1、商業(yè)銀行征信實務及風險管理課程背景信用風險產生的根本原因是信息不對稱。在經濟轉軌時期，傳統道德的約束力削弱了、現代市場經濟的信用制度缺位，在多重因素作用下，我國信用制度建設嚴重滯后于社會主義市場經濟體制發(fā)展進程，企業(yè)信用狀況堪憂。企業(yè)之間相互拖欠貨款，資金周轉速度減慢，致使企業(yè)正常的生產經營受到嚴重影響；企業(yè)拖欠銀行貸款，逃廢銀行債務，信用風險頻繁發(fā)生。信用秩序混亂不僅直接侵害債權人的利益，而且會形成惡性循環(huán)，經濟領域充斥著“守信吃虧，失信用有利”的錯誤觀念，使失信成為普遍現象，形成所謂的“賴賬經濟”，進而危害到國民經濟的正常運行。征信工作是解決我國目前最嚴重的企業(yè)信用問題的有效手段之一。銀行

2、的征信水平直接影響和制約著銀行信貸風險的防控能力。了解交易對方的資信狀況，評估交易風險，選擇誠信的交易伙伴，減少違約、拖欠貨款的發(fā)生，是銀行系統從業(yè)人員的必修課程。培訓對象銀行對公業(yè)務部、信用管理、財務部、合同管理部、法律事務部、中高層管理者、采購部、銷售部等部門負責人及業(yè)務骨干培訓時間：18小時達到目標了解銀行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用數據采集、歸類和分析的技術和方法，掌握“5C”/“5性”等征信管理技術和工具，并把這些技術和方法應用到實際工作中。明確征信管理工作崗位的任務和職責，能夠有效識別企業(yè)存在的信用風險，并能夠根據這些風險的狀態(tài)制訂出不同的管理策略。了解信用報告的撰寫方法

3、，把銀行風險控制在預設的容忍度范圍內。為銀行經營、合規(guī)、報表三大目標的實現保駕護航。培訓方法：課堂講授、實戰(zhàn)演練、案例分析、多媒體教學、互動游戲等。培訓大綱模塊一、企業(yè)征信基礎知識一、征信基本知識和理念、什么是信用、什么是信用風險、信用風險的兩大類別： ）履約能力出現了問題）履約意愿出現了問題、什么是征信、征信的本質特征、征信的必要性、企業(yè)信用的傳遞方式）非中介模式）中介模式二、征信業(yè)的發(fā)展狀況三、征信的基本原則 、真實性原則：、一致性原則：、獨立性原則：、穩(wěn)健性原則：四、信用評級指標體系、評估要素、評估指標、評估方法、評估標準、評估權重、評估等級五、信用評級的方法、信用評級的5C要素）品德：

4、）償付能力：）資本：）抵押品：）環(huán)境狀況：、國內慣用信用評級的五性分析）安全性）收益性成長性）流動性）生產性六、信用報告評級要素、基礎素質分析 、經營管理分析 、經營管理 、經濟效益 七、信用信息的構成、信用信息的四方面內容）法人信用）財務信用）品牌信用）交易信用、常見的法人信用風險類型）由于使用客戶錯誤的法人名稱而導致的信用風險。）由于使用客戶錯誤的地址而導致的信用風險。）忽視客戶的合法經營范圍和常規(guī)業(yè)務范圍。）注冊資本金不足或出資不實。）企業(yè)的注冊日期或經營年限。、財務信用信息）企業(yè)的資本狀況與利潤變化情況。）企業(yè)的資產負債狀況。）企業(yè)資本結構。、品牌信用）產品品質）市場行為）企業(yè)聲譽）服

5、務質量、交易信用信息）客戶的交易行為的記錄）主要信息來源模塊二、客戶資信管理模塊一、客戶信用數據的采集、 七大采集原則、內、外部兩大采集渠道、十項采集內容、三種數據驗證方法、新客戶被關注的三大信息點、老客戶被關注的三大信息點、核心客戶被關注的三大信息點二、企業(yè)客戶的資信分析、“C”原則及其應用）“C”的量化方法）應用“C”原則評價企業(yè)風險的方法）應用CS評價企業(yè)主要領導者、企業(yè)財務狀況分析）三張報表及其勾稽關系分析）根據財務數據的邏輯性分析財務報表的虛假性）根據財務比率評估企業(yè)短期償債能力）根據財務比率評估企業(yè)長期償債能力）客戶營運能力分析運用）有效分析客戶營運能力的方法）客戶獲利能力分析運用）有效分析客戶獲利能力的方法、運用巴薩利等預測類模型分析企業(yè)破產風險、運用特征分析等管理類模型計算企業(yè)的售信額度、應用權重調整客戶的DSO和信用額度、信用評估實戰(zhàn)演練三、企業(yè)客戶的資信評級1、評級程序2、評級方法3、評級模型4、評級符號5、結果修正6、應用風險指數調整信用額度模塊三、組織架構設置模塊一、信用管理部門的設置及分工二、信用管理工作人員的12項工作1、信用管理政策制訂2、信用管理的預算編制3、信用管理的考核指標4、信用管理監(jiān)理/主辦5、客戶檔案管理6、客戶資信評級7、處理客戶信用申請和申訴、對其它部門人員的信用培訓、內部其他部門的協調10、外部聯絡信用機構或