試論小企業(yè)結(jié)算方式的創(chuàng)新 2007年 10月銀監(jiān)相關(guān)文件 小企業(yè)的概念 這樣的分類籠統(tǒng)嗎？ 企業(yè)資產(chǎn)總額 1000萬(wàn)元（含）以下 銀行對(duì)單戶授信總額 500萬(wàn)元（含）以下 企業(yè)年銷售額 3000萬(wàn)元（含）以下 授信總額 500萬(wàn)元（含）以下 某網(wǎng)點(diǎn)的小企業(yè)結(jié)算狀況 開(kāi)戶情況 賬戶使用 結(jié)算手段 結(jié)算頻率 太累了 ？！ 有什么好辦法嗎？ 單位結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入主要構(gòu)成 電子銀行 支票收入 承兌收入 現(xiàn)金服務(wù) 不動(dòng)戶維護(hù) 其他（電子回單箱 ） 賬戶維護(hù) 匯兌收入 開(kāi)戶收入 大家猜猜 那項(xiàng)結(jié)算收入最多？ 目前銀行的主要結(jié)算方式 三票 （支票、本票、匯票） 三方式 （匯兌、委托收款、托收承付） 一卡 （信用卡） 結(jié)算工具 都一樣 有點(diǎn)新意好不好？ 目前銀行的主要結(jié)算渠道 電 子 銀 行 自 助 銀 行 其 他 柜 臺(tái) 服 務(wù) 我很孤單 千軍萬(wàn)馬獨(dú)木橋 目前結(jié)算方式的缺點(diǎn) 小企業(yè)結(jié)算壓力形成 結(jié)算成本 不斷提高 內(nèi)部管理 壓力大 資源分配 不合理 服務(wù)效率 降低 創(chuàng)新小企業(yè)結(jié)算方式的基礎(chǔ) 行內(nèi)產(chǎn)品創(chuàng)新力度不斷增加 人民銀行結(jié)算創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn) 銀行監(jiān)管制度發(fā)生變化 金融知識(shí)普及 對(duì)于結(jié)算工具的應(yīng)用創(chuàng)新 組合產(chǎn)品手段和方法創(chuàng)新 相對(duì)落后于結(jié)算工具的研發(fā)創(chuàng)新 小企業(yè)結(jié)算方式的創(chuàng)新（一） 最好將 95%的小企業(yè)定位為個(gè)人（消費(fèi)者）市場(chǎng)下的一個(gè)特殊細(xì)分市場(chǎng)，而 不是“ 企業(yè) ”客戶 結(jié)算通龍卡 電子渠道，自助，零售柜臺(tái) 手續(xù)費(fèi)打包 50筆 /x元 開(kāi)戶費(fèi)用低廉 提供小額短期信用貸款 適量交易客戶 僅收款和主動(dòng)付款服務(wù) 手續(xù)費(fèi)打包 150筆 /x元 電子渠道，自助，零售柜臺(tái) 對(duì)賬收費(fèi) 月末余額、月均余額 個(gè)體工商戶服務(wù) 咨詢服務(wù)類企業(yè)服務(wù) 小企業(yè)結(jié)算方式的創(chuàng)新（二） 一般結(jié)算服務(wù)型 現(xiàn)金管理服務(wù)型 開(kāi)拓自助渠道 公司存款卡 業(yè)務(wù)按筆收費(fèi) 鼓勵(lì)網(wǎng)銀渠道 賬單有償提供 存入現(xiàn)金設(shè)置起點(diǎn)收費(fèi) 代發(fā)優(yōu)惠 提供基于建信貨幣基金 的貨幣基金服務(wù)（理財(cái)） 基于商務(wù)龍卡的信貸服務(wù) 鼓勵(lì)網(wǎng)上銀行服務(wù) 優(yōu)惠的單筆業(yè)務(wù)收費(fèi) 代發(fā)業(yè)務(wù)優(yōu)惠服務(wù) 有償提供賬單服務(wù) 小企業(yè)結(jié)算方式的創(chuàng)新（三） 高效結(jié)算工具 外圍印證 各種增值服務(wù) Analyzed Business Services Package 信貸產(chǎn)品支持 為顧客做正確的事情 （ Doing It Right for the Customer） 通過(guò)創(chuàng)新結(jié)算方式可能取得的效果 目標(biāo) 降低成本 發(fā)掘資源 強(qiáng)化管理 客戶滿意 減少柜臺(tái)交易品種 擴(kuò)大 ATM等自助渠道交易的使用 客戶交易自主發(fā)起，客戶端風(fēng)險(xiǎn)控制，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)壓力；賬戶梳理，減少不動(dòng)戶，睡眠戶；甄別客戶，減少風(fēng)險(xiǎn)客戶； 拓展中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源；拓展有效客戶來(lái)源；孵化潛在優(yōu)質(zhì)客戶資源； 不同需要的客戶，在建行享受到一樣的優(yōu)質(zhì)服務(wù)；滿足