中圖分類號： 學(xué)校代碼： 10055 密級： 碩 士 專 業(yè) 學(xué) 位 論 文 銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn) 中文摘要 理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)是銀行 用于 銷售本行向公眾發(fā)售的、具有集合客戶資金性質(zhì)的各類理財產(chǎn)品的應(yīng)用系統(tǒng)。該系統(tǒng)的產(chǎn)品定位為：以銀行現(xiàn)有的個人和單位結(jié)算賬戶為依托，完成理財產(chǎn)品的認(rèn)購、起息、申購、贖回、派息、返本等金融性交易，以及產(chǎn)品管理、賬戶信息的查詢、統(tǒng)計和分析等管理類交易，實現(xiàn)交易信息在前端系統(tǒng)與網(wǎng)銀系統(tǒng)的實時處理。 本文通過對理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)的需求詳 細分析，并充分考慮了銀行內(nèi)各個應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀及未來發(fā)展規(guī)劃，在農(nóng)行現(xiàn)有系統(tǒng)框架的基礎(chǔ)上確定了理財產(chǎn)品銷 售系統(tǒng)的系統(tǒng)框架。其中系統(tǒng)設(shè)計部分主要論述了系統(tǒng)的整個設(shè)計過程；數(shù)據(jù)庫部分主要論述了本系統(tǒng)的整個數(shù)據(jù)庫的設(shè)計，為了充分考慮聯(lián)機程序處理的效率問題，系統(tǒng)對于部分熱表進行了分區(qū)處理；在程序設(shè)計與實現(xiàn)部分主要論述了系統(tǒng)的詳細設(shè)計與交易實現(xiàn)的過程了測試部分論述了系統(tǒng)開發(fā)過程中的幾個重要的測試過程與結(jié)果。 系統(tǒng)經(jīng)過推廣，深受行內(nèi)與客戶的歡迎，系統(tǒng)運行穩(wěn)定，業(yè)務(wù)功能完善，賬務(wù)處理準(zhǔn)確。該系統(tǒng)集成了原先各分行不同產(chǎn)品分散開 發(fā)的情況。本系統(tǒng)對提高我行穩(wěn)定客戶群，提升我行整體形象等當(dāng)面具備積極的意義。 關(guān)鍵 詞 ： 理財產(chǎn)品 銷售系統(tǒng) 利率 資金清算 of to a of in of of of on of of of as as to in of In a of in of on of BC to of of of of in to of of of by is a is to my of I a 錄 目 錄 中文摘要 . . 第一章 緒 論 . 1 第一節(jié) 論文背 景 .二節(jié) 問題提出 .三節(jié) 研究目標(biāo)及內(nèi)容 .四節(jié) 本文的組織結(jié)構(gòu) .二章 理財銷售系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù) . 4 第一節(jié) .二節(jié) 構(gòu) .三節(jié) .四節(jié) 關(guān)技術(shù) .五節(jié) 成框架 .六節(jié) 其他使用到的技術(shù) .三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 . 8 第一節(jié) 理財銷售系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程 .二節(jié) 理財銷售系統(tǒng)功能描述 . 產(chǎn)品設(shè)計期 . 募集期 . 續(xù)存期 . 到期日處理 .三節(jié) 設(shè)計原則 . 安全、穩(wěn)定的原則 . 兼容性的原則 . 可擴展性的原則 .四章 理財銷售系統(tǒng)設(shè)計 . 14 第一節(jié) 理財銷售系統(tǒng)的功能設(shè)計 .理財銷售系統(tǒng)管理端設(shè)計 .理財銷售系統(tǒng)交易端模塊設(shè)計 .理財銷售系統(tǒng)資金清算模塊設(shè)計 .二節(jié) 理財銷售系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計 .錄 第五章 詳細設(shè)計與實現(xiàn) . 27 第一節(jié) 理 財銷售系統(tǒng)資金清算模塊設(shè) 計 . 產(chǎn)品單獨成立 . 產(chǎn)品單獨成立 . 產(chǎn)品單獨成立 . 產(chǎn)品單獨成立 . 日啟 . 日啟 . 日啟 . 日啟 . 日啟 .0 日啟 .1 日啟 .二節(jié) 理財銷售系統(tǒng)管理端設(shè)計 . 機構(gòu)維護 . 理財產(chǎn)品設(shè)置 . 產(chǎn)品銷售機 構(gòu)限制設(shè)置 . 產(chǎn)品額度管理 . 產(chǎn)品額度查詢 . 利率修改查詢 . 計提產(chǎn)品設(shè)置 . 柜員抹賬 . 客戶份額變動查詢 .0 個人理財贖回 .三節(jié) 理財銷售系統(tǒng)交易端模塊設(shè)計 . 個人客戶風(fēng)險評級 . 個人理財撤單 . 個人客戶信息變更 . 個人理財簽約 . 個人理財解約 . 個人理財認(rèn)購 . 個人理財申購 . 客戶確認(rèn)流水查詢 . 柜員當(dāng)日流水查詢 .0 客戶簽約信息查詢 .1 理財產(chǎn)品信息查詢 .2 客戶理財申請查詢 .3 客戶份額查詢 .4 理財確認(rèn)日配置 .錄 第六章 結(jié)論與展望 . 73 第一節(jié) 結(jié)論 .二節(jié) 系統(tǒng)展望 .考文獻 . 錯誤 !未定義書簽。 致謝 . 7 錯誤 !未定義書簽。 第一章 緒 論 1 第一章 緒 論 第一節(jié) 論文背景 自 20世紀(jì) 70 年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，西方商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。西方國家關(guān)于個人理財?shù)难芯亢椭?作頗豐，其理論體系、研究層面也較為成熟和深入。美國經(jīng)濟學(xué)家弗蘭科莫迪利亞尼和理查德布倫伯格共同創(chuàng)立了儲蓄生命周期假說，將儲蓄與個人生命周期緊密的聯(lián)系在一起，獨樹一幟的分析了決定和影響儲蓄行為的各種因素，該理論的中心理論是以消費行為的研究為基礎(chǔ)的。 G 維克托霍爾曼和杰利 S諾森布魯門通過論述個人理財計劃的制定、介紹了多種理財工具及如何根據(jù)個人實際情況選擇合適的理財工具。 自從 出 戶關(guān)系管理 )的概念后， 外一些學(xué)者將 財業(yè)務(wù)的管理中。隨著我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)的逐步發(fā)展，我國學(xué)者針對商業(yè)銀行個人理財也有一些研究，他們對我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了相應(yīng)的建議。謝懷筑為個人理財業(yè)務(wù)作了明確的定義，認(rèn)為個人理財業(yè)務(wù)，即個人財務(wù)規(guī)劃是一種綜合的金融服務(wù)，專業(yè)的個人財務(wù)規(guī)劃人員，通過分析和評估客戶生活各方面的財務(wù)狀況，和客戶共同確定其理財目標(biāo)體系，最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案。喬晉聲、徐小育借鑒了美國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)所依托的組織架構(gòu)，即根據(jù)綜合性金融業(yè)務(wù)開展的需要，銀行以客戶為中心，設(shè)立專業(yè)化、垂直型的組織結(jié)構(gòu)，通過“業(yè)務(wù)線”，實行扁平化管理。提出我國在發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)時，可根據(jù)業(yè)務(wù)線和產(chǎn)品線，完善業(yè)務(wù)服務(wù)平臺，在銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建業(yè)務(wù)前臺和中后臺部門之間互為支持、溝通順暢的營銷服務(wù)體系 ;加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，積極與證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)的合作，努力發(fā)展交叉性金融業(yè)務(wù)，不斷推進產(chǎn)品整合、開發(fā)能力 ;加強客戶關(guān)系管理，建立和完善理財業(yè)務(wù)流程，打造理財品牌。