1、商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué),戴國強(qiáng) 主編,教材與作者,上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院院長、教授、博士生導(dǎo)師，國家教育部高等教育經(jīng)濟(jì)學(xué)科教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)委員、國家財(cái)政部普通高校本科專業(yè)設(shè)置評審委員會(huì)委員、上海市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)信息化領(lǐng)導(dǎo)小組專家委員會(huì)委員、上海農(nóng)村金融學(xué)會(huì)常務(wù)理事、以及上海金融學(xué)會(huì)、上海城市金融學(xué)會(huì)理事。,課程與專業(yè),1、財(cái)務(wù)、財(cái)務(wù)學(xué)、財(cái)務(wù)專業(yè)。 2、金融業(yè)、金融學(xué)與財(cái)務(wù)、財(cái)務(wù)學(xué)。 3、商業(yè)銀行與財(cái)務(wù)，商業(yè)銀行經(jīng)營管理與財(cái)務(wù)管理。,本課程教學(xué)的特點(diǎn)和要求,1、本科專業(yè)課程。 2、注重理論水平，強(qiáng)調(diào)理論對實(shí)踐的指導(dǎo)意義，培養(yǎng)具有一定理論積淀和較高專業(yè)層次的專業(yè)人才。 3、結(jié)合實(shí)際，強(qiáng)調(diào)獨(dú)立分析問題，解決問題

2、的能力，了解有關(guān)專業(yè)進(jìn)展，掌握現(xiàn)代分析方法。 4、加強(qiáng)自學(xué)能力和要求，加強(qiáng)討論和交流環(huán)節(jié)； 5、培養(yǎng)專業(yè)興趣，養(yǎng)成專業(yè)素質(zhì)。,教材章節(jié),第一章 導(dǎo)論 第二章 商業(yè)銀行資本 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第五章 貸款業(yè)務(wù) 第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù) 第七章 租賃和信托 第八章 表外業(yè)務(wù) 第九章 其他業(yè)務(wù) 第十章 國際業(yè)務(wù) 第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略 第十二章 商業(yè)銀行績效評估 第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制 第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢,教材章節(jié)安排的特點(diǎn)。,第一章 導(dǎo)論 第二章 商業(yè)銀行資本 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第五章 貸款業(yè)務(wù) 第六章 銀行

3、證券投資業(yè)務(wù) 第七章 租賃和信托 第八章 表外業(yè)務(wù) 第九章 其他業(yè)務(wù) 第十章 國際業(yè)務(wù) 第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略 第十二章 商業(yè)銀行績效評估 第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制 第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢,商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營與教材章節(jié),第一章 導(dǎo)論 第二章 商業(yè)銀行資本 第三章 負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) 第五章 貸款業(yè)務(wù) 第六章 銀行證券投資業(yè)務(wù) 第七章 租賃和信托 第八章 表外業(yè)務(wù) 第九章 其他業(yè)務(wù) 第十章 國際業(yè)務(wù) 第十一章 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理策略 第十二章 商業(yè)銀行績效評估 第十三章 商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制 第十四章 商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展趨勢,商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營與

4、教材章節(jié),擴(kuò)展業(yè)務(wù),基本業(yè)務(wù),內(nèi)部管理,教學(xué)安排,金融學(xué)CSSCI 刊物,金融研究 國際金融研究 投資研究 金融論壇 上海金融 中國金融,主要參考網(wǎng)站,中國人民銀行，以及各商業(yè)銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 世界銀行 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、上交所、深交所 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 、各大保險(xiǎn)公司 人大經(jīng)濟(jì)論壇 - 金融投資學(xué)（4）,考核方式與內(nèi)容,一、平時(shí)成績 40% 考核內(nèi)容包括出勤、作業(yè)、聽講、回答問題、參與討論。 （要求：做好預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)、認(rèn)真思考、積極參與） 二、閉卷筆試 60% 1、題型 簡答題、計(jì)算題、綜述題 2、試題比重 其中： 基本知識(shí) 70% （思考題范圍內(nèi)） 綜合運(yùn)用 30%

5、,什么是商業(yè)銀行？,1、商業(yè)銀行是政府機(jī)構(gòu)，還是企業(yè)？ 2、商業(yè)銀行經(jīng)營是以利潤為中心嗎？ 3、商業(yè)銀行經(jīng)營的收益主要從哪里來？ 4、商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)主要有那些？ 5、商業(yè)銀行與投資銀行有什么區(qū)別和聯(lián)系？ 6、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位與作用？ 7、商業(yè)銀行的產(chǎn)生對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義？,商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營,1929年10月24日的“黑色星期四”，美國股票市場崩潰，引發(fā)了經(jīng)濟(jì)危機(jī)。 1930年有1350家銀行倒閉，1931年有2300家銀行倒閉，1932年有1450多家銀行倒閉。 1933年3月，羅斯福就任美國總統(tǒng)。3月9日，國會(huì)通過1933年銀行法，即 “格拉斯斯蒂格爾法”，旨在恢復(fù)公眾的信

6、心。,商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué),第一章 導(dǎo)論,了解商業(yè)銀行產(chǎn)生與發(fā)展的過程，商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)及商業(yè)銀行的職能，掌握商業(yè)銀行的本質(zhì)屬性及經(jīng)營原則。,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 商業(yè)銀行的定義： P.1 “商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)?！?從三個(gè)層面上來把握。 1、商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征，以追求利潤最大化為目標(biāo) 。 2、商業(yè)銀行是以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象的金融企業(yè)，是金融企業(yè)之一。 3、商業(yè)銀行是能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與

7、發(fā)展,二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 1、銀行的產(chǎn)生 第一階段：出現(xiàn)了商品交換，和特殊的商品實(shí)物貨幣，產(chǎn)生了貨幣兌換業(yè)和兌換商； （實(shí)物貨幣，信用的初始階段） 第二階段：出現(xiàn)了信用貨幣，由貨幣兌換業(yè)演變成兼營貨幣保管、收付的貨幣經(jīng)營業(yè)； （信用在時(shí)間、空間上的拓展） 第三階段：出現(xiàn)了銀行信用，標(biāo)志為存款、貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生，這時(shí)貨幣兌換業(yè)便發(fā)展為早期銀行業(yè)了。 （信用發(fā)展構(gòu)成了銀行的基本業(yè)務(wù)） 第四階段：出現(xiàn)了股份制，現(xiàn)代銀行產(chǎn)生。（直接投資信用下的現(xiàn)代企業(yè)制度） 銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 1、銀行的產(chǎn)生 第一階段：出現(xiàn)了商品交換，和特殊的商品實(shí)物貨幣，產(chǎn)生

8、了貨幣兌換業(yè)和兌換商； （實(shí)物貨幣，信用的初始階段） 第二階段：出現(xiàn)了信用貨幣，由貨幣兌換業(yè)演變成兼營貨幣保管、收付的貨幣經(jīng)營業(yè)； （信用在時(shí)間、空間上的拓展） 第三階段：出現(xiàn)了銀行信用，標(biāo)志為存款、貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生，這時(shí)貨幣兌換業(yè)便發(fā)展為早期銀行業(yè)了。 （信用發(fā)展構(gòu)成了銀行的基本業(yè)務(wù)） 第四階段：出現(xiàn)了股份制，現(xiàn)代銀行產(chǎn)生。（直接投資信用下的現(xiàn)代企業(yè)制度） 銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。 為什么會(huì)出現(xiàn)商品交換？,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 1、銀行的產(chǎn)生 第一階段：出現(xiàn)了商品交換，和特殊的商品實(shí)物貨幣，產(chǎn)生了貨幣兌換業(yè)和兌換商； （實(shí)物貨幣，信用的初始階段） 第二階段：出現(xiàn)了

9、信用貨幣，由貨幣兌換業(yè)演變成兼營貨幣保管、收付的貨幣經(jīng)營業(yè)； （信用在時(shí)間、空間上的拓展） 第三階段：出現(xiàn)了銀行信用，標(biāo)志為存款、貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生，這時(shí)貨幣兌換業(yè)便發(fā)展為早期銀行業(yè)了。 （信用發(fā)展構(gòu)成了銀行的基本業(yè)務(wù)） 第四階段：出現(xiàn)了股份制，現(xiàn)代銀行產(chǎn)生。（直接投資信用下的現(xiàn)代企業(yè)制度） 銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。 為什么會(huì)出現(xiàn)商品交換？分工。分工一定產(chǎn)生商品？,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 1、銀行的產(chǎn)生 第一階段：出現(xiàn)了商品交換，和特殊的商品實(shí)物貨幣，產(chǎn)生了貨幣兌換業(yè)和兌換商； （實(shí)物貨幣，信用的初始階段） 第二階段：出現(xiàn)了信用貨幣，由貨幣兌換業(yè)演變成兼營貨幣保管、收付

