第一章 個人貸款概述 考點自測解析 一 、 單項選擇題 1. 改革開放以來，我國個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人（）貸款為主體的貸款體系。 A.住房 B.汽車 C.教育 D.經(jīng)營類 2. 關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是（）。 A.為商業(yè)銀行帶來利息收 入和服務(wù)費收入 B.幫助銀行 消除 風(fēng)險 C.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用 D.為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求起到融資作用 3. 關(guān)于個人貸款的用途的錯誤說法是（）。 A.個人貸款可以滿足客戶的購房需求 B.個人貸款可以滿足客戶的購買土地需求 C.個人貸款可以滿足客戶旅游的需求 D.個人貸款可以滿足客戶解決臨時性資金周轉(zhuǎn)的需求 4. 到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.住房制度的改革 B.國內(nèi)消費需求的增長 C.商業(yè)銀行股份制改革 D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展 5. 下列關(guān)于個人住房貸款的說法， 正確 的是（）。 A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房 及其他經(jīng)營性房產(chǎn) 的貸款 B.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種 C.自營性個人住房貸款 不以營利為目的， 實行 “低進(jìn)低出 ”的利率政策 D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款 6. 按照產(chǎn)品 用途劃分，個人貸款產(chǎn)品不包括 （）。 A.個人住房貸款 B.個人消費貸款 C.個人助學(xué)貸款 D.個人經(jīng)營貸款 7. 個人消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款，下列關(guān)于該 類 貸款的說法 正確的是（）。 A.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為自用車和商用車 B.個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買包括汽車 之內(nèi)的 家用電器 等大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款 C.個人消費額度貸款可先向銀行申請有效額度，必要時才使用， 不使用貸款收取 低微利息 D.個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理 8. 實行不以營利為目的“低進(jìn)低出”的利率政策的個人貸款是（）。 A.個人旅游消費貸款 B.公積金個人住房貸款 C.個人醫(yī)療貸款 D.個人汽車貸款 9. 下面關(guān)于個人教育貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是（）。 A.個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生 C.國家助學(xué)貸款 實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”原則 D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費和生活費 10. 國家助學(xué)貸款屬于（）。 A.個人消費貸款 B.個人消費額度貸款 C.專項貸款 D.個人保證貸款 11. 商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.部分自籌 B.信用發(fā)放 C.專款專用 D.按期償還 12. 下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法 正確 的是（）。 A.專項貸款 的 主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流 B.專項貸款主要包括有擔(dān)保的專項貸款和無擔(dān)保的專項貸款 C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款屬于無擔(dān)保的專項貸款 D.流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于 滿足個人控制的企業(yè)（ 不 包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款 13. 下列不 屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是 （）。 A.中國銀行的個人商用房貸款 B.交通銀行的個人商鋪貸款 C.中國光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款 14. 中國銀行發(fā)放的個人投資經(jīng)營貸款屬于（）。 A.有擔(dān)保 專項貸款 B.無擔(dān)保 專項貸款 C.有擔(dān)保流動資金貸款 D.無擔(dān)保流動資金貸款 15. 下面說法中，正確的是（）。 A.公積金個人住房貸款屬于不以營利為目的的政策性貸款，實行“低進(jìn)低出”的利率政策， 貸款額 度 不 限 B.個人住房組合貸款雖然由商業(yè)性個人住房貸款和公積金個人住房貸款兩個獨立的貸款品種組成，但簽訂合同時只需要一份即可 C.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢的年限三年之前進(jìn)行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過戶手續(xù)的汽車 D.抵押的標(biāo)的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn) （車、船等）；質(zhì)押則以動產(chǎn)為主 16. 期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的個人貸款的利率（）。 A.實行合同利率 B.可分段計息 C.在合同期間按月調(diào)整 D.在合同期間按年調(diào)整 17. 到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）以內(nèi)的貸款。 A. 2 年以內(nèi)（含 2 年） B.2 年以內(nèi)（不含 2 年） C.1 年以內(nèi)（含 1 年） D.1 年以內(nèi)（不含 1 年） 18. 采用等額累進(jìn)還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。 2009 年 6 月真題 A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期 B.增大累進(jìn)額、擴大間隔期 C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期 D.減少累進(jìn)額、擴大間隔期 19. 等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A.遞增，遞減 B.遞增，遞增 C.遞減，遞增 D.遞減，遞減 20. 小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購房，應(yīng)采用（）。 2009 年6 月真題 A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.等比累進(jìn)還款法 21. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人 B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法 C.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法 D.銀 行更傾向于采取等額本金還款法 22. 小 王 剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計 兩 年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆 10 年的貸款時與銀行約定，第一個 2 年間每月還本息 600 元， 以后的每個 2 年間的月還款額比 前 一個 2 年上浮 20，則 小王采用的 該還款方式為（）。 A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進(jìn)還款法 D.等額累進(jìn)還款法 23. 2009 年 12 月初， 張某 欲向銀行申請 50 萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（） 。 A.到期一次性還本付息 B.等額本金還款 C.等額本息還款 D.組合還款 24. 個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。 A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.政府擔(dān)保 D.保證擔(dān)保 25. 根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有（）。 A.債券 B.倉單、提單 C.股權(quán) D.應(yīng)付賬款 26. 個人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個人抵押貸款的說法正確的是（）。 A.作為抵押物的財產(chǎn)應(yīng)是作為貸款申請人的自然人所有的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn) B.國有的土地使用權(quán)不得抵押 C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押物 D.抵押人依法 承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不得抵押 27. 個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的（）期限貸款利率執(zhí)行；但以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。 A.同期同檔，隨之調(diào)整 B.次年同期，隨之調(diào)整 C.同期同檔，保持不變 D.次年同期，保持不變 28. 客戶鄒先生于 2009 年 3 月向某銀行貸款 50 萬元買房，期限 20 年，年利率 6，自 2009年 4 月 1 日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。 2009 年 6 月真題 A.2500 B.3582 C.4583 D.30000 29. 客戶劉先生 2009 年初向銀行辦理了一筆 20 萬元的房貸，年利率 6，貸款期限 20 年，約定按季度等額本金償還，則劉先生 2012 年 3 月底應(yīng)償還的貸款本息額為（）元。 A.1432 B.1683 C.5050 D.12000 30. 某 人欲向銀行申請購買首套自用住房，面積 100 平米，按我國現(xiàn)行規(guī)定，銀行應(yīng)對其實行 的 貸款首付款比例不得低于 （）。 A.10 B.20 C.30 D.40 二 、 多項選擇題 1. 關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有（）。 2009 年 6 月真題 A.按 時足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而 形成個人住房組合貸款 B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款等 C.國家助學(xué)貸款實行 “部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€ ”的原則 D.對于個人消費額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時向銀行申請使用 E.申請個人旅游消費貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅游公司 2. 下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。 A.房地產(chǎn)開發(fā)某個人住房樓盤 B.個人建造住 房 C.個人 大修自住住房 D.個人住房翻新裝修 E.個人租房 3. 下列屬于國家助學(xué)貸款發(fā)放對象的有 （）。 A.用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學(xué)生張某 B.用于支付學(xué)費的初中生李某 C.用于支付娛樂費的大一學(xué)生趙某 D.用于支付生活費用的職高生劉某 E.用于支付學(xué)費的研究生于某 4. 國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅持的原則有（）。 A.財政貼息 B.信用發(fā)放 C.有效擔(dān)保 D.?？顚Ｓ?E.按期償還 5. 借款人可利用個人耐用消費品貸款購買（）。 A.汽車 B.空調(diào) C.電腦 D.家具 E.鋼琴 6. 個人消費貸款 是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。 下列關(guān)于個人消費貸款的說法正確的有（）。 A.個人汽車貸款所購二手車是指 在 規(guī)定報廢年限之前變更所有權(quán)并依法過戶的汽 車 B.商業(yè)助學(xué)貸款實行 “部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€ ”的原則 C.個人耐用消費品貸款通常由銀行與有一定經(jīng)營規(guī)模和較好社會信譽 的 特約商戶合作開展 D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人 （不包括 其家庭成員）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款 E.個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病 就醫(yī)時資金短缺問題的貸款 7. 下列選項中屬于個人專項貸款的有（）。 A.個人商用房貸款 B.個人住房貸款 C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款 D.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款 E.個人旅游貸款 8. 質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。 A.動產(chǎn)質(zhì)押 B.不動產(chǎn)質(zhì)押 C.流動資產(chǎn)質(zhì)押 D.固定資產(chǎn)質(zhì)押 E.權(quán)利質(zhì)押 9. 下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的有（）。 A.15 歲的初中生李某 B.某有限責(zé)任公司 C.19 歲的個體戶陳某 D.22 歲的趙某，因換精神疾病不 能獨立從事民事行為 E.18 歲的大學(xué)生張某 10. 下列關(guān)于個人貸款的合同利率的說法正確的有 （）。 A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受 B.合同利率在借款合同中載明 C.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度 確定貸款合同利率 D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致 E.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定 11. 個人貸款的利率按（）執(zhí)行。 A.證監(jiān)會規(guī)定的利率 B.浮動利率 C.固定利率 D.中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率 E.銀行同業(yè)拆借利率 12. 對于貸款期限在 1 年以上的 個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，（）。 A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定 B.不分段計息 C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整 D.執(zhí)行原合同利率 E.也可采用固定利率的確定方式 1 年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、 按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。 13. 下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。 2009 年 6 月真題 A.貸款還款期限越長越好 B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法 C.相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常 認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的 D.購房者購買首套 自 住房，貸款首付款比例不得低于 40 E.購房者已利用貸款購買住房，又申請購買第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于 40 14. 下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有（）。 2009 年 6 月真題 A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金 B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 C.貸款期內(nèi) 償還的利息逐月遞增 D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增 E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少 15. 下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法正確的有（）。 A.到期一次還本付息法一般適用于期限在 3 年以內(nèi) （含 3 年）的貸款 B.等額本息還款法每月歸還的本金 不變 C.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重 D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法 E.組合還款法 滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法 16. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。 2009 年 6 月真題 A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物 D.抵押人所有的交通運輸工具 C.抵押人經(jīng)營租賃的的機器設(shè)備 D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán) E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒 山的土地使用權(quán) 17. 根據(jù)物權(quán)法，下列可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。 A.匯票 B.支票 C.應(yīng)收賬款 D.債券 E.存款單 18. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人（）。 A.國家企業(yè) B.國家事業(yè)單位 C.國家機關(guān) D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體 E.企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門 19. 個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所能提供的（）確定。 A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.保證擔(dān)保 D.資信情況 E.收 入 證明 1. 客戶可以通過個人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊 電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務(wù)。（） 2. 個人汽車貸款所購車輛必須為 首輛 自用車。（） 3. 個人汽車貸款所購車輛，按注冊登記情況可以劃分為首輛汽車和第二輛（含）以上汽車。（） 4. 國家助學(xué)貸款發(fā)放的對象不包括高職院校的學(xué)生。（） 5. 商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向我國境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟困難學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。（） 6. 個人消費額度貸款自獲批準(zhǔn)即日開始全額計收利息。（） 7. 申請個人旅游消費 貸款 的借款人可以 自行 選擇 參加 其信任的 任意旅行社 組織的國內(nèi)、外旅游。（） 8. 個人醫(yī)療貸款的消費只能用于借款人本身。（） 9. 專項資金貸款的主要還款來源是經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流。（） 10. 個人經(jīng)營流動資金貸款一般都要求借款人提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。（） 11. 個人向銀行申請個人貸款，必須提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證人擔(dān)保，否則，銀行將不予提供貸款。 12. 個人信用貸款是指銀行向個人發(fā)放的 ， 須提供信用擔(dān)保的貸款。（） 13. 個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度 越小。（） 14. 利 息實際上就是借貸資金的“價格” , 利息水平的高低通過利率表示。 （） 15. 利率一般可分為年利率、季利率 和 月利率。（） 16. 一般來說，貸款期限在 1 年以內(nèi)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。（） 17. 貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。（） 18. 組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（） 2009 年 6 月真題 19. 借款人 進(jìn)行個人抵押貸款時，應(yīng)當(dāng)以自己擁有所有權(quán)的合法財產(chǎn)作為擔(dān)保。 （） 20. 在實踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對貸款進(jìn)行擔(dān)保時，可以組合使用不同的擔(dān)保方式。（） 21. 質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押。（） 答案解析 一、單項選擇題 A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C 二 、 多項選擇題 BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD 三 、 判斷題 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 第二章 個人貸款營銷 考點自測解析 一 、 單項選擇題 1. 銀行對個人貸款市場進(jìn)行營銷的 順序 為（）。 A.市場環(huán)境分析 市場細(xì)分 市場選擇 市場定位 B.市場選擇 市場環(huán)境分析 市場細(xì)分 市場定位 C.市場定位 市場細(xì)分 市場選 擇 市場環(huán)境分析 D.市場定位 市場環(huán)境分析 市場細(xì)分 市場選擇 2. 個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況 B.信貸市場的潛在進(jìn)入者 C.各級政府機構(gòu)的運行程序 D.信貸客戶的分布與構(gòu)成 3. 下列各項中，影響銀行市場 微觀 環(huán)境的因素 不包括 （）。 A. 外匯匯率 B.客戶的信貸 動機 C.信貸資金的供求 D.銀行同業(yè)競爭對手的 實力與策略 4. 下列情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。 2009 年 6 月真題 A.存款利率上 升 B.發(fā)生通貨膨脹 C.收入水平上升 D.證券投資風(fēng)險增大 5. 某銀行在分析市場環(huán)境時，對銀行內(nèi)部資源也要分析，其中不應(yīng)包括（）。 A.該 銀行的業(yè)務(wù)能力 B.該銀行 的 經(jīng)營績效 C.非正式群體對正式組織的影響 D.銀行的財務(wù)結(jié)果和財務(wù)狀況 6. 銀行主要采用 SWOT 分析方法對其環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中， T 表示（）。 A. 優(yōu)勢 B.威脅 C.劣勢 D.機遇 7. 下列關(guān)于 SWOT 分析方法的說法 中 ，正確的是（）。 A.S 表示機遇 B.W 表示銀行外部環(huán)境 C.銀行主要采用 SWOT 分析方法對其內(nèi)部環(huán)境進(jìn)行綜合分 析 ，不考慮外部環(huán)境 D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標(biāo) 8. 市場細(xì)分是基于（）進(jìn)行的劃分。 A.顧客需求的相似性 B.顧客需求的差異性 C.客戶所在地地理位置 的同一性 D.客戶的生活方式、個性等心理變數(shù) 的差異性 9. 銀行進(jìn)行市場細(xì)分的過程是（）。 A. 依據(jù)產(chǎn)品將市場和客戶分成若干區(qū)域、群體 針對不同群體 設(shè)計產(chǎn)品 B.設(shè)計產(chǎn)品 將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置 C.把市場和客戶分成若干區(qū)域和群體 一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置 D.一對一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置 把市場和客 戶分成若干 群體 10. 下列關(guān)于市場細(xì)分策略的說法，不正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標(biāo)市場 B.相對差異性策略，集中策略風(fēng)險較小 C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高 D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略 11. 市場細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。 A.細(xì)分變量可衡量 B.各細(xì)分市場差異明顯 C.商業(yè)銀行在 細(xì)分 市場可盈利 D.細(xì)分市場營銷成本 經(jīng)濟、規(guī)模合理 12. 下列市場細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。 2009 年 6 月真題 A.依據(jù)消 費者年齡細(xì)分信貸市場 B.依據(jù)消費者文化細(xì)分信貸市場 C.依據(jù)消費者依賴心理細(xì)分信貸市場 D.依據(jù)消費者職業(yè)細(xì)分信貸市場 13. 銀行 考慮到 細(xì)分市場后 不能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入 而放棄該市場的行為是遵循了（）。 A.可衡量性原則 B.可進(jìn) 入 性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則 14. 如果市場細(xì)分后，各 細(xì)分 市場對銀行不同的營銷活動都做出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分定違反了（）。 A.可衡量性原則 B.可進(jìn) 入 性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟性原則 15. 根據(jù)職業(yè)、文化程度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分時，所 遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。 A.人口因素 B.心理因素 C.行為因素 D.利益因素 16. 銀行根據(jù)消費者的客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度等對市場進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。 A.人口因素 B.地理因素 C.心理因素 D.行為因素 17. 某銀行在對信貸市場細(xì)分后，集中全部力量開拓信用卡市場， 對 此種營銷策略 的特點說法正確的 是（）。 A. 營銷效果 不 明顯 B.能夠使銀行在子市場或某一專業(yè)市場獲得壟斷地位 C.一般為大中型銀行所采用 D.分別為每一個目標(biāo)市場設(shè)計一個專門的營銷組合 18. 根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列 細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。 A. 銀行 的 資源條件 不足以支持其 進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的 A 市 場 B.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的 B 細(xì)分市場 C.產(chǎn)生潛在新競爭者的可能較小， 替代產(chǎn)品只有一種的 C 市場 D.市場規(guī)模 狹小銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展 的 D 市場 19. 銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。 A.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù) B.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā) C.確定與其他銀行不同的定位 D.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色 20. 銀行將自 己定位為客戶“身邊的銀行”、 “信賴的銀行”，強調(diào)信譽實力和網(wǎng)點實力 ， 這體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的（）原則。 A.發(fā)揮優(yōu)勢 B.圍繞目標(biāo) C.突出特色 D.目標(biāo)定位 21. 目前，多數(shù)的商業(yè)銀行發(fā)行了 公務(wù) 卡，在 功能 上 和設(shè)計上均考慮公務(wù)員的特點，具有相應(yīng)的針對性 ，這屬于銀行市場定 位策略中的 （）策略。 A. 客戶定位 B.產(chǎn)品定位 C.形象定位 D.競爭定位 22. 下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù) C.一家銀 行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全 程擔(dān)保的作用 23. 下列情況中，可能獲得貸款的是（）。 2009 年 6 月真題 A.小明今年 16 歲，欲分期付款購買變形金剛 B.小麗剛剛辭職，成為一名 自由職業(yè)者 C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房 D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途 18（含） 65 周歲（含）； 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等； 遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好 的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約 記錄；具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；具有還款意愿；貸款具有真實的使用用途等。本題 A項不符合 ， B項不符合 ， D項不符合 ，只有 C項符合條件。 24. 銀行一般要求個人貸款客戶需要滿足一定的基本條件，下列對這些基本條件表述錯誤的是（）。 A.年齡在 18 周歲（含） 60 周歲（含） B.具有合法有效的身份證明 C.貸款具有真實的使用用途 D.具有穩(wěn)定的收入來源 18（含） 65周歲（含） 。 25. 目前銀行最常見 和受客戶歡迎的個人貸款營銷渠道不包括（）。 A.合作單位營銷 B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷 C.網(wǎng)上銀行營銷 D.上門拜訪營銷 26. 下列關(guān)于個人貸款合作單位營銷的說法，不正確的是（）。 A.對于一手個人住房貸款而言，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式 B.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保 C.對于二手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署 合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息 或推薦客戶 27. 能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是（）。 A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 C.高端 化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 28. 下列關(guān)于網(wǎng)上銀行的說法 錯誤 的是（）。 A. 網(wǎng)上銀行所有 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行 B.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場所接受銀行服務(wù) C.客戶可以在世界的任何地方、任何時間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù) D.設(shè)立成本低 是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別 29. 在西方銀行，銀行營銷 人員的主力是（）。 A. 信貸人員 B.投資銀行業(yè)務(wù)人員 C.客戶經(jīng)理 D.個人銀行業(yè)務(wù)人員 30. 根據(jù) 負(fù)責(zé)產(chǎn)品的不同 ，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。 A. 市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理 B.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員 C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理 D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理 31. “營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員 ”是根據(jù)（）劃分的。 A.職責(zé) B.層次 C.崗位 D.級別 32. 關(guān)于我國銀行營銷組織職責(zé)的正確說法是（）。 A.總行主要職責(zé)是 管理，上傳下達(dá)，研究細(xì)化營銷方案，協(xié)調(diào)、推動營銷 B.分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場的管理，制定營銷策略，進(jìn)行市場細(xì)分 C.支行的主要責(zé)任是實施具體營銷，客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判 D.不同級別的銀行承擔(dān)著相類似的營銷職責(zé)，但側(cè)重點略有不同 33. 品牌營銷是指（）。 A.建立自己 產(chǎn)品的 品牌 B.用以 將自身產(chǎn)品或服務(wù)與競爭者 相區(qū)分 的名稱、術(shù)語等 C.通過 將自身產(chǎn)品與服務(wù)與競爭者分開的一些名稱、符合，發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足目標(biāo)市場需求，同時獲取利潤的過程 D.將自身產(chǎn)品或服務(wù)同競爭者區(qū)分開來，建立自己 產(chǎn)品 特色的過程 34. 銀行各部門都能通曉品牌的策略和發(fā)展方向，不再局限于市場營銷部門內(nèi)部分享 ，這屬于（）品牌營銷途徑。 A. 改變銀行運作常規(guī) B.為品牌制造影響力和崇高感 C.整合品牌資源 D.建立品牌工作室 35. 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，應(yīng)采取（）營銷組織。 A.職能型營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織 C.市場型營銷組織 D.區(qū)域型營銷組織 36. 針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件的滿足不同客戶的需求屬于（）銀行營銷策略。 A.產(chǎn)品差異策略 B.專業(yè)化策略 C.大眾化策略 D.單一營銷策略 37. 力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中 ，這屬于 （） 營銷 策略。 A.單一 營銷策略 B.分層營銷策略 C.產(chǎn)品差異策略 D.專業(yè)化策略 38. 中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，有 “安兒保 ”、 “置業(yè)理想按揭 ”、 “全方位投資 ”、 “業(yè)主萬用錢 ”、 “積富之選 ”、 “幸運星 ”、 “期權(quán)寶 ”等系列金融品種，這屬于（）策略。 A.情感營銷策略 B.分層營銷策略 C.產(chǎn)品差異策略 D.專業(yè)化策略 39. 根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾 波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。 2009 年 6 月真題 A.分層營銷 B.交叉營銷 C.大眾營銷 D.情感營銷 1. 銀行在完成 “購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位 ”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到 “四化 ”，包括（）。 A.經(jīng)常化 B.系統(tǒng)化 C.效益化 D.科學(xué)化 E.制度化 2. 下列不屬于銀行宏觀環(huán)境分析的具體內(nèi)容的有（）。 A. 經(jīng)濟增長速度 B.資本移動和企業(yè)組織 C.群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式 D.信貸資金的供求狀況 E.銀行同業(yè)競爭對手的實力 3. 個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。 A.信貸客戶的分布 B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣 C.勞動力的結(jié)構(gòu) D.投資意向 E.消費潮流 4. 銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。 A.信貸產(chǎn)品是否還附加其 他、服務(wù) B.競爭對手市場的大小 C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處 D.競爭對手在客戶心目中的形象 E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低 5. 個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。 A.理性需求 B.感性需求 C.已實現(xiàn)需求 D.待實現(xiàn)需求 E.待開發(fā)需求 6. 銀行對內(nèi)部環(huán)境進(jìn)行分析時，下列各選項中屬于銀行自身實力分析的內(nèi)容的有（）。 A.人力資源 B.銀行的財務(wù)實力 C.市場營銷部門的能力 D.政府對銀行的特殊政策 E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力 7. 市場細(xì)分是一個信息（）的過程。 A.收 集 B.分析 C.分類 D.歸納 E.重組 8. 市場細(xì)分的原則包括（）。 A.可衡量性原則 B.可進(jìn) 入 性原則 C.差異性原則 D.有效 性原則 E.經(jīng)濟性原則 9. 銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時，需考慮客戶 的（）。 A.生活方式 B.個性 C.客戶對金融產(chǎn)品的態(tài)度 D.文化程度 E.宗教信仰 10. 定位選擇的方式可分為三種，主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及 補缺式定位。其中采用主導(dǎo)式定位的銀行所具有的特征包括 （）。 A.資金規(guī)模充足 B.分支機構(gòu)不多 C.產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快 D.營銷網(wǎng)點廣泛 E.提供的信貸產(chǎn)品較少 11. 銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。 A.國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B.稅務(wù)登記證明 C.會計報表 D.企業(yè)資信等級 E.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況 12. 在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需滿足的基本條件有（）。 2009 年 6月真題 A.年齡在 18 周歲（含） -65 周歲（含） B.貸款具有真實的使用用途 C.具有合法婚姻狀況證明 D.無不良信用記錄 E.具有還款意愿 18（含） -65 周歲（含）； 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等； 遵紀(jì)守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄； 具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力； 具有 還款意愿； 貸款具有真實的使用用途等。 13. 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進(jìn)行了解。 A.履歷 B.學(xué)歷 C.家庭狀況 D.資信狀況 E.以往經(jīng)營業(yè)績 14. 經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。 A.貸款總額度 B.單筆貸款最高限額 C.購房者名單 D.保證金繳存比例 E.雙方的權(quán)利和義務(wù) 15. 網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所， 隨著對客戶不同定位，網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道分類包括 （）。 A.全方 位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 B.低 端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道 E.網(wǎng)上銀行營銷渠道 16. 關(guān)于網(wǎng)上銀行的特征，下列說法正確的有（）。 A.網(wǎng)上銀行不再采取 “面對面 ”的傳統(tǒng)柜臺方式 B.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高 C.開設(shè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行需購進(jìn)大型電子設(shè)備，因此成本上升 D.由于現(xiàn)在安全系統(tǒng)尚未完善，因此難以保證交易安全 E.銀行業(yè)務(wù)不再受地域的局限 17. 下列關(guān)于網(wǎng)上銀行營銷的功能的說法正確的有（）。 A. 通過銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯(lián) 絡(luò) B.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息 C.用戶可以通過查詢了解銀行的情況，也可以查詢他人的賬戶和交易情況 D.網(wǎng)上銀行可以提供各種個人、企業(yè)傳統(tǒng)金融服務(wù) E.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等 18. 網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（）。 A. 利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢 B.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度 C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳 D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量 E.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理 19. 個人住房 貸款中， “直客式 ”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在（）。 2009 年 6 月真題 A.購房者完全可以自主地 選擇貸款銀行 B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠 C.可由開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔(dān)保 D.有利于銀行防止 “假按揭 ”，提高風(fēng)險防范能力 E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活 20. 銀行營銷人員的基本要求包括（）。 A.誠信、 堅韌性和進(jìn)取心 B.掌握相關(guān)的顧客知識、法律知識 C.具備良好的個人形象 D.具備良好的說服力 E.具備良好的 觀察分析能力、應(yīng)變能力 等 21. 從世界 500 強企業(yè)的經(jīng)驗來看，對員工的培 訓(xùn)應(yīng)包括（）。 A.生活 訓(xùn)練 B.知識訓(xùn)練 C.職業(yè) 訓(xùn)練 D.態(tài)度訓(xùn)練 E.精神 訓(xùn)練 500強企業(yè)看，公司員工培訓(xùn)一般分為五個層次：生存訓(xùn)練、知識訓(xùn)練、技能訓(xùn)練、態(tài)度訓(xùn)練和精神訓(xùn)練。 22. 我國銀行的營銷組織職責(zé)與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔(dān)著不同的營銷職責(zé)，下列屬于總行職責(zé)的有（）。 A.制定營銷 制度 B.協(xié)調(diào)、推動營銷 C.產(chǎn)品開發(fā) D.分銷渠道建設(shè) E.牽頭營銷 23. 銀行營銷組織中，分行具有的職責(zé)有（）。 A. 研究、細(xì)化營銷方案 B.實施對營銷人員的管理 C.建立對外門 戶網(wǎng)站 D.進(jìn)行市場調(diào)查 E.處理公共關(guān)系 24. 銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。 A. 進(jìn)行市場細(xì)分 B.客戶開發(fā)與維護(hù) C.實現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù) D.建立營銷隊伍 E.負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù) 25. 銀行營銷組織模式包括（）。 A.職能型營銷組織 B.產(chǎn)品型營銷組織 C.市場型營銷組織 D.合作型營銷組織 E.區(qū)域型營銷組織 26. 下列關(guān)于銀行選擇營銷組織模式的說法，正確的有（）。 A.當(dāng)銀行當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，采取職能型營銷組織形式最為有效 B.產(chǎn)品型營銷組織需 要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度 C.當(dāng)產(chǎn)品的 市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu) D.對于產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營銷組織 E.只在某一區(qū)域市場上開展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu) 27. 市場營銷中的 4Ps 指（）。 2009 年 6 月真題 A.產(chǎn)品 B.價格 C.促銷 D.分銷 E.市場影響力 4Ps營銷，即考慮產(chǎn)品、價格、分銷和促銷四個因素； 5Ps 營銷，即考慮產(chǎn)品、價格、分銷、促銷和市場影響力五個因素。 28. 根據(jù) 4Ps 理論，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括（）。 A.產(chǎn)品策略 B.定價策略 C.定位策略 D.營銷渠道策略 E.促銷策略 4Ps理論。 29. 根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過（）策略來達(dá)到營銷目的。 A.交叉營銷 D.產(chǎn)品差異 C.大眾營銷 D.情感營銷 E.分層營銷 30. 商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中單一策略的特點有（）。 A.目標(biāo)大、針對性不強、效果差 B.針對性強，適宜少數(shù)尖端客戶 C.營銷渠道狹窄，營銷成本高 D.增加大額交易的客戶 E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場，針對 特定地理區(qū)域 31. 商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達(dá)到營銷目的，其中分層營銷策略 的 特點有（）。 A. 把客戶分成不同的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù) B.能夠為客戶提供需要的個性化服務(wù)， 針對性強 C.不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求 D.滿足大眾化需求，適宜所有的人群 E.用相對少的資源滿足一批客戶的需求 32. 在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有（）。 2009 年 6 月真題 A.感覺 B.認(rèn)知 C.獲得 D.發(fā)展 E.保留 1. 銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)的基礎(chǔ) 上應(yīng)做到“四化”，其中“系統(tǒng)化”是指把要用科學(xué)的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，而不是隨意研究。（） 2. 市場細(xì)分是 20 世紀(jì) 50 年代中期提出來的一個概念 ， 它順應(yīng)了 買房 市場向 賣方 市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢。（） 20世紀(jì) 50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾 斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。 3. 銀行市場細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（） 4. 在進(jìn)行市場選擇時，銀行可以考慮放棄有較 大吸引力，但是不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的細(xì)分市場。（） 5. 同一家銀行只能選擇一種市場定位策略。（） 6. 根據(jù)發(fā)展的需要，銀 行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。 （） 7. 銀行采用利益定位策略進(jìn)行市場定位時，就是強調(diào)客戶利益最大化，而不是銀行自身的利益。（） 8. 客戶定位就是商行選擇客戶的過程。（） 9. 個人信用貸款需要客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵（質(zhì)）押物或保證人作為擔(dān)保 。 （） 10. 對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（） 2009 年 6月真題 11. 通過審查營業(yè)執(zhí)照，可掌握企業(yè)的財務(wù)狀況和資金實力，從而對企業(yè)的擔(dān)保能力作出判斷。（） 12. 隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行目前已經(jīng)成為銀行最重要的營銷渠道。（） 13. 對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢以及網(wǎng)上宣傳。（） 14. 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時，采取 產(chǎn)品型營銷組織 形式最為有效。 15. 當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（） 16. 在 某一區(qū)域 范圍內(nèi)的市場上開 展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)。 17. 從戰(zhàn)略理論來講，銀行營銷的起點是了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，依據(jù)需求分析進(jìn)行市場細(xì)分和市場選擇，依此確定目標(biāo)市場，并最終確定銀行的市場定位，滿足目標(biāo)客戶。（） 18. 產(chǎn)品 是銀行的核心競爭力， 品牌 是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志 。（） 19. 要做好品牌營銷，有五個因素十分重要，即：質(zhì)量第一，誠信至上，定位準(zhǔn)確，優(yōu)質(zhì)服務(wù)以及巧妙傳播。（） 20. 著名的營銷大師菲利普 科特勒曾經(jīng)說過： 誠信 是整個市場營銷的靈魂。 21. 提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點， 并通過一定的手段傳達(dá)給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認(rèn)識，是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 22. 銀行品牌間是否存在有機的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。 23. 有效的營銷策略應(yīng)該是營銷目標(biāo)與營銷手段的統(tǒng)一。 24. 低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行成為一個低價格的競爭者。（） 25. 當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，低成本策略可能就是它唯一可行的選擇。 26. 根據(jù)邁克爾 波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。（） 27. 在定向營銷時， 銀行應(yīng)重點營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對待。 （） 答案解析 一 、 單項選擇題 A/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ C/ B/ A/ C/ B / C/ A/ D/ B/ C/ A/ C/ A/ A/ C / A/ D/ B/ A/ D/ C/ D/ B/ C/ C/ A/ A/ D/ C/ A/ B/ 二 、 多項選擇題 ABDE / DE/ ABC/ ACE/ CDE / BDE/ BE/ ABCE / AB/ ACD/ ABCDE / ABCDE/ ABDE/ ABDE / ACD/ ABE/ ABDE/ ABCDE/ ABDE/ ABE / BDE/ ACE/ ABE/ BCD/ ABCE / ABC/ ABCD/ ABDE / ABCDE / BC/ ACE/ CDE 三、判斷題 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 第三章 個人住房貸款 考點自測解析 一 、 單項選擇題 1. 下列各項中，（）是一種政策性個人住房貸款。 A.自營性個人住房貸款 B.公積金個人住房貸款 C.個人住房組合貸款 D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款 2. 下列對個人住房貸款特點的說法中，錯誤的是（）。 A.貸款金額大、期限長 B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系 C.風(fēng)險相對分散 D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點 3. 個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。 A.上限管理 ，下限放開 B.上限放開，下限管理 C.利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整 D.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整 4. 在實踐中，個人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 A.法定利率調(diào)整即日 B.法定利率調(diào)整次日 C.法定利率調(diào)整的次月 1 日 D.法定利率調(diào)整的次年 1 月 1 日 5. 對于借款人已離退休或即將離退休的 ，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過 （） 歲，女性自然人的還款年限不超過 （） 歲。 A.60,55 B.65,60 C.70,65 D.75,70 6. 在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。 A.中介機構(gòu) B.擔(dān)保機構(gòu) C.借款人 D.開發(fā)商 7. 個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。 A.“商品房售后合作協(xié)議書” B.“商品房預(yù)售合作協(xié)議書” C.“商品房銷售貸款合作協(xié)議書” D.“公積金房銷售合作協(xié)議書” 8. 采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效抵押物的是（）。 A.單位定期存單 B.個人定期儲蓄存單 C.個人應(yīng)收賬款 D.國家重點建設(shè)債券 9. 借款人以符 合條件的有價證券作質(zhì)押的，其貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的 （） ；以憑證 式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日（）確定貸款期限。 A.70，最近者 B.90，最近者 C.70，最遠(yuǎn)者 D.90，最遠(yuǎn)者 10. 個人住房貸款采用保證擔(dān)保方式時，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為（）連帶責(zé)任保證，對于僅提供保證擔(dān)保方式的，其貸款期限最高為（）。 A.全額， 15 年 B.部分， 15 年 C.全額， 5 年 D.部分， 5 年 11. 目前我國個人住房 貸款的最低首付款比例為（）。 2009 年 6 月真題 A.10 B.15 C.20 D.30 12. 對已利用貸款購買住房又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于 （） A.40 B.50 C.60 D.70 13. 在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。 A.真實性與完整性 B.真實性與規(guī)范性 C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性 14. 貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的 （）以及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進(jìn)行的調(diào)查和評估。 A. 真實性、合法性、完整性、可行性 B.完整性、規(guī)范性 C.真實性、合法性、完整性、規(guī)范性 D.真實性、合法性 15. 貸前調(diào)查 中，對樓盤項目本身的審查不包括（）。 A. 項目資料的完整性、真實性和有效性審查 B.項目銷售的合法性審查 C.項目資金到位情況審查 D.項目的實地考察 16. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，可能作為保證人的是（）。 A.與借款人有關(guān)聯(lián)的法人 B.在銀行黑名單之列的法人 C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人 D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人 17. 在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，下列各項的說法中錯誤的是 （）。 A. 貸款審批人從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性 B.采用單人審批時，貸款審批人直接在“個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表”上簽署審批意見 C.采用雙人審批方式時，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見 D.采用雙人審批方式時，只要貸款審批牽頭人簽署“同意”意見，審批結(jié)論意見即為“同意” 18. 在個人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選 項中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯誤的是（）。 A. 發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由 B.對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報機構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時，可提請復(fù)議 C.申請復(fù)議時申報機構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補充相關(guān)資料，原信貸審批部門必須安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議 D.對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報送 19. 個人住房貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。 A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者 B.借款人、保證人為自然人的， 應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字 C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書 D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) 20. 在個人住房貸款中，借款人如需要申請調(diào)整借款期限，無須具備的前提條件是（）。 A.貸款未到期 D.無欠息 C.無拖欠本金 D.貸款未償還余額低于貸款總本金的 20 21. 貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，關(guān)于落實內(nèi)容的下列說法中錯誤的是（）。 A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位 B.借款人所購房屋 為新建房的，確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件 C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)應(yīng)由銀行貸款發(fā)放崗位人與抵（質(zhì)）押人一起辦理 D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款 22. 下列關(guān)于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。 2009 年 6 月真題 A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關(guān)合同文本 B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理 C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人 D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上 簽字 23. 下列關(guān)于個人住房貸款借款合同變更和終止的說法，不正確的是（）。 A.借款人死亡，借款合同終止 B.保證人失去擔(dān)保資格和能力，借款人應(yīng)變更保證人 C.借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協(xié)議 D.抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止 24. 下列關(guān)于個人住房貸款合同 主體變更 的說法錯誤的是（）。 A. 在合同履行期間，須 變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請 B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后 的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本 C.變更借款合同主體后，擔(dān)保人 不變的，不必 重新簽訂有關(guān)合同文本 D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行 25. 下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是（）。 A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額 B.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補 C.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零 D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮 短借款期限 26. 下列關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。 A.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并要求借款人據(jù)此簽署書面聲明 B.商業(yè)銀行對每一筆貸款申請都要做內(nèi)部信息調(diào)查 C.貸款審核人員對借款人的借款申請初審?fù)夂?，?yīng)由貸款經(jīng)辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審 D.商業(yè)銀行對申請人的所有信息應(yīng)以風(fēng)險評估報告的形式記錄存檔 27. 下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，不正確的是（）。 A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) 和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類 B.貸款風(fēng)險分類一般是指進(jìn)行定性分類 C.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則 D.貸款分正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類 28. 借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息 的貸款是（）。 A.關(guān)注貸款 B.次級貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款 29. 下列哪些情況不應(yīng)計入不良貸款 ?（） 2009 年 6 月真題 A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息 B.史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清 償后，仍未能還清其生前的貸款 C.裴某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸 D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定 30. “假個貸”的主要成因不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙 B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸” C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸” D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機 31. 房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指（）。 A.虛構(gòu)購房行為 使其具有“真實”的表象 B.不具有真實的購房目的 C.借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購買房屋 D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料 32. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的 “擔(dān)保放大倍數(shù) ”是指（） 。 A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和自身實收資本的倍數(shù) B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù) C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù) D.擔(dān)保公司的營業(yè)收 入 和自身實收資本的倍數(shù) 33. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括（）。 A.未按獨立公正原則審批 B.不按權(quán)限審批 貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 D.與借款人簽訂的合同無效 34. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（）。 A.未簽訂合同或簽訂無效合同 B.合同文本中出現(xiàn) 書寫 不規(guī)范行為 C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實 D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款 35. 個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。 A.未按照要求收集整理貸款檔案資料 B.未核對“個人貸款檔案清單” C.未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度 D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān) 保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 36. 下列不屬于合同有效性風(fēng)險的是（）。 A.格式條款無效 B.格式條款解釋風(fēng)險 C.抵押物的合法有效性 風(fēng)險 D.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險 37. 防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握 （）。 A.借款人的還款能力 B.借款人的還款 意愿 C.保證人的保證能力 D.抵（質(zhì)）押物的價值 38. 下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（）。 A.購買商品房 B.集資建造住房 C.翻建自有住房 D.裝修自有住房 39. 公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實 行的原則不包括（）。 A.存貸結(jié)合 B.先貸后還 C.整借零還 D.貸款擔(dān)保 40. 下列關(guān)于 公積金個人住房貸款的特點 的說法不正確的是 （）。 A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限長 41. 公積金個人住房貸款的還款方式不包括（）。 A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額遞增還款法 D.一次還本付息法 42. 一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的 （） 。 A. 80 B.90 C.70 D.60 43. 一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是（）。 A.借款人直接提取現(xiàn)金 B.售房人直接提取現(xiàn)金 C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶 D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶 44. 下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。 A.制定公積金信貸政策 B.負(fù)責(zé)信貸審批 C.公積金貸款合同的簽約 D.公積金借款合同簽約 45. 承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。 A. 職工貸款賬戶設(shè)立 B.貸前咨詢受理 C.貸后審核 D.貸后查詢對賬 46. 關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.前者的貸款對 象范圍更廣 B.前者貸款利率較高 C.后者是一種委托性個人住房貸款 D.后者的信貸風(fēng)險由商業(yè)銀行自身承擔(dān) 47. 借款人在符合基本條件后，申請不同的公積金個人住房貸款還需要提供相關(guān)的補充申請材料。下列哪一項不屬于申請商品房公積金個人住房貸款須提供的補充材料 ?（） A.婚姻狀況證明 B.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記 C.借款人已交付不低于 20購房款的有效憑據(jù) D.合法的商品房購房合同或協(xié)議 48. 下列關(guān)于催收公積金個人住房不良貸款的說法，錯誤的是（）。 2009 年 6 月真題 A.承辦銀行需協(xié)助公積金 管理中心對不良貸款進(jìn)行催收 B.逾期 180 天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收 C.借款人超過 90 天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款 D.貸款逾期 180 天以上的，貸款將對抵押物進(jìn)行處置 二 、 多項選擇題 1. 下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。 A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式 B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系 C.實質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系 D.風(fēng)險相對較高 E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性 2. 個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（） 。 A.具有完全民事行為能力 B.具有合法有效的身份或居留證明 C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入 D.具有合法有效的購買住房的合同 E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人 3. 以下關(guān)于個人住房貸款抵押擔(dān)保方式說法錯誤的是（）。 A.抵押物的評估費用由銀行和借款人共同負(fù)擔(dān) B.借款人以所購住房作抵押時，可以部分用于貸款抵押 C.抵押物可以為抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)，其他地上定著物等 D.貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例 E.抵押物可以為擁有使用權(quán)的交通工具、機器以及土地所有權(quán) 4. 個人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。 A.借款人是否首次購房 B.借款人所購住房是否是自住房 C.借款人的還款意愿 D.借款人的信用記錄 E.借款人的年齡 5. 個人住房貸款過程中，銀行應(yīng)通過多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢，咨詢的主要內(nèi)容包括（）。 A.辦理個人住房貸款的程序 B.個人住房貸款合同中的主要條款 C.個人住房貸款品種介紹 D.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件 E.個人住房貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話 6. 個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。 A.住房樓盤項目 B.借款人提供的全部文件、材料的真實性 C.借款人的信譽 D.借款人的償債能力 E.擔(dān)保手段落實情況 7. 個人住房貸款貸前調(diào)查 中， 對開發(fā)商 資信 的調(diào)查 包括（）。 A. 房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì) ，其應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項目 B.企業(yè) 及其競爭對手的 資信等級或信用程度 C.企業(yè)的 稅務(wù)登記證明 、 會計報表 D.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況 E.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力 8. 在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對借款人可采取的調(diào)查方式包括（）。 A.審查借款申請 材料 B.面談借款申請人 C.查詢個人所有銀行帳戶 D.實地調(diào)查 E.電話調(diào)查 9. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對借款申請人進(jìn)行調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。 A.材料的完整性、規(guī)范性 B.借款申請人、代理人身份證明 C.借款申請人償還意愿 D.借款申請人及其家庭成員的健康狀況 E.首付款證明 10. 在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，可以作為借款申請人償還能力證明材料的有（）。 A.過去 1 年的工資單 B.過去 2 個月的存折對賬單 C.納稅證明等投資經(jīng)營收入證明 D.偶然的小額中獎收入 E.股票、債券 3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。 11. 個人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織報批時，需要提交的材料包括（）。 A.個人住房貸款調(diào)查審批表 B.個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單 C.個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表 D.個人住房借款申請書 E.貸前調(diào)查人員提交的面談記錄 12. 貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。下列關(guān)于個人住房貸款合同的填寫和審核的說法正確的有（）。 A. 合同文本一般使用統(tǒng)一格式的合同文本，但對單筆貸款有特殊要求的，應(yīng)使用雙方協(xié)商的特殊文本 B.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章 C.為提高效率，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人 D.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性 E.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn) 13. 下列關(guān)于個人住房貸款合同的簽訂的說法正確的有（）。 A. 對保證人為法人的，保證方簽字人 應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件 B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字 C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的委托授權(quán)書，該授權(quán)書不必須進(jìn)行公正 D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字 E.為防范風(fēng)險，合同必須進(jìn)行公證 14. 個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。 A.借款人 B.抵押物 C.質(zhì)押物 D.擔(dān)保人 E.合作機構(gòu) 15. 貸后檢查中， 發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列 （） 情況的，應(yīng)限期要 求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同 。 A. 作為保證人的自然人喪失民事行為能力的 B.作為保證人的法人破產(chǎn)足以影響 其 承擔(dān)連帶保證責(zé)任的 C.作為保證人的法人發(fā)生承包行為 但不 影響 其 承擔(dān)連帶保證責(zé)任的 D.保 證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督的 E.保證人向第三方提供其自身負(fù)擔(dān)能力 之內(nèi) 的擔(dān)保的 16. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢 查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括 （）。 A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況 B.項目資金到位 及使用情況 C.項目工程形象進(jìn)度 D.履行擔(dān)保責(zé)任情況 E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可 17. 按照五級分類方式，不良個人住房貸款包括（）。 2009 年 6 月真題 A.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級貸款 D.可疑貸款 E.損失貸款 18. 下列關(guān)于 不良貸款的催收 和處置的說法正確的有（）。 A. 對不同拖欠期限的不良個人住房貸款的催收可采取不同的方式，如電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式 B.應(yīng)利用信息技術(shù)對不良貸款催收情況進(jìn)行登記管理，實現(xiàn)不良貸款催收管理的自動化 C.抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分 D.對認(rèn)定為呆賬貸款的個人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷 E.對銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實行 “賬銷案存 ”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書， 且不受 訴訟時效 的限制 19. 下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。 2009 年 6 月真題 A.貸款檔案必須是原件 B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所 C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審 批同意 D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料 E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人 20. 辦理個人住房貸款時，對合作機構(gòu)進(jìn)行分析的要點包括（）。 A.合作機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì) B.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽 C.合作機構(gòu)的歷史信用記錄 D.合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度 E.合作機構(gòu)的償債能力 21. 銀行在 分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度 是， 重點分析 的內(nèi)容有 （）。 A. 合作機構(gòu)的組織機構(gòu)是否健全 B.有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度 C.有無財務(wù)監(jiān)督機制 D.合作機構(gòu)在銀行的公司貸款情況 E.對改制后的 企業(yè)還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理 22. 銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商確立合作意向后，還需加強對開發(fā)商及合作項目的管理，可采取的措施包括（）。 A.及時了解開發(fā)商的 償債能力 B.了解開發(fā)商的 管理規(guī)范程度 C.了解借款人對住房的使用情況 D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進(jìn)行處理 E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài) 23. 為了降低“假個貸”風(fēng)險，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查（）。 A.借款人身份的真實性 B.借款人的房產(chǎn)情況 C.擔(dān)保人的信用狀況 D.各類證件的真實性 E.申報價格的合理性 24. 個人住 房貸款中， 其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施 主要有（）。 A. 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu) B.業(yè)務(wù)合作中充分依賴合作機構(gòu) C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度 25. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括（）。 A.借款申請人 戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū) B.借款申請人提交的資料 格式是否符合銀行的要求 C.借款人 提供的 保證人 或 抵押 人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效 D.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效 E.未按獨立公正原則審批 的風(fēng)險 26. 為 控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。 A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶 B.借款申請人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理 C.借款人主要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務(wù)、所在公司收入的穩(wěn)定性等 D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足 E.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何 27. 個人住房貸款發(fā)放是資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮，下列屬于發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的有（）。 A. 個人信貸信息錄入是否 準(zhǔn)確 B.合同文本中數(shù)字書寫不規(guī)范 C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜即放款 D.會計憑證填制不合要求 E.貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款” 28. 在個人住房貸款中，個人住房貸款的合同有效 性 風(fēng)險包括（）。 A.未簽訂合同 B.合同格式條款無效 C.未履行法定提示義務(wù) D.對格式條款的理解發(fā)生爭議的解釋 風(fēng)險 E.格式條款與非格式條款不一致 29. 抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要包括（）。 A.抵押物的合法有效性 B.抵押物重復(fù)抵押 C.抵押物價值高估、不足值 D.抵押率偏低 E.抵押登記存在瑕疵 30. 在個人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有（）。 A. 質(zhì)押物的合法性 B.對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押 C.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押 D.質(zhì)押股票的價格波動風(fēng)險 E.以不當(dāng)所得的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押 31. 在個人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在（）。 A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大 B.未明確保證期間 C.借款人互相提供保證 D.公司的分支機構(gòu)為個人提供保證 E.公司職能部門經(jīng)授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)對外提供保證 32. 操作風(fēng)險是銀行面臨的最古老的風(fēng)險之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險防范措施的說法，錯誤的是（）。 A. 加強法制教育，加重違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度 B.加強并完善銀行內(nèi)控制度 C.經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實地調(diào)查和資料收集 D.貸款發(fā)放前，落實貸款有效擔(dān)保 E.銀行相關(guān)部門應(yīng)積極預(yù)測即將出臺的政策，以消除政策風(fēng)險 33. 個人住房貸款的信用風(fēng)險成因包括（）。 A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作 B.借款人還款能力下降 C.借款人還款意愿下降 D.房屋價格上升 E.市場利率上升 34. 為防范信用風(fēng)險，應(yīng)加強對借款人還款能力的甄別，具體操作時應(yīng)該重點審查借 款人的（）。 A.工資收入 B.租金收入 C.投資收入 D.經(jīng)營收入 E.偶然所得 35. 下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，錯誤的是（）。 A.加強對借款人還款能力的甄別 B.驗證借款人收入的真實性 C.深入了解客戶還款意愿 D.防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人所提供擔(dān)保的情況 E.如果借款人是新客戶，可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿 36. 下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法，正確的有（）。 A.是一種專項住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳 存的住房公積金，具有互助性 B.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請 C.貸款利率比商業(yè)貸款較高 D.貸款期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的，實行到期一次還本付息 E.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后 5 年 37. 申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。 A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份 B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶 C.有符合要求的擔(dān)保 D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié) 議 E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金 用于支付首付款 38. 繳存住房公積金的職工，在（）自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。 A.購買 B.建造 C.精裝 D.簡修 E.翻建 39. 下列關(guān)于公積金個人住房貸款貸款額度的說法，正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80 B.購買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的 80 C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買 住房總價款的 60 D.用有價證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的 90 E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過所需費用的 70 40. 貸款期限在 1 年以上的個人住房公積金貸款的還款方式包括（）。 A.等額本息還款法 B.分批逐月還款法 C.等額本金還款法 D.一次還本付息法 E.等額遞減還款法 41. 公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。 A. 信貸審批 B.公積金借款合同簽約、發(fā)放 C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險 D.職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息 E.貸前咨詢受理、調(diào)查審核 1. 個 人住房貸款是我國開辦最早、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（） 2. 個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的真正的快速發(fā)展。（） 3. 只有繳存住房公積金的借款人才可申請個人住房組合貸款。（） 4. 個人再交易住房貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個人住房貸款的客戶出售用該貸款購買的住房時，銀行用信貸資金向購買該住房的個人發(fā)放的個人住房貸款。 （） 5. 個人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行，實行上、下限同時管理。（） 6. 房地產(chǎn)交易市場的穩(wěn)定性和規(guī)范性對個人住房貸款風(fēng)險的影響一般不大。（） 7. 在個 人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（） 2009 年 6 月真題 8. 借款人以所購住房作抵押的，可將住房價值的一部分用于貸款抵押，銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價值不得低于總價值的一定比例。（） 9. 個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（） 10. 個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為 30年。 11. 個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇多種還款方法，且在貸款期間內(nèi)可以根據(jù)需要進(jìn)行變更。（） 12. 根據(jù)個人住房貸款管理辦法，貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人可選擇是否提供擔(dān)保。（） 13. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在 未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式，應(yīng)由保證人單獨與貸款銀行簽訂獨立的抵押加階段性保證借款合同。 14. 借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。 15. 借款人以憑證式國債作質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張 憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日居中者確定貸款期限。 16. 在個人住房貸款中，對已利用貸款購買住房又申請購買第二套（含）以上住房的，首付比例不得低于 30。（） 17. 貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進(jìn)行。（） 18. 在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求