張磊、沈水辰認(rèn)為國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的未來發(fā)展重點應(yīng)當(dāng)是由專業(yè)化團隊為客戶實現(xiàn)個人理財目標(biāo)而制訂一系列解決方案，向客戶提供一系列顧問、代理式服務(wù)，具體內(nèi)容 包括財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃以及遺產(chǎn)規(guī)劃等。許明紅認(rèn)為，銀行的個人理財服務(wù)，要做到最大限度地滿足客戶的實際需要。這樣的經(jīng)營指導(dǎo)思想原則適用于任何一個客戶正當(dāng)?shù)睦碡敺?wù)需求，由這樣的經(jīng)營思想所導(dǎo)致的具體服務(wù)方式就是對居民個人的個性化服務(wù)。周艷、劉凱認(rèn)為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品實際上是各種風(fēng)險因素的選擇、第一章 緒 論 2 組合、消減和搭配的過程，是風(fēng)險定價和金融創(chuàng)新的結(jié)合體。 我國學(xué)者從商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定義、業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營模式與流程、風(fēng)險防范等方面提出了相應(yīng)的發(fā)展建議，但對我國現(xiàn)階段理財市場 的發(fā)展現(xiàn)狀、國外商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的經(jīng)驗借鑒涉及不多。因此，研究我國個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，確定商業(yè)銀行的目標(biāo)市場客戶，更好地為客戶提供個性化服務(wù)、提高銀行服務(wù)質(zhì)量等具有重要意義。銀行理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)不僅可以大大節(jié)約人力、物力和時間，而且還能最大限度地避免人為統(tǒng)計所造成的錯誤。簡化工作流程，提高工作效率。 第二節(jié) 問題提出 隨著金融行業(yè)的競爭愈演愈烈，各個銀行競爭存款的需求逐漸強烈，理財產(chǎn)品作為吸引客戶存款，拉動客戶成為本銀行核心客戶的主要手段，在銀行中的意義愈發(fā)重要。目前不同品種理財項目都在快速發(fā)展，傳 統(tǒng)的外掛式的分散型理財系統(tǒng)已經(jīng)無法滿足業(yè)務(wù)需求，且不能最大限度利用銀行的系統(tǒng)資源，導(dǎo)致系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)，且信息無法共享。根據(jù)這種情況，把所有理財業(yè)務(wù)集中于一套系統(tǒng)管理和處理，是理財業(yè)務(wù)發(fā)展的必然趨勢。在不同類型理財業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中的前提下，更需要一個功能強大，集成性強的理財業(yè)務(wù)處理平臺，統(tǒng)一調(diào)配系統(tǒng)資源，保證交易的吞吐力和數(shù)據(jù)的可處理性。 第三節(jié) 研究目標(biāo)及內(nèi)容 理財系統(tǒng)依據(jù)實際的生產(chǎn)系統(tǒng)為依托，實現(xiàn)客戶的資金在銀行內(nèi)的核心系統(tǒng)中的處理，以及理財系統(tǒng)的客戶賬戶管理、理財產(chǎn)品的管理和賬戶處理。在系統(tǒng)的前端也就是交易 端，完成客戶購買理財產(chǎn)品的需求以及理財產(chǎn)品的管理，后臺直接接入總行賬戶后臺處理。實現(xiàn)系統(tǒng)部分批量交易聯(lián)機處理。 理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)設(shè)計目標(biāo)就是集中全國分布開發(fā)各類理財產(chǎn)品的銷售系統(tǒng)，實現(xiàn)全行的本外幣不同種類的理財品種在統(tǒng)一個系統(tǒng)平臺上銷售、管理、統(tǒng)計和分析，在理財產(chǎn)品銷售系統(tǒng)中打造一套全能型的理財產(chǎn)品銷售平臺，營銷平臺，管理平臺，服務(wù)客戶平臺。 理財系統(tǒng)采用面向?qū)ο蟮膹?fù)用構(gòu)建加數(shù)，分層結(jié)構(gòu)體系設(shè)計，多事務(wù)一致控制等機制，實現(xiàn)全銀行集中數(shù)據(jù)管理，高度的信息共享。通過賬務(wù)聯(lián)通處理機制、業(yè)務(wù)授權(quán)處理模式、柜員權(quán)限管 理控制、校驗碼鑒定手段，從通信安全、賬務(wù)完第一章 緒 論 3 整等方面，保障應(yīng)用系統(tǒng)、賬務(wù)信息和客戶資金的安全性與準(zhǔn)確性。 理財管理系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)是完成設(shè)計合理、功能全面、擴展性強、技術(shù)先進、穩(wěn)定持久的系統(tǒng)，并在全行內(nèi)推廣使用，給銀行帶來經(jīng)濟效益和社會效益。 第四節(jié) 本文的組織結(jié)構(gòu) 本論文各章節(jié)結(jié)構(gòu)安排如下： 文章一共分為六部分，第一章為緒論?？偨Y(jié)了國內(nèi)外網(wǎng)理財銷售系統(tǒng)的現(xiàn)狀及趨勢。分析了目前行業(yè)內(nèi)理財系統(tǒng)建設(shè)的情況。通過目前的相撞和未來的趨勢，提出了系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)。 第二章為所采用的相關(guān)技術(shù)。我所采用的是 B/S 結(jié)構(gòu)即 瀏覽器 和 服務(wù)器 結(jié)構(gòu)。它是隨著 術(shù)的興起，對 C/S 結(jié)構(gòu)的一種變化或者改進的結(jié)構(gòu)。在這種結(jié)構(gòu)下，用戶工作界面是通過 實現(xiàn)，極少部分 事務(wù) 邏輯在前端實現(xiàn)，但是主要事務(wù)邏輯在 服務(wù)器 端實現(xiàn)，形成所謂三層 3構(gòu)。 B/件 。只要有一臺能上網(wǎng)的電腦就能使用， 客戶端 零維護。系統(tǒng)的擴展性非常容易，只要能上網(wǎng)，再由 系統(tǒng)管理員 分配一個用戶名和密碼，就可以使用了。甚至可以在線申請，通過公司內(nèi)部的 安全認(rèn)證 后，不需要人的參與，系統(tǒng)可以自動分配給用戶一個賬號進入系統(tǒng)。 數(shù)據(jù)庫采用 何要采用這個數(shù)據(jù)庫，因為針對于生產(chǎn)環(huán)境，造價太高但物有所值。 第三章為系統(tǒng)的需求分析。通過業(yè)務(wù)部門的各項要求分析具體的功能模塊的可行性設(shè)計。 第四章主要是系統(tǒng)的詳細設(shè)計，系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計（總體技術(shù)架構(gòu)圖及說明），系 統(tǒng)模塊設(shè)計，數(shù)據(jù)庫設(shè)計等。 第五章為系統(tǒng)具體實現(xiàn)。 第六章是運行測試部分。第二章 理財銷售系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù) 4 第二章 理財銷售系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù) 理財銷售系統(tǒng)，服 務(wù)器使用 作系統(tǒng) ,前端采用采用 B/S 結(jié)構(gòu)，容器為要使用的技術(shù)包括： 第一節(jié) T&T 開發(fā)的一套類 作系統(tǒng) ，運行在 有的 列芯片設(shè)計的小型機硬件系統(tǒng)之上。它符合 8 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（ 8 通過全面集成對 324這些應(yīng)用提供了全面的可擴展性。它可以在所有的 S/6000 工作站 、 服務(wù)器 和大型并行超級計算機上運行。 第二節(jié) 構(gòu) B/S 結(jié)構(gòu)（ 瀏覽器 /服務(wù)器 模式），是 起后的一種網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模式， 覽器是 客戶端 最主要的 應(yīng)用軟件 。這種模式統(tǒng)一了 客戶端 ，將系統(tǒng)功能實現(xiàn)的核心部分集中到 服務(wù)器 上，簡化了系統(tǒng)的開發(fā)、維護和使用?？蛻魴C上只要安裝一個 瀏覽器 （ 如 服務(wù)器 安裝 數(shù)據(jù)庫。瀏覽器 通過 數(shù)據(jù)庫進行數(shù)據(jù)交互。 第三節(jié) 軟件 平臺 。它包含了編寫、運行和監(jiān)視全天候的工業(yè)強度的隨需應(yīng)變 用程序 和跨 平臺 、跨產(chǎn)品解決方案所需要的整個中間件基礎(chǔ)設(shè)施，如服務(wù)器、服務(wù)和工具。 供了可靠、靈活和健壯的 軟件 。一個模塊化的 平臺 ，基于業(yè)界支持的開放標(biāo)準(zhǔn)。您可以使用受信任和持久的接口，將現(xiàn)有資產(chǎn)插入 且可以隨著需要的增長繼續(xù)擴展第二章 理財銷售系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù) 5 您的環(huán)境。 以在許多 平臺 上運行，包括 z/ 第四節(jié) 關(guān)技術(shù) 名 簡稱 甲骨文公司的一款關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)。 所謂關(guān)系數(shù)據(jù)庫，即是建立在關(guān)系數(shù)據(jù)庫模型基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)庫，借助于集合代數(shù)等概念和方法來處理數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，同時也是一個被組織成一組擁有正式描述性的表格，該形式的表格作用的實質(zhì)是裝載著數(shù)據(jù)項的特殊收集體，這些表格中的數(shù)據(jù)能以許多不同的方式被存取或重新召集而不需要重新組織數(shù)據(jù)庫表格。關(guān)系數(shù)據(jù)庫的定義造成元數(shù)據(jù)的一張表格或造成表格、列、范圍和約束的正式描述。每個表格（有時被稱為一個關(guān)系）包含用列表示的一個或更多的數(shù)據(jù)種類。 每行包含一個唯一的數(shù)據(jù)實體，這些數(shù)據(jù)是被列定義的種類。當(dāng)創(chuàng)造一個關(guān)系數(shù)據(jù)庫的時候，你能定義數(shù) 據(jù)列的可能值的范圍和可能應(yīng)用于那個數(shù)據(jù)值的進一步約束。而 優(yōu)勢是容易擴充，且在最初的數(shù)據(jù)庫創(chuàng)造之后，一個新的數(shù)據(jù)種類能被添加而不需要修改所有的現(xiàn)有應(yīng)用軟件。 對稱多處理模式上，要優(yōu)于 虛擬服務(wù)器模式。當(dāng)系統(tǒng)面向?qū)嶋H應(yīng)用層面，需要處理大量的數(shù)據(jù)，后臺必然會采用多 理能力大幅提升。 提供可用性強、可擴展性強、數(shù)據(jù)安全性強、穩(wěn)定性強的數(shù)據(jù)庫服務(wù)。 第五節(jié) 成框架 一個集成框架，是目前較流行的一種 系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)流程是： 在表示層中，首先通過 面實現(xiàn)交互界面，負責(zé)接收請求 (傳送響應(yīng) (然后 據(jù)配置文件( 業(yè)務(wù)層中，管理服務(wù)組件的 器負責(zé)向 供業(yè)務(wù)模型 (件和該組件的協(xié)作對象數(shù)據(jù)處理 (件完成業(yè)務(wù)邏輯，并提供事務(wù)處理、緩沖池等容器組件以提升系統(tǒng)性能和保證數(shù)據(jù)的完整性。而在持久層中，則依賴于 對象化映射和數(shù)據(jù)庫交互，處理 第二章 理財銷售系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù) 6 返回處理結(jié)果。 采用上述開發(fā)模型，不僅實現(xiàn)了視圖、控制器與模型的徹底分離，而且還實現(xiàn)了業(yè)務(wù)邏輯層與持久層的分離。這樣無論前端如何變化，模型層只需很少的改動，并且數(shù)據(jù)庫的變化也不會對前端有所影響，大大提高了系統(tǒng)的可復(fù)用性。