1、精品 料推薦（適合 2011 郵政、信合等考試）金融基礎(chǔ)知識一、填空題1貨幣在商品經(jīng)濟(jì)中執(zhí)行著價值尺度、 支付手段、流通手段、貯藏手段、世界貨幣等五大職能。2信用以償還和付息為條件的價值單方面的轉(zhuǎn)移。3 信用在市場經(jīng)濟(jì)中的作用表現(xiàn)在：優(yōu)化資源配置、節(jié)省流通費(fèi)用、調(diào)節(jié)生產(chǎn)消費(fèi)、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。4利息是剩余價值的轉(zhuǎn)化形式，是財(cái)富的分配形式，也是借貸資本的價格。5利息率的表示方式有年利率、月利率、日利率，亦稱年息率、月息率和日息率。6金融市場交易的主體即金融市場的交易者，一般包括企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和個人。7商業(yè)銀行的職能是信用中介、 支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)職能。8銀行業(yè)務(wù)主要有負(fù)債業(yè)務(wù)、 資產(chǎn)

2、業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。9結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)衍生出來的一種業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)包括兩方面的內(nèi)容， 即結(jié)算工具 和結(jié)算方式。10從經(jīng)濟(jì)關(guān)系上講，保險是一種補(bǔ)償制度；從法律上講，保險是一種合同行為。11保險的特征是互助性 、經(jīng)濟(jì)性 、 法律性和科學(xué)性。12只有同時滿足以下條件才能形成貨幣需求：一是必須有能力獲得或持有貨幣，二是必須愿意一貨幣形式保持其資產(chǎn)。13在我國，財(cái)政赤字、信用膨脹、投資需求膨脹和消費(fèi)需求膨脹是我國總需求膨脹的四個因素，它們相互聯(lián)系、相互交織、共同作用而引發(fā)通貨膨脹。14中央銀行通過執(zhí)行貨幣政策并運(yùn)用貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，使之貨幣需求量相適應(yīng)，最終達(dá)到實(shí)現(xiàn)社會總供給平

3、衡之目的。15貨幣政策與財(cái)政政策的配合使用，一般有四類組合模式，即“雙緊”政策、“雙松”政策和“緊財(cái)政松貨幣”政策、“緊貨幣松財(cái)政”政策。16國際收支平衡表的基本內(nèi)容包括經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目、平衡項(xiàng)目三大類。17國際金融機(jī)構(gòu)大致可分為全球性國際金融組織和 區(qū)域性國際金融組織。二、名詞解釋題1貨幣固定的充當(dāng)一般等價物的特殊商品，并體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系2商業(yè)信用企業(yè)單位之間由于商品交易而發(fā)生的商品賒銷賒購行為3國際信用一切跨國的借貸關(guān)系，信貸活動4利息貨幣持有者因貸出資而從借款人那獲得超出本金的那部分金額5官方利率由政府金融管理部門或中央銀行制定的，各銀行都必須執(zhí)行的各種利率6期貨市場交易雙方達(dá)成

4、協(xié)議或成交后，不立即交割，而是在未來一定時間交割的場所7商業(yè)銀行以吸收社會公共存款為其主要資金來源，以發(fā)放貸款為其主要資金運(yùn)用，為客戶提供多種服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)8信用放款銀行完全根據(jù)借款人的信用，即借款人的品德和財(cái)務(wù)狀況，預(yù)期未來收益及過去的償債記錄而發(fā)放的、無須提供任何抵押作為擔(dān)保的一種貸款9保險市場進(jìn)行保險商品交易的場所或領(lǐng)域的總稱10責(zé)任保險以被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險標(biāo)的的保險11通貨膨脹貨幣供應(yīng)過多，超過對流通中對貨幣的客觀需要，引起貨幣貶值，物價上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象12貨幣政策 中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)或控制貨幣供應(yīng)量或貨幣總量

5、進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針或措施的總稱13公開市場業(yè)務(wù)中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，1精品 料推薦進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)的一種貨幣政策手段14市場匯率本國外匯市場上完全由供需關(guān)系所決定的交易貨幣的匯率15國際儲備一國政府為滿足對外支付需要和維持本國貨幣穩(wěn)定而持有的可自由兌換的一些國際流動資產(chǎn)三、判斷題1具體勞動創(chuàng)造商品的價值，抽象勞動創(chuàng)造了商品的使用價值。（x）2在信用制度發(fā)達(dá)的國家，貨幣收付絕大部分采用現(xiàn)金形式。（ x ）3支付手段職能是由流通手段職能發(fā)展而來，又是以貯藏手段職能的存在為前提。（ ）4商業(yè)信用最典型的形式是貸款。

