金融服務(wù)方案2004年5月25日目錄前言1一、需求分析3（一）結(jié)算篇3（二）項(xiàng)目融資篇4（三）外匯業(yè)務(wù)篇7（四）投資篇8二、解決方案9（一）結(jié)算篇9（二）項(xiàng)目融資篇13（三）外匯業(yè)務(wù)篇16（四）投資篇22（五）增值服務(wù)篇25三、保障措施27四、方案評(píng)價(jià)28五、銀行簡(jiǎn)介29XX通訊公司在我國(guó)移動(dòng)通信大發(fā)展的進(jìn)程中，始終發(fā)揮著主導(dǎo)作用，并在國(guó)際移動(dòng)通信領(lǐng)域占有重要地位。經(jīng)過(guò)十多年的建設(shè)與發(fā)展，XX通訊公司已建成一個(gè)覆蓋范圍廣、通信質(zhì)量高、業(yè)務(wù)品種豐富、服務(wù)水平一流的綜合通信網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國(guó)絕大多數(shù)縣（市），主要交通干線實(shí)現(xiàn)連續(xù)覆蓋，城市內(nèi)重點(diǎn)地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)室內(nèi)覆蓋，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模和客戶規(guī)模列全球第一。中國(guó)銀行是四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行之一，是中國(guó)金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國(guó)內(nèi)，中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)，資金實(shí)力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴，而且與他們一道取得了長(zhǎng)足的共同進(jìn)步,已成為中國(guó)最大的銀行之一。在海外，銀行同樣通過(guò)自己的努力贏得了良好的信譽(yù)，被財(cái)富評(píng)為世界500強(qiáng)企業(yè)之一。在金融改革和金融市場(chǎng)化不斷深化的過(guò)程中，金融服務(wù)已成為深化銀企合作關(guān)系的重要手段和形式。選擇一家好的、理想的銀行開(kāi)展全方位的金融業(yè)務(wù)合作并結(jié)成戰(zhàn)略伙伴是企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的必由之路。前言切合這一市場(chǎng)態(tài)勢(shì)，中國(guó)銀行根據(jù)XX通訊公司發(fā)展的實(shí)際需要，對(duì)金融產(chǎn)品實(shí)行有效整合，創(chuàng)制個(gè)性化的服務(wù)模塊，提供全方位的金融服務(wù)，最終求得共同發(fā)展的“雙贏”效應(yīng)。企業(yè)資金結(jié)算需求分析一、企業(yè)財(cái)務(wù)管理模式企業(yè)設(shè)財(cái)務(wù)總部，在全省各地市設(shè)立20多家分公司，并將每一個(gè)分公司作為一個(gè)利潤(rùn)中心進(jìn)行全面考核，各分公司的財(cái)務(wù)人員均由總部派駐，要求下屬20多個(gè)分公司對(duì)市轄區(qū)域內(nèi)采用資金集中管理模式，每月定期按照比例上繳一定的利潤(rùn)。二、結(jié)算需求的幾個(gè)方面1拓寬繳費(fèi)渠道2實(shí)現(xiàn)各分公司收入資金集中的管理3企業(yè)總部實(shí)現(xiàn)對(duì)本部和全省所有分支機(jī)構(gòu)帳戶的資金監(jiān)控4隨時(shí)根據(jù)總部要求，上調(diào)下屬分支機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)帳戶的資金；隨時(shí)根據(jù)下屬企業(yè)的資金需求，下?lián)苜Y金。5、企業(yