情景設(shè)置：陳大伯的煩惱,陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點(diǎn)煩；我有現(xiàn)金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！”。 正當(dāng)陳大伯發(fā)愁時(shí)，來了一個(gè)股票專家: “大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一步到，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠”！ 陳大伯：你是誰呀？ 某專家：我是股票專家，這是我的名片。 陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？,假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,（1）股票的含義：,股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。,（2）股東的基本權(quán)利:,參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,（3）股票投資收入的來源,一部分是股息和紅利收入。另一部分是股票價(jià)格上漲帶來的差價(jià)收入。,銀行存款利率,股票價(jià)格 =,預(yù)期股息,（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時(shí)銀行存款的年利息為5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的1000股股票價(jià)格應(yīng)為多少？,(10*6%)/5%*1000=12000(元),（4）股票市場的作用,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要作用。,（5）我國的證券交易所:,上海證券交易所和深圳證券交易所,上海證券交易所,深圳證券交易所,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,陳大伯：專家呀，可以給我介紹一些股票常識嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。,股票小常識,“牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強(qiáng)勁有力。 “熊市”是指股票價(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍。 “套牢”是指投資人原預(yù)期股價(jià)上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。,你能告訴陳大伯嗎？,因?yàn)椋汗善?不能退股，只能出賣或轉(zhuǎn)讓。,高風(fēng)險(xiǎn),陳大伯有點(diǎn)心動了，剛準(zhǔn)備去買的時(shí)候，正好一熟人經(jīng)過，“老陳！先聽我說說，你再決定， 不錯(cuò)，股票確實(shí)有可能讓你獲得較高的收益，讓你一日暴富，但現(xiàn)在更可能是讓您一日暴窮，錢途渺茫呀！渺茫呀！” 為什么呢？,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,“911”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險(xiǎn)、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點(diǎn)，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點(diǎn)，跌幅高達(dá)16%。美國股市的價(jià)值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,年新年鐘聲終于為全球股市一年的糟糕表現(xiàn)畫上句號。過去一年中，全球股指跌幅前位的市場股指均遭遇至少“腰斬”的悲慘境地，其中冰島股市下跌成多，可謂去年全球最“熊”市場。 法新社列出的全球個(gè)最“熊”市場中，冰島股指下跌.，居首位；俄羅斯首都莫斯科的指數(shù)、阿聯(lián)酋迪拜的指數(shù)以及羅馬尼亞首都布加勒斯特的指數(shù)以.、.和.的跌幅分列第二至第四位。此外，前九位跌幅均超過。 雖然不在最“熊”排行榜前位中，但發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體證券市場去年的指數(shù)跌幅多數(shù)在左右，創(chuàng)下幾十年來紀(jì)錄。 其中，美國道瓊斯和標(biāo)準(zhǔn)普爾指數(shù)一年內(nèi)跌幅分別在和，是年大蕭條以來最差表現(xiàn)；納斯達(dá)克綜合指數(shù)以創(chuàng)下有史以來最大年度跌幅。,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票,（6）股票投資的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)，高收益,剛好，陳大伯這個(gè)朋友對債券有所了解，于是他建議陳大伯購買債券。 陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？ 假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？,2、穩(wěn)健的投資債券,（1）債券的含義：,債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。,（2）購買債券的好處：,2、穩(wěn)健的投資債券,它的利息高過儲蓄。,比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。,流通性好。,買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！,債券品種多。,根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。,2、穩(wěn)健的投資債券,國債,2、穩(wěn)健的投資債券,金融債券,企業(yè)債券,2、穩(wěn)健的投資債券,國債、金融債券和企業(yè)債券比較,（2）購買債券的好處：,2、穩(wěn)健的投資債券,它的利息高過儲蓄。,比股票的風(fēng)險(xiǎn)小。并且到期可以歸還本金。,流通性好。,買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！,債券品種多。,根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。,不需要什么專業(yè)知識，不需要什么精力。,我國債券市場比較規(guī)范，而股票市場還不很規(guī)范。,3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),陳大伯又有點(diǎn)心動了，又盤算著買點(diǎn)國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風(fēng)險(xiǎn)的。那么，你還是買保險(xiǎn)吧?！?陳大伯的侄子說的有無道理？,天災(zāi),人禍,（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：,指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。,3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？,（2）商業(yè)保險(xiǎn)的功能,投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，有利于個(gè)人生活。,保險(xiǎn)還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會的負(fù)擔(dān)。,有的保險(xiǎn)有“保險(xiǎn)和積累”財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險(xiǎn)。,所以保險(xiǎn)能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。,3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為 保險(xiǎn)對象。,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為 保險(xiǎn)對象。,China life insurance company,INSURANCE POLICY,保 險(xiǎn) 單,中國人壽保險(xiǎn)公司,3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑保險(xiǎn),（3）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類型,商業(yè)保險(xiǎn)的分類,人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為 保險(xiǎn)對象。,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為 保險(xiǎn)對象。,（4）訂立保險(xiǎn)合同的原則,訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。,友情提醒：股票和債券的間接投資方式基金,債券與股票比較表,選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵循4個(gè)原則：,要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。,要注意投資的多元化。,投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。,投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。,模擬理財(cái),請從以下兩個(gè)家庭或你們家實(shí)際 情況出發(fā)，分別設(shè)計(jì)一份投資方案并 說明理由。 家庭甲：趙天，幼年喪父，與母親相依為命。中學(xué)輟學(xué)后，即買了輛車跑個(gè)體運(yùn)輸，年收入五萬元左右。母親年近五十，體弱多病。家庭余額8萬。 家庭乙：席地，父母均為國家干部，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)，在一銀行工作，后與一同事結(jié)婚，育有一子兩歲。其家庭年收入近15萬元。家庭余額50萬。,1、下列對股票認(rèn)識正確的有（ ）。 A、股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證 B、股東憑股票定期從股份有限公司取得利息 C、持有股票的人就是股份有限公司的董事 D、股票是股份有限公司的股東取得股息的一 種有價(jià)證券,D,課堂練習(xí)：,2、“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是要重視股票、債券等投資方式的（ ） A、流動性 B、靈活性 C、風(fēng)險(xiǎn)性 D、穩(wěn)定性,課堂練習(xí)：,C,課堂練習(xí)：,3、 公民存款儲蓄、購買債券、參加保險(xiǎn)、購買股票的共同點(diǎn)是（ ）,A、都以獲得銀行利息為目的 B、都是個(gè)人理財(cái)行為，對國家建設(shè)和公民生活有利 C、都是針對風(fēng)險(xiǎn)的投資行為 D、都存在借貸關(guān)系,4、企業(yè)債券對于投資者的吸引力在于（ ） A、公開價(jià)格、信用又高 B、代用率高、收益高 C、利率較高、收益較好 D、利率較高、風(fēng)險(xiǎn)大,B,C,5、（不定項(xiàng)）某人用自己的生活節(jié)余8000元購買了一家上