天津農(nóng)商銀行三農(nóng)金融服務(wù)方案天津農(nóng)商銀行為全面貫徹落實(shí)市委、市政府工作部署，秉承“更名不改姓，改制不改向”的發(fā)展思路，致力于 “成為持續(xù)發(fā)展的、區(qū)域領(lǐng)先的、專(zhuān)注于三農(nóng)和中小企業(yè)的社區(qū)型零售銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展愿景，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮我行支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍作用，更好的履行社會(huì)責(zé)任，探索出具有我行特色的金融支農(nóng)新模式，特制定我行“三農(nóng)”金融服務(wù)方案。一、指導(dǎo)思想認(rèn)真貫徹落實(shí)我行市場(chǎng)定位，緊緊圍繞天津市新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村發(fā)展的金融需求，提高我行“三農(nóng)”金融服務(wù)水平，加大涉農(nóng)貸款投放力度，努力探索新時(shí)期面向“三農(nóng)”，商業(yè)運(yùn)作的新模式，著力打造高效率、有特色、風(fēng)險(xiǎn)可控、可持續(xù)發(fā)展的“三農(nóng)”金融服務(wù)平臺(tái)，更好地發(fā)揮我行在我市農(nóng)村金融體系中的主力軍作用。二、基本原則（一）堅(jiān)持改革創(chuàng)新的原則。從組織體系設(shè)置、金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、信貸制度和流程創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、績(jī)效考核和資源配置、業(yè)務(wù)發(fā)展模式等方面進(jìn)行全方位的探索和改革，為全面服務(wù)“三農(nóng)”積累寶貴經(jīng)驗(yàn)。（二）堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控的原則。堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)、能力風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。建立新的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任約束，努力降低服務(wù)“三農(nóng)”金融創(chuàng)新工作的機(jī)會(huì)成本。（三）堅(jiān)持因地制宜的原則。結(jié)合我市各區(qū)縣“三農(nóng)”發(fā)展?fàn)顩r和金融需求特點(diǎn)，統(tǒng)籌安排經(jīng)營(yíng)資源，優(yōu)先保障對(duì)“三農(nóng)”市場(chǎng)的投入，促進(jìn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展。實(shí)行差別化的經(jīng)營(yíng)政策和管理方式，因地制宜，方式多樣，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”整體水平。（四）堅(jiān)持效益并重的原則。要兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，充分履行社會(huì)責(zé)任，努力提高“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的質(zhì)量和收益，以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。三、服務(wù)目標(biāo) “三農(nóng)”金融服務(wù)的工作目標(biāo)是：建立一個(gè)平臺(tái)、健全三項(xiàng)機(jī)制、完善三大體系。即建立面向“三農(nóng)”金融服務(wù)平臺(tái)，健全資源配置機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，完善服務(wù)產(chǎn)品體系、服務(wù)方式體系、服務(wù)功能體系?！叭r(nóng)”金融服務(wù)的社會(huì)目標(biāo)：“三農(nóng)”金融服務(wù)要實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)；為農(nóng)村中小企業(yè)服務(wù)；為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)；為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展服務(wù)；為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)服務(wù)。四、工作思路（一）調(diào)整信貸政策，破解融資難題1、信貸規(guī)模給予政策傾斜。在我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然偏緊的情況下，我行將繼續(xù)傾力支持農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展，明確提出信貸規(guī)模優(yōu)先滿(mǎn)足涉農(nóng)貸款需求的整體指導(dǎo)思想。在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、建設(shè)新農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面做出更多的貢獻(xiàn)。2、降低準(zhǔn)入門(mén)檻。針對(duì)農(nóng)民貸款額度小、成本高、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，我行在把握風(fēng)險(xiǎn)的前提下，針對(duì)涉農(nóng)地區(qū)客戶(hù)適當(dāng)降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。3、給予產(chǎn)品先行先試的政策。