而且由于不同層之間耦合度小，有利于團隊成員并行工作 ，大大提高了開發(fā)效率。 第六節(jié) 其他使用到的技術(shù) 繼 后又一個優(yōu)秀的 架。它是輕量級的 ，它兼容 兼容各種瀏覽器（ ， 后續(xù)版本將不再支持 。 用戶能更方便地處理 現(xiàn)動畫效果，并且方便地為網(wǎng)站提供 的文檔說明很全 ，而且各種應(yīng)用也說得很詳細，同時還有許多成熟的插件可供選擇。 夠使用戶的 面保持代碼和 容分離，也就是說，不用再在 面插入一堆 需定義 異步 非縮寫詞，而是由 造的名詞，是指一種創(chuàng)建交互式網(wǎng)頁應(yīng)用的網(wǎng)頁開發(fā)技術(shù)。 對象在 中首次引入，它是一種支持異步請求的技術(shù)。簡而言之， 您可以使用 服務(wù)器提出請求并處理響應(yīng)，而不阻塞用戶。 第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 8 第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 第一節(jié) 理財銷售系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程 根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的業(yè)務(wù)需求說明書，相關(guān)技術(shù)人員和提出需求方的業(yè)務(wù)人員對需求說明書進行需求分析，同時，根據(jù)質(zhì)量控制部門提出對項目質(zhì)量的要求，對理財銷售系統(tǒng)的工作流程做了規(guī)劃。 其中對理財銷售系統(tǒng)的生命周期圖做了規(guī)劃，如下： 圖 命周期圖 第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 9 其中系統(tǒng)簡圖如下： 圖 統(tǒng)簡圖 第二節(jié) 理財銷售系統(tǒng)功能描述 理財銷售系統(tǒng)的需求中包含產(chǎn)品的處理流程，系統(tǒng)用戶的權(quán)限和結(jié)構(gòu)控制，各個功能模塊的劃分，功能和接口的設(shè)計，主要包含以下內(nèi)容： 同過生命周期圖可以看出，銀行理財銷售系統(tǒng)的操作人員可以將理財產(chǎn)品的生命周期分為四個階段，產(chǎn)品設(shè)計期、募集期、續(xù)存期和到期日處理。 品設(shè)計期 產(chǎn)品設(shè)計期主要是對理財產(chǎn)品的增刪改查以及對理財產(chǎn)品額度的管控。理財產(chǎn)品的管理主 要包括以下維度的信息： 產(chǎn)品名稱：指該理財產(chǎn)品的中文名稱。 產(chǎn) 品代碼：該理財產(chǎn)品的產(chǎn)品代碼，產(chǎn)品代碼具有唯一性，是產(chǎn)品表的主鍵。 產(chǎn)品類型：標(biāo)注該理財產(chǎn)品的類型，例如保本保收益、非保本浮動收益等。 第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 10 產(chǎn)品狀態(tài)：標(biāo)注該產(chǎn)品的當(dāng)前的狀態(tài)，例如募集中、已成立、已結(jié)清、未成立等。 投資期限：該理財產(chǎn)品的持續(xù)時間。 預(yù)期收益：該理財產(chǎn)品預(yù)期的收益利率。 募集開始日期、募集結(jié)束日期：募集起止時間，在此時間段內(nèi)，客戶可以購買該理財產(chǎn)品。 成立日：該理財產(chǎn)品的起息日期。 到期日：該理財產(chǎn)品的結(jié)息日期。 幣種：該理財產(chǎn)品交易的幣種。 產(chǎn)品風(fēng)險等級：標(biāo)注了該理財產(chǎn)品的風(fēng)險的大小。 最小投資 金額：購買該理財產(chǎn)品最小份額。 額度：該理財產(chǎn)品計劃募集的總金額。 發(fā)行機構(gòu)：發(fā)行該理財產(chǎn)品的組織機構(gòu)。 其中產(chǎn)品設(shè)計期主要包含的功能如下： 產(chǎn)品管理：管理員權(quán)限的用戶登錄理財銷售系統(tǒng)，選擇產(chǎn)品管理功能，頁面顯示所有的理財產(chǎn)品信息，以表格形式顯示在當(dāng)前頁面上。 募集管理：募集管理中需要提供設(shè)定理財產(chǎn)品的募集期和存續(xù)期，同時可以調(diào)整當(dāng)前對該筆理財產(chǎn)品的募集狀態(tài)。 