10、的貨幣經(jīng)營業(yè)； （信用在時(shí)間、空間上的拓展） 第三階段：出現(xiàn)了銀行信用，標(biāo)志為存款、貸款業(yè)務(wù)的產(chǎn)生，這時(shí)貨幣兌換業(yè)便發(fā)展為早期銀行業(yè)了。 （信用發(fā)展構(gòu)成了銀行的基本業(yè)務(wù)） 第四階段：出現(xiàn)了股份制，現(xiàn)代銀行產(chǎn)生。（直接投資信用下的現(xiàn)代企業(yè)制度） 銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。 為什么會(huì)出現(xiàn)商品交換？分工。分工一定產(chǎn)生商品？ 交易成本,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,2、商業(yè)銀行的形成 現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生的兩種途徑： 一是從早期“高利貸”銀行發(fā)展轉(zhuǎn)變過來的； 二是新創(chuàng)立的，一般以股份公司形式組建的； 為什么早期銀行以“高利貸”為其特征？,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,第一家股份制銀行英格蘭銀行成立于169

11、4年。 英格蘭銀行大樓位于倫敦市的針線大街，因此它有時(shí)候又被人稱為“針線大街上的老婦人”或者“老婦人”。 英格蘭銀行是英國的中央銀行，它負(fù)責(zé)召開貨幣政策委員會(huì)（MPC），對英國國家的貨幣政策負(fù)責(zé)。,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,三、商業(yè)銀行的發(fā)展 英國式融通短期資金傳統(tǒng)。 英國為代表的商業(yè)銀行實(shí)行謹(jǐn)慎的流動(dòng)性管理，只開展短期商業(yè)資金融通業(yè)務(wù)，又稱真實(shí)票據(jù)理論。目的是為保證流動(dòng)性，安全性，最大限度避免壞帳損失。 商業(yè)銀行名稱的來源。辦理基于商業(yè)行為的短期自償性貸款。 德國式綜合銀行傳統(tǒng)。 德國式綜合銀行傳統(tǒng)，從事長期貸款，以及投資業(yè)務(wù)，具有混業(yè)經(jīng)營的特征，有利銀行業(yè)

12、務(wù)的擴(kuò)大，同時(shí)也加大了風(fēng)險(xiǎn)性。 現(xiàn)代銀行的發(fā)展特征。,第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位,一、商業(yè)銀行的功能 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服務(wù) 4、信用創(chuàng)造 5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì),第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,（一）信用中介職能 在資金所有權(quán)不發(fā)生轉(zhuǎn)移的情況下，使閑置的資金得到最大限度地利用。 變小額資本為大額資本 變短期資金為長期資金 （從投資和融資兩個(gè)角度分析） 銀行的中介屬性 （二）支付中介職能 建立在銀行信用基礎(chǔ)之上的匯兌、遠(yuǎn)期支付、擔(dān)保等業(yè)務(wù)。 代理客戶支付貨款和費(fèi)用、兌付現(xiàn)金等，成為工商企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的貨幣保管人、出納和支付代理人。 主要方式是帳戶間的劃撥和轉(zhuǎn)移。 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生

13、的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，要通過貨幣的支付來清償，由以銀行為中心的非現(xiàn)金支付手段來完成。,第一節(jié) 商業(yè)銀行的起源與發(fā)展,（三）信用創(chuàng)造職能 1、商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)重要區(qū)別在于法律允許它吸收各類存款。（在這次金融危機(jī)時(shí)，美國投行紛紛要求獲得吸收存款權(quán)。） 2、商業(yè)銀行的存款包括貸款的存放這一循環(huán)，產(chǎn)生了信用創(chuàng)造。因此又稱為“貨幣制造”。 3、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造不是無限制的準(zhǔn)備金。 以原始存款為基礎(chǔ) 受中央銀行存款準(zhǔn)備金率、自身現(xiàn)金準(zhǔn)備金率以及貸款付現(xiàn)率的制約。 足夠的貸款需求（利率水平調(diào)節(jié)下的供需均衡）。,第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位,一、商業(yè)銀行的功能 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服

14、務(wù) 4、信用創(chuàng)造 5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)？,第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位,一、商業(yè)銀行的功能 1、信用中介 2、支付中介 3、金融服務(wù) 4、信用創(chuàng)造 5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的工具 商業(yè)銀行融資，與債券、股票融資的區(qū)別？ 準(zhǔn)備金率對貨幣供應(yīng)總量影響的作用機(jī)理。,第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位,二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)中的地位 由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容的廣泛性，使得它對整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響顯著，在國民經(jīng)濟(jì)中居于重要地位。 1、商業(yè)銀行已成為整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞之一。 2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響。 3、商業(yè)銀行已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心之一。 4、商業(yè)銀行已成為國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑

15、和基礎(chǔ)之一。 5、商業(yè)銀行成了社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心之一。,第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立 由于商業(yè)銀行的資金來源主要是靠吸收存款和借款，這種經(jīng)營方式的特殊性使商業(yè)銀行業(yè)成了一種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。因此，創(chuàng)立商業(yè)銀行，必須經(jīng)過嚴(yán)格的論證。 （一）創(chuàng)立商業(yè)銀行的條件 商業(yè)銀行是社會(huì)商品貨幣經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的產(chǎn)物，它的存在與發(fā)展要取決于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境狀況，所以，在創(chuàng)立商業(yè)銀行之前，首先應(yīng)該就該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)及金融條件進(jìn)行考察。 1、經(jīng)濟(jì)條件：包括人口狀況、生產(chǎn)力發(fā)展水平、工商企業(yè)經(jīng)營狀況、地理位置。（市場調(diào)查，對商業(yè)銀行的實(shí)際有效需求） 2、金融條件：包括人們的信用意識(shí)、經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度、金融市場的發(fā)

16、育狀況、業(yè)務(wù)競爭狀況、管理當(dāng)局的有關(guān)政策。（制度環(huán)境）,第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),（二）（以股份制形式）創(chuàng)立商業(yè)銀行的程序 商業(yè)銀行的創(chuàng)立過程，主要依照銀行法和公司法辦理，其程序?yàn)椋?1、 申請登記 2、 招募股份 3、 驗(yàn)資營業(yè) 我國國有商業(yè)銀行為什么進(jìn)行股份制改革？ 現(xiàn)代商業(yè)銀行為什么以股份制為重要標(biāo)志？,第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 大多數(shù)商業(yè)銀行都是按公司法組織起來的股份銀行，因此，它們的組織結(jié)構(gòu)大致相仿。一般可分為4個(gè)系統(tǒng)： （一）決策系統(tǒng) 商業(yè)銀行的決策系統(tǒng)主要由股東大會(huì)和董事會(huì)、董事會(huì)以下設(shè)置的各種委員會(huì)構(gòu)成。 1、股東大會(huì)：是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 2

17、、董事會(huì)：由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，董事長由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。這里可以簡單介紹有關(guān)董事會(huì)的職責(zé)。,第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),（二）執(zhí)行系統(tǒng) 商業(yè)銀行的執(zhí)行系統(tǒng)由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及各業(yè)務(wù)職能部門組成。 （三）監(jiān)督系統(tǒng) 商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門組成。 （四）管理系統(tǒng) 商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由全面管理、財(cái)務(wù)管理、人事管理、經(jīng)營管理和市場營銷管理5個(gè)方面組成。 （五）從動(dòng)態(tài)意義上認(rèn)識(shí)銀行管理體系,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,一、建立商業(yè)銀行體系的基本原則 （一）有利于銀行業(yè)競爭 （二）有利于保護(hù)銀行體系的安全 （三）使銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,二、

18、商業(yè)銀行體系及主要類型 商業(yè)銀行體系是指一國商業(yè)銀行分為哪些不同層次或不同類型，然后由這些不同層次或不同類型的商業(yè)銀行組成該國商業(yè)銀行整體的結(jié)構(gòu)。商業(yè)銀行的類型在各國不盡相同，一般有以下幾種劃分標(biāo)準(zhǔn)。 (一)按資本所有權(quán)劃分：可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國家所有的三種。 我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式大致有4種：國有商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)所有的銀行、股份公司制的銀行和民營銀行。（商業(yè)銀行的形成） （二）按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分：可將商業(yè)銀行分為地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行和國際性銀行。 （三）按能否從事證券業(yè)務(wù)劃分：可將商業(yè)銀行分為德國式全能銀行、英國式全能銀行和美國式職能銀行。 （四）按組織形式

