1、,第二章再保險(xiǎn)合同,概述 再保險(xiǎn)合同法律關(guān)系的構(gòu)成 再保險(xiǎn)合同適用的原則 再保險(xiǎn)合同的訂立 再保險(xiǎn)合同的法律調(diào)整 再保險(xiǎn)合同的條款,再保險(xiǎn)合同法律關(guān)系的構(gòu)成,再保險(xiǎn)合同的定義 主體 客體 內(nèi)容,再保險(xiǎn)合同的定義,又稱分保合同，它是締約雙方為實(shí)現(xiàn)各自的經(jīng)濟(jì)目的，明確雙方權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系而訂立的具有法律約束力的協(xié)議 保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保的形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的，為再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)合同以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，但是在法律上，再保險(xiǎn)合同又是獨(dú)立的合同,再保險(xiǎn)合同的主體,原保險(xiǎn)人 再保險(xiǎn)人 再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,再保險(xiǎn)合同的客體,既再保險(xiǎn)標(biāo)的。是再保險(xiǎn)合同權(quán)利和義務(wù)指向的對(duì)象（風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任）,再保

2、險(xiǎn)合同的內(nèi)容-原保險(xiǎn)人權(quán)利,攤回賠款的權(quán)利 自由處理保險(xiǎn)事宜的權(quán)利 收取分保手續(xù)費(fèi)的權(quán)利 對(duì)于比例分保有提取保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金的權(quán)利 巨額賠款的現(xiàn)金攤賠要求權(quán),再保險(xiǎn)合同的內(nèi)容-原保險(xiǎn)人義務(wù),如實(shí)告知 按期交付再保險(xiǎn)費(fèi) 達(dá)成分保協(xié)議后，發(fā)送正式分保條，定期編送業(yè)務(wù)帳單，業(yè)務(wù)更改報(bào)表，賠款通知書，已決和未決賠款報(bào)表 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行安全檢查，排除隱患，發(fā)生事故時(shí)及時(shí)施救 歸還準(zhǔn)備金時(shí)，附加利息,再保險(xiǎn)合同的內(nèi)容-原保險(xiǎn)人義務(wù),有損余或者第三者追償時(shí)，按比例退還再保險(xiǎn)人 根據(jù)再保險(xiǎn)人工作需要，向再保險(xiǎn)人提供有關(guān)帳冊，單據(jù)和文件,再保險(xiǎn)合同的內(nèi)容-再保險(xiǎn)人權(quán)利,收取再保險(xiǎn)費(fèi) 要求原保險(xiǎn)人按照合同規(guī)

3、定履行義務(wù) 不履行法定或者約定義務(wù)時(shí)，再保險(xiǎn)人有權(quán)解除或者終止合同 按比例攤回?fù)p余或者第三者追償?shù)馁r款 依據(jù)需要檢查分出公司的帳冊單據(jù)和分保記錄,再保險(xiǎn)合同的內(nèi)容-再保險(xiǎn)人義務(wù),承擔(dān)約定賠償責(zé)任 支付分保手續(xù)費(fèi)和盈余傭金 允許原保險(xiǎn)人提取保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金（比例再） 原保險(xiǎn)人為維護(hù)雙方權(quán)益而支出的合理費(fèi)用，再保險(xiǎn)人按比例分?jǐn)?巨災(zāi)現(xiàn)金攤賠 不得隨意解除或者終止合同,再保險(xiǎn)合同適用的原則,最大誠信原則 保險(xiǎn)利益原則 損失補(bǔ)償原則,最大誠信原則,要求合同雙方必須向?qū)Ψ教峁┡c合同訂立有關(guān)的全部重要事實(shí)，不得隱瞞和欺騙，否則合同無效 誠 信 我國保險(xiǎn)法5條：保險(xiǎn)當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守誠實(shí)

4、信用原則 17條也是有關(guān)告知的內(nèi)容 英1906年海上保險(xiǎn)法17也有相關(guān)規(guī)定,最大誠信原則,（一）最大誠信原則的產(chǎn)生 誠信原則作為民事活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，“重合同守信用”是任何經(jīng)濟(jì)合同必須遵守的原則。 海上保險(xiǎn)活動(dòng)是一種民事活動(dòng)，同時(shí)又是一種特殊的民事活動(dòng)，在海上保險(xiǎn)的法律關(guān)系中對(duì)當(dāng)事人的誠信程度要求比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格，不僅要遵守一般的誠信原則，而且要遵守最大誠信原則。 在海上保險(xiǎn)實(shí)踐中，保險(xiǎn)人無法直接控制和進(jìn)行現(xiàn)場勘察被保險(xiǎn)船舶和貨物的情況，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的了解主要根據(jù)投保人提供的情況資料或信息，由此來判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，從而決定是否承保以及保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。這就要求投保人在投保時(shí)要發(fā)揮最好的誠信，