額度管理：額度管理需要提供對理財產(chǎn)品額度方面的管控功能，可以通過頁面功能實現(xiàn)設(shè)定產(chǎn)品總額度的查看和調(diào)整功能。 價格管理：價格管理需要的功能是理財管理 人員用戶通過界面功能設(shè)定續(xù)存期中交易的價格，其中價格包括募集的最低價格以及最小追加價格，如果有必要，還需要提供單位價格上限的限制功能，同時提供對設(shè)定價格的查詢、修改、維護功能。 集期 在募集期，客戶可以根據(jù)自身需要，選擇不同的理財產(chǎn)品，可以通過線上的網(wǎng)銀交易和線下的柜臺交易來購買理財產(chǎn)品，不論是線上的網(wǎng)銀及手機銀行的購買還是線下柜臺購買，設(shè)計到的功能模塊基本相同，以下逐一分析： 理財客戶簽約：理財客戶可以選擇目前已經(jīng)存在的本行的賬號簽約理財服務(wù)，客戶簽約時，首先要判斷該客戶的其他賬戶是否已簽約 本行的理財服務(wù)，如果存在賬戶已簽約本行理財，那么無需進行客戶風(fēng)險評級；如果不存在，則首先需要聯(lián)機客戶信息系統(tǒng)，判斷該賬戶是否存在異常，如屬于黑名單客戶或者信譽第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 11 度較低等，如果該客戶一切正常，則簽約成功，直接跳轉(zhuǎn)到風(fēng)險評級功能。 客戶信息變更：通過客戶號或者證件號碼和證件類型獲取已有的客戶信息 ,修改并提交需要變更的客戶數(shù)據(jù)。 理財客戶解約：通過客戶號或者證件號碼和證件類型獲取已有客戶的簽約信息，通過頁面操作解約已簽約的賬戶。 客戶風(fēng)險評級：客戶風(fēng)險評級功能是對客戶的風(fēng)險投資意識進行基本的測評，是客戶簽約理財銷售 系統(tǒng)和購買理財?shù)南葲Q條件，風(fēng)險等級的結(jié)果是根據(jù)客戶簽約時或購買理財產(chǎn)品時所完成的問卷調(diào)查形式來判定的，需要保存某一時點的記錄。 理財產(chǎn)品的查詢：對公客戶或者個人客戶，在完成理財銷售系統(tǒng)的簽約后，可以通過頁面查詢當(dāng)前處于募集期的理財產(chǎn)品。 理財認(rèn)購：客戶通過線上交易系統(tǒng)如網(wǎng)銀手機銀行等或者線下由網(wǎng)點業(yè)務(wù)員操作理財銷售系統(tǒng)交易端，完成理財認(rèn)購。在理財認(rèn)購前，需要滿足的前提條件為：購買用戶已經(jīng)是理財?shù)暮灱s客戶，并且該理財產(chǎn)品在募集期當(dāng)中，當(dāng)認(rèn)購時，會對客戶的風(fēng)險意識等級和該理財產(chǎn)品的風(fēng)險程度進行校驗，如果不匹配， 會重新對該客戶進行客戶風(fēng)險評級，如果評級結(jié)果不能滿足該理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級，不允許購買該理財產(chǎn)品。 募集過程中管理：當(dāng)理財產(chǎn)品進入募集期時，管理員可以根據(jù)實際的銷售情況，對理財?shù)漠a(chǎn)品信息作調(diào)整，可以通過系統(tǒng)內(nèi)接口，調(diào)整總額度金額，調(diào)整不同分行額度分配情況，調(diào)整募集期暫停和恢復(fù)募集，延長或者減少募集周期等功能；同時更改續(xù)存期以及初始金額和最低追加金額。 存期 續(xù)存期的主要處理涉及到客戶的較少，客戶可以通過線下完成理財產(chǎn)品的贖回。理財產(chǎn)品贖回提出后，會對資金進行劃轉(zhuǎn)，同時理財產(chǎn)品的額度管控進行調(diào)整，并 根據(jù)協(xié)議，返還客戶本金以及返還銀行手續(xù)費等。 理財產(chǎn)品申購：區(qū)別于理財產(chǎn)品認(rèn)購，理財產(chǎn)品申購是已經(jīng)過了理財產(chǎn)品募集期，進入了理財產(chǎn)品的續(xù)存期，但是客戶仍想購買該理財產(chǎn)品，與銀行協(xié)議后的行為。理財產(chǎn)品申購只能通過線下操作，由操作員根據(jù)實際情況，設(shè)定申購的時間周期、預(yù)期利率、購買金額等信息，存在后臺數(shù)據(jù)庫中，待日終批量時，做批量處理。在日終批量處理前，客戶可以通過理財產(chǎn)品申購撤銷功能，撤銷已經(jīng)申購理財產(chǎn)品。 