1、現(xiàn)金管理品牌：財智賬戶現(xiàn)金管理解決方案：賬戶管理解決方案 集團客戶對集團內(nèi)部眾多的賬戶進行管理時，工商銀行可以為客戶提供賬戶管理解決方案。協(xié)助客戶建立滿足現(xiàn)金管理目標的賬戶結(jié)構(gòu)，實施靈活的賬戶支付控制，并以完整、可靠和及時的賬戶信息，全面支持客戶財資管理決策。工商銀行擁有行業(yè)領(lǐng)先的網(wǎng)點覆蓋優(yōu)勢，為客戶及其成員單位、上下游企業(yè)建立滿足現(xiàn)金管理需求的銀行賬戶體系提供最大便利。工商銀行為客戶提供功能強大的電子化賬戶信息管理平臺，客戶足不出戶即可獲得集團內(nèi)所有成員單位銀行賬戶的余額、當日明細、歷史明細等全面信息，為管理決策提供強有力支持。工商銀行為客戶提供個性化信息補錄服務(wù)，將資金跨行清算過程中遺失的

2、重要交易信息補充到有關(guān)信息報告中，幫助客戶辨別交易性質(zhì)，保證資金安全。工商銀行為客戶提供賬戶信息定制服務(wù)，向客戶端財務(wù)系統(tǒng)實時發(fā)送特定內(nèi)容的交易結(jié)果反饋文件，幫助客戶實現(xiàn)自動記賬和對賬，提高業(yè)務(wù)處理效率。工商銀行以短信或郵件第一時間向客戶提示賬戶資金變動，協(xié)助客戶實施資金流的動態(tài)監(jiān)控和管理。工商銀行還可根據(jù)客戶需求，主動控制其付款、收款對象，為實現(xiàn)收支兩條線等管理提供技術(shù)保證。另外還可對賬戶的累計交易額、余額實施控制，全面滿足客戶不同的賬戶管理需求。集中支付解決方案 當集團公司設(shè)置了財務(wù)中心或共享服務(wù)中心后，公司將面臨統(tǒng)一支付的課題。工商銀行可以為客戶提供集中支付解決方案，通過建立集中支付體系

3、提供高品質(zhì)解決方案。集中支付解決方案將原來分散于各成員單位的支付業(yè)務(wù)集中到集團財務(wù)中心或共享服務(wù)中心辦理，實現(xiàn)了全國統(tǒng)一支付，可以為企業(yè)帶來成本、效率、風(fēng)險控制等全面價值。工商銀行為客戶提供專業(yè)咨詢服務(wù)，量身設(shè)計集中支付實施方案，在滿足財務(wù)、稅務(wù)等管理要求的同時，最大限度實現(xiàn)集中支付的價值。工商銀行資金實力雄厚，足以應(yīng)對支付集中后資金大進大出對銀行頭寸管理的嚴格要求，保證大額支付的及時處理。工商銀行擁有強大的支付清算系統(tǒng)，保證客戶異地、本地支付均能實時到賬，不因付款集中而延遲收款人收款，徹底解除客戶實施集中支付的后顧之憂。工商銀行為客戶提供系統(tǒng)對接服務(wù)，客戶可以使用標準化指令實現(xiàn)不同工具和類型

4、的支付，簡化和優(yōu)化支付手續(xù)，有效控制和降低支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險，保證資金安全。資金池解決方案 針對集團客戶資金集中管理的需求，工商銀行可以為客戶提供資金池解決方案。工商銀行協(xié)助客戶建立集團內(nèi)部資金池，最大限度發(fā)揮內(nèi)部資金潛力，降低對外部資金的依賴，達到客戶現(xiàn)金管理的主要目標。工商銀行憑借發(fā)達的服務(wù)網(wǎng)絡(luò),為客戶建立覆蓋全國的資金池,將全部成員單位納入資金池,實現(xiàn)資金統(tǒng)一安排和調(diào)度。工商銀行資金匯劃系統(tǒng)強大，為資金池提供高效率運行平臺，可實時集中集團內(nèi)部資金，實現(xiàn)成員單位之間實時調(diào)劑資金，最大限度地發(fā)揮資金池的效用。工商銀行為客戶提供靈活多樣的資金池功能定制服務(wù)，客戶可以自主調(diào)撥集團內(nèi)部資金,也可以借助

