1、網(wǎng)上支付系統(tǒng),電子商務(wù)概論 第十二講,課前預(yù)備,網(wǎng)上安全支付是電子商務(wù)極為關(guān)鍵性的組成部分，成為電子商務(wù)能否順利發(fā)展的關(guān)鍵之一。,課前預(yù)備,課前預(yù)備,本節(jié)內(nèi)容 理論知識(shí) 1.傳統(tǒng)支付方式 2.網(wǎng)上支付系統(tǒng),傳統(tǒng)支付方式,現(xiàn)金支付 票據(jù)支付,現(xiàn)金支付方式,一手交錢，一手交貨,現(xiàn)金支付方式（續(xù)）,優(yōu)點(diǎn) 簡單易用，適合于低價(jià)值的交易，常用于企業(yè)對(duì)個(gè)人消費(fèi)者的商品零售過程。 缺點(diǎn) 受時(shí)間和空間的限制； 大額現(xiàn)金攜帶不便。,票據(jù)支付方式,以銀行存款作為支付手段的非現(xiàn)金結(jié)算方式，也稱為轉(zhuǎn)賬支付方式，多用于企業(yè)之間的商貿(mào)過程。 票據(jù)支付實(shí)質(zhì)是一種數(shù)據(jù)的交換，是按票面記載的金額在一定期限內(nèi)完成支付行為的書面約

2、束憑證，是國際通行的結(jié)算和信用工具。,票據(jù)支付方式（續(xù)）,票據(jù)分為匯票、本票和支票。 票據(jù)支付過程中有三個(gè)當(dāng)事人：即出票人、收款人和付款人，支票的付款人為銀行。,票據(jù)支付方式（續(xù)）,票據(jù)的使用過程： 1.出票人（債務(wù)方，在銀行須存入足夠的資金），簽發(fā)支票或其他票據(jù)交給收款人（債權(quán)方）以結(jié)清債務(wù)； 2.約定的日期到來時(shí)，持票人將該票據(jù)原件提交給付款人（銀行），辦理現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；銀行代理承兌票據(jù)，在票據(jù)審核無誤后，按出票人的委托，無條件按提示的金額支付給收款人或持票人。,票據(jù)支付方式（續(xù)）,使用票據(jù)支付，以票據(jù)的轉(zhuǎn)移代替實(shí)際的資金的轉(zhuǎn)移，可大大減少現(xiàn)金的保管和遠(yuǎn)程攜帶輸送中的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)，而且

3、在支付日到來之前，付款人在這段時(shí)間內(nèi)可充分運(yùn)用資金。票據(jù)支付方式在異地交易中已經(jīng)成為代替現(xiàn)金支付方式的最佳工具。,傳統(tǒng)支付方式的局限性,運(yùn)作速度與處理效率比較低 運(yùn)作成本較高 不能提供全天候、跨區(qū)域的支付結(jié)算服務(wù) 企業(yè)資金回籠滯后，增加了資金運(yùn)作規(guī)模,網(wǎng)上支付系統(tǒng),電子支付 網(wǎng)上支付的概念 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的種類,電子支付,電子支付是指單位、個(gè)人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令，實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。 電子終端：客戶可用以發(fā)起電子支付指令的計(jì)算機(jī)、電話、銷售點(diǎn)終端、自動(dòng)柜員機(jī)、移動(dòng)通信工具或其他電子設(shè)備。,電子支付（續(xù)）,電子支付的類型按支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支

4、付、電話支付、移動(dòng)支付、銷售點(diǎn)終端交易、自動(dòng)柜員機(jī)交易和其他電子支付。,電子支付（續(xù)）,電子支付的發(fā)展經(jīng)歷了5個(gè)階段： 第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)處理銀行之間的業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算； 第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的結(jié)算，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)； 第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如為客戶在自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)上提供的取存款服務(wù)等； 第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端(POS)向客戶提供自動(dòng)的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)階段電子支付的主要方式； 第五階段是可以隨時(shí)隨地通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算。這是電子支付發(fā)展的最新階段。,網(wǎng)上支付的概念,網(wǎng)上支付是指是指電子交易的當(dāng)事人使用安全電子支付手段

5、通過因特網(wǎng)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。 網(wǎng)上支付的特點(diǎn),基于開放的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境 具有較高的安全性和一致性 提高企業(yè)的資金管理水平 網(wǎng)上支付具有方便、快捷、高效和經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢,網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成,網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成（續(xù)）,客戶 使用支付工具進(jìn)行網(wǎng)上支付，是支付系統(tǒng)運(yùn)作的原因和起點(diǎn)。 商家 商家在網(wǎng)上銷售商品，根據(jù)客戶發(fā)出的指令向金融體系請(qǐng)求資金入賬。,網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成（續(xù)）,銀行 發(fā)卡行 客戶的開戶行，是指客戶在其中擁有自己帳戶的銀行，客戶所擁有的支付工具一般就是由開戶行提供的，客戶開戶行在提供支付工具的同時(shí)也提供了銀行信用，保證支付工具的兌付。 收單行 商家的開戶行，是商家在其中擁有自己賬戶的銀行

6、。商家將客戶的支付指令提交給其開戶行后，就由商家開戶行進(jìn)行支付授權(quán)的請(qǐng)求以及銀行間的清算等工作。商家開戶行是依據(jù)商家提供的合法賬單(客戶的支付指令)來操作，因此又稱為收單行。,支付網(wǎng)關(guān) 支付網(wǎng)關(guān)是作為連接銀行網(wǎng)絡(luò)與因特網(wǎng)之間接口的一組服務(wù)器，主要作用是完成兩者直接的通信、協(xié)議、轉(zhuǎn)換和進(jìn)行數(shù)據(jù)加密、解密，以保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全。支付網(wǎng)關(guān)的建設(shè)關(guān)系著網(wǎng)上支付結(jié)算的安全以及銀行系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)。 支付網(wǎng)關(guān)的具體功能 交易功能；交易異常處理；提供仲裁信息；提供多種報(bào)表；查詢處理；計(jì)費(fèi)。 金融專用網(wǎng) 金融專用網(wǎng)是銀行系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行通信的專用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，安全性較高。,網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成（續(xù)）,網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成（續(xù)）,認(rèn)證機(jī)構(gòu) 確認(rèn)支付結(jié)算參與者的真實(shí)身份及信用關(guān)系，為參與方（包括客戶、商家與支付網(wǎng)關(guān)）發(fā)放數(shù)字證書，保證網(wǎng)上支付的安全性。 網(wǎng)上安全支付協(xié)議 對(duì)交易中的購物流程、支付步驟、支付信息的加密