理財產(chǎn)品贖回：當(dāng)理財產(chǎn)品進入續(xù)存期后，客戶如果想提前贖回理財產(chǎn)品，可以使用理財產(chǎn)品贖回功能，客戶可以通過 線上功能或者線下申請，提出產(chǎn)品贖第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 12 回的請求，系統(tǒng)自動校驗贖回的金額是否滿足產(chǎn)品制定時中途贖回的設(shè)置，如果超過，還需要進一步協(xié)議處理，若果在可承受范圍內(nèi)，暫存在數(shù)據(jù)庫的專屬表中。 緊急退出模塊：區(qū)別于理財產(chǎn)品贖回的日終批量處理方式，系統(tǒng)還需要提供一個面對緊急情況的緊急退出理財?shù)哪K，客戶線下通過柜員辦理。緊急模塊的處理方式和贖回類似，清算方式也是相同，唯一的不同一個是緊急退出理財是聯(lián)機交易的方式。 期日處理 到期后，派息扣稅入客戶賬，同時將本金入客戶帳，并返還銀行收益。其中的重要功能如下： 返本派息 管理：返本派息管理功能需要管理員用戶權(quán)限登陸系統(tǒng)，能實現(xiàn)錄入、查詢、修改實際收入的理財資金，并對尾差進行計算、確認(rèn)和調(diào)整。 第三節(jié) 設(shè)計原則 通過對現(xiàn)在有的理財銷售系統(tǒng)集中需求的分析，同時對行內(nèi)現(xiàn)有系統(tǒng)架構(gòu)的分析和對比，確認(rèn)需求應(yīng)當(dāng)按照以下的原則設(shè)計和開發(fā)： 全、穩(wěn)定的原則 由于銀行業(yè)的特殊性與敏感性，系統(tǒng)應(yīng)有效的做到安全控制功能，并將該原則始終于系統(tǒng)的運行與業(yè)務(wù)的操作。開發(fā)后，系統(tǒng)應(yīng)具有高等級的可靠性、穩(wěn)定性、及安全性。 容性的原則 為了使已有的不同種類不同分行層次的理財產(chǎn)品均 能在本系統(tǒng)內(nèi)進行管理與銷售，且能實現(xiàn)系統(tǒng)間的無縫對接，實現(xiàn)系統(tǒng)字段的集約化和集中化。理財銷售系統(tǒng)應(yīng)充分利用現(xiàn)有的機器以及網(wǎng)絡(luò)的資源，以較少的代價盡快實現(xiàn)系統(tǒng)的開發(fā)與上線。 擴展性的原則 保證該系統(tǒng)在同類系統(tǒng)中具有前瞻性，反應(yīng)在系統(tǒng)中的系統(tǒng)實現(xiàn)、技術(shù)方案、實時性以及服務(wù)客戶上。充分考慮理財產(chǎn)品未來的發(fā)展趨勢，確保系統(tǒng)在一定程第三章 理財銷售系統(tǒng)需求分析 13 度上的擴展性，支撐銀行今后推出不同產(chǎn)品類型的理財業(yè)務(wù)。 第四章 理財銷售系統(tǒng)設(shè)計 14 第四章 理財銷售系統(tǒng)設(shè)計 根據(jù)需求分析的結(jié)論，我們完成了理財銷售系統(tǒng)的設(shè)計，其中分為兩部分介紹，分別為理 財銷售系統(tǒng)的功能設(shè)計以及數(shù)據(jù)庫設(shè)計。 第一節(jié) 理財銷售系統(tǒng)的功能設(shè)計 理財銷售系統(tǒng)的交易模塊需求分析的重點，通過對理財銷售系統(tǒng)的業(yè)務(wù)需求的詳盡分析，同時橫向參考了其他交易系統(tǒng)的設(shè)計模式和同業(yè)的處理方式，借鑒傳統(tǒng)銀行交易類系統(tǒng)的分類方式，將交易方式分為了聯(lián)機交易和批量交易。 聯(lián)機交易采用非的是同步的應(yīng)答方式，直接調(diào)用核心系統(tǒng)的賬務(wù)服務(wù)，確切的說就是點對點的持續(xù)保持聯(lián)系，提交信息后，實時收到核心系統(tǒng)的處理結(jié)果。聯(lián)機交易多應(yīng)用于渠道組織的交易數(shù)據(jù)，前置層發(fā)送交易請求到核算層，應(yīng)用系統(tǒng)程序進行數(shù)據(jù)加工賬務(wù)處理，系統(tǒng) 控制提交回滾數(shù)據(jù)，記錄日志、傳票等。 批量交易分為日間批量與日終批量。日間批量是處理大批業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時，若采用聯(lián)機交易處理，會產(chǎn)生超時的現(xiàn)象，對核心服務(wù)器也會產(chǎn)生很大的壓力，如果前臺系統(tǒng)通過聯(lián)機交易的形式調(diào)用日間批