5、工商銀行系統(tǒng)實現(xiàn)自動資金上收下?lián)?。客戶可以按照管理需要靈活選擇資金集中頻率，可以按照月、旬、周或每日為周期進行資金上收，也可在同一周期內(nèi)實現(xiàn)多次上收。工商銀行支持多級資金池，客戶可以按照地區(qū)、省、區(qū)域、全國四個層次逐級上收資金，支持全額、留底、整額等資金上收方式，實現(xiàn)銀行服務(wù)與客戶資金管理模式的完美整合。圖一：多級賬戶資金池圖二：集團二級賬戶式資金池圖三：委托貸款式資金池收款解決方案 快速回籠貨款，是高品質(zhì)現(xiàn)金管理的基本要義。工商銀行深諳收款服務(wù)之道，設(shè)計和提供多樣化收款工具，幫助客戶快速回收貨款，優(yōu)化現(xiàn)金流狀況。工商銀行擁有遍布全國的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，更加容易將客戶與下游企業(yè)之間的支付納入行內(nèi)清算，

6、壓縮資金在途時間，加快資金到賬速度?？蛻艨芍鲃酉蚋犊钊税l(fā)起收款要求，實現(xiàn)從付款人賬戶直接扣款，實現(xiàn)全國范圍內(nèi)資金實時到。工商銀行利用強大的系統(tǒng)平臺和營業(yè)網(wǎng)點，為客戶建立全方位的收款立體網(wǎng)絡(luò)，加速企業(yè)各類款項的回籠。工商銀行為客戶提供安全、便捷的通用繳費平臺，便于客戶收取物業(yè)費、學(xué)費、服務(wù)費等各項費用。工商銀行為客戶提供無賬戶收款服務(wù)?？蛻魺o須開立銀行賬戶，即可將收取到的支票、現(xiàn)金就近存入工商銀行服務(wù)網(wǎng)點，并在規(guī)定的時間自動匯往指定工商銀行賬戶。在實現(xiàn)快速收款的同時，免除了開立和管理銀行賬戶的手續(xù)，降低管理成本。臨時融資解決方案 持續(xù)保持支付能力事關(guān)企業(yè)生存。工商銀行協(xié)助客戶應(yīng)對臨時性資金不足，

7、為客戶提供多樣化臨時融資選擇，簡化辦理手續(xù)，實現(xiàn)快速融資，確保企業(yè)運行平安無虞。程序簡便。工商銀行提供法人賬戶透支服務(wù)，在核定賬戶透支額度后，允許客戶在結(jié)算賬戶存款不足支付時，在核定的透支額度內(nèi)直接取得資金。快速獲取資金。工商銀行提供日間透支服務(wù)，客戶在銀行營業(yè)時間內(nèi)，可直接在透支額度內(nèi)辦理對外付款，日終從指定賬戶進行資金清算，補平日間透支。操作簡便。工商銀行提供流動資金循環(huán)貸款服務(wù)，客戶簽訂一次性借款合同，有效期內(nèi)可多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用，手續(xù)簡便，及時滿足資金需求。風(fēng)險管理解決方案 匯率、利率市場化使企業(yè)財資與風(fēng)險管理面臨新的挑戰(zhàn)。工商銀行憑借豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和風(fēng)險管理產(chǎn)品，為客戶提供

8、風(fēng)險管理解決方案，確保客戶在追求資金收益的同時，有效控制匯率和利率的波動風(fēng)險。工商銀行協(xié)助客戶有效管理匯率風(fēng)險。客戶通過遠期外匯交易和遠期結(jié)售匯，可約定遠期交割幣種、金額及匯率，規(guī)避因成交日匯率波動造成的資金損失；工商銀行還可提供外匯期權(quán)、貨幣掉期和結(jié)構(gòu)性匯率風(fēng)險管理工具等服務(wù)，有效規(guī)避匯率波動為客戶帶來的市場風(fēng)險。工商銀行協(xié)助客戶有效管理利率風(fēng)險。工商銀行可以根據(jù)客戶個性化需求,運用遠期利率協(xié)議或利率掉期等多種金融衍生工具組合出合適的利率避險方案，協(xié)助客戶規(guī)避市場利率波動的風(fēng)險。短期投資解決方案 提高閑置資金使用效率，實現(xiàn)資金收益的最大化是企業(yè)現(xiàn)金管理的重要目標。工商銀行為客戶量身定制短期投

