保險(xiǎn)相關(guān)中介法規(guī)學(xué)員手冊(cè)第一節(jié)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利義務(wù)及法律責(zé)任一、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利義務(wù)保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。民法中對(duì)于代理的要求比較嚴(yán)格，代理人必須以被代理人的名義向第三人為意思表示，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任，代理人必須以保險(xiǎn)人的名義向保戶做出意思表示，而該意思表示也對(duì)保險(xiǎn)人發(fā)生約束力。（一）、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利1、根據(jù)保險(xiǎn)代理合同的約定，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)代理人可以獨(dú)立的進(jìn)行相關(guān)意思表示；2、根據(jù)保險(xiǎn)代理合同的約定，獲得規(guī)定代理手續(xù)費(fèi)的權(quán)利。這是勞動(dòng)法中關(guān)于勞動(dòng)者獲得勞動(dòng)報(bào)酬的權(quán)利在保險(xiǎn)代理中的具體體現(xiàn)。3、代理人有權(quán)代表保險(xiǎn)人了解所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況，并在代理的權(quán)限范圍內(nèi)做出承保與否的決定；4、在代理人由于急病、通訊聯(lián)絡(luò)中斷等特殊原因，代理人自己不能辦理代理事項(xiàng)，又不能與保險(xiǎn)人取得聯(lián)系，如果不及時(shí)轉(zhuǎn)托他人代理，會(huì)給保險(xiǎn)人的利益造成損失的，可以轉(zhuǎn)代理，但是，在轉(zhuǎn)代理中，被轉(zhuǎn)代理人也必須具有保險(xiǎn)代理人資格；（二）保險(xiǎn)代理人的義務(wù)1、不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫引誘誤導(dǎo)投保人或者被保險(xiǎn)人，對(duì)保險(xiǎn)條款做出錯(cuò)誤的解釋；按照合同法中的規(guī)定，當(dāng)事人一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的，合同無(wú)效；損害對(duì)方個(gè)人利益的，受損害方有權(quán)要求變更或者撤消合同；代理人張某在展業(yè)中，對(duì)被保險(xiǎn)人承諾保險(xiǎn)標(biāo)的車輛即使放在室外車輪被盜，保險(xiǎn)公司也承擔(dān)賠償責(zé)任，但是按照保險(xiǎn)條款，整車失竊才屬于保險(xiǎn)責(zé)任，部分失竊不屬于賠償范圍，但是由于張某的隨意承諾，給公司理賠帶來(lái)了很大的障礙。雖然該車并沒(méi)有得到保險(xiǎn)公司的賠償，但是公司的聲譽(yù)受到了影響，并且因?yàn)樵V訟支付了一定的訴訟費(fèi)用。2、不得阻礙投保人的如實(shí)告知義務(wù)，不得隱瞞了解的相關(guān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)；特別是不得人為地為促成保險(xiǎn)合同成立而在保戶和保險(xiǎn)人之間進(jìn)行相互欺騙，由此導(dǎo)致的法律后果一般是由代理人自己承擔(dān)；營(yíng)銷員吳某在2005年3月為黃某辦理保險(xiǎn)時(shí)，明知對(duì)方為具有明顯智力障礙的無(wú)民事行為能力人，但為拿到季度獎(jiǎng)，就對(duì)保險(xiǎn)公司和客戶隱瞞了實(shí)際情況，并授意他人代簽名。6個(gè)月后，被保險(xiǎn)人黃某死亡，此時(shí)吳某又積極與客戶串通，引起理賠糾紛，雖然事后合同被法院認(rèn)定為無(wú)效，但是吳某因?yàn)樽约旱男袨槎仨毘袚?dān)相應(yīng)的責(zé)任。3、不得對(duì)其他保險(xiǎn)公司做出誤導(dǎo)性的宣傳；特別是不能進(jìn)行對(duì)比性宣傳和詆毀對(duì)方的商譽(yù)，否則，很容易構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在我們遇到的一個(gè)案例中，代理人在展業(yè)過(guò)程中對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的另一家保險(xiǎn)公司做出了詆毀商譽(yù)的言行，并將詆毀和比較的內(nèi)容反映在保險(xiǎn)建議書中，在被保險(xiǎn)人選擇保險(xiǎn)人時(shí)，被詆毀商譽(yù)的保險(xiǎn)公司通過(guò)被保險(xiǎn)人了解了代理人的言行，并向監(jiān)督機(jī)關(guān)反映了情況，后來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該代理人提出了處理意見(jiàn)。4、不得超越代理權(quán)限，但如果是投保人與保險(xiǎn)代理人惡意串通實(shí)施的行為，對(duì)保險(xiǎn)人則沒(méi)有約束力；如果由此導(dǎo)致保險(xiǎn)人受到損失，代理人和投保人要向保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；營(yíng)銷員何某在2003年3月為李某辦理保險(xiǎn)時(shí)，明知對(duì)方已經(jīng)患有尿毒癥，但為促成自己的業(yè)績(jī)，仍然慫恿對(duì)方投保，并對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞了實(shí)際情況，并在事后與客戶串通，向公司進(jìn)行索賠，后在公司調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了上述情形，引起理賠糾紛，雖然時(shí)候合同被法院認(rèn)定為無(wú)效，但是代理人的行為給公司的聲譽(yù)帶來(lái)了很大的影響。5、代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩上以上保險(xiǎn)人的委托二、保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)代理人的相關(guān)法律責(zé)任在目前法律規(guī)定中，法律責(zé)任一般分為民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任、違憲責(zé)任和國(guó)家賠償責(zé)任，在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，主要?jiǎng)t是民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任三種。（一）投保人將有關(guān)訂立保險(xiǎn)合同的重要事項(xiàng)告知了保險(xiǎn)代理人，視為已經(jīng)告知了保險(xiǎn)人，即便代理人沒(méi)有轉(zhuǎn)告保險(xiǎn)人，也視為保險(xiǎn)人已知悉該種事項(xiàng)與信息。只要保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單，就不能以不了解保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)危險(xiǎn)等而拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在這種情況下，保險(xiǎn)代理人的過(guò)錯(cuò)就是保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)。但是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失后，可以按照雙方的約定向代理人進(jìn)行追償；（二）保險(xiǎn)人對(duì)代理權(quán)利的限制，不得對(duì)抗善意第三人。即使在代理人超越了代理權(quán)的情況下，由于投保人有理由相信代理人有代理權(quán)的，該代理行為有效；但是由于代理人的越權(quán)代理而給保險(xiǎn)人帶來(lái)?yè)p失的，按照代理合同的約定，代理人要向保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；（三）保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，欺騙被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)公司情節(jié)嚴(yán)重的，將被吊銷保險(xiǎn)代理人資格證書，構(gòu)成犯罪的，依法可以追究刑事責(zé)任。某公司代理人在2001年6月收取被保險(xiǎn)人8400元后至今未交保險(xiǎn)公司，并在2003年6月4日收取另一客戶2308元保險(xiǎn)費(fèi)并開(kāi)設(shè)白條，未將保險(xiǎn)費(fèi)上繳公司，現(xiàn)該業(yè)務(wù)員因涉嫌挪用公款已經(jīng)被正式逮捕，該業(yè)務(wù)員承擔(dān)的就是刑事責(zé)任。當(dāng)然，希望通過(guò)我們此次學(xué)習(xí)，并憑借各位良好的道德修養(yǎng)，我相信我們大家都可以成為公司的精英而不會(huì)出現(xiàn)去承擔(dān)法律責(zé)任的人。第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法第一章總則第一條為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定，制定本辦法。第二條保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄包括保險(xiǎn)營(yíng)銷員表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄、保險(xiǎn)營(yíng)銷員違法違規(guī)記錄和保險(xiǎn)營(yíng)銷員的投訴記錄。第三條中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制訂保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理制度。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)以下簡(jiǎn)稱保監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理工作。第四條各地具有保險(xiǎn)營(yíng)銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會(huì)組織以下簡(jiǎn)稱地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信記錄進(jìn)行審核。第五條申報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)申報(bào)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二章表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄第六條本辦法所指表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄的申報(bào)機(jī)構(gòu)個(gè)人應(yīng)當(dāng)提供書面證明材料。第七條保險(xiǎn)營(yíng)銷員的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄應(yīng)包括表彰單位、表彰內(nèi)容、榮譽(yù)稱號(hào)或獎(jiǎng)勵(lì)等級(jí)、表彰時(shí)間。第八條保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)審核登記。第九條保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由其所屬保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司負(fù)責(zé)審核登記。第十條社會(huì)公眾可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄。第十一條保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢所有保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員，以及取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書，無(wú)保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證的人員以下簡(jiǎn)稱無(wú)展業(yè)證人員，受到保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無(wú)展業(yè)證人員，受到保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。第三章違法違規(guī)記錄第十二條本辦法所指的違法違規(guī)記錄，包括有以下情形之一的記錄一因故意犯罪被判處刑罰的；二因違反中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)信托法或者中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例等相關(guān)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)，受到行政處罰的；三因違反中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定等保險(xiǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；四受到相關(guān)行業(yè)組織處分的；五因不誠(chéng)信行為，受到保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)除名處分的；六擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；七擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；八個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)木牌渌鹑诨蚪?jīng)濟(jì)不誠(chéng)信行為或記錄。第十三條保險(xiǎn)營(yíng)銷員的違法違規(guī)記錄應(yīng)包括做出處罰處分決定的機(jī)構(gòu)名稱、主要違法違規(guī)事實(shí)、處罰處分依據(jù)、處罰處分結(jié)果以及處罰處分時(shí)間。第十四條保險(xiǎn)營(yíng)銷員的違法違規(guī)記錄由地方行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)審核登記。第十五條社會(huì)公眾可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢本辦法第十二條第一至第四款的違法違規(guī)記錄。第十六條保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員和無(wú)展業(yè)證人員第十二條的所有違法違規(guī)記錄。第十七條保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無(wú)展業(yè)證人員第十二條所列的所有違法違規(guī)記錄。第十八條本辦法規(guī)定的違法違規(guī)記錄有一定的查詢時(shí)限保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外，具體如下一第十二條第一款至第三款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿后7年含7年，以下同；二第十二條第四至第五款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿5年；三第十二條第六款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起3年；四第十二條第七款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3年；五第十二條第八款的查詢時(shí)限為債務(wù)清償后3年六第十二條第九款的查詢時(shí)限為其他金融或經(jīng)濟(jì)不誠(chéng)信行為或記錄確認(rèn)之日起3年。第四章投訴記錄第十九條本辦法的投訴記錄是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)組織、或者保險(xiǎn)公司受理的有關(guān)單位或者有關(guān)當(dāng)事人投訴保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為，或者損害投保人和被保險(xiǎn)人利益的，或者涉及其他不誠(chéng)信行為的記錄。第二十條投訴記錄應(yīng)包括投訴人名稱或者姓名、保險(xiǎn)營(yíng)銷員姓名、主要投訴事實(shí)、受理機(jī)構(gòu)名稱和受理時(shí)間、投訴處理結(jié)果和時(shí)間。第二十一條投訴記錄由投訴受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。投訴受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投訴人的情況進(jìn)行保密。對(duì)于同一事件多次重復(fù)的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。第二十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)組織受理并查實(shí)的投訴記錄，社會(huì)公眾可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢。保險(xiǎn)公司受理并查實(shí)的投訴記錄，經(jīng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員書面簽字授權(quán)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在指定媒體網(wǎng)站披露并供社會(huì)公眾查詢；保險(xiǎn)營(yíng)銷員未授權(quán)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將注明“未經(jīng)本人授權(quán)，不予公布”字樣。第二十三條保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員和無(wú)展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無(wú)展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù)。第二十四條除投訴人、投訴受理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯(lián)系方式等有關(guān)情況。第二十五條本辦法規(guī)定的投訴記錄查詢時(shí)限為3年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外。第五章附則第二十六條保監(jiān)局依據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，誠(chéng)信記錄的信息披露不得違反保護(hù)當(dāng)事人商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。第二十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)單位及相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的信息披露程序和披露權(quán)限承擔(dān)保密義務(wù)。第二十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)在指定網(wǎng)站“IIRCIRCGOVCN”統(tǒng)一披露保險(xiǎn)營(yíng)銷員的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書、保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證身份證件號(hào)碼除外登記信息和誠(chéng)信記錄信息。第二十九條本辦法自2008年1月1日起實(shí)施。第三十條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三節(jié)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法第一章總則第一條為提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。第二條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員是指通過(guò)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試、經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試或公估從業(yè)人員資格考試，在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的人員。第三條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)所需要接受的有關(guān)培訓(xùn)。包括崗前培訓(xùn)、后續(xù)教育培訓(xùn)及委托代理培訓(xùn)。第四條繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是指為保險(xiǎn)中介從業(yè)人員提供保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、高等院校、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等。第五條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育應(yīng)遵循社會(huì)化運(yùn)作原則。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受其委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行的專業(yè)培訓(xùn)。專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、高等院校、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在滿足保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定培訓(xùn)條件的情況下，可以參與保險(xiǎn)中介從業(yè)人員培訓(xùn)。第六條繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交開(kāi)展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的報(bào)告。第七條各保監(jiān)局是保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的具體監(jiān)督管理部門，可以依照本辦法的原則精神，結(jié)合實(shí)際情況，制定本地區(qū)繼續(xù)教育工作的具體管理辦法。第二章崗前培訓(xùn)管理第八條崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)前所必須接受的專業(yè)培訓(xùn)。第九條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員接受崗前培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于80小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。第十條崗前培訓(xùn)的課程設(shè)置由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)并報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十一條參加培訓(xùn)人員修完規(guī)定課程且培訓(xùn)課時(shí)不少于規(guī)定的最低時(shí)限，經(jīng)考核合格，由組織培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)出具書面培訓(xùn)合格證明。第三章后續(xù)教育管理。第十二條后續(xù)教育是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)過(guò)程中每年所必須接受的專業(yè)培訓(xùn)。第十三條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員每人每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。第十四條后續(xù)教育課程設(shè)置由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)并報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十五條培訓(xùn)人員修完規(guī)定課程且培訓(xùn)課時(shí)不少于規(guī)定的最低學(xué)時(shí)，經(jīng)考核合格，由組織培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)出具書面培訓(xùn)合格證明。第四章委托代理培訓(xùn)管理第十六條委托代理培訓(xùn)是指保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)組織對(duì)受其委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行的專業(yè)培訓(xùn)。第十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受其委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，累計(jì)培訓(xùn)和教育時(shí)間不得少于36小時(shí)。其中，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。第十八條委托代理培訓(xùn)的課程設(shè)置由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)并報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十九條培訓(xùn)人員修完規(guī)定課程且培訓(xùn)課時(shí)不少于規(guī)定的最低時(shí)限，經(jīng)考核合格，由組織培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)出具書面培訓(xùn)合格證明。第五章培訓(xùn)機(jī)構(gòu)管理第二十條從事保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件（一）具有與培訓(xùn)規(guī)模和培訓(xùn)課程相適應(yīng)的培訓(xùn)師資、培訓(xùn)場(chǎng)所、培訓(xùn)設(shè)施和行政管理人員；（二）規(guī)范的培訓(xùn)教材；（三）具有健全的培訓(xùn)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；（四）社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)需具有國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的培訓(xùn)資質(zhì)并有一定的組織社會(huì)培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)，無(wú)不良從業(yè)記錄；（五）開(kāi)展培訓(xùn)工作的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)自批準(zhǔn)設(shè)立以來(lái)無(wú)嚴(yán)重違法、違規(guī)行為。第二十一條開(kāi)展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交報(bào)告，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將對(duì)具備條件開(kāi)展培訓(xùn)工作的機(jī)構(gòu)名錄向社會(huì)公告，其出具的培訓(xùn)證明將作為資格證書換發(fā)的有效依據(jù)。第二十二條培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的繼續(xù)教育報(bào)告應(yīng)包括下列內(nèi)容（一）從事保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育所具備的條件。包括培訓(xùn)師資、培訓(xùn)場(chǎng)所、培訓(xùn)設(shè)施和行政管理人員等；（二）培訓(xùn)教材及培訓(xùn)講義；（三）培訓(xùn)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；（四）社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)需提交國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的培訓(xùn)資質(zhì)證明文件及無(wú)不良從業(yè)記錄的聲明；（五）保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)需提交上一年度接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查情況的報(bào)告。第二十三條培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下程序提交開(kāi)展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的報(bào)告（一）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)由保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交報(bào)告，計(jì)劃單列市分支機(jī)構(gòu)由計(jì)劃單列市分公司向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局提交報(bào)告；（二）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)地保監(jiān)局提交報(bào)告；（三）社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向注冊(cè)地保監(jiān)局提交報(bào)告。第二十四條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，并報(bào)告當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。第六章監(jiān)督管理第二十五條參加繼續(xù)教育是保險(xiǎn)中介從業(yè)人員申請(qǐng)換發(fā)資格證書的一項(xiàng)重要條件。保險(xiǎn)中介從業(yè)人員自取得資格證書后3年內(nèi)，每年接受繼續(xù)教育時(shí)間必須符合本辦法的規(guī)定。第二十六條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)持有保險(xiǎn)中介從業(yè)人員培訓(xùn)證書，該證書應(yīng)準(zhǔn)確完整記載本人參加繼續(xù)教育的情況，包括培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、培訓(xùn)課程、培訓(xùn)課時(shí)、考核成績(jī)、培訓(xùn)日期等信息，參加繼續(xù)教育信息由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)記載。證書由本人妥善保管，在申請(qǐng)換發(fā)資格證書時(shí)出示其培訓(xùn)證書。培訓(xùn)證書由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制,各保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)證書使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。提供虛假培訓(xùn)證書或培訓(xùn)記錄的，將按照有關(guān)規(guī)定予以處罰。第二十七條培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)包括上年度開(kāi)展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間，本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)要求培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供某一階段培訓(xùn)情況的報(bào)告。第二十八條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育工作的監(jiān)督檢查，對(duì)不具備開(kāi)展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正或出具虛假培訓(xùn)證明的，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將發(fā)布公告，其培訓(xùn)證明將不再作為資格證書換發(fā)的有效依據(jù)。第二十九條保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織本公司所屬業(yè)務(wù)人員，參加未經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)公告的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)，其培訓(xùn)證明將不作為資格證書換發(fā)的有效依據(jù)。第七章附則第三十條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的考核設(shè)定3年過(guò)渡期，即從2005年5月1日起至2008年5月1日止。