在我市涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，積極探索嘗試林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、單證房產(chǎn)等為抵押的貸款產(chǎn)品，為破解農(nóng)村地區(qū)融資難的問(wèn)題拓展新的融資思路。（二）支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)，服務(wù)農(nóng)村建設(shè)1、支持“三區(qū)聯(lián)動(dòng)”建設(shè)。認(rèn)真貫徹市委、市政府農(nóng)村工作會(huì)議精神，深入開(kāi)展調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、上水平活動(dòng)，落實(shí)我市“三區(qū)聯(lián)動(dòng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，加快我市農(nóng)村人口向小城鎮(zhèn)集中，農(nóng)村工業(yè)向園區(qū)集中，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向設(shè)施農(nóng)業(yè)集中的步伐，我行貸款重點(diǎn)向我市示范居住區(qū)、工業(yè)示范園區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設(shè)資金需求傾斜?！叭齾^(qū)聯(lián)動(dòng)”的發(fā)展戰(zhàn)略，使我市新農(nóng)村建設(shè)顯現(xiàn)出五大變化：一是改變了農(nóng)民的居住環(huán)境；二是帶動(dòng)了農(nóng)、工、商一體化的發(fā)展；三是拓寬了轉(zhuǎn)型農(nóng)民的就業(yè)渠道；四是促進(jìn)了綠化、環(huán)保、節(jié)能生態(tài)環(huán)境的平衡；五是縮小了城鄉(xiāng)差距，讓農(nóng)民在小城鎮(zhèn)里真正過(guò)上了“安居、樂(lè)業(yè)、有保障”的城市化新生活，贏得了農(nóng)民的廣泛擁護(hù)。2、多措并舉扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我行將深入貫徹落實(shí)我市農(nóng)村工作會(huì)議精神，繼續(xù)加大“三農(nóng)”業(yè)務(wù)投入力度。尤其要加大在農(nóng)業(yè)科技方面的投入。要緊緊圍繞國(guó)家強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，拓展服務(wù)“三農(nóng)”的空間，從工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中找準(zhǔn)著力點(diǎn)，做好強(qiáng)農(nóng)金融服務(wù)。繼續(xù)發(fā)展農(nóng)戶(hù)貸款業(yè)務(wù)，為廣大農(nóng)戶(hù)增收致富提供支持，做好惠農(nóng)金融服務(wù)。（三）創(chuàng)新服務(wù)模式，打造我行特色圍繞新農(nóng)村建設(shè)，遵循創(chuàng)新在先、風(fēng)險(xiǎn)可控、利益共享、體現(xiàn)特色、逐步發(fā)展的原則，針對(duì)目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新形勢(shì)、新要求開(kāi)展業(yè)務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下摸索出具有我行特色的支農(nóng)業(yè)務(wù)新模式。1、探索新型經(jīng)營(yíng)模式，設(shè)立小額貸款公司2008年6月，我行在靜?？h設(shè)立了第一家小額貸款公司興農(nóng)貸款公司。作為服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司的成立是我行在經(jīng)營(yíng)模式上進(jìn)行的一次新探索。幾年來(lái)，我行興農(nóng)貸款公司在客戶(hù)定位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、審批流程、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面進(jìn)行了大膽的創(chuàng)新，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。公司具有以下經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)：一是“小”。額度小，發(fā)揮“人熟”、“地熟”、“情況熟”的優(yōu)勢(shì)，加快貸款審批流程。按照監(jiān)管要求，公司可以發(fā)放單筆不超過(guò)資本金10%的貸款；公司嚴(yán)格遵循“小額、分散”的信貸原則，堅(jiān)持面向小客戶(hù)；二是“快”。審批快，公司針對(duì)中小客戶(hù)的特點(diǎn)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化審批流程、縮短審批鏈條，一般從申請(qǐng)到受理、考察、放款，在公司的辦理時(shí)間不超過(guò)3天，質(zhì)押貸款當(dāng)天就可放款；三是“靈”。貸款方式靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便，可以根據(jù)不同客戶(hù)的需求，靈活、多樣的采用抵押、擔(dān)保等貸款方式，充分發(fā)揮出“好易貸”“直易貸”的優(yōu)勢(shì)。為進(jìn)一步支持我市農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我行將擇機(jī)在符合條件的區(qū)縣設(shè)立小額貸款公司，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2、推進(jìn)農(nóng)貸產(chǎn)品創(chuàng)新，設(shè)立農(nóng)貸業(yè)務(wù)中心為解決涉農(nóng)貸款發(fā)展中的突出問(wèn)題，切實(shí)滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工企業(yè)、個(gè)體、農(nóng)戶(hù)以及城鎮(zhèn)地區(qū)小微企業(yè)的資金需求，我行于2011年12月成立了“天津農(nóng)商銀行農(nóng)貸業(yè)務(wù)中心”，專(zhuān)門(mén)研究、專(zhuān)司發(fā)展“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。