和國通則第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。三、論述題1、經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛怎樣調解和仲裁？答：經(jīng)濟合同發(fā)生糾紛時，當時人可以通過協(xié)商、調解解決。當事人不愿通過協(xié)商、調解解決或者協(xié)商、調解不成的?？梢砸罁?jù)合同中的仲裁條款或者事后達成的書面仲裁協(xié)議，向仲裁機構申請仲裁。當事人沒有在經(jīng)濟合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。仲裁作出裁決，由仲裁機構作仲裁裁決書。對仲裁機構的仲裁裁決。當事人應當履行。當事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機構

26、的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法院強制執(zhí)行。2、企業(yè)法人解散、被撤銷或破產(chǎn)的，其債權債務應由誰處理？答：中華人民共和國民法通則第四十七規(guī)定：企業(yè)法人解散，應當成立清算組織，進行清算。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應當由主管機關或者人民法院組織有關機關和有關人員成立清算組織，進行清算。最高人民法院關于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見規(guī)定：企業(yè)法人解散或者被撤銷的，應當由其主管機關組織清算小組進行清算。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的，應當由人民法院組織有關機關和有關人員成立清算組織進行清算。清算組織是以清算企業(yè)法人債權、債務為目的而依法成立的組織。它負責對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進行保管、清理、估

27、計、處理和清償。對于涉及終止的企業(yè)法人債權、債務的民事訴訟，清算組織可以用自己的名義參加訴訟。以逃避債務責任為目的而成立的清算組織，其實施的民事行為無效。3、企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還是否適用民法通則規(guī)定的訴訟時效？答：最高人民法院1993年2月22日法復19931號關于企業(yè)或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應當用民法通則規(guī)定的訴訟時效問題的批復指出：國家各專業(yè)銀行及其他金融機構系實行獨立核算的經(jīng)濟實體。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關系，是平等主體之間的債權債務關系。國家各專業(yè)銀行及其他金融機構向人民法院請求保護其追償貸款權利的，應當適用民法通則關于訴訟時效的規(guī)定。確已超過訴訟時效

28、時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應當判決駁回其訴訟請求。4、述稽核人員對信用貸款的稽核程序？答：(一)查閱貸款檔案，看信貸業(yè)務檔案資料是否齊全，借款合同是否合法，查借款人檔案，看借款人是否向貸款人提交了借款申請或書面文字的申請。其內(nèi)容和資料，包括借款人的基本情況、資產(chǎn)負債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。(二)貸款審批的稽核。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果?；藭r，應注意檢查。(1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責、權限、程序是否明確合理。(2)是否進行了貸前檢查，對借款人的信用狀況

29、、貸款用途等情況，是否有充分的了解，信貸員有無編制詳細的調查記錄。貸款發(fā)放的檢查，(1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。核對有關內(nèi)容，看借款的金額、期限、利率是否正確相符。(2)檢查款項的劃轉，看業(yè)務人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉移借款人貸款資金的。四、單項選擇題：1、農(nóng)村信用社貸款發(fā)放和使用應當符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應當遵循的原則有(D)A：安全性、計劃性、效益性 B：計劃性、擇優(yōu)性、償還性C：安全性、計劃性、擇優(yōu)性 D： 安全性、流動性、效益性2、按貸款期限劃分短期貸款是指(C)A：

30、六個月以內(nèi)(含六個月) B、六個月以內(nèi) C：一年以內(nèi)(含一年) D、一年以內(nèi)3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：(B)A：保證貸款、抵押貸款、質押貸款 B：信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)C：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼 D：擔保貸款、抵押貸款、質押貸款4、貸款五級分類的標準是(A)A:正常、關注、次級、可疑、損失B:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳C:正常、次級、關注、可疑、損失、D:關注、逾期、可疑、呆滯、呆帳5、自營貸款的期限一般最長不超過(C)A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標，各項貸款與各項存款之比(A)A:不超過75% B:不超過120% C:不超過

31、100% D:不超過70%7、農(nóng)村信用社年末存貸比例不得高于(C)A:70% B:75% C:80% D:65%8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得高于(B)A：100% B：120% C;70% D80%9、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中資產(chǎn)利潤率為(D)A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于10%B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于5%C：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于0.1%D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于0.5%10、短期貸款展期期限累計不得超過(C)A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半11、貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復時間不得超過(

32、A)A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天12、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負債比例管理指標中一般要求企業(yè)的流動比率應高于(D)A：100% B：50% C：資產(chǎn)負債率 D：200%13、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任(A)A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標的物滅失 D: 逾期履行14、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(D)A：抵押 B： 質押 C： 留置 D： 保證15、對擔保合同說法正確的是(A)A：被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系B：擔保合同為主合同 C： 被擔保合同為主合同D：擔保合同本身能夠獨立存在16、信用社再貼現(xiàn)業(yè)務是指(C)A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商

33、業(yè)銀行請求貼現(xiàn)B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機構請求貼現(xiàn)C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn)D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn)17、動產(chǎn)抵押質權人最主要的權利是(C)A:留置質物的權利 B:救濟質物的權利 C:優(yōu)先受償權 D:代位權18、農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為(B)A：商業(yè)貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款19、農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是(D)A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷C:上級要求核銷 D: 先認定后核銷20、對最大一家客戶貸款余額不得超過(B)A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的30%C：本社資本總額的 20%

34、 D：本社資本總額的 40% 21、貸款利息收回率指標敘述正確的是(D)A：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不抵于75%B：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于80%C：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于85%D：貸款實收利息占貸款利息收入的比例不低于90%22、抵押人不履行合同時，抵押權人有權(A)A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B： 占有并使用抵押物C：沒收抵押物 D： 退還抵押物23、有關保證的下列說法中，錯誤的時是A)A：主合同被確認失效后，保證人不再承擔任何責任B：保證方式有一般保證和連帶責任保證之分C：不管保證人承擔的是履行責任還是賠償責任，保證人都可能承擔賠償責任。D：債權人拋棄其

35、債權的擔保物權時，在該擔保物權的期限內(nèi)，保證人的保證責任免除24、抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得賠償金，應當作為(C)A：抵押人所有不帶任何條件 B：抵押人所有C：抵押財產(chǎn) D：抵押人或抵押權人共有財產(chǎn)25、向法院請求民事權利得訴訟時效期間為(B)A：一年 B：兩年 C：三年 D: 五年五、多項選擇題1、下列對農(nóng)村信用社信貸業(yè)務主要特點表述正確的有(Bc)A：信貸業(yè)務的區(qū)域性相對較弱 B：信貸服務于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村三農(nóng) C：信貸種類以短期為主 D：信貸服務不夠靈活2、按貸款方式劃分貸款種類包括(ABE)A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)3、下列對票據(jù)貼現(xiàn)

36、描述錯誤的是(AD)A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)4、借款人申請貸款應具備以下條件正確的是六、案例分析1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款，其中：300萬元耿有效質押，30萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。問假設，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？答：可以運用擔保分析貸款風險分類正確：1.300萬元為有效質押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。2、通過處理 押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10

37、萬元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類。3、破產(chǎn)企業(yè)擔保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。2、根據(jù)下列表說明聯(lián)社貸款呆帳準備金的計提要及時提取。答：資本充足率指標=資本凈額/ 風險資產(chǎn)總額* 100% ，按規(guī)定資本充足率不低于8%。從表上可以看出，不及時計提貸款呆帳專項準備金時，該聯(lián)社一在98年和99年度都 有良好的資本基礎和資本充足率為10%，但在2000年，由于計提100萬元的貸款呆帳準備金，致使當年虧損50萬元，且資本充足率由前兩年的10%下降為6.3%，這顯然不符合資產(chǎn)比例管理指標的要求，且使該聯(lián)社在98年和99年多分了紅利，而聯(lián)社二及時計提貸款

38、呆帳準備金，把100萬元的貸款損失分配到三個年度中，資 本基礎和資本充足率指標則保持相對穩(wěn)定，分別為8.5%，9.1%、9.2%.3、某企業(yè)2000年6月10日將一張面值100萬元期限3個月的銀票(出票日期為2000年5月8日)向信用社申請貼現(xiàn)(利率為4.2%)問信用社貼現(xiàn)票據(jù)時，應審查哪些內(nèi)容，實際貼現(xiàn)金額是多少？答：審查票據(jù)合法性；審查貼現(xiàn)資金的具體用途；審查票據(jù)承兌和貼現(xiàn)申請人的信用狀況。票據(jù)實際貼現(xiàn)金額=票據(jù)面值-貼現(xiàn)利息100萬元-100萬元*58*4.2/30=元4、某企業(yè)2002年4月15日向甲信用社貸款400萬元，期限4個月，利率為6.3%，問信用社向該企業(yè)貸款時應按怎樣的程序

39、辦理，并計算出到期時的本息和？答：到期時的本息和=400萬元*4*6.3%=100.8向該企業(yè)辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。5、某單位于2001年1月18日向信用社申請抵押借款500萬元，利率為7.3125%。期限為1年，該抵押人為第三人，抵押金額為800萬元，但該單位貸款到期無償還能力，經(jīng)借款人，貸款人， 擔保人三方協(xié)商，以擔保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于2月10日償還，問信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方式 ，計算出到期本息和？答：一般有三種:由借款人、貸款人、擔保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力

40、的協(xié)議書；由仲裁機構裁決 ；人民法院判決。利息分兩段：正常利息為500萬元* 7.3125%。*12=逾期利息 為500萬元*3%*23=34500元本息和=500萬元+34500 =6、假設某項目在5年建設期內(nèi)每年年末從銀行借款100萬元，借款年利率為10%，則該項目竣工時應付本息的總額為多少？答：100*(1+10%)5-1/10%=610.517、某公司主要業(yè)務是本地板塊的生產(chǎn)加工，94年4月從信用社獲得100萬元的抵押貸款，期限3年，用于購買工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款余額為35萬元，貸款逾期9個月，財務指標如下：對該筆貸款進行分類并簡要說明分

41、類理由。答：該筆貸款的風險分類為次級。雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也日益增加，公司仍連年虧損，現(xiàn)金流量為負債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來償還貸款。（金融法律法規(guī)類 共 道題）一、填空題（本項共20小題，每小題1分，共20分）1、商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。2、商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。3、商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。4、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。

42、5、商業(yè)銀行依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。6、設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)中國人民銀行審查批準。7、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。8、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。9、商業(yè)銀行貸款實行審貸分離、分級審批的制度。10、商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。11、商業(yè)銀行貸款，應當遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。12、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。13、同業(yè)拆借，應當遵循中國人民銀行規(guī)定的期限，拆借的期限最長不得超過四個月。禁止利用拆借資金發(fā)

43、放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。14、任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。15、商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。16、商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照中國人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費。17、商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。18、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。19、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。20、持票人行使權利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章，并出示票據(jù)。21、票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。22、在票據(jù)上的簽

44、名，應當為該當事人的本名。23、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。24、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。25、票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應的代價。26、持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，自出票日起2年。27、匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。28、出票人在匯票上記載”不得轉讓”字樣的,匯票不得轉讓。29、匯票背書不得附有條件。30、匯票可以設定質押;質押時應當以背書記

45、載”質押”字樣。31、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。32、支票的出票人應當自出票日起10日內(nèi)提示付款。33、中國人民銀行是票據(jù)的管理部門。34、票據(jù)的格式、聯(lián)次、顏色、規(guī)格及防偽技術要求和印制，由中國人民銀行規(guī)定。35、擔保法中規(guī)定：第三人為債務人向債權人提供擔保時，可以要求債務人提供反擔保。36、擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。37、國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。38、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。39、企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人。任何單位和個人不得強令銀行等金融機構或

46、者企業(yè)為他人提供擔保。40、保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。41、擔保法規(guī)定：在以匯票、存款單等權利訂立權利質押合同時，質押合同自登記之日起生效。42、國務院財政部門主管全國的會計工作。43、會計核算以人民幣為記賬本位幣。44、有限責任公司，股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任。45、股份有限公司，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對公司承擔責任，公司以其全部資產(chǎn)對公司的債務承擔責任。46、公司可以設立分公司，分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責任由公司承擔。47、合同法規(guī)定：當事人訂立合同，應當具有民事權利能力和民事行為能力。48、合同法規(guī)

47、定：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。49、借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。50、訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。51、借款的利息不得預先在本金中扣除。52、十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。53、國家工作人員利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、進行營利活動的，或者挪用公款數(shù)額較大、超過三個月未還的，是挪用公款罪。54、儲蓄存款利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布。55、未到期定期儲蓄存款，全部提

48、前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款活期利率計付利息。56、定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息。57、活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。58、未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。59、儲蓄機構受理案例12000年7月，某市個體運輸戶趙某與該市某銀行簽訂貸款43000元的合同。按照借款合同的約定，趙某將自己已運營1年的一輛轎車作抵押并辦理了登記手續(xù)，約定20

49、01年7月歸還全部本息。2001年5月，趙某在運輸途中車翻貨損，賠償了托運方大筆資金，到2001年7月，趙某再無資金用以還貸。銀行根據(jù)實際情況，允許其延期2個月償還貸款，但是2個月寬限期屆滿后，趙某仍無力還貸。于是，銀行根據(jù)貸款合同約定，派人開走了趙某用作抵押的轎車，并把它作價賣給了王某，得款48000元，全部用于償還貸款及延期利息等。趙某卻認為轎車作價太低，銀行應返還其一定的剩余資金。雙方發(fā)生爭執(zhí)，趙某遂提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、某銀行有無直接變賣抵押物的權利？（ B ）A、有 B、無2、抵押物變賣后所得款項用于不承擔抵押擔保范圍應包括（ D ）。A、主債權 B、逾期利息C、