19、劃分：可分為單元制銀行、分行制銀行和持股公司制銀行。,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,1.單一銀行制 單一銀行制是指不設(shè)立分行，全部業(yè)務(wù)由各個(gè)相對獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的一種銀行組織形式。 主要在美國，原因是：美國是一個(gè)各州獨(dú)立性極強(qiáng)的聯(lián)邦制國家，為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的均衡發(fā)展，美國歷史上曾經(jīng)立法禁止或限制開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。近年來，這一法律放松。 優(yōu)點(diǎn)：維持競爭，不易壟斷；有利于銀行與當(dāng)?shù)卣膮f(xié)調(diào)；單一制銀行在經(jīng)營決策上自主性強(qiáng)、靈活性大。 缺點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)難以分散；不易取得規(guī)模效益；不利于資金調(diào)劑。,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,2.分支銀行制 分支銀行制又稱總分行制。實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外，普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，

20、分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。 分支行制按管理方式可進(jìn)一步劃分為： 總行制： 即總行除了領(lǐng)導(dǎo)和管理分支行處以外，本身也對外營業(yè)； 總管理處制：總行只負(fù)責(zé)管理和控制分支行除，本身不對外營業(yè)，在總行所在地另設(shè)分支行或營業(yè)部開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,分支銀行制（總分行制）優(yōu)點(diǎn) 易于采用現(xiàn)代化的設(shè)備，有能力為客戶提供全面高質(zhì)量的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。 易于吸收存款以及在全系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑和使用資金，使資金能夠得到有效、合理地使用。 便于金融管理當(dāng)局的監(jiān)管。 銀行內(nèi)部可以高度分工，提高效率，降低成本。 分支銀行制（總分行制）缺點(diǎn) 要求總行對分支機(jī)構(gòu)有較強(qiáng)的控制能力、要求總行有完善的信

21、息系統(tǒng)和嚴(yán)密的成本控制手段。 分支機(jī)構(gòu)的自主性較小。,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,3.集團(tuán)銀行制 集團(tuán)制銀行又稱為持股公司制銀行，是指由少數(shù)大企業(yè)或大財(cái)團(tuán)設(shè)立控股公司，再由控股公司控制或收購若干家商業(yè)銀行。銀行控股公司分為兩種類型： 一是非銀行性控股公司 （中國平安） 二是銀行性控股公司,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,銀行性控股公司是指大銀行直接控制一個(gè)控股公司，并持有若干小銀行的股份。 應(yīng)持有該銀行25%以上的股票。具體分為：1、單一銀行控股公司：指僅擁有或控制一家商業(yè)銀行的控股公司。 2、多元銀行控股公司：指擁有或控制兩家以上銀行的控股公司。 銀行控股公司是金融創(chuàng)新的結(jié)果，可使銀行

22、有效地?cái)[脫州政府關(guān)于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營范圍的各種法律限制。在美國擁有66%的銀行和近90%的存款，已成為美國商業(yè)銀行最基本的組織形式。 我國的中國銀行、中國工商銀行和中國建設(shè)銀行已在海外建立了具有控股公司性質(zhì)的中銀國際控股公司、工商?hào)|亞控股公司和中國國際金融有限公司。,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,三、國際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢 （一）建立超大銀行為主體的銀行體系 （二）并購 （三）兼業(yè) （四）效率與風(fēng)險(xiǎn),第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,四、商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢 1混業(yè)經(jīng)營 2經(jīng)營手段電子化 3制度同質(zhì)化 4. 金融創(chuàng)新不斷發(fā)展 5資產(chǎn)證券化 6國際銀行的并購與擴(kuò)張風(fēng)潮 7注重市場營銷,第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo),商業(yè)銀行經(jīng)營的特點(diǎn) 1負(fù)債性 2風(fēng)險(xiǎn)性 3監(jiān)督管制的嚴(yán)格性,第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo),