中圖分類號： 學校代碼： 密級： 公開 碩 士 學 位 論 文 天津農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行解決方案 論文作者 指導教師 申請學位 培養(yǎng)單位 學科專業(yè) 軟件工程 研究方向 金融信息化 答辯委員會主席 評 閱 人 南開大學研究生院 二一三年四月 南開大學研究生學位論文作者信息 論文題目 天津農(nóng)村商業(yè)銀行金融信息化建設研究 姓名 學號 答辯日期 年月日 論文類別 博士學歷碩士碩士專業(yè)學位 高校教師同等學力碩士 院 / 系 / 所 軟件學院 專業(yè) 金融信息化 聯(lián)系電話信地址 (郵編 )：天津市河東區(qū)華龍道秋實園 15 號樓 2 門 102 300300 備注： 是否批準為非公開論文 注：本授權書適用我校授予的所有博士、碩士的學位論文。由作者填寫 (一式兩份 )簽字后交校圖書館，非公開學位論文須附南開大學研究生申請非公開學位論文審批表。 目 錄 中文摘要 . 1 章 緒論 .題背景 .上銀行系統(tǒng)概述 . 2 章 天津農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)分析 . 11 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)可行性分析 . 11 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)經(jīng)濟可行性分析 . 11 上銀行系統(tǒng)技術可行性分析 . 12 上銀行系統(tǒng)運行可行性分析 . 12 上銀行系統(tǒng)需求分析 . 12 統(tǒng)目標 . 12 統(tǒng)的功能性需求 . 13 統(tǒng)的非功能性需 求 . 18 據(jù)流程圖 . 19 據(jù)字典 . 22 第 3 章 系統(tǒng)詳細設計 . 26 上銀行平臺設計目的 . 26 上銀行系統(tǒng)平臺選擇 . 26 上銀行基礎功能設計 . 27 上銀行總體結構設計圖 . 28 上 銀行系統(tǒng)架構 . 29 上銀行數(shù)據(jù)庫設計 . 30 數(shù)據(jù)庫的選擇 . 30 據(jù)庫 設計 . 31 據(jù)庫設計 . 33 上銀行安全體系設計 . 37 全防范體系結構 . 37 全防范體系實現(xiàn) . 38 上銀行代碼實現(xiàn)設計 . 39 第 4 章 網(wǎng)上銀行功能的實現(xiàn) . 58 登陸頁面 . 58 菜單頁面 . 59 導航菜單頁面 . 60 我的賬戶頁面 . 61 賬匯款頁面 . 62 時跨行支付頁面 . 63 用卡頁面 . 64 人設置頁面 . 66 助繳費頁面 . 67 第 5 章 網(wǎng)上銀行平臺測試 . 69 上銀行設計總結 . 69 息服務配置 . 69 上銀行平臺運行與測試 . 69 碼測試 . 69 認測試 . 69 第 6 章 總結與展望 . 71 要工作 . 71 望 . 72 參考文獻 . 73 致謝 . 74 中文摘要 隨著信息化的不斷深入，市場競爭格也有傳統(tǒng)的“大魚吃小魚”格局轉變?yōu)椤翱祠~吃慢魚”。特別是創(chuàng)新性特別強的金融行業(yè)。而對于金融行業(yè)來講，現(xiàn)在的金融企業(yè)也更多的傾向于服務性行業(yè)，服務于客戶，服務于市場。而為了在有限的市場中取得優(yōu)勢，創(chuàng)新金融服務產(chǎn)品，加強客戶關系管理，加強內(nèi)部信息化建設成為了銀行業(yè)發(fā)展的重中之重。同時，隨著信息化手段的不斷加強 ，客戶呈年輕化發(fā)展，對于金融服務的要求也隨之加快，追求服務手段的便捷化，表現(xiàn)為對于網(wǎng)上連接的追求。如果網(wǎng)上支付體系能夠健全，這不僅是銀行自身信息化產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時也對社會的信息化發(fā)展產(chǎn)生深遠影響。 面對客戶的需求 ,國內(nèi)銀行紛紛開展了網(wǎng)上銀行業(yè)務。天津農(nóng)商銀行也緊隨時代的潮流，于 2010 年開始建立網(wǎng)上銀行。相對于比較早期的電話銀行，網(wǎng)上銀行更具可觀性。它有非常好的可視性，面向客戶界面也比較直觀易操作。在近期推出的服務也深受客戶歡迎。網(wǎng)上銀行業(yè)務主要包括各種卡折明細查詢、貸款明細查詢、信用卡業(yè)務、網(wǎng)銀信息管理、 關聯(lián)賬戶業(yè)務、網(wǎng)上交易業(yè)務、轉賬業(yè)務等，基本上覆蓋了商業(yè)銀行能為客戶所提供的所有基本業(yè)務種類。本文通過對于農(nóng)商銀行個人網(wǎng)上銀行的測試應用，系統(tǒng)地闡述了該網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的基礎設計，劃分整個網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的設計模塊，闡述整個系統(tǒng)的應用功能，從安全性和功能性上進行平衡論述，并以網(wǎng)銀系統(tǒng)的轉賬等基本功能為例介紹詳細的設計與實現(xiàn)方法。 關鍵詞 ：農(nóng)商銀行；網(wǎng)上銀行；功能；系統(tǒng) of is to to to in to in in of At to to of of by If be is as as a to In of 010 to up is It is to In of is by of of In on of of on of on is to as to on 第 1章 緒論 題背景 信息化技術 的發(fā) 展為金融企業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務帶來新的發(fā)展生機。以互聯(lián)網(wǎng)為渠道的網(wǎng)上銀行業(yè)務快速發(fā)展，作為網(wǎng)上新興的銀行產(chǎn)品模塊，網(wǎng)上銀行平臺可以為客戶提供全方位的，快捷的，個性化的金融產(chǎn)品服務。在普通物理線下網(wǎng)點柜面操作監(jiān)管越來越嚴格，業(yè)務辦理手續(xù)越來越繁瑣的模式下，客戶盡可以通過使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)進行賬戶劃轉，支付，結算，咨詢，投資等非現(xiàn)金業(yè)務，進而淡化客戶對于現(xiàn)金量的需求，并可以通過網(wǎng)上銀行平臺真正實現(xiàn)“ 3A”的服務需求，即在任何時間，任何地點，任何方式獲得銀行 365*24 不間斷全天候的金融服務，并由于現(xiàn)金量需求的減少，使政府 能夠更好地進行市場上的資金監(jiān)控，進行金融市場以及經(jīng)濟市場的宏觀管理。 而在互聯(lián)網(wǎng)上，通過電子銀行渠道，無論是國內(nèi)國外資本，無論是大型小型銀行、無論是國有股份銀行，都能在市場上通過提高技術、完善服務獲得客戶的青睞，實現(xiàn)效益最大化。 在國外金融企業(yè)信息化進程不斷發(fā)展的同時 ,我國的金融機構也 改革開放初期，經(jīng)濟建設之初就開始金融信息化建設。經(jīng)過漫長的建設道路，我國金融產(chǎn)業(yè)的信息化建設不斷發(fā)展，積累了一系列的經(jīng)驗和成績，并從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務的處理模式，建立了以計算機為服務基礎，以互聯(lián)網(wǎng)等電子網(wǎng)絡為渠道的線上處理 模式，建立健全全國聯(lián)網(wǎng)的電子支付體系，和大額清算體系，中國的金融信息技術也日臻完善起來， 基本框架也已經(jīng)逐步 確立， 但是在具體的細節(jié)操作上，仍有一定的漏洞。 目前在中國的金融機構為數(shù)眾多，但是信息化建設的標準并不統(tǒng)一，信息化技術接口不暢，阻礙了金融信息化的進一步發(fā)展。在中國人民銀行統(tǒng)一信息化標準，國有商業(yè)銀行首先全面實施國家金融信息化標準前，各個中小及地方銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于在計算機型號、系統(tǒng)平臺、互聯(lián)網(wǎng)接口以及數(shù)據(jù)標準的不統(tǒng)一，是各個地域差距較大，系統(tǒng)整合難度很大，標準化改造過渡需要很長一段時間。 在金融信息化建設中，金融機構之間的互相聯(lián)系問題難以得到解決。特別明顯的表現(xiàn)就是各個銀行之間不能通存通兌。在這一問題上，中國人民銀行牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立的銀行卡信息交換中心解決各個銀行之間 的共享問題，但是這只是治標不治本，在涉及到各個銀行的自身利益問題上，又表現(xiàn)得杯水車薪。因為大銀行根本不希望承擔其它中小銀行通過通存通兌實現(xiàn)分享大銀行資源的責任。因此，金融機構互通互聯(lián)，必須找到一種市場驅動機制來平衡各方面的利益，找到最佳的平衡點。 產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)和信息管理的水平永遠滯后于信息化技術 的發(fā)展和信息化基礎的建設。目前國內(nèi)的金融行業(yè)的利潤點仍然是貸款業(yè)務帶來的息差，這也就決定了銀行業(yè)的發(fā)展依舊強調(diào)柜面存貸款業(yè)務的增長率，對于企業(yè)目前對個性化金融增值業(yè)務的需要難以滿足。同時，在金融信息數(shù)據(jù)的管理上，很難做到資源共享，造成了資源的重復性采集和分析，在客戶以及業(yè)務發(fā)展方面的數(shù)據(jù)的收集、存儲、挖掘、分析和利用也很難做到深入和細致，信息技術最重要的數(shù)據(jù)分析方面的優(yōu)勢不能完全發(fā)揮，許多業(yè)務領域的管理和控制還處在非信息化或半信息化階段。 網(wǎng)絡金融企業(yè)的認證中心建設速度過于緩慢。目前在各個銀行注冊的企業(yè)客戶 數(shù)量很大，但是在網(wǎng)上銀行應用上并不積極，很難做到真正意義上的網(wǎng)上銀行業(yè)務的具體應用。但是由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設網(wǎng)上銀行認證中心上的意見并不同意，使得網(wǎng)上金融的認證標準不能統(tǒng)一，無法真正意義上的開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，這就使國內(nèi)的信息化金融難以迅速發(fā)展。 在數(shù)據(jù)大規(guī)模處理與信息安全上存在矛盾。數(shù)據(jù)的大規(guī)模集中處理可以有效地減少數(shù)據(jù)重復存儲、分析和管理，提高整個金融行業(yè)的管理水平和提高處理數(shù)據(jù)的速度，加強金融風險的防范，進一步提升金融企業(yè)資金流動性和資金營運的效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機制。同時，數(shù)據(jù)的集中管理是 實現(xiàn)業(yè)務和服務創(chuàng)新的前提基礎。但是，數(shù)據(jù)的大規(guī)模集中處理就意味著數(shù)據(jù)的集中采集、存儲和管理、分析，就意味著增加了系統(tǒng)和管理的不安全性。首先，是數(shù)據(jù)的丟失將造成整個系統(tǒng)的不可恢復性的損失；其次，數(shù)據(jù)的分析不當也將形成對整個系統(tǒng)的影響。 上銀行系統(tǒng)概述 農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)包括：賬戶設置，基本業(yè)務操作，信用卡業(yè)務，特殊業(yè)務操作等。系統(tǒng)業(yè)務既能滿足客戶日常的業(yè)務辦理，又能根據(jù)客戶自身的特殊需求自行解決一些相對特殊復雜的業(yè)務。系統(tǒng)具有操作簡便、安全系數(shù)高、 訪問速度快、維護便捷、并具有個性化等特點。 網(wǎng)上銀 行在數(shù)據(jù)同步性方面要求較高，建議建立較為可靠地網(wǎng)絡硬件系統(tǒng)，建立集中的數(shù)據(jù)倉庫，以便于管理數(shù)據(jù)信息，并予以進行數(shù)據(jù)安全性備份，統(tǒng)一管理，以提高業(yè)務完成質量和速度，滿足客戶對于網(wǎng)上銀行業(yè)務處理的各項要求。使網(wǎng)上銀行作為商業(yè)銀行線上渠道來滿足客戶對于銀行業(yè)務 24*365不間斷操作要求，以提高業(yè)務完成水平和銀行效益，同時防范利率、流動性、關聯(lián)性等可控性風險，實現(xiàn)客戶和銀行的統(tǒng)一結合，實現(xiàn)業(yè)務和效益的良性循環(huán)。 網(wǎng)上銀行平臺的設計以日常銀行業(yè)務為主要開發(fā)對象，以客戶為使用者，將基本銀行業(yè)務集成于統(tǒng)一的網(wǎng)絡操作平臺， 同時注重將業(yè)務流程化，合約化，標準化，同一化，批量化，以便使操作者操作更加便捷，流暢，在風險控制方面也更加安全和可控。 網(wǎng)上銀行除了提供銀行柜面提供的基本業(yè)務外，更多的向交易支付等結算手段延伸發(fā)展，主要表現(xiàn)在： 一、 與 C 卡交換的電子支付手段。 二、 與移動通信技術 供的電子支付手段。 三、 與客戶關系管理平臺技術結合的個性化金融服務手段。 四、 其他中間業(yè)務手段。 本文希望通過對天津農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行平臺系統(tǒng)的設計規(guī)劃以及測試使用闡述，進一步分析天津農(nóng)商銀行金融信息化建設的相關成果，為廣大客戶 推廣更加先進的網(wǎng)上銀行的使用方案，并進一步服務于農(nóng)村金融信息化改革，找到未來農(nóng)村金融系統(tǒng)信息化建設發(fā)展的道路。 第 2章 天津農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)分析 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)可行性分析 開發(fā)網(wǎng)上銀行平臺需要首先從人員、技術、資金等硬性條件考慮設計規(guī)劃是否可行，然后進行下一步需求分析，具體分析如下： 1) 客戶在體驗銀行柜面服務時，需要更進一步的 24*365 不間斷金融服務，這就要求銀行開辟另一個金融渠道，這就是電子銀行，同時電子銀行的產(chǎn)生能夠進一步分化柜面銀行的業(yè)務壓力，是銀行服務質量和數(shù) 量提升，以滿足客戶對于金融產(chǎn)品更高的需求愿望。 2）客戶對于網(wǎng)上銀行金融產(chǎn)品的需求無外乎是在時間和空間上的自主選擇性，在對于網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品涵蓋方面更加注重產(chǎn)品的標準化和流程化，是網(wǎng)上銀行產(chǎn)品便捷有效的滿足客戶對于匯款、轉賬、支付等即時性的需求。 3）網(wǎng)上銀行的使用者大多數(shù)為網(wǎng)絡用戶，一般對于網(wǎng)絡的使用比較熟悉，在計算機的應用方面有相當?shù)幕A，而網(wǎng)上銀行產(chǎn)品需要保證同一性和標準性，以便于客戶操作時能實現(xiàn)流程和標準化，方便快捷的實現(xiàn)對于網(wǎng)上銀行平臺的應用。 4）網(wǎng)上銀行的規(guī)劃建設已經(jīng)成為國內(nèi)外金融機構特別是商業(yè) 銀行金融產(chǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展的推動力，各個銀行建立網(wǎng)上銀行已成必然，而天津農(nóng)商銀行將數(shù)據(jù)化建設看成是近期及未來工作內(nèi)容的重要方面，所以天津農(nóng)商銀行網(wǎng)上銀行的建設具有非常現(xiàn)實的意義。 網(wǎng)上銀行系統(tǒng)經(jīng)濟可行性分析 網(wǎng)上平臺設計的經(jīng)濟可行性是指銀行對于網(wǎng)上銀行建設設計開發(fā)所需要投入的資金。 網(wǎng)上銀行平臺的開發(fā)預算主要包括： 1、網(wǎng)上銀行平臺后臺數(shù)據(jù)中心計算機硬件采買費用。 2、數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡平臺構建費用。 3、網(wǎng)上銀行配套軟件設計費用。 上銀行系統(tǒng)技術可行性分析 網(wǎng)上銀行的技術可 行性分析是指對于客戶提出的要求能否實現(xiàn)。對于網(wǎng)上銀行平臺，主要是考慮客戶對于銀行產(chǎn)品的要求在分析處理時能否順暢，程序邏輯上能否可行，在設計整個平臺時分析出金融產(chǎn)品哪些能夠整合實現(xiàn)，哪些則只能在銀行柜面處理，區(qū)分出產(chǎn)品種類以實現(xiàn)銀行柜面和電子網(wǎng)絡渠道的對接。 上銀行系統(tǒng)運行可行性分析 在設立網(wǎng)上銀行平臺之初，農(nóng)商行就對客戶群體進行過調(diào)查，對于有網(wǎng)上銀行應用愿望的客戶進行分類，對于使用網(wǎng)上銀行平臺的對象有所了解，根據(jù)客戶的文化素質和計算機應用水平，設置頁面樣式和錄入方式，盡量做到網(wǎng)上銀行的 使用便捷，同時考慮到平臺使用流量，以平穩(wěn)整個平臺系統(tǒng)的承擔性，需要考慮整個網(wǎng)上銀行平臺后臺數(shù)據(jù)庫的承重量。 上銀行系統(tǒng)需求分析 統(tǒng)目標 農(nóng)商行網(wǎng)上銀行平臺主要提供以轉賬支付為主要業(yè)務的以互聯(lián)網(wǎng)為渠道的金融產(chǎn)品服務，服務包括銀行信息發(fā)布，客戶投訴及建議，賬戶查詢，轉賬及支付扣劃，繳費等功能。 統(tǒng)的功能性需求 圖 能模塊結構圖 由圖 以看出，農(nóng)商行網(wǎng)上銀行平臺將功能劃分四大部分，分別為網(wǎng)上銀行平 臺的用戶管理， 書管理，下銀行賬戶管理，還有銀行業(yè)務集成管理。在功能實現(xiàn)上，基于此四類功能模塊，網(wǎng)上銀行平臺將開發(fā)出個細節(jié)功能供用戶使用。 網(wǎng)上銀行銀行業(yè)務賬戶管理證書管理用戶管理增加用戶刪除用戶切換用戶修改密碼查看證書信息證書下載證書更新備份證書增加帳戶刪除帳戶服務申請恢復證書. 圖 能模塊設計圖 對于網(wǎng)上銀行業(yè)務，客戶有如下細化需求： 一、導航菜單： 主要顯示客戶自行設置的網(wǎng)上銀行功能菜單，是整個網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)化設置。 二、我的賬戶： 1、賬戶信息查詢：主要查詢客戶單一身份證號下常用賬戶類型、狀態(tài)、余額等基本信息。 2、交易明細查詢：客戶可根據(jù)賬戶號查詢個人賬戶在最近一年內(nèi)的交易明細，并提供下載及打印等信息儲存功 能。 3、未登折明細查詢：此功能提供活期存款賬戶（非卡）類未打印登折的全部交易明細查詢。 4、網(wǎng)銀日志查詢：此功能提供客戶通過個人網(wǎng)銀平臺發(fā)起的全部設置類交易、資金轉賬支付交易及其交易狀態(tài)的明細查詢，并提供打印功能。 5、貸款查詢：農(nóng)商行個人網(wǎng)銀的特色功能，將客戶通一身份證號下同名個人貸款集成于網(wǎng)銀平臺上，可查詢每筆的詳細信息以及歷史還款明細。 三、轉賬匯款 根據(jù)銀行柜面業(yè)務分類不同，以及書費標準不同，將銀行匯款劃分為三種 模式，分為：客戶同一身份證號下賬戶轉賬；行內(nèi)轉賬和異行轉賬。 1、本人賬戶轉賬 1）活 期存款轉賬：此功能提供客戶同一身份證號下活期賬戶間對轉，包括借記卡間、活期結算存折間的實時資金劃轉。 2）活期轉定期：通過此功能，客戶可以將本人活期存款賬戶資金轉入同一身份證號下開立的整存整取一本通存折。 3）定期轉活期：此功能提供客戶將定期存款轉賬至行內(nèi)同一身份證號下開立的活期賬戶，包括活期結算存折和借記卡。 2、行內(nèi)轉賬：此功能提供客戶向我行任意網(wǎng)點開立的任一活期存款賬戶實時劃轉資金。 3、跨行匯款：此功能通過人民銀行大小額電子支付系統(tǒng)實現(xiàn)異地跨行的賬戶匯款。在匯款中也根據(jù)客戶對業(yè)務的需求，將匯款分為“ 普通”和“加急”兩種方式，在網(wǎng)上銀行平臺中通過后臺默認受理業(yè)務時間體現(xiàn)，“加急”為實時匯款，“普通”則為業(yè)務請求時間的下一個工作日。 4、農(nóng)信銀匯款：天津農(nóng)商銀行作為中國農(nóng)村金融體系的一員，在同一金融體系中的匯兌業(yè)務的手續(xù)費用有所優(yōu)惠，因此特設匯款項目，可使客戶匯款入同城或異地任一農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社賬戶。 5、批量轉賬：本功能提供批量匯款轉賬業(yè)務，業(yè)務實時受理。此業(yè)務需要按規(guī)定格式或下載編輯批量轉賬模板文件受理業(yè)務，需通過“批量轉賬查詢”功能確認轉賬結果。 6、批量轉賬查詢：客戶可通過此 功能查詢各筆轉賬結果和轉賬失敗的詳細信息。 7、收款人名冊管理：此功能提供賬戶賬號、收款人信息保存功能，也可在此項目下對收款人信息進行修改、刪除等編輯功能，以便更為快捷準確的進行匯款業(yè)務。 8、匯款手續(xù)費試算：此功能提供匯款手續(xù)費計算，可使客戶在匯款前了解匯款手續(xù)費費用。 四、實時跨行支付：本菜單項下為實時處理的跨行支付功能，與其它菜單項下的跨行業(yè)務相比，此菜單下業(yè)務處理速度較快，一般在 20秒內(nèi)返回最終處理結果，交易成功則款項實時到賬。 1、跨行付款：此項目通過跨行清算系統(tǒng)提供客戶匯款功能，主要應用于網(wǎng) 銀轉 賬匯兌和網(wǎng)銀繳費。 2、跨行收款：此功能提供客戶在與銀行主動簽訂授權支付協(xié)議后，網(wǎng)上銀行平臺對客戶賬戶資金的主動扣款業(yè)務，主要應用于網(wǎng)銀的實時扣費，包括電話費，社保費等。 3、跨行賬戶信息查詢：此功能主要用于查詢他行平臺下的跨行賬戶信息，主要平臺建立于商業(yè)銀行或非金融支付服務組織，查詢內(nèi)容包括賬戶余額、交易明細等。跨行賬戶信息查詢業(yè)務逐筆發(fā)送，發(fā)起方實時獲得查詢結果。 4、付款授權協(xié)議管理：通過該菜單，客戶可以便利的實現(xiàn)付款人與付款行在網(wǎng)銀跨行清算系統(tǒng)中的第三方支付協(xié)議，協(xié)議主要應用在客戶的而主動扣款或付款 授權，主要用于客戶支付水費、電費、電話費等，是客戶更加便利的實現(xiàn)生活自助服務。付款授權協(xié)議 /解約業(yè)務逐筆實時發(fā)送，并實時獲得業(yè)務最終處理結果。 5、業(yè)務狀態(tài)查詢 /業(yè)務撤銷：通過該業(yè)務，客戶可以查詢實時業(yè)務處理狀態(tài)，在規(guī)定時間內(nèi)對未收到的網(wǎng)銀支付業(yè)務的處理結果，主動發(fā)起對原業(yè)務的撤銷申請。 6、實時跨行支付業(yè)務收費標準：查詢各類業(yè)務收費標準。 五、信用卡：將信用卡業(yè)務集成于個人網(wǎng)銀服務平臺，可以便捷的查詢信用卡辦理狀態(tài)、并且實現(xiàn)信用卡與活期存款賬戶對轉，防控信用卡因客戶忘記還款帶來的逾期風險。 1、信用卡申請 ：提供在網(wǎng)上銀行申請辦理信用卡的功能。 2、申請進度查詢：客戶可以通過網(wǎng)上銀行平臺查詢信用卡辦理進度。 3、自動還款管理：通過在該菜單項下查詢、新增、修改、刪除賬戶等操作，來改變信用卡所對應的自動還款賬戶。 4、信用卡還款：通過活期賬戶或結算借記卡賬戶進行信用卡還款操作。 5、信用卡賬戶信息查詢：查詢基本的信用卡信息。 6、積分查詢：此功能提供信用卡積分查詢，積分明細查詢，以及積分獎品兌換查詢。 7、賬單查詢：此功能可提供客戶名下信用卡歷史三期出賬單和未出賬單查詢業(yè)務。 8、密碼管理：此功能下提供信用卡查詢 密碼的申請、修改和重置。 9、賬單日修改：修改賬單日日期。 10、卡片管理：此功能提供客戶激活信用卡、網(wǎng)上信用卡掛失等其他信用卡片信息的修改需求。 11、修改客戶信息：修改客戶對信用卡預留的賬單寄送地址，電子賬單寄送地址、賬單寄送方式等。 12、附卡額度設置：在可控并允許的范圍內(nèi)，調(diào)整主卡下附卡的信用額度。 13、管理附卡：此功能提供附屬卡片的止付功能的設置，以及取現(xiàn)額度查詢等其他附卡的詳細信息。 六、個人設置：有關于客戶個人網(wǎng)上銀行平臺的信息設置。 1、關聯(lián)賬戶管理：管理客戶唯一身份證號下我農(nóng)商銀行開立的 所有賬戶，包括借記卡、貸記卡、活期存款賬戶等與網(wǎng)上銀行平臺的關聯(lián)，并在賬戶下拉列表中顯示。 2、個人信息管理：管理客戶開立網(wǎng)上銀行平臺時預置姓名、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址等，在保證信息及時變更的同時，確保信息的真實性。 3、網(wǎng)銀密碼修改：通過此功能，客戶可以隨時修改網(wǎng)銀登陸密碼，網(wǎng)銀密碼應經(jīng)常修改以保證網(wǎng)銀賬戶安全性。 4、賬戶掛失：賬戶口頭掛失功能。 5、設置快捷導航：編輯網(wǎng)銀平臺快捷導航菜單，使網(wǎng)銀使用更加簡便。 6、用戶名修改：通過此功能項客戶可以便捷的修改網(wǎng)銀登陸名。 7、用戶留言：提出對于網(wǎng)銀平臺的建議 等，我行將盡快答復。 8、用戶留言查詢：通過此功能可以根據(jù)留言狀態(tài)查詢客戶留言處理情況。 9、防偽信息設置：此功能可以通過對網(wǎng)銀防偽信息的設置，來保證網(wǎng)上資金交易流轉的安全性。 10、轉賬限額設置：此功能是對客戶個人轉賬限額的設置。注意：系統(tǒng)默認個人網(wǎng)銀單個賬戶“單筆轉賬限額”最高為 50 萬元，“當日累計限額”最高為 200萬元?？蛻艨稍诖讼揞~下設置賬戶的轉賬限額。 11、支付寶卡通簽約管理：此功能是為客戶將銀行賬戶與支付寶賬戶關聯(lián)，用于更為便捷的網(wǎng)上交易。 12、支付寶卡通交易限額設置：客戶通過此功能可以根據(jù) 需要設置支付寶卡通的單筆支付限額和每日累計限額。 13、支付寶卡通簽約查詢：此功能可以提供查詢支付寶卡通業(yè)務的簽約情況及詳細信息的功能。 14、短信通：客戶通過此功能可以進行賬戶變動短信通知業(yè)務的簽約、解約、查詢和修改。 15、實物黃金：天津農(nóng)商銀行“代理個人實物黃金買賣業(yè)務” 是天津農(nóng)商銀行與上海黃金交易所金融類會員單位深圳金融電子結算中心合作，依托上海黃金交易所的交易平臺，為客戶提供個人黃金交易業(yè)務。 七、自助繳費 1、自助繳稅：客戶可使用此功能通過申報獲取的申報序號在我行網(wǎng)上銀行繳納應繳稅款。 2、繳 稅明細查詢：客戶可通過此功能在線查詢在我行網(wǎng)銀進行的所有繳稅明細記錄。 統(tǒng)的非功能性需求 一、性能需求 在業(yè)務操作時，網(wǎng)上銀行平臺除了在對客戶業(yè)務產(chǎn)品需求方面的服務外，還需要對數(shù)據(jù)的準確和完整有所要求，已完成系統(tǒng)設計的單一身份證號對應的單一客戶名稱，單一銀行賬戶對應唯一賬戶姓名基本操作要求。在要求系統(tǒng)安全性的同時，對于數(shù)據(jù)處理的要求也就相應提高。 1、系統(tǒng)響應時常： 6秒以內(nèi)。 2、本系統(tǒng)處理反饋：除協(xié)議簽訂業(yè)務需要轉至下一個工作日外，均需當天或即時反饋。 3、涉及信用卡業(yè)務：業(yè)務提交后 6個小時。 4、涉及黃金買賣交易： 8秒以內(nèi)處理。 二、安全需求 在網(wǎng)上銀行平臺設計體系中，我國常用的安全防控技術主要包括以下幾種： 1、動態(tài)口令卡：除了在網(wǎng)上銀行業(yè)務開戶時，銀行柜面頒發(fā)的預置 出動態(tài)令卡。優(yōu)點是樣式輕巧，安全性較強。 2、雙密碼控制，并預置安全強度預警：平臺采用登錄密碼和交易密碼雙重保護技術，并對密碼輸入次數(shù)有所限制，對于初次進行密碼設置，系統(tǒng)自動提示密碼簡單風險。 3、交易限額控制：為了防范網(wǎng)上資金盜取風險，我行對于單此及當天合 計交易金額有所控制，同時客戶也可以通過個 人設置進行資金限額的管理。 4、信息提示：在交易完成或交易提示中，系統(tǒng)對于客戶交易的操作有所提示，并顯示在 幕上，使得客戶能夠在交易過程中能夠再次確認交易行為的發(fā)生。 三、用戶平臺要求 客戶端只需要安裝瀏覽器即可。 據(jù)流程圖 在軟件件分析階段，數(shù)據(jù)流程圖作為重要工具之一，需要指明數(shù)據(jù)的流動方向和變化情況，以及描述數(shù)據(jù)變換功能的設置。 我行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)客戶端在登入主界面后，有一系列的功能菜單選項，在進行選擇性操作后，數(shù)據(jù)會交換入后臺終端進行分析儲存再進一步返回前段界面，完成一組數(shù) 據(jù)的輸入 交換 分析 存儲 交換 輸出。 而管理員則適時進入后臺終端對交換入后臺終端服務器的數(shù)據(jù)進行管理，在直接交換輸出至前臺終端進行數(shù)據(jù)反饋。 （一） 頂圖 圖 據(jù)流程圖頂圖 查詢用戶基本信息，查詢密碼，定活互轉，修改密碼，轉賬交易，信用卡申請，黃金交易，投訴建議 用戶 網(wǎng)上銀行系統(tǒng) 注冊申請 信用卡系統(tǒng) 黃金系統(tǒng) 轉賬系統(tǒng) 儲蓄系統(tǒng) （二） 中圖 圖 據(jù)流程圖中圖（注：由于外部設備調(diào)試不易，則數(shù)據(jù)流程圖只呈現(xiàn)到中圖） 用戶 用戶信息處理及信息修改 查詢交易記錄 定活互轉交易 卡掛失系統(tǒng) 轉賬處理 黃金買賣交易 信息管理 投訴建議 網(wǎng)上銀行登錄 儲蓄系統(tǒng) 信用卡系統(tǒng) 公共日志系統(tǒng) 黃金交易系統(tǒng) 黃金系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫 信用可數(shù)據(jù)庫 一卡通數(shù)據(jù)庫 （三） 用戶個人信息查詢修改底圖 （四）查詢交易記錄底圖 用戶 開通網(wǎng)上 銀行 審核申請 條件 審核系統(tǒng) 登錄網(wǎng)上銀行 修改密碼 一本通信息 /信用卡用戶基本信息 查詢用戶個人信息 修給用戶個人信息 用戶 登錄網(wǎng)銀界面 查詢 一卡通交易信息 查詢 信用卡交易信息 查詢黃金交易 信息 一卡通交易記錄 信用卡交易記錄 黃金交易記錄 查詢 一卡通資金信息 查詢信用卡資金信息 查詢黃金資金信息 黃金資金信息 一卡通資金信息 信用卡資金信息 （五）轉賬處理底圖 （六）據(jù)字典 作為分析階段的工具，在數(shù)據(jù)字典中需要建立一系列嚴密的定義通信，已建立開發(fā)后臺與用戶之間緊密有效的聯(lián)系。 用戶 登錄網(wǎng)銀界面 確認轉賬信息 公共處理系統(tǒng) 收款方記錄薄 一、數(shù)據(jù)字典 數(shù)據(jù)流名：登錄信息 簡述：用戶登錄網(wǎng)上銀行平臺預置信息 組成：登錄信息 =登錄名 +登錄密碼 來源：用戶預置實體 去向：登錄網(wǎng)銀界面 數(shù)據(jù)流量：不定 數(shù)據(jù)流名：賬戶信息 簡述：各個賬戶資金狀況 組成：賬戶資金信息 =賬號 +戶名 +幣種 +金額 +存入日 +賬戶余額 來源：賬戶資金信息表 去向：賬戶查詢 數(shù)據(jù)流量：隨時處理 數(shù)據(jù)流名：銀行標準訂單 簡述：客戶訂單反饋信息 組成：銀行標準訂單 =訂單號 +戶名 +賬號 +交易金額 +轉賬標記 來源：生成銀行標準訂單 去向：訂單確認、生成訂單轉賬信息、生成訂單付款信息 數(shù)據(jù)流量：不定 數(shù)據(jù)流名：轉賬信息 簡述：轉賬信息表述 組成：轉 賬信息 =收款賬號 +付款賬號 +轉賬金額 +轉賬日期 +轉賬類型 +轉賬幣種 來源：用戶外部端 去向：轉賬記錄表 數(shù)據(jù)流量：不定 數(shù)據(jù)流名：繳費信息添加 簡述：自助繳費信息表述 組成：繳費信息添加 =繳費項目 +繳費金額 +收款賬號 +收款商戶 +截止日期 來源：管理員 去向：自助繳費表 數(shù)據(jù)流量：不定 數(shù)據(jù)流名：注冊用戶信息添加信息 簡述：個人設置項 組成：注冊用戶信息添加 =用戶名 +密碼 +確認密碼 +身份證號碼 來源：登錄用戶 去向：用戶信息表 數(shù)據(jù)流量：不定 二、 加工 加工名：查詢賬戶信息 輸入數(shù)據(jù)：賬戶對應的賬號 輸出數(shù)據(jù)：相關的賬戶列表 流量：不定 加工名：查詢轉賬記錄 輸入數(shù)據(jù)：賬戶的賬號、起止日期 輸出數(shù)據(jù)：相關的轉賬記錄列表 流量：不定 加工名：查詢繳費記錄 輸出數(shù)據(jù)：相關的繳費列表 流量：不定 加工邏輯：相關轉賬記錄返回用戶或管理員 加工名：用戶修改信息 輸入數(shù)據(jù)：用戶添加信息 流量：隨機 加工邏輯：修改用戶列表，更新用戶 三、 存儲 名稱：用戶表 組成：編號、用戶名、密碼、身份證號 存儲方式：順序 存儲頻率：隨機 名稱：賬戶信息表 組 成：賬戶編號、賬號、余額、賬戶狀態(tài)、幣種、賬戶類型 存儲方式：順序 存儲頻率：不定 名稱：轉賬信息表 組成：轉出賬號、轉入賬號、轉賬日期、轉賬金額、幣種、轉賬類型 存儲方式：順序 存儲頻率：不定 名稱：留言表 組成：用戶編號、留言內(nèi)容、發(fā)布日期、是否回復、回復狀態(tài) 存儲方式：順序 存儲頻率：不定 第 3章 系統(tǒng)詳細設計 上銀行平臺設計目的 農(nóng)商行 網(wǎng)上銀行是 銀行在互聯(lián)網(wǎng)平臺建立的為客戶提供網(wǎng)絡新興電子金融服務的渠道平臺。在網(wǎng) 上平臺，客戶不僅可以自助完成傳統(tǒng)柜面渠道業(yè)務，還可以進行自助的電子支付業(yè)務，提高業(yè)務的完成速度，形成業(yè)務的批量化，提高業(yè)務完成質量，方便客戶的資金管理，便捷支付體系。 上銀行系統(tǒng)平臺選擇 農(nóng)商行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的開發(fā)設計和運行平臺為微軟公司的 細的設計、開發(fā)以及運行環(huán)境的配置參數(shù)如下所述： 一、系統(tǒng)開發(fā)環(huán)境： 1、操作系統(tǒng)： 2、 012 二、服務器環(huán)境： 1、服務器操作系統(tǒng) : 2、服務器運行環(huán)境 : 、數(shù)據(jù)庫 : 005 4、數(shù)據(jù)庫硬件要求：奔騰 133以上的 存 256兆以上 5、硬件平臺： S/6000 、應用軟件： eb ge 、 、客戶端環(huán)境： 1、 2、硬件平臺 ： S/6000 、操作系統(tǒng)： 4、應用軟件： ge + 四、防火墻 1、一級防火墻： 、二級防火墻： 、系統(tǒng)監(jiān)控 ： 上銀行基礎功能設計 農(nóng)商 行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的功能主要分為以下幾類： 一、 查詢類 1、賬戶余額查詢 2、