1、組長(zhǎng)：序號(hào)：組員：序號(hào)：組員：序號(hào)：組員：序號(hào)：編號(hào)：（行號(hào)年月日流水號(hào)） 09級(jí)金融專業(yè) 班期末考試 授 信 調(diào) 查 報(bào) 告小組成員： 組長(zhǎng)： 分工情況：組長(zhǎng) 主要工作： 組員 主要工作： 組員 主要工作： 組員 主要工作： 本行授信情況： 首筆 新增 本次授信幣種及金額： 人民幣 億元 授信期限： 年 本次授信種類： 綜合授信額度 授信方式： 信用 保證 抵押 質(zhì)押 組長(zhǎng)移動(dòng)電話： 調(diào)查人員填報(bào)時(shí)間： 2012 年 1 月 9 日復(fù)查人員填報(bào)時(shí)間： 年 月 日上報(bào)分(總)行時(shí)間： 年 月 日聲 明本人鄭重聲明，謹(jǐn)對(duì)此調(diào)查報(bào)告所陳述事實(shí)、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性、合法性承擔(dān)責(zé)任，并愿意

2、承擔(dān)不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定與追究制度中的調(diào)查責(zé)任。 調(diào)查員： 一、受信人基本情況企業(yè)全稱成立時(shí)間注冊(cè)地址經(jīng)濟(jì)性質(zhì)注冊(cè)資本實(shí)收資本注冊(cè)資本和實(shí)收資本差別原因/設(shè)立方式股東構(gòu)成股東名稱股權(quán)比例行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人是否為逃廢債企業(yè)甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以來(lái)股東發(fā)生變更，須提供相應(yīng)驗(yàn)資報(bào)告和章程）關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱與借款人關(guān)系負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核心項(xiàng)目是否為逃廢債企業(yè)有無(wú)明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易下屬核心企業(yè)名稱行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核心項(xiàng)目是否為逃廢債企業(yè)控股股東的股東構(gòu)成股東名稱股權(quán)比例行業(yè)歸屬負(fù)責(zé)人主要產(chǎn)品或核心項(xiàng)目是否為逃廢債企業(yè)乙方：丙方：丁方：戊方：領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時(shí)間有無(wú)不良信用

3、記錄是否在逃廢債企業(yè)任職董事長(zhǎng)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人實(shí)際控制人（同時(shí)提供以上人員教育、工作簡(jiǎn)歷作為附件）注：如關(guān)聯(lián)企業(yè)或核心企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需具體說(shuō)明原因。董事長(zhǎng)： CFO：工作經(jīng)歷：二、受信人目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況及發(fā)展前景企業(yè)主要產(chǎn)品名稱使用商標(biāo)占當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額占行業(yè)（全國(guó)）市場(chǎng)份額目前： 目前：預(yù)期數(shù)： 預(yù)期數(shù)：注：預(yù)期數(shù)主要陳述授信期限內(nèi)可能達(dá)到的份額房地產(chǎn)項(xiàng)目名稱建筑面積（）可售面積（）已售面積（）預(yù)期銷售收入（萬(wàn)）/企業(yè)目前技術(shù)實(shí)力狀況、技術(shù)領(lǐng)先程度、設(shè)備更新?tīng)顩r企業(yè)的研發(fā)實(shí)力和可持續(xù)發(fā)展能力如何（研發(fā)機(jī)構(gòu)、人員、與權(quán)威機(jī)構(gòu)的合作）企業(yè)前五大供應(yīng)商名稱年采購(gòu)量（萬(wàn)）占總采購(gòu)量比例（） /企業(yè)前五大

4、銷售商名稱年銷售量（萬(wàn)）占總銷售量比例（） /企業(yè)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手名稱優(yōu)勢(shì)劣勢(shì)企業(yè)政策資源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相關(guān)資料作為附件）國(guó)家地區(qū)/行業(yè)股東注：以上表格填寫(xiě)須有數(shù)據(jù)或信息來(lái)源，來(lái)源的相關(guān)資料要隨附在檔案中備查。三、受信人重大事項(xiàng)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)（有無(wú)發(fā)行股票或債券、或準(zhǔn)備發(fā)行）有無(wú)受證監(jiān)會(huì)譴責(zé)或以上處分（如屬上市公司）有無(wú)被媒體披露不正常、不正規(guī)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)近三年有無(wú)重大重組或主業(yè)改變授信期內(nèi)有無(wú)重大重組或主業(yè)改變可能有無(wú)不正常、明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易行為有無(wú)通過(guò)關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤(rùn)或成本行為近期重大投融資行為近期有無(wú)法律訴訟事項(xiàng)近期有無(wú)受到重大獎(jiǎng)勵(lì)或處罰有無(wú)存在一些妨礙司法執(zhí)行的

5、因素重大人事變動(dòng)有無(wú)更換審計(jì)單位（須陳述更換理由）四、受信人資信情況 單位：萬(wàn)我行授信情況行處授信金額及幣別授信方式和期限實(shí)際使用金額授信用途利率（）終審人帳號(hào)合計(jì)他行授信情況行名授信金額及幣別授信方式和期限實(shí)際使用金額授信用途利率（）帳號(hào)企業(yè)的商業(yè)資信狀況資信狀況良好企業(yè)為他人擔(dān)保的履約情況有無(wú)拖欠國(guó)家稅款有無(wú)拖欠水電費(fèi)、租金注：企業(yè)在銀行的資信情況根據(jù)人行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)填寫(xiě)，如與實(shí)際情況不符，則具體說(shuō)明原因，由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽章確認(rèn)，作為貸款資料隨附在檔案中備查；如企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需詳細(xì)說(shuō)明情況。五、銀企合作現(xiàn)狀企業(yè)本身在我行業(yè)務(wù)量相關(guān)企業(yè)在我行業(yè)務(wù)量對(duì)公日均存款（折人民幣 萬(wàn)）

6、儲(chǔ)蓄日均存款（折人民幣 萬(wàn)）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)元）卡（張）結(jié)售匯（折 萬(wàn)美元）國(guó)際結(jié)算（折 萬(wàn)美元）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)）承兌業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)）代收代付業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)）利息收入（折人民幣 萬(wàn)）手續(xù)費(fèi)收入（折人民幣 萬(wàn)）其他業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)）注：以上數(shù)據(jù)須如實(shí)填寫(xiě)該企業(yè)與其相關(guān)企業(yè)三個(gè)月內(nèi)在我行業(yè)務(wù)量企業(yè)在我行授信占其總授信的比例 企業(yè)在我行結(jié)算量占其總結(jié)算量的比例/目前企業(yè)主辦銀行及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 注：1、如屬于首次發(fā)放，則以上表格中填寫(xiě)如本筆授信發(fā)放后的預(yù)計(jì)數(shù)據(jù)。 六、受信企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析與說(shuō)明（一） 受信企業(yè)合并報(bào)表財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)截止 2011年12月31日

7、單位：萬(wàn)元1、現(xiàn)金資產(chǎn)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減原因分析： 2、短期投資：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容、收益及增減分析： 3、應(yīng)收帳款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 前十大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳等情況及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因4、其他應(yīng)收款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 前五大客戶明細(xì)金額、帳齡、被拖欠、壞帳、非正常往來(lái)等情況及增減分析：對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因5、應(yīng)付帳款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 前十大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減分析：企業(yè)應(yīng)付帳款主要包括欠付的

8、設(shè)備款、材料款。對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因/6、其他應(yīng)付款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 前五大客戶明細(xì)金額、帳齡及增減分析，是否存在非正常往來(lái)：企業(yè)其他應(yīng)付款主要包括因?yàn)榛ㄟz留的平萬(wàn)公路分?jǐn)傎M(fèi)用、已經(jīng)計(jì)提但未支付的庫(kù)區(qū)維護(hù)費(fèi)等。對(duì)方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因/7、存貨：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容及增減情況和存在問(wèn)題分析：存貨有一定數(shù)量減少，主要是由于低值易耗品和其他存貨減少引起。8、待攤費(fèi)用：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要情況與增減分析，如何攤銷：9、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 增減分析

9、及如何處理：無(wú)10、流動(dòng)資產(chǎn)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減原因分析：流動(dòng)資產(chǎn)大幅度增長(zhǎng)主要是由于X X 引起。11、長(zhǎng)期投資：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 其中長(zhǎng)期股權(quán)投資：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容、效益及增減分析： 投資情況投向名稱投資金額股權(quán)比例對(duì)下屬企業(yè)投資對(duì)其他企業(yè)投資股票投入： 萬(wàn)元，股權(quán)投入 萬(wàn)元，債券投入 萬(wàn)元。其他資產(chǎn)名稱狀況價(jià)值12、無(wú)形及遞延資產(chǎn)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要內(nèi)容與增減分析、入帳的合理合規(guī)性：無(wú)形資產(chǎn)主要包括土地、土地使用權(quán)等，遞延資產(chǎn)包括家具用具和辦公室裝修費(fèi)等攤銷。13

10、、短期借款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減、融資方式及主要投向分析： 14、應(yīng)付票據(jù)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減、融資方式及主要投向分析：15、長(zhǎng)期借款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減、融資方式及主要投向分析： 16、長(zhǎng)期應(yīng)付款：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要明細(xì)金額、帳齡及增減分析，是否存在非正常往來(lái)： 17、負(fù)債合計(jì)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減分析： 18、資本公積：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減原因、入帳的合理合規(guī)性分析： 19、盈余公積：前年年初數(shù) 去