6、（ x）5商業(yè)銀行是整個信用的基礎(chǔ)。（）6從理論上講，股票集資體現(xiàn)的是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ x）7從利息來源上看，利息是剩余價值的轉(zhuǎn)化形式。（）8當(dāng)通貨膨脹率等于零時，實(shí)際利率等于名義利率。（）9在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，利率作為國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要杠桿，市場利率在整個利率體系中處于主導(dǎo)作用。（ x ）10交易所是最典型、最規(guī)范、最重要的金融市場的組織形式。（）11證券行市與證券收益成反比，與市場利率成正比。（ x ）12我國成立的上海證券交易所和深圳證券交易所采用會員制的組織形式。（）13在整個金融機(jī)構(gòu)體系中，惟有中央銀行擁有貨幣發(fā)行權(quán)。（）14商業(yè)銀行是一國金融體系的主干，是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代銀行機(jī)構(gòu)。（）

7、15我國政策性銀行的金融業(yè)務(wù)只接受中央銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督。（ x ）16我國商業(yè)銀行法規(guī)定，資產(chǎn)流動性比例不得高于25%。（ x ）17銀行匯票是由企業(yè)簽發(fā)的一種票據(jù)，適用于企業(yè)先發(fā)貨后收款或雙方約定延期付款的商品交易。（ x ）18中央銀行從事資產(chǎn)負(fù)債活動，但不以盈利為目的。（）19保險標(biāo)的可以是物，也可以是權(quán)益、責(zé)任、信用或人的身體。（）20信用保險和保證保險都是以無形的經(jīng)濟(jì)利益為標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險，其承保的風(fēng)險均為信用風(fēng)險。（）21社會保險不僅包括財(cái)產(chǎn)保險、責(zé)任保險，還包括生育保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險。（ x）22商品流通是貨幣流通的基礎(chǔ)并決定貨幣流通，而貨幣流通則是商品流通的實(shí)現(xiàn)形式。（）2

8、3貨幣供應(yīng)量主要是一個受經(jīng)濟(jì)機(jī)制諸多因素影響而自行變化的外生變量。（）24通貨緊縮是一種普遍的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，也是一種實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（ x ）25充分就業(yè)率意味著失業(yè)率為零或是100%的就業(yè)。（ x ）26再貼現(xiàn)政策是西方的中央銀行最早擁有的政策工具。（）27財(cái)政政策和稅收政策是當(dāng)今世界各國政府干預(yù)和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的兩大重要政策手段。（ x）28世界上有近 100 種可自由兌換貨幣，人民幣也是自由兌換貨幣。（ x）29判斷一國國際收支是否平衡主要看補(bǔ)償性交易和自主性交易。（ x ）30世界銀行在安排貸款時，把支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展放在第一位。（）四、單項(xiàng)選擇題1凝結(jié)在商品中的一般人類勞動，稱為（價值）。a交換

9、價值b使用價值c價值d貨幣價值2商品價值的貨幣表現(xiàn)就是（價格）。a價值b價格標(biāo)準(zhǔn)c價格d磨損公差3作為流通手段的貨幣，可以是不足值的鑄幣，甚至是由完全沒有的（貨幣符號）來代替。a價值符號b貨幣符號c信用符號d商品符號4信用的產(chǎn)生與貨幣（支付手段）職能的發(fā)展密切相關(guān)。a價值尺度b流通手段c支付手段d貯藏手段2精品 料推薦5國家信用的主要形式是（發(fā)行公債、國庫卷）。a發(fā)行專項(xiàng)債券b發(fā)行金融債券c發(fā)行公債、國庫券d財(cái)政透支6出口商品以延期付款的方式向進(jìn)口商提供的信用是（合作信用）。a合作信用b股份信用c國際商業(yè)信用d國際金融機(jī)構(gòu)信用7在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，在整個利率體系上處于主導(dǎo)作用的利率是（固定利率）

10、。a市場利率b官方利率c固定利率d浮動利率8將利率分為名義利率和實(shí)際利率的劃分依據(jù)是（按利率與通貨膨脹的關(guān)系）。a按利率與通貨膨脹的關(guān)系b按借貸期內(nèi)利率是否調(diào)整c按借貸期限的長短d按利率管理體制9金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)時所采用的利率，是（再貼現(xiàn)利率）。a再貸款利率b再貼現(xiàn)利率c存款準(zhǔn)備金利率d超額存款準(zhǔn)備金利率10金融市場最基本的功能是（融通資金） 。a資源配置b融通資金c宏觀調(diào)控d經(jīng)濟(jì)反映11將金融市場劃分為有形市場和無形市場的依據(jù)是（金融交易場所和空間）。a金融交易的程序b金融交易的業(yè)務(wù)內(nèi)容c金融活動的范圍d金融交易的場所和空間12金融工具的流動性是指（金融工

11、具在短時間內(nèi)迅速變現(xiàn)而在價值上不受損失的能力）。a金融工具在短時間內(nèi)迅速變現(xiàn)而在價值上不受損失的能力b金融工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度c金融工具能夠定期地給持有者所帶來的收益d金融工具所載明的到期償還本息義務(wù)和期限13中央銀行首要和最基本的職能是（政府的銀行）。a政府的銀行b發(fā)行的銀行c銀行的銀行d金融管理的銀行14在我國負(fù)責(zé)對證券業(yè)和期貨業(yè)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（中國證監(jiān)會）。a中國銀監(jiān)會b中國證監(jiān)會c中國保監(jiān)會d中央金融工委15與銀行信貸、保險并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（證托投資公司）。a證券機(jī)構(gòu)b財(cái)務(wù)公司c金融租賃公司d信托投資公司16商業(yè)銀行經(jīng)營中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的、也是最基本的

12、準(zhǔn)則是（安全性）。a效益性b安全性c流動性d盈利性17同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的（負(fù)債業(yè)務(wù)）。a資產(chǎn)業(yè)務(wù)b負(fù)債業(yè)務(wù)c中間業(yè)務(wù)d資金運(yùn)用業(yè)務(wù)18經(jīng)批準(zhǔn)首家開展網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)首先實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)通“網(wǎng)上銀行”的商業(yè)銀行是招商銀行19以各種形態(tài)的財(cái)產(chǎn)作為保險標(biāo)的的保險，是（財(cái)產(chǎn)保險）。a社會保險b財(cái)產(chǎn)保險c責(zé)任保險d人身保險20保險業(yè)務(wù)管理的首要內(nèi)容是（展業(yè)管理）。a承保管理b理賠管理c展業(yè)管理d再保險管理21一艘保額為 3000000 美元的輪船沉沒，保險人如數(shù)賠償后合同即告終止。這屬于（履約終止）。a期滿終止b履約終止c協(xié)議終止d違約終止22能夠改變貨幣乘數(shù)的貨幣政策工具是（法定存款準(zhǔn)備金率）。

13、a再貼現(xiàn)率b公開市場業(yè)務(wù)c利率或匯率d法定存款準(zhǔn)備金率23如果貨幣需求量與貨幣供給量不適應(yīng)，就會出現(xiàn)貨幣失衡的狀態(tài)， 若出現(xiàn)貨幣供小于求，則表現(xiàn)為 （通3精品 料推薦貨緊縮）。a貨幣均衡b通貨膨脹c通貨緊縮d“滯漲”局面24治理通貨緊縮主要采取（擴(kuò)張政策）。a擴(kuò)張性政策b緊縮性政策c增加商品供應(yīng)量d物價收入管制25貨幣政策所包含的首要內(nèi)容是（貨幣政策目標(biāo)）。a貨幣政策工具b貨幣政策目標(biāo)c操作指標(biāo)和中介指標(biāo)d貨幣政策的效應(yīng)26貨幣政策目標(biāo)之間往往存在著（矛盾）。a矛盾b一致c正相關(guān)d互不相關(guān)27公開市場業(yè)務(wù)屬于（一般性政策工具）。a一般性貨幣政策工具b選擇性政策工具c直接信用控制工具d間接信用控

14、制工具28以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段，稱為（外匯）。a匯價b外匯牌價c外匯d外匯行市29決定和影響兩國貨幣匯率的最主要因素是（一國的經(jīng)濟(jì)狀況）。a一國國際收支狀況b一國紙幣流通狀況c一國的經(jīng)濟(jì)狀況d一國的利率狀況30一國國際儲備中最堅(jiān)實(shí)的一部分是（黃金儲備）。a外匯儲備b黃金儲備c儲備頭寸d特別提款權(quán)五、多項(xiàng)選擇題1貨幣最基本的職能是 (abcde)a價值尺度b流通手段c貯藏手段d支付手段e世界貨幣2信用具有以下特征 (ab)a以相互信任為基礎(chǔ)b以還本付息為條件c以最大收益為目標(biāo)d有特殊的運(yùn)動形式e以所有權(quán)與使用權(quán)相統(tǒng)一的資金為標(biāo)的3銀行信用的主要形式有(cd)a信用卡b信用證c吸收存