農(nóng)貸業(yè)務(wù)中心作為天津農(nóng)商銀行的農(nóng)貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新試驗(yàn)田，本著研究、探索、實(shí)踐、孵化的工作方針，以創(chuàng)新為目標(biāo)，以新業(yè)務(wù)推廣為己任，切實(shí)滿(mǎn)足全市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工企業(yè)、個(gè)體、農(nóng)戶(hù)以及城鎮(zhèn)地區(qū)小微企業(yè)等的資金需求。在創(chuàng)新和實(shí)踐的基礎(chǔ)上探索出適合我行發(fā)展的農(nóng)貸模式，實(shí)現(xiàn)在全行復(fù)制推廣，成為我行集農(nóng)貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、流程管理、業(yè)務(wù)試點(diǎn)、業(yè)務(wù)推廣以及人員培訓(xùn)為一體的具有我行特色的支農(nóng)基地，成為我行農(nóng)貸業(yè)務(wù)的孵化器、試驗(yàn)田。3、填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白，設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)站為適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，解決因部分村莊地處偏遠(yuǎn)，交通不便，金融設(shè)備資源分布不均衡等造成當(dāng)?shù)剞r(nóng)民辦理小額存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的困難，從2011年12月起，我行啟動(dòng)了“農(nóng)村金融服務(wù)站”項(xiàng)目建設(shè)，使廣大村民“足不出村存取款，田間地頭能轉(zhuǎn)賬”，打造農(nóng)民家門(mén)口的“便民銀行”和“金融便利店”?！稗r(nóng)村金融服務(wù)站”由當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)發(fā)起，我行與村委會(huì)簽訂服務(wù)協(xié)議，我行出資提供設(shè)備及人員培訓(xùn)等配套服務(wù)。村委會(huì)聘用專(zhuān)人擔(dān)任設(shè)備管理員辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍包括各類(lèi)支農(nóng)惠農(nóng)補(bǔ)貼的支取、存款、轉(zhuǎn)賬、補(bǔ)等存折、查詢(xún)余額等業(yè)務(wù)，24小時(shí)服務(wù)。按照計(jì)劃今年將在千人以上自然村建設(shè)“農(nóng)村金融服務(wù)站”500家。（四）完善網(wǎng)點(diǎn)布局，拓寬服務(wù)渠道（由品質(zhì)品牌部修改）金融服務(wù)覆蓋面，計(jì)劃增設(shè)“三農(nóng)”金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn) 個(gè)，其中遷址或撤并網(wǎng)點(diǎn) 個(gè)，新增鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)新增個(gè)自助銀行。我行將繼續(xù)將加大ATM機(jī)、POS機(jī)具的投放速度，積積極跟進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)步伐，隨時(shí)按裝或遷移自助機(jī)具，根據(jù)我市市場(chǎng)需求分析，2012年將按裝或遷移自助機(jī)具200臺(tái)。五、工作措施（一）建立“三農(nóng)”綜合考評(píng)體系?？己藘?nèi)容主要包括“三農(nóng)”貸款增長(zhǎng)率、“三農(nóng)”新增貸款累放占比、“三農(nóng)”貸款利息收入增長(zhǎng)率、貸款增量市場(chǎng)份額、新放到期貸款現(xiàn)金收回率、不良貸款余額控制率、成本收入比率、經(jīng)濟(jì)增加值、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃完成率等，突出服務(wù)能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力和可持續(xù)發(fā)展能力的定量與定性考核。（二）建立“三農(nóng)”信貸營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)機(jī)制。一是按“三農(nóng)”貸款凈增額匹配營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用，根據(jù)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，落實(shí)到人。二是為有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”貸款可持續(xù)健康發(fā)展，建立有效的激勵(lì)約束機(jī)制。將“三農(nóng)”貸款營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)與貸款利息收入、貸款質(zhì)量掛鉤，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的多少和風(fēng)險(xiǎn)的大小決定收入。（三）改進(jìn)與創(chuàng)新“三農(nóng)”信貸管理與業(yè)務(wù)流程。一是逐步建立獨(dú)立審批人隊(duì)伍。