2005年5月1日前取得保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格證書的，申請(qǐng)換發(fā)且未達(dá)到規(guī)定的繼續(xù)教育學(xué)時(shí)要求，在滿足保險(xiǎn)法律、法規(guī)，以及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定其他條件的情況下，可以予以換發(fā)，但應(yīng)在過(guò)渡期內(nèi)將不足學(xué)時(shí)補(bǔ)足。在過(guò)渡期內(nèi)取得保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格證書的，允許對(duì)年度繼續(xù)教育學(xué)時(shí)進(jìn)行累計(jì)，但申請(qǐng)換發(fā)資格證書時(shí)必須滿足累計(jì)學(xué)時(shí)的要求；在過(guò)渡期后取得資格證書的，繼續(xù)教育的年度學(xué)時(shí)不得累計(jì)。第三十一條保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育推薦教材主要有保險(xiǎn)職業(yè)道德教育讀本、保險(xiǎn)中介相關(guān)監(jiān)管法規(guī)制度匯編及中國(guó)保監(jiān)會(huì)會(huì)推薦的其他教材。第三十二條本辦法由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本辦法自2005年5月1日起實(shí)行。第四節(jié)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第一章總則（P150）第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。第三條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)法和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。第四條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。第五條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。第六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)本規(guī)定如實(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交有關(guān)材料，反映真實(shí)情況，并對(duì)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第二章機(jī)構(gòu)管理（P151P157）第七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式（一）合伙企業(yè)（二）有限責(zé)任公司（三）股份有限公司第八條設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（四）持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的員工人數(shù)在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一；（八）至少取得一家保險(xiǎn)公司開(kāi)具的委托代理意向書。第九條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以合伙企業(yè)或者有限責(zé)任公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣50萬(wàn)元；以股份有限公司形式設(shè)立的，其注冊(cè)資本不得少于人民幣1000萬(wàn)元。第十六條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)設(shè)立1年內(nèi)，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。第十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以本規(guī)定最低限額或者出資最低限額設(shè)立的，可以設(shè)立3家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)。此外，每申請(qǐng)?jiān)鲈O(shè)一家保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本或者出資人民幣10萬(wàn)元。注冊(cè)資本或者出資達(dá)到人民幣200萬(wàn)元的，設(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)不需要增加注冊(cè)資本或者出資。第十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依法對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查，并自受理申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。第二十條中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人收到許可證后，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。第二十一條依法設(shè)立的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自開(kāi)業(yè)之日起10日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上予以公告。第二十二條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)，按注冊(cè)資本或者出資的20繳存。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本或者出資的，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。第二十四條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)上年度本機(jī)構(gòu)保證金管理情況的專門報(bào)告。第三十七條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)（一）名稱變更的；（二）住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的；（三）股東或者出資人變更的；（四）發(fā)起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。第三十八條保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自工商變更登記之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)（一）名稱變更的；（二）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的。第三十九條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)決議或者決議作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)，并將有關(guān)決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協(xié)議報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)（一）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例的；（二）修改公司章程或者合伙協(xié)議的。第四十一條保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)撤銷保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)自有關(guān)協(xié)議或者決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)，交回被撤銷保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的許可證，并在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告。第三章資格管理（P158P163）第四十六條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員是指在保險(xiǎn)