15、款d發(fā)放貸款e代理保險4按借貸期限的長短不同，利率分為(ab)a長期利率b短期利率c實(shí)際利率d名義利率e官方利率5金融市場交易的主體可以是(abcde)a企業(yè)b政府c個人d金融機(jī)構(gòu)e中央銀行6決定股票收益率的因素有(ace)a利率b匯率c購買價格d貨幣供應(yīng)量e股利分配7下列銀行中屬于股份制商業(yè)銀行的是(abcde)a 交 通 銀 行b 深 圳 發(fā) 展 銀 行c 中 信 實(shí) 業(yè) 銀 行d中國光大銀行e中國民生銀行8商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是(abc)a盈利性b安全性c流動性能d可轉(zhuǎn)換性e計(jì)劃性9對借款人信用分析主要包括(abcde)a品德b才能c資本d擔(dān)保e事業(yè)的連續(xù)性10保險合同具有以下特點(diǎn) (

16、abce)4精品 料推薦a保險合同是保障性合同b保險合同是附合合同c保險合同是雙務(wù)合同d保險合同是單務(wù)合同e保險合同是最大誠信的合同11貨幣流通與商品流通的主要區(qū)別表現(xiàn)在( abcd)a形態(tài)變化不同b流通方向不同c流通范圍不同d決定的因素不同e流通速度不同12一定時期決定執(zhí)行流通手段職能的貨幣必要量的因素有(abcd)a商品數(shù)量b商品的價格c商品的價格總額d貨幣流通速度e貨幣的價格13就整體而言，貨幣政策目標(biāo)包括( abcd)a物價穩(wěn)定b充分就業(yè)c經(jīng)濟(jì)增長d國際收支平衡e商品流通迅速14根據(jù)外匯與一國國際收支狀況的關(guān)系，外匯可分為(cd)a貿(mào)易外匯b非貿(mào)易外匯c硬貨幣d軟貨幣e自由外匯15匯率

17、變動的影響因素有( abcde)a一國經(jīng)濟(jì)狀況b一國的國際收支狀況c一國的貨幣流通狀況d一國的利率水平e一國的中央銀行干預(yù)六、問答題1簡述貨幣制度的主要內(nèi)容。貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織管理形式，是規(guī)范貨幣行為的準(zhǔn)則。（ 1）.貨幣材料。貨幣材料就是規(guī)定一國貨幣用什么物質(zhì)作為其材料。以不同的物質(zhì)作為本位貨幣材料，就形成了不同的貨幣本位制，即貨幣制度。（ 2） .貨幣單位。指規(guī)定貨幣單位的名稱及其所包含的價值量(3).貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。規(guī)定各種通貨的鑄造發(fā)行和流通程序，是一國貨幣制度的重要內(nèi)容。一國的通貨可以分為主幣和輔幣，他們各有不同的鑄造、發(fā)行和流通程序。(4

18、).準(zhǔn)備制度。為了穩(wěn)定貨幣，各國貨幣制度中都包含有準(zhǔn)備制度的內(nèi)容。2目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有哪些？中國人民銀行采用的利率工具主要有：(1).調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率，包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率； (2).調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率； (3).制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動范圍； (4).制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。3簡述金融市場的構(gòu)成要素。（ 1）金融市場交易的主體。金融市場交易的主體即金融市場的交易者，一般包括企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和個人。（ 2） .金融市場交易的客體。金融市場交易的客體，即貨幣資金。（ 3）金融市場交易的媒介。金融

19、市場交易的媒介，即金融市場工具。（ 4）金融市場交易的價格。金融市場交易的價格，即利率。（ 5）金融市場交易的組織形式。金融市場的組織形式是指把參與代表貨幣資金的金融工具聯(lián)系起來，組成買方和賣方進(jìn)行交易的方式，主要有交易所交易方式和場外交易方式兩種。4簡答中央銀行的業(yè)務(wù)原則。（）中央銀行不經(jīng)營一般的銀行業(yè)務(wù)。中央銀行只同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，原則上不經(jīng)營一般銀行業(yè)5精品 料推薦務(wù)。因?yàn)橹醒脬y行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，在金融活動中擁有各種特權(quán)，這就決定它不同一般的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭，否則，就無法實(shí)現(xiàn)其對金融機(jī)構(gòu)的調(diào)節(jié)和控制，難以完成它所承擔(dān)的根本任務(wù)。（）中央銀行不以盈利為目的。中央銀行在業(yè)務(wù)活動中，既

20、要管理金融活動，又要推動金融發(fā)展，這就決定了它在金融體系中必然居于領(lǐng)導(dǎo)地位。同時，中央銀行對調(diào)節(jié)貨幣流通，保證貨幣流通的正常與穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展負(fù)有責(zé)任，這也就決定中央銀行絕不能以盈利為目的。（）中央銀行不支付存款利息。中央銀行的存款主要是財(cái)政存款和商業(yè)存款交存的法定存款準(zhǔn)備金和往來戶存款。財(cái)政存款，是中央銀行代理國家金庫，屬于保管性質(zhì)；存款準(zhǔn)備金和往來戶存款，是中央銀行集中存款儲備和便于清算，屬于調(diào)節(jié)和服務(wù)性質(zhì)。而且中央銀行不以盈利為目的，故對存款一般不支付利息。得我國目前規(guī)定對存款準(zhǔn)備金和商業(yè)銀行的存款尚需支付較低的利息。（）中央銀行資產(chǎn)具有較大的流動性。中央銀行為了使貨幣資金能靈活調(diào)度

21、，及時運(yùn)用，必須保持本身的資產(chǎn)具有較大的流動性，不宜投資于長期性資產(chǎn)。5貨幣政策與財(cái)政政策的組合運(yùn)用方式有哪幾種？貨幣政策與財(cái)政政策的配合使用，一般有四為四類組合模式：即“雙緊”政策、“雙松”政策、 “緊財(cái)政松貨幣”政策、 “緊貨幣松財(cái)政”政策。（）“雙緊”政策：緊的財(cái)政政策主要通過增加稅收、削減政策支出規(guī)模等，來抑制消費(fèi)與投資、抑制社會總需求。緊的貨幣政策主要通過提高法定準(zhǔn)備金率、利率等來增加儲蓄，減少貨幣供給，抑制社會投資和消費(fèi)需求。（）“雙松”政策：松的財(cái)政政策主要通過減少稅收或擴(kuò)大支出規(guī)模，來增加社會總需求。松的貨幣政策主要通過降低法定準(zhǔn)備金率、利率等來擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供給。（）

22、“緊財(cái)政松貨幣”政策：緊的財(cái)政政策可以抑制社會總需求，防止經(jīng)濟(jì)過熱，控制通貨膨脹；松的貨幣政策可以保持經(jīng)濟(jì)的適度增長。這種政策組合將就是在控制通貨膨脹的同時，保持適度的經(jīng)濟(jì)增長。（）“緊貨幣松財(cái)政”政策：緊的貨幣政策可以避免過度的通貨膨脹；松的財(cái)政政策可以刺激需求，對克服經(jīng)濟(jì)蕭條較為有效。這種政策組合，有利于保持通貨的基本穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的適度增長。但長期運(yùn)用這種政策，會積累大量的財(cái)政赤字。一、填空題、 儲蓄機(jī)構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循(“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”)的原則。、 商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實(shí)行(自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束)。、 商業(yè)銀行工作

23、人員利用職務(wù)上的便利，(貪污、挪用、侵占)本行或者客戶資金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；未構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。、內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行( 事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正)的動態(tài)過程和機(jī)制。、 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到儲匯業(yè)務(wù)的(各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各個操作、所有部門)環(huán)節(jié)、覆蓋 部門和崗位，并由全體人員參與。、 金融機(jī)構(gòu)對協(xié)助查詢、凍結(jié)或扣劃工作進(jìn)行登記，并由(有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員)簽字。、 金融違法行為處罰辦法中所稱的紀(jì)律處分，包括( 警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除 )。、 洗錢，是將 (毒品犯罪、黑社

24、會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪)的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。、 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件，造成(10)萬元至 (50)萬元損失，其業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)在負(fù)有規(guī)定責(zé)任的情況下要分別給予警告直至降級處分；造成(50)萬元以上損失的，分別給予降級直至開除公職處分， 情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)處理； 雖未造成 (10) 萬元以上損失， 但 (影響惡劣，后果嚴(yán)重 ) 或連續(xù)發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)行政處分。6精品 料推薦、 金融統(tǒng)計(jì)工作遵循 ( 客觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性、及時性、

25、保密性) 的原則。二、 選擇題：（每題有個或多個正確答案）、 下面哪些機(jī)構(gòu)是經(jīng)中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的合法儲蓄機(jī)構(gòu)：（ abc ）、各銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、信用合作社辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、郵政企業(yè)依法辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、信托投資公司辦理儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、 儲蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置必須具備下列條件：(abd)、有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營業(yè)場所、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于人、熟悉儲蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于人、有必要的安全防范設(shè)備、 殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷毀：（ b)、商業(yè)銀行 、中國人民銀行、信用社、儲蓄機(jī)構(gòu)、 離開戶口所在地外出讀書的周歲以下的學(xué)生要求開