隨著我行信貸管理人員素質(zhì)的不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)管控能力不斷增強(qiáng)，我行將適時(shí)推出度獨(dú)立審批人制度，根據(jù)獨(dú)立審批人的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，劃分不同的等級(jí)，轉(zhuǎn)授相應(yīng)的信貸審批權(quán)限，實(shí)現(xiàn)審批的專(zhuān)業(yè)化、專(zhuān)職化、快捷化。二是完善和推廣中小企業(yè)審批中心模式，逐步建立區(qū)、縣級(jí)信貸審批中心。合理劃定審批區(qū)域，縮小審批半徑，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量和效率。三是改進(jìn)評(píng)級(jí)管理。為了在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下降低準(zhǔn)入門(mén)檻，擴(kuò)大支農(nóng)范圍，我行正在和外部機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)發(fā)“三農(nóng)”客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系。四是擴(kuò)大授信授權(quán)。根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況、客戶(hù)信譽(yù)狀況，按區(qū)域、產(chǎn)品、客戶(hù)實(shí)行差別信貸授權(quán)政策，突出區(qū)域和業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，特別是涉農(nóng)區(qū)域優(yōu)先授權(quán)。五是簡(jiǎn)化操作流程。對(duì)小額涉農(nóng)貸款采取“魚(yú)咬尾”的短鏈操作流程。實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度。六是改進(jìn)產(chǎn)品定價(jià)。將“三農(nóng)”信貸的利率浮動(dòng)權(quán)下放到區(qū)、縣級(jí)支行，明確利率浮動(dòng)幅度。對(duì)與我行有良好合作關(guān)系的涉農(nóng)客戶(hù)實(shí)行優(yōu)惠利率管理，以?xún)r(jià)格杠桿引導(dǎo)創(chuàng)建良好的信用環(huán)境。七是改進(jìn)擔(dān)保方式。緊緊圍繞“三農(nóng)”與縣域客戶(hù)特點(diǎn)，從客戶(hù)能夠提供的擔(dān)保方式入手，在當(dāng)?shù)卣С窒拢哟髶?dān)保方式創(chuàng)新力度，以抵押擔(dān)保為主，保證擔(dān)保和“聯(lián)保信用”為輔，采取多種形式，區(qū)別對(duì)待。加強(qiáng)與政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，引導(dǎo)成立區(qū)、縣域擔(dān)保機(jī)構(gòu)。積極穩(wěn)妥開(kāi)展小額農(nóng)戶(hù)、個(gè)人和微型企業(yè)信用貸款。六、組織領(lǐng)導(dǎo)為進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，我行成立加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)活動(dòng)方案的審定，檢查活動(dòng)方案的落實(shí)，以及總結(jié)表彰。領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由李宗唐董事長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由白平行長(zhǎng)擔(dān)任，小組成員包括黃衛(wèi)忠、馮玉會(huì)、李卓東、李紅衛(wèi)；領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在總行三農(nóng)業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)活動(dòng)的全面推動(dòng)和日常協(xié)調(diào)工作?？傂泄緲I(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部、三農(nóng)業(yè)務(wù)部、品質(zhì)品牌管理部、營(yíng)運(yùn)管理部負(fù)責(zé)人為推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)第一責(zé)任人。相關(guān)責(zé)任人要切實(shí)履行職責(zé)，形成一級(jí)抓一級(jí)、層層抓落實(shí)的工作格局。領(lǐng)導(dǎo)干部要扎實(shí)肯干，切實(shí)發(fā)揮帶頭作用，帶頭加強(qiáng)學(xué)習(xí)，帶頭調(diào)查研究，帶頭堅(jiān)持創(chuàng)新思維，帶頭分析檢查，帶頭推動(dòng)落實(shí)。七、工作要求（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，提高認(rèn)識(shí)。加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)工作是“調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、上水平”活動(dòng)的一項(xiàng)重要舉措，也是加快提升農(nóng)村金融服務(wù)水平的一次重要契機(jī)，各相關(guān)部門(mén)、支行要高度重視，提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織推動(dòng)和信息溝通交流，分工協(xié)作，確保各項(xiàng)工作措施真正落到實(shí)處，確保該項(xiàng)活動(dòng)的順利開(kāi)展并取得實(shí)效。（二）整合資源，強(qiáng)力推進(jìn)。各部門(mén)要高度農(nóng)村金融服務(wù)工作，認(rèn)真梳理現(xiàn)有的涉農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)渠道，結(jié)合我行市場(chǎng)定位和自身實(shí)際以及我市新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展特點(diǎn)，進(jìn)一步整合行