9、資解決方案，在保障資金安全性、流動性的基礎(chǔ)上，提高資金收益，滿足客戶多樣化的短期投資需求。工商銀行提供豐富的投資品種選擇，客戶可投資于記賬式國債、基金、債券、保險、協(xié)定存款、通知存款、工商銀行債市通等多種產(chǎn)品，實現(xiàn)收益和風(fēng)險偏好的最佳結(jié)合。在提高收益的同時兼顧流動性要求，可實現(xiàn)投資工具出售的資金及時到賬，從容應(yīng)對用款要求。操作簡便?？蛻艚柚ど蹄y行提供的電子交易通道，足不出戶即可把握投資機會。還可以預(yù)先設(shè)定交易條件，自動在存款賬戶與投資賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，節(jié)約投資管理成本。工商銀行為客戶提供專業(yè)投資咨詢服務(wù)，總行專設(shè)理財工作室，為企業(yè)的投資需求進行信息咨詢和信托服務(wù)。供應(yīng)鏈金融解決方案 穩(wěn)定的供

10、應(yīng)鏈對客戶的發(fā)展具有重要的意義，由此催生了客戶供應(yīng)鏈管理。對處于供應(yīng)鏈核心地位的企業(yè)，工商銀行提供供應(yīng)鏈金融解決方案，協(xié)助客戶進行供應(yīng)鏈管理。通過為其上游企業(yè)提供融資服務(wù)，鞏固上下游企業(yè)合作關(guān)系，提升整個供應(yīng)鏈的價值。工商銀行基于核心企業(yè)強大的實力和良好的信譽狀況，為核心企業(yè)的供應(yīng)商核定專項授信額度，提供信用支持，實現(xiàn)核心企業(yè)與供應(yīng)商的共同發(fā)展。根據(jù)企業(yè)的資金需求情況，工商銀行為企業(yè)快速提供貿(mào)易融資服務(wù)。工商銀行根據(jù)核心企業(yè)訂單，按比例為供應(yīng)商提供貿(mào)易融資，用于生產(chǎn)或采購商品；供應(yīng)商向核心企業(yè)出售商品后的應(yīng)收賬款的債權(quán)，也可轉(zhuǎn)讓給工商銀行，達到快速融資的目的。外匯資金集中管理解決方案 實施外匯

11、資金集中管理，是跨國公司構(gòu)建一體化現(xiàn)金管理體系的必然選擇。工商銀行憑借強大的業(yè)務(wù)實力，為客戶提供高品質(zhì)外匯資金集中管理解決方案，實現(xiàn)外匯資金集中管理目標。工商銀行提供內(nèi)部結(jié)售匯、統(tǒng)一收付匯、外匯委托貸款等全面服務(wù)，幫助客戶在現(xiàn)行外匯管理政策框架內(nèi)，實現(xiàn)集中管理的最大價值。工商銀行深刻理解外匯管理政策，并擁有為大型跨國公司提供服務(wù)的成功經(jīng)驗，能夠為客戶提供全面的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)和人員培訓(xùn)服務(wù)，幫助企業(yè)勝任外匯集中管理要求。工商銀行具備豐富的系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗，為客戶提供外匯資金集中管理系統(tǒng)開發(fā)支持。工商銀行擁有功能強大的外匯資金匯劃清算系統(tǒng)，系統(tǒng)內(nèi)外匯資金劃撥可實時到賬，保證外匯資金集中管理平臺的高效率運行。工商銀行外匯資金規(guī)模優(yōu)勢突出，可向客戶提供充足的交易授信和臨時性融資安排，保證客戶大額外匯交易和跨境匯款的用款需求。電子銀行解決方案 集團客戶財務(wù)管理的電子化，需要銀行平臺的協(xié)助。工商銀行為客戶提供功能強大的電子銀行解決方案，幫助客戶以電子化平臺全面實現(xiàn)頭寸集中、賬戶管理等整套現(xiàn)金管理功能，提高現(xiàn)金管理效率，降低管理成本。工商銀行為客戶提供互聯(lián)網(wǎng)、專線、電話、手機等多樣化的電子交易通道，全面滿足客戶的操作需