26、立儲蓄存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示哪些證明： （ c）、公安機(jī)關(guān)出具的證明、學(xué)生證、學(xué)生證和就讀學(xué)校出具的證明、身份證、公款的范圍包括哪些：（abcd ）、 凡列在國家機(jī)關(guān)、企業(yè)及事業(yè)單位會計(jì)科目的任何款項(xiàng)、 各保險機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位吸收的保險金存款、 屬于財(cái)政性存款范圍的款項(xiàng)、國家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金等、 下面哪些機(jī)關(guān)有權(quán)行使查詢、凍結(jié)、扣劃單位和個人存款的權(quán)利：（ ad）、海關(guān) 、人民檢察院、人民銀行、人民法院、 哪些機(jī)關(guān)可以查詢、凍結(jié)單位和個人存款，但無權(quán)扣劃存款：（ bd ）、人民法院、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)、審計(jì)機(jī)關(guān)、公安機(jī)關(guān)、 監(jiān)察機(jī)關(guān)無權(quán)對單位和個人的存款行使什么權(quán)利：（ bc

27、d ）、查詢 、凍結(jié)、扣劃 、清戶、 因金融機(jī)構(gòu)未依法協(xié)助稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)辦理對納稅人存款的凍結(jié)、扣劃而造成稅款流失的，按規(guī)定應(yīng)給予哪幾種處罰： （ abd ）、給予警告，并處以萬元以上萬元以下的罰款、對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分、吊銷金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證、構(gòu)成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰、 以下哪些存款可以免征利息所得稅：（d ）、國庫券、企業(yè)債券、股息 、教育儲蓄、 現(xiàn)行的郵政綠卡屬于什么卡：（ bd ）、貸記卡、借記卡、信用卡、儲蓄卡、 金融機(jī)構(gòu)發(fā)生違法行為給予行政處罰，應(yīng)由什么機(jī)構(gòu)做出決定：（c ）、國務(wù)院、

28、證監(jiān)會、中國人民銀行、上級主管部門、 金融機(jī)構(gòu)的工作人員發(fā)生違法行為給予紀(jì)律處分，應(yīng)由什么機(jī)構(gòu)做出決定：（ d ）、國務(wù)院、證監(jiān)會、中國人民銀行、金融機(jī)構(gòu)或上級金融機(jī)構(gòu)、符合法律和人民銀行規(guī)定能夠辦理郵政儲蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和人員有哪些：（ c ）、郵政代辦點(diǎn) 、郵政儲蓄所 、取得郵政儲蓄從業(yè)資格的人員、郵政局全局職工、金融機(jī)構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)報表，按規(guī)定應(yīng)給予以下哪幾種處罰：（ acd ）、給予警告，并處以萬元以上萬元以下的罰款、對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人，給予撤職直至開除7精品 料推薦的紀(jì)律處分、情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令其停業(yè)整頓，吊銷經(jīng)營金融

29、業(yè)務(wù)許可證、觸犯刑律的，依法追究刑事責(zé)任、儲戶來郵政局辦理儲蓄開戶，未帶有效身份證明，為了開展儲蓄業(yè)務(wù)可以采取以下哪些做法：（ d ）、給其辦理開戶、讓其自報身份證號給其辦理開戶、讓其借用身邊人的身份證給其開戶、勸其取來本人身份證再辦理開戶、金融機(jī)構(gòu)辦理個人存取款業(yè)務(wù)時，對于單筆存款超過多少萬元的，對于單筆取款超過多少萬元的，必須進(jìn)行登記并向省級分行報備，并由省分行向當(dāng)?shù)厥∪嗣胥y行備案：（ d ）、萬元、萬元、萬元、萬元、萬元、萬元、萬元、萬元、屬于大額可疑犯罪支付交易的單筆現(xiàn)金收付限額為：（ c ）、萬元以上 、萬元以上、萬元以上、萬元以上、郵政同時經(jīng)營儲蓄和匯兌兩項(xiàng)金融業(yè)務(wù)，此兩項(xiàng)業(yè)務(wù)會計(jì)

30、和出納在資金處理上可以采取以下哪種做法： （ c ）、 儲蓄借匯兌款額、匯兌借儲蓄款額、不可以互借、儲匯可以互借、拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)年檢和日常檢查的，可以按以下金額進(jìn)行處罰：（ c ）、萬萬元、萬萬元、萬萬元、萬萬元、某郵政儲蓄機(jī)構(gòu)“辦理存款業(yè)務(wù)，明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲”，被人行檢查出來，并計(jì)算出此賬戶按當(dāng)時的轉(zhuǎn)存款利率，郵政可以得到轉(zhuǎn)存款利差萬元。按規(guī)定人民銀行可以沒收和處罰該郵政機(jī)構(gòu)的款額為：（ c ）、萬萬元、萬萬元、萬萬元、萬萬元、定活兩便儲蓄存款的起存金額是多少：（c ）、元 、元、元、元、個人定期存款單筆金額超過多少的，必須使用特種存單：

31、（ b ）、萬元 、萬元、萬元、萬元、零存整取定期儲蓄存款的起存金額是多少：（ b）、元 、元、元 、元、由中國人民銀行現(xiàn)行規(guī)定的定期存款種類：（ abc ）、年 、年、年、年、網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)幾個以上營業(yè)窗口，日均業(yè)務(wù)量在多少筆以上才可以實(shí)行柜員制：（ b ）、個，筆、個，筆、個，筆、個，筆、有下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)可以依照有關(guān)法規(guī)向人民銀行申請行政復(fù)議：（ ab）、對中國人民銀行作出的警告、罰款、沒收違法所得決定不服的、對中國人民銀行作出的停止金融業(yè)務(wù)、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證決定不服的、仲裁機(jī)關(guān)已經(jīng)作出的仲裁決定、法院已經(jīng)裁決的、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用、

32、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微的，由公安機(jī)關(guān)處多少日以下拘留、多少元以下罰款：（c)、 日、元、日、元、日、元、日、元、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循什么樣的原則：（ c）、公平、自由、保密、平等、自由、公開和誠信、平等、自愿、公平和誠信、自愿、公平、保密、誠信8精品 料推薦、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自設(shè)立、合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，給予警告，并處以多少萬元以上多少萬元以下的罰款，對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀(jì)律處分：（ a ）、萬元以上萬元以下、萬元以上萬元以下、萬元以上萬元以下、萬元以上萬元以下、儲匯機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均

33、應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)什么要求：（ b ）、勤儉節(jié)約 、內(nèi)控優(yōu)先、發(fā)展 、效益、儲蓄網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨(dú)保管，視情況延長保管期： （c ）、天 、天 、天、天、金融機(jī)構(gòu)的工作人員按照有關(guān)處罰規(guī)定受到什么紀(jì)律處分的，終身不得在金融機(jī)構(gòu)工作：（ d ）、降職 、記大過 、停職 、開除、郵政儲蓄辦理異地個人存取款業(yè)務(wù)時，對于單筆取款超過多少萬元以上的，要求取款人必須至少提前多少天以電話等方式預(yù)約：（ b）、萬、天、萬、天、萬、天、萬、天、金融機(jī)構(gòu)辦理反洗錢規(guī)定限額的大額現(xiàn)金收付，由金融機(jī)構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第幾個工作日報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并由其轉(zhuǎn)報中國人民

34、銀行總行：（ b ）、人民銀行擬作出行政處罰決定的，由執(zhí)法職能部門向當(dāng)事人發(fā)出中國人民銀行行政處罰意見告知書，當(dāng)事人在收到中國人民銀行行政處罰意見告知書之日起多少個工作日內(nèi)將什么書面材料提交中國人民銀行： （ c）、個、檢查材料、個、整改材料、個、陳述和申辯材料、個、申請復(fù)議書、金融機(jī)構(gòu)發(fā)生特大經(jīng)濟(jì)案件，并造成多少萬元以上損失的，在追究其有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的同時，上一級金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)在負(fù)有規(guī)定責(zé)任的情況下，根據(jù)情節(jié)輕重，分別給予警告直至撤職處分，情節(jié)特別嚴(yán)重的給予開除處分：（ a）、萬、萬、萬、萬、對儲蓄存款利息征收個人所得稅適用何種比例稅率：（ d ）、國家郵政局電子匯

35、兌清算中心在中國人民銀行開立的郵政電子匯兌資金清算賬戶用于辦理國家郵政局省際之間郵政匯兌資金的調(diào)撥和清算，該賬戶資金可以如何操作：（ bc ）、不得轉(zhuǎn)賬、不得透支、可以轉(zhuǎn)賬、可以透支、必須雙人管理，一人負(fù)責(zé)什么，另一人負(fù)責(zé)什么：（ c ）、現(xiàn)金、憑條、印鑒、密碼、鑰匙、密碼、現(xiàn)金、鑰匙、下列哪些證件可作為有效實(shí)名身份證件：（ abcde)、 住在境內(nèi)的周歲以上的中國公民，為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護(hù)照、 居住在境內(nèi)的周歲以下的中國公民，為戶口簿、 中國人民解放軍，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊(duì)（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，為離