50、合同中約定的違約金 D、抵押物修改的費用3、如法院查證轎車作價確實偏低，且王某系銀行相關信貸人員的親屬，問銀行與王某的汽車買賣合同效力為（ B ）。A、有效 B、無效 C、效力待定 D、可變更4、若趙某在2000年5月將轎車出租給張某，該汽車租賃合同對某銀行效力如何（A ）。A、有效 B、無效案例22004年1月15日，甲公司從某銀行貸款30萬元，約定2005年4月15日還本付息。銀行要求甲公司提供擔保，甲公司提出以其一辦事機構的房屋設定抵押，作為按期償還貸款的擔保。2004年8月，該辦事機構因業(yè)務需要，緊鄰原辦事機構的房屋，又增建3間平房，作為倉庫。2005年4月15日，甲公司沒有償還本息，

51、銀行幾次催要，甲公司仍以無力償還為由拒絕履行。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、該辦事機構房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權是否要一并設定抵押？（ A ）A、是 B、否2、甲公司與銀行之間的房屋抵押合同中記載的抵押房屋為8間，而抵押登記簿中記載的抵押房屋為10間，銀行實現(xiàn)抵押權應以（ B ）為準。A、房屋抵押合同 B、抵押登記簿3、若甲公司用于抵押的房屋后被有關部門確認為違章建筑，銀行是否能對該建筑行使抵押權？（ B ）A、是 B、否4、若甲公司用于抵押的房屋有一附屬車庫，該車庫屬于甲公司的子公司乙公司所有，銀行是否能對該車庫行使抵押權？（ B ）A、是 B、否案例3甲公司、某銀行簽訂了一份借款合同

52、，借款數(shù)額為500萬元，借款期限為2年。丙、丁為該借款合同進行保證擔保，擔保條款約定，如甲不能如期還款，丙、丁承擔保證責任。戊為甲與銀行的借款合同進行了抵押擔保，擔保物為一批布匹（估價300萬元），未約定擔保范圍。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、如甲與某銀行決定放棄戊的抵押擔保，且簽訂了協(xié)議，但未取得丙、丁的同意。丙、丁應否承擔保證責任。（ D ）A、丙、丁可不承擔保證責任B、丙、丁對全部債務承擔保證責任C、如甲與銀行通知了丙、丁，則丙、丁應承擔全部債務的保證責任D、丙、丁仍應對布匹抵押價值以外的債務負保證責任2、如甲到期不能還款，銀行申請法院對戊的布匹進行拍賣，拍賣價款為550萬元，扣除費用

53、后得款520萬元，足以償還本金、利息和費用。下列表述正確的是（ A）。A、銀行可直接從戊的布匹拍賣款中清償自己的全部債權B、銀行只能從戊的布匹拍賣款中清償自己的債權300萬元，余下債權應向丙、丁追償3、現(xiàn)甲不能償還到期債務，丁償還了全部債務，丁的追償權可向誰行使？（ C ）A、只能向甲 B、丙、戊 C、甲、丙、戊D、丁無權追償4、如甲與銀行決定推遲還款期限1年，并將推遲還款協(xié)議內(nèi)容通知了丙、丁、戊，則丙、丁，戊是否承擔擔保責任？（ C ）A、丙、丁、戊均承擔擔保責任B、丙、丁、戊均不承擔擔保責任C、丙、丁可不承擔保證責任，戊仍應承擔抵押擔保責任D、戊可不承擔保證責任，丙、丁仍應承擔抵押擔保責任案例4甲向乙簽發(fā)一張以乙為收款人的見票即付的匯票，乙將其背書轉讓給丙，丙自出票日起1月內(nèi)向付款人丁提示付款。根據(jù)以上情況，回答下列問題：1、假設丙在背書受讓該票據(jù)后并未提示付款；而是將其背書轉讓給辛，以下四種情形中，取得票據(jù)權利的情況是（ B ）。A、丙在匯票上記載“委托收款”字樣B、丙在匯票上的背書附有條件C、丙將匯票金額的一部分背書轉讓給辛2、假設丙在背書受讓該匯票后并未提示付款，而是將其背書轉讓給戊，戊又背書轉讓給乙，乙在提示付款時遭到付款人丁的拒絕，則乙可以對下列哪些票據(jù)關系人行使追索權？（ A ）。A、甲 B、甲、丙 C、甲、丙、戊