1、.銀行基礎(chǔ)知識(shí)1.從 84 年起，人行專門行使央行的職能1995年 3 月 18 日通過人行法以法律形式確定； 2003 年 12 月 27 日人行法修正案，人行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)成立于 2003 年 4 月2.94 年，先后成立了國(guó)家開發(fā)、中國(guó)進(jìn)出口、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行;1995年 3 月18 日通過人行法；2003 年 12 月 27 日人行法修正案3.交行 87 年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04 年、工行 05 年整體改制為股份4.01 年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行：張家港；03 年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07

2、 年新批準(zhǔn)設(shè)立。06 年 12 月 31 日郵政儲(chǔ)蓄銀行成立07 年 3月 20 掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)5.渤海銀行05 年；上海銀行95 年6.06 年 4月 26 日，上海銀行寧波分行- 城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支;： 05.11.28徽商銀行城商行重組序幕； 07.01.24江蘇銀行邁上臺(tái)階7.06 年 12 月 11 日，入世貿(mào)過渡期結(jié)束外資銀行管理?xiàng)l例及其實(shí)施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制， 允許對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對(duì)在華經(jīng)營(yíng)非審慎限制 - 標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。8.07 年 1 月全國(guó)金融會(huì)議決定：首

3、先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制.9.98 年城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行11.06年工行上海、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05 年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05 年香港 07 年上海上市12. 交行 87 年組建，是第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行 05年整體改制為股份。農(nóng)行自 07 年 2 月正式開始股份制改革，截至2007年 4月尚未完成。13. 截至 07 年 4 月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有 5 個(gè)專業(yè)委員會(huì)：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)。14.06 年 9 月在上海成立的是

4、中國(guó)金融期貨交易所。上海期貨交易所成立于99 年；大連商品交易所成立于93 年；鄭州商品交易所成立于90 年15. 我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展是從84 年同業(yè)拆借市場(chǎng)開始的。同業(yè)拆借市場(chǎng)屬貨幣市場(chǎng)。90 年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國(guó)股票市場(chǎng)正式形成，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。16.2004年 10 月 29 日，中國(guó)人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004 年 10 月 29 日貸款利率上限放開，下限管理17. 從 2005 年 9 月 21 日起，對(duì)活期按季結(jié)息.18.反洗錢法 2006 年 10 月 31 日審議通過， 2007 年 1 月 1 日起施

5、行； 大額和可疑于 2006 年 11 月 6 日通過， 2007 年 3 月 1 日施行19.2003年 12 月 27 日關(guān)于修改商業(yè)銀行法的決定通過，2004年 2 月 1 日起施行。20.2006年 8 月 27 日通過破產(chǎn)法，2007 年 6 月 1 日起施行21. 擔(dān)保法于 1995 年通過并實(shí)施22. 物權(quán)法于 2007 年 3 月通過，自 2007 年 10 月 1 日起施行。23. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守于2007 年 2 月 9 日通過生效。24.1997年 6 月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。承辦柜臺(tái)交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場(chǎng)成員

6、，銀行柜臺(tái)交易市場(chǎng)可以看成是銀行間債券市場(chǎng)的延伸，25. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法于 2006 年修改 2007 年 1 月 1 日起施行26. 現(xiàn)行的公司法自 2006 年 1 月 1 日起施行。.27. 從 2005 年 9 月 21 日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息28.1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處；新中國(guó)第一家信托投資公司中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立。29.2004年我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度。30. 現(xiàn)行的票據(jù)法于 2004 年 8 月 28 日通過修正并開始施行1 、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1 個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。2 、銀行資本分為核心資本和附屬資本，

7、附屬資本不得超過核心資本的100% ，所以核心資本不得低于銀行資本的50% 。2.3 、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0 、20% 、50% 、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10% 和 70% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)4 、勞動(dòng)力人口是指年齡在16 歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。5 、我國(guó)銀行開辦的外幣存款幣種9 種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這 3 個(gè)外匯采用間接標(biāo)價(jià)法.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1 個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。6 、個(gè)人房貸中，貸款與房?jī)r(jià)款比例最高為80 ；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車貸 80% 、70% 、50% ；車貸期限（含展期）不超過5 年。二手車貸不超

8、3 年。國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)10 年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長(zhǎng)8 年7 、貸款展期不超原貸期限一半，累計(jì)不超過3 年8 、非金融企業(yè)短期融資券期限最長(zhǎng)不超過365 天，證券公司期限最長(zhǎng)不超過91 天9 、本票提示付款期限為2 個(gè)月10 、央行票據(jù)期限通常為3 個(gè)月、 6 個(gè)月和 12 月11 、普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20% 的比例、每人每年6,000 元的標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10% ，上浮不作限制；對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% 。.12 、新資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8% ，其中核心資本

9、與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4% 。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100% ，所以核心資本不得低于銀行資本的50% 。；規(guī)定了0 、20% 、 50% 、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了10% 和 70% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)13 、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，銀監(jiān)可以實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過2 年。14 、大額交易標(biāo)準(zhǔn)：?jiǎn)位蚶塾?jì)20 萬(wàn)等值 1 萬(wàn)美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）;單位賬戶之間200 萬(wàn)等值20 萬(wàn)美元轉(zhuǎn)賬 ;個(gè)人賬戶之間，以及個(gè)人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計(jì)

10、50 萬(wàn)等值10 萬(wàn)美元?jiǎng)澽D(zhuǎn)；跨境交易一方為個(gè)人單或累等值1 萬(wàn)美元15 、商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75 16 、有限責(zé)任公司由50 個(gè)以下股東出資設(shè)立；有限和股份注冊(cè)資本最低3 萬(wàn)元和500 萬(wàn)元，17 、債權(quán)申報(bào)期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短 30 日，最長(zhǎng) 3 個(gè)月大額和可疑報(bào)告管理辦法規(guī)定了9 類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告。.18 、股東大會(huì)作出修改章程、增減注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。19 、人民法院受理申請(qǐng)破產(chǎn)申請(qǐng)前 1 年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理

11、人有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷20 、銀行的資本充足率不能低于8%21 、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年22 、流動(dòng)性資產(chǎn)余額/ 流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25% ，即流動(dòng)性負(fù)債余額就不得高于流動(dòng)性資產(chǎn)余額的4 倍。23 、銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過 2 年。24 、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3 個(gè)月以上期限的存款25 、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到人行建議之日起30 日內(nèi)回復(fù).? 巴塞爾新資本協(xié)議中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束；貨幣政策的“三大法寶”：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、

12、再貼現(xiàn)政策；銀行最主要的三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。? 持有期收益率 = （賣出價(jià)買入價(jià) + 現(xiàn)金分配 * 股息、紅利） / 買入價(jià)；資本充足率 = （核心+ 附屬） / 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；資本利潤(rùn)率（roe） = 凈利潤(rùn)股東權(quán)益；資產(chǎn)利潤(rùn)率roa=凈利潤(rùn) / 總資產(chǎn) ;股權(quán)乘數(shù)em 總資產(chǎn)股東權(quán)益;roe=roa*em19 上海銀行間同業(yè)拆放利率shibor 。 libor倫敦銀行同業(yè)拆放利率;人行pbc；銀監(jiān)會(huì)cbrc; 銀行業(yè)協(xié)會(huì)cba; 工行 icbc; 中行 boc ；交行 bocom; 農(nóng)行 abc; 建行 ccb；證監(jiān)會(huì)csrc；保監(jiān)會(huì)circ3.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求

13、，實(shí)地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理是“現(xiàn)場(chǎng)檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”- 收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”- 實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià)；“監(jiān)管談話” - 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“信息披露監(jiān)管”- 要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。4.“會(huì)員大會(huì)”是銀協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé)；“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。.9.工行 :工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄；農(nóng)行:農(nóng)村金融；中行:經(jīng)營(yíng)并管理外匯；建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用。11. 股份制商業(yè)銀行的作用：填補(bǔ)市場(chǎng)空白，較好地滿足融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求；打破壟斷局面，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制形成、競(jìng)爭(zhēng)水平提高；經(jīng)營(yíng)管理“試驗(yàn)田”，推動(dòng)銀行業(yè)改革和發(fā)展。12. 城市商行趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。15. 外商獨(dú)資、中外合資銀行：經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯（全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)） 。外國(guó)銀行分行： 經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) （不是全面的人民幣業(yè)務(wù)） 。外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。外資銀行要享受國(guó)民待遇必須是獨(dú)立法人即外商獨(dú)資或中外合資16. 四家金融資產(chǎn)管理公司（信達(dá)、長(zhǎng)城、東方、華融）業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，17. 汽車金融公司屬于由