36、退休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學(xué)員證、香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件、外國公民，為護(hù)照、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)可以從以下哪幾個方面發(fā)展儲蓄業(yè)務(wù)：（ ce ）、給儲戶贈送慰問品、儲蓄任務(wù)與工資、獎金掛鉤、提高服務(wù)質(zhì)量、動員親屬或發(fā)展協(xié)儲員攬儲、提高技術(shù)水平9精品 料推薦、下列哪些手段是屬于“使用不正當(dāng)手段吸收存款”的行為：（abcde ）、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款、發(fā)放各種名目的攬儲費(fèi)、利用不確切的廣告宣傳、利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款、利用各種名目多付利息、獎品或其賬費(fèi)用、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)應(yīng)遵

37、循的原則是什么：（ abce）、有效性原則、審慎性原則、全面性原則 、及時性原則 、獨(dú)立性原則、金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)以下哪些情形，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，否則將給予處罰：（ abcde ）、 變更名稱、變更注冊資本、變更機(jī)構(gòu)所在地、更換高級管理人員、中國人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形、金融機(jī)構(gòu)不得以哪些方式從事賬外經(jīng)營，否則將給予處罰：（abcd ）、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會計(jì)制度記賬、登記，或者不在會計(jì)報表中反映、將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶內(nèi)軋差處理、經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊、其他賬外經(jīng)營行為、其他投資行為、商業(yè)銀行內(nèi)部控制要達(dá)到的目標(biāo)是什么：（ abde ）、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)

38、部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行、確保風(fēng)險管理體系的有效性、確保商業(yè)銀行資金安全、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實(shí)和完整、金融機(jī)構(gòu)違反利率政策和管理規(guī)定，擅自提高、降低或變相提高、降低利率吸收存款和發(fā)放貸款的，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對有關(guān)人員應(yīng)如何給予行政處分。以下具體行為哪些是屬于上述違規(guī)行為：（ abcde ）、金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)成員參與決策，授意、指使或組織實(shí)施的，對主要負(fù)責(zé)人及起主要作用的領(lǐng)導(dǎo)成員給予行政撤職以上處分，對其他領(lǐng)導(dǎo)成員給予行政記大過以上處分、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人參與決策、組織實(shí)施的，給予行政撤職處分、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員對違法違規(guī)行為不

39、抵制、不報告的，給予行政警告直至記大過處分、 金融機(jī)構(gòu)設(shè)立存款單項(xiàng)獎，將存款單獨(dú)作為考核指標(biāo)與職工個人工資、獎勵及其他個人利益直接掛鉤，對機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予行政記大過以上處分、 金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)成員明知違法違規(guī)情況，但不予制止、不報告的，給予行政記大過以上處分、郵政企業(yè)可以把以下哪些款項(xiàng)放入人民銀行轉(zhuǎn)存款賬戶：（ b ）、代收電信移動費(fèi)、儲戶異地存入的資金、郵政企業(yè)的報刊征訂費(fèi)、代理銷售的國債、代發(fā)的工資款、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該保存賬戶資料和交易記錄的年限為：（ e ）、年 、年、年、年 、年1、商業(yè)銀行貸款發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循的

40、原則有 (d )a：安全性、計(jì)劃性、效益性b：計(jì)劃性、擇優(yōu)性、償還性c：安全性、計(jì)劃性、擇優(yōu)性d： 安全性、流動性、效益性2、按貸款期限劃分短期貸款是指(d )a：六個月以內(nèi) (含六個月 )b、六個月以內(nèi)c：一年以內(nèi) (含一年 )d、一年以內(nèi)3、按貸款方式劃分，貸款分哪些種類：( b )a：保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款10精品 料推薦b：信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)c：信用貸款、保證貸款、票據(jù)貼d：擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款4、貸款五級分類的標(biāo)準(zhǔn)是( a )a:正常、關(guān)注、次級、可疑、損失b:正常、可疑、逾期、呆滯、呆帳c:正常、次級、關(guān)注、可疑、損失、d:關(guān)注、逾期、可疑、呆滯、呆帳5、自營貸款的期限一般最長不超過( )ca：五年b：八年c：十年d: 十五年6、根據(jù)我國商業(yè)銀行存貸款比例指標(biāo)，各項(xiàng)貸款與各項(xiàng)存款之比( )aa:不超過 75%b:不超過 120%c:不超過 100%d:不超過 70%7、商業(yè)銀行年末存貸比例不得高于()ca:70%b:75%c:80%d:65%8、一年期以上中長期貸款余額與一年期以上存款余額的比例不得