11、年年初數(shù) 本年年初數(shù) 主要增減原因分析： 20、凈資產(chǎn)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減原因分析： 21、總資產(chǎn)：前年年初數(shù) 去年年初數(shù) 本年年初數(shù) 月末數(shù) 主要增減原因分析： 22、經(jīng)營(yíng)收入及效益：前年（2009）度經(jīng)營(yíng)收入 利潤(rùn)總額 其中：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) 去年（2010）度經(jīng)營(yíng)收入 利潤(rùn)總額 其中：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) 本年（9）月止經(jīng)營(yíng)收入 利潤(rùn)總額 其中：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) 上年同期經(jīng)營(yíng)收入 利潤(rùn)總額 其中：主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) 說(shuō)明：（若主營(yíng)虧損，須詳述原因、趨勢(shì)） 23、可變現(xiàn)的資產(chǎn)（包括固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)） 金額以上名稱原值現(xiàn)值是否抵押權(quán)證號(hào)碼房地產(chǎn)機(jī)器設(shè)備交通運(yùn)輸工具電子設(shè)備辦公設(shè)

12、備其他設(shè)備24、企業(yè)的財(cái)務(wù)管理政策詳細(xì)說(shuō)明：（應(yīng)收帳款、存貨、長(zhǎng)短期投資、應(yīng)付帳款、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用等管理和控制情況；各項(xiàng)資產(chǎn)或負(fù)債的入帳價(jià)值是否合理合規(guī)；財(cái)務(wù)管理的不規(guī)范之處？） 25指標(biāo)分析 208年12月 2009年12月 2010年12月本年 9 月主要變動(dòng)原因分析償債能力資產(chǎn)負(fù)債率資產(chǎn)負(fù)債率較正常營(yíng)運(yùn)資金現(xiàn)金比率流動(dòng)比率速動(dòng)比率利息保障倍數(shù)指標(biāo)分析本年 月主要變動(dòng)原因分析周轉(zhuǎn)能力總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率盈利能力銷售利潤(rùn)率資產(chǎn)回報(bào)率凈資產(chǎn)收益率現(xiàn)金流量經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量現(xiàn)金凈流量注：如受信人提供的是合并財(cái)務(wù)報(bào)表，則還須對(duì)其

13、本級(jí)報(bào)表作一分析，詳細(xì)分析本級(jí)財(cái)務(wù)狀況和實(shí)力。（如屬集團(tuán)公司用款，則須提供和分析本部報(bào)表；如屬轉(zhuǎn)授信，須提供和分析額度受讓人財(cái)務(wù)報(bào)表）26、企業(yè)近三年納稅情況2008年 2009年2010年所得稅增值稅營(yíng)業(yè)稅納稅異常情況說(shuō)明七、授信用途的分析授信申請(qǐng)理由真實(shí)性、合理合規(guī)合法性描述；預(yù)計(jì)授信使用后回籠時(shí)間；根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)理由和相應(yīng)資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)情況確定合理的還款期限。該公司申請(qǐng)綜合授信額度為 ，期限 年，用于 。授信的主要原因分析如下： 八、受信人還款能力評(píng)價(jià)（主要分析受信人授信用途的效益、受信人綜合效益、受信人綜合償債能力） 九、授信的保障方式：信用 保證 抵押 質(zhì)押十、風(fēng)險(xiǎn)綜合分析對(duì)本筆業(yè)務(wù)存在的

14、風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題從政策、法律、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)管理、道德等方面提出分析，并提出初步風(fēng)險(xiǎn)控制措施（包括本筆業(yè)務(wù)避險(xiǎn)措施、貸款的前提條件、貸后關(guān)注點(diǎn)等）對(duì)該筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注點(diǎn)及避險(xiǎn)措施分析如下：1、 政策風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家政策是否支持企業(yè)的發(fā)展，是基本的風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)是否可控。2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)的規(guī)模實(shí)力、發(fā)展態(tài)勢(shì)以及產(chǎn)品的市場(chǎng)銷路如何，決定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大小的關(guān)鍵，該風(fēng)險(xiǎn)是否可控。3、 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、對(duì)子公司管理控制能力，決定經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的大小，該風(fēng)險(xiǎn)是否可控。十一、效益評(píng)價(jià) 單位：萬(wàn)本筆業(yè)務(wù)產(chǎn)生的預(yù)期效益：對(duì)公日均存款（折人民幣 萬(wàn)元）儲(chǔ)蓄日軍存款（折人民幣 萬(wàn)元）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)元）發(fā)展卡（張）結(jié)售匯（折 萬(wàn)美元）國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)（折 萬(wàn)美元）承兌業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)元）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)元）代收代付業(yè)務(wù)（折人民幣 萬(wàn)元）網(wǎng)