5、如實(shí)告知并信守承諾。 同時(shí)，為了保護(hù)保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，防止海上保險(xiǎn)中的不道德行為，關(guān)于海上保險(xiǎn)的法律又在告知義務(wù)的基礎(chǔ)上，對(duì)投保人限定了保證義務(wù)作為最大誠信原則的重要組成部分。,最大誠信原則,（二）告知義務(wù) 告知含義 告知內(nèi)容和時(shí)效 違反告知的表現(xiàn)形式和后果,最大誠信原則,告知含義： 保險(xiǎn)合同訂立之前和訂立時(shí)，以及在合同有效期內(nèi)，投保人或被保險(xiǎn)人盡其所知的將與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)向保險(xiǎn)人作口頭或書面的如實(shí)陳述；保險(xiǎn)人也應(yīng)將對(duì)被保險(xiǎn)人有利害關(guān)系的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)向投保人通告。 我國保險(xiǎn)法對(duì)投保人履行告知的義務(wù)，限定為“詢問告知”。即：投保人只要如實(shí)告知了所有保險(xiǎn)人詢問的事項(xiàng)，就視為是依法履行了如

6、實(shí)告知義務(wù)了。 英國的海上保險(xiǎn)法將投保人履行的告知義務(wù)限定為“無限告知”。即無論保險(xiǎn)人詢問與否，投保方都需要向保險(xiǎn)人告知關(guān)于投保標(biāo)的的所有重要事實(shí)。,最大誠信原則,告知內(nèi)容： 保險(xiǎn)合同訂立前，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將其知道的，或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的，有關(guān)影響保險(xiǎn)人據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率或者確定是否同意承保的重要情況，如實(shí)告知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人知道或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險(xiǎn)人沒有詢問的，被保險(xiǎn)人無需告知。 影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人決定是否接受承保和確定收取保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額的每一項(xiàng)資料均是重要情況 ，主要包括：有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)程度、被保險(xiǎn)人具有何種保險(xiǎn)利益、合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)標(biāo)的的用途及風(fēng)險(xiǎn)的增加、權(quán)屬關(guān)

7、系的轉(zhuǎn)移等事實(shí)。 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將足以影響善意的投保人或被保險(xiǎn)人決定是否投保以及投保條件的事實(shí)。,最大誠信原則,告知時(shí)效： 訂立合同前 合同雙方履行告知義務(wù) 投保人告知重要情況 保險(xiǎn)人據(jù)實(shí)說明合同內(nèi)容 合同有效期間 投保人和被保險(xiǎn)人繼續(xù)履行告知義務(wù) 保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加； 損失事故發(fā)生； 保險(xiǎn)合同其它內(nèi)容的變化等,最大誠信原則,違反告知義務(wù)的表現(xiàn)形式： 漏告，是由于疏忽或?qū)τ谥匾聦?shí)誤認(rèn)為不重要而對(duì)部分的或全部的重要事實(shí)未進(jìn)行申報(bào)； 誤告，是由于疏忽而對(duì)重要事實(shí)做出的不準(zhǔn)確的申報(bào)； 隱瞞，是對(duì)已了解的部分的或全部的重要事實(shí)故意不予申報(bào)； 欺詐，是故意對(duì)重要事實(shí)做不正確的申報(bào)或故意捏造事實(shí)的行為。,最大

8、誠信原則,違反告知義務(wù)的后果： 保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同； 保險(xiǎn)人解除合同時(shí)，有權(quán)不退還保險(xiǎn)費(fèi)； 保險(xiǎn)人解除合同時(shí)，不退保險(xiǎn)費(fèi)，而且有權(quán)對(duì)解約前發(fā)生的損失拒絕賠償； 保險(xiǎn)人不解除合同時(shí)，有權(quán)相應(yīng)增加保險(xiǎn)費(fèi)；等,最大誠信原則,（三）陳述與錯(cuò)誤陳述 陳述： 被保險(xiǎn)人做出陳述的目的是為了減少保險(xiǎn)人以比其應(yīng)該要求的保險(xiǎn)費(fèi)低的費(fèi)用承擔(dān)責(zé)任。因此，被保險(xiǎn)人陳述的內(nèi)容主要是向保險(xiǎn)人說明有關(guān)投保標(biāo)的面臨風(fēng)險(xiǎn)的狀況良好，或出于保護(hù)自己的目的而做出關(guān)于投保標(biāo)的的陳述內(nèi)容，該內(nèi)容顯示的是被保險(xiǎn)人希望自己的投保申請(qǐng)不會(huì)被拒絕的事實(shí)。 在向保險(xiǎn)人做出正式陳述之前，被保險(xiǎn)人要對(duì)他的經(jīng)紀(jì)人做出的陳述負(fù)責(zé)，而且也要對(duì)由他的代理人向

9、經(jīng)紀(jì)人提供的信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)、對(duì)他的代理人傳遞給他本人的信息及由他本人傳遞給經(jīng)紀(jì)人的信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 由于告知和陳述的內(nèi)容關(guān)系到保險(xiǎn)人決定是否承保和確定保險(xiǎn)費(fèi)率，涉及海上保險(xiǎn)合同的真實(shí)有效，所以，告知和陳述成為最大誠信原則包括的重要內(nèi)容。,最大誠信原則,錯(cuò)誤陳述： 錯(cuò)誤陳述（misrepresentation）是指被保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)人提出的問題，做出了錯(cuò)誤的、與實(shí)際情況不符的陳述。 錯(cuò)誤陳述與不告知之間的區(qū)別是：不告知的情況下，不告知的內(nèi)容可能回使風(fēng)險(xiǎn)加大；錯(cuò)誤陳述的事實(shí)會(huì)使出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)比實(shí)際會(huì)可能面臨的要小。 如果被保險(xiǎn)人做出的陳述不正確（發(fā)生錯(cuò)誤陳述），而且，錯(cuò)誤陳述的事實(shí)是重要事實(shí)，保險(xiǎn)人

10、將有權(quán)解除合同。但是，舉證責(zé)任在保險(xiǎn)人一方。實(shí)踐中，通常由精通依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定保險(xiǎn)費(fèi)率的保險(xiǎn)經(jīng)營專家出立證據(jù)證明保險(xiǎn)條中被保險(xiǎn)人陳述的事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)。,最大誠信原則,（四）保證 保證的含義 保證的分類和內(nèi)容 保證義務(wù)的違反及其法律后果,最大誠信原則,保證的含義： 保證是指投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某種事項(xiàng)的作為或不作為、存在或不存在的允諾。 保證是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的基本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。 保險(xiǎn)合同的訂立與整個(gè)履行過程，保險(xiǎn)人所承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任是以被保險(xiǎn)人履行其保證的事項(xiàng)（履行某種義務(wù)或承擔(dān)某種條件）為前提

11、的。,最大誠信原則,保證的分類和內(nèi)容 明示保證： 明示保證是以書面的保證條款形式在海上保險(xiǎn)合同中載明的保證，即以條款形式附加在保險(xiǎn)單上的保證。 默示保證： 默示保證是指雖然未載明于保險(xiǎn)合同中，但按照法律和慣例投保人應(yīng)保證的事項(xiàng)。,最大誠信原則,確認(rèn)保證： 確認(rèn)保證又稱認(rèn)定事項(xiàng)保證，是投保人在投保時(shí)對(duì)某事項(xiàng)的過去和現(xiàn)在正確所作的擔(dān)保； 承諾保證： 承諾保證又稱約定事項(xiàng)保證，是投保人在投保時(shí)對(duì)某事項(xiàng)的現(xiàn)在和將來合同有效期內(nèi)正確所作的擔(dān)保。保險(xiǎn)人要求投保人保證的是承諾保證，即承諾保證具有效力，確認(rèn)保證則不然。,最大誠信原則,保證的違反及其法律后果： 由于保證是保險(xiǎn)合同的一部分，保險(xiǎn)合同涉及的所有保證

12、內(nèi)容均為重要事實(shí)，無需另作判斷，投保人必須嚴(yán)格遵守。 投保人保證的事項(xiàng)均假定為重要事項(xiàng)，保險(xiǎn)人只要能夠證明保證已被破壞即可。無論故意或無意違反保證義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)合同的影響是相同的。無意的破壞，不構(gòu)成投保人抗辯的理由。 因而，投保人或被保險(xiǎn)人一旦違反了保證，就意味著其未履行合同義務(wù)而構(gòu)成違約，保險(xiǎn)人因此可以解除合同，而且有權(quán)不退保險(xiǎn)費(fèi)。,最大誠信原則,違反保證的特殊情況： 因下列情況使被保險(xiǎn)人破壞保證的，再保險(xiǎn)合同仍然有效， 保險(xiǎn)人不得因此而解除合同或宣告合同無效： 不可抗力使被保險(xiǎn)人無法履行保證事項(xiàng) 國家法律、法令、行政規(guī)定等變更使被保險(xiǎn)人無法履行保證事項(xiàng)，或履行保證事項(xiàng)就會(huì)違法。 被保險(xiǎn)人破壞

13、保證是由保險(xiǎn)人事先棄權(quán)所致，或保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)破壞保證后仍保持沉默，亦視為棄權(quán)。,保險(xiǎn)利益原則,定義 含義 再保險(xiǎn)合同也要求原保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益 再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益范圍以原保險(xiǎn)責(zé)任范圍為限 再保險(xiǎn)利益的限度是再保險(xiǎn)的責(zé)任限額,損失補(bǔ)償原則,內(nèi)容：損失賠償不超過實(shí)際損失，不使被保險(xiǎn)人獲得額外收益 再保險(xiǎn)合同屬于責(zé)任保險(xiǎn)，適用于損失補(bǔ)償原則 再保險(xiǎn)合同是獨(dú)立于原保險(xiǎn)合同之外的合同 當(dāng)原保險(xiǎn)人破產(chǎn)時(shí)，賠款給其破產(chǎn)公司管理人或者英美的直接給付條款,再保險(xiǎn)合同的訂立,要約和承諾 信息提供與告知 合同文件 再保險(xiǎn)合同的解釋原則,要約和承諾,要約（offer） 是指要約人希望和他人訂立合同的意思表示。 構(gòu)成要

14、約的條件： 明確表示訂立合同的愿望； 要約人提出訂立合同的基本條款； 通知到受要約人,承諾（acceptance） 是指受要約人對(duì)要約人的提議作出同意的意思表示。 構(gòu)成承諾的條件： 承諾由受要約人作出； 承諾必須是無條件的 承諾必須在要約的有效期內(nèi)作出。,信息提供與告知,分出人提出分保建議一般應(yīng)該盡量將接受人接受人希望了解的情況詳細(xì)的提供給接受人：承保范圍，地區(qū)范圍，經(jīng)營方法，合同自留額，保費(fèi)，以往索賠記錄等等,合同文件,合同文本 分保條和附約,合同文本,保險(xiǎn)責(zé)任范圍 合同形式 分出和自留比例 計(jì)算限額的基礎(chǔ) 責(zé)任的開始和終止 手續(xù)費(fèi)和其他 賠款的處理和通知方法,保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金的扣留和

15、返還 帳單及結(jié)付 文件查詢及帳單帳務(wù)的審核 錯(cuò)誤和遺漏條款 合同的變更和修正 仲裁條款 注銷通知,分保條和附約,分保條：也稱分保建議，是分出公司編制并提供給其擬訂的可供選擇的再保險(xiǎn)人的要約性質(zhì)的文件 內(nèi)容：分出公司名稱，合同名稱，合同期限，需要分保的業(yè)務(wù)的險(xiǎn)別及地區(qū)范圍，分保方式，合同限額，自留責(zé)任限額，分保費(fèi)率，分保傭金率，贏余傭金率，保費(fèi)準(zhǔn)備金，現(xiàn)金賠款等等 附約是合同訂立后對(duì)合同內(nèi)容進(jìn)行修改的文件,再保險(xiǎn)合同的解釋原則,保險(xiǎn)法31條：有利于被保險(xiǎn)人的解釋 再保險(xiǎn)合同可以由原再保險(xiǎn)人或者經(jīng)紀(jì)人起草，應(yīng)該做不利于起草人的解釋,再保險(xiǎn)合同的法律調(diào)整,再保險(xiǎn)合同與本國法律 再保險(xiǎn)合同與國際法 再

16、保險(xiǎn)合同爭議的解決,再保險(xiǎn)合同與本國法律,各國都沒有專門的再保險(xiǎn)法規(guī) 適用保險(xiǎn)法以及民法，商法，經(jīng)濟(jì)合同法等法規(guī)相關(guān)規(guī)定 英美規(guī)定適用合同法和應(yīng)用保險(xiǎn)合同的特別規(guī)定,再保險(xiǎn)合同與國際法,迄今尚無公認(rèn)的國際法 多數(shù)國家對(duì)再保險(xiǎn)合同準(zhǔn)據(jù)法都采用適用分出公司所在地法律的規(guī)定,再保險(xiǎn)合同爭議的解決,再保險(xiǎn)合同爭議的解決方式 仲裁的相關(guān)問題,再保險(xiǎn)合同爭議的解決方式,協(xié)商 仲裁 司法訴訟,仲裁與司法訴訟的區(qū)別,法院具有管轄權(quán)，一方訴訟不需要征得另方同意；仲裁機(jī)構(gòu)是民間組織，沒有管轄權(quán) 法院法官由國家任命；仲裁員由雙方當(dāng)事人指定 仲裁員熟悉業(yè)務(wù)，處理案件迅速及時(shí)合理費(fèi)用低廉 仲裁一般不公開進(jìn)行，對(duì)雙方商業(yè)

17、關(guān)系和信譽(yù)損害小,仲裁的相關(guān)問題,1。仲裁協(xié)議的形成：既可以爭議發(fā)生前訂立（仲裁條款）；一種是爭議發(fā)生后訂立（提交仲裁的協(xié)議）。包括仲裁地點(diǎn)，范圍，程序，效力等 2。仲裁范圍：一般為合同條文的釋義與運(yùn)用，當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)以及其他合同訂立時(shí)預(yù)先未規(guī)定的事項(xiàng),仲裁的相關(guān)問題,3。仲裁程序：仲裁申請(qǐng)，指定仲裁人，進(jìn)行仲裁審理，作出仲裁裁決 4。仲裁法律效力：一般為終裁，不得在訴訟,再保險(xiǎn)合同的條款,共同條款 非共同條款,共同條款,共同命運(yùn)條款 錯(cuò)誤與遺漏條款 保護(hù)再保險(xiǎn)人利益條款,共同命運(yùn)條款,茲特規(guī)定凡屬于本合同約定之任何事宜，再保險(xiǎn)人在其利害關(guān)系內(nèi)，與原保險(xiǎn)人同一命運(yùn)。 由原保險(xiǎn)人單方面利益產(chǎn)

18、生的費(fèi)用，再保險(xiǎn)人無須共命運(yùn) 共同命運(yùn)是基于再保險(xiǎn)合同上的共命運(yùn)而非原保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)問題上引起的商業(yè)命運(yùn),錯(cuò)誤與遺漏條款,規(guī)定原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人締約雙方不能因?yàn)榱硪环皆诠ぷ髦邪l(fā)生錯(cuò)誤。遺漏或者延遲而推卸其對(duì)另一方的應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任（但不能是故意過失造成）,保護(hù)再保險(xiǎn)人利益條款,一切有關(guān)合同的帳冊，登記本，記錄證和文件，在任何時(shí)候均可由接受公司授權(quán)的代表進(jìn)行檢查,非共同條款,執(zhí)行條款 共同保險(xiǎn)條款 物價(jià)指數(shù)條款 匯率變動(dòng)條款 除外責(zé)任條款 帳務(wù)條款保險(xiǎn)費(fèi)條款 期限條款,執(zhí)行條款,是用以規(guī)定再保險(xiǎn)方式，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類，地區(qū)范圍以及責(zé)任范圍和責(zé)任限制的條款,共同保險(xiǎn)條款,是非比例分保合同的特有條款，設(shè)立該條款的目的在于限制分出人在賠款已經(jīng)超出合同規(guī)定的自負(fù)責(zé)任限額時(shí)，由于不負(fù)責(zé)任處理賠案而損害分入人的行為,物價(jià)指數(shù)條款,又叫穩(wěn)定條款，指免賠額和責(zé)任額要按照賠款支付時(shí)的物價(jià)指數(shù)進(jìn)行調(diào)整，使賠款受幣值影響而超出的部分，由雙方共同分擔(dān),匯率變動(dòng)條款,為避免匯率變動(dòng)給雙方帶來不便，使合同責(zé)任限額保持在較為穩(wěn)定的水平，減少貨幣兌換風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)定的,除外責(zé)任條款,載明再保險(xiǎn)合同中不保危險(xiǎn)和責(zé)任 戰(zhàn)爭 核 政府當(dāng)局沒收征用損失 被保險(xiǎn)人或其代表的故意或者重大過失損失,賠款條款,規(guī)定原保險(xiǎn)人處理賠款的權(quán)利，賠款發(fā)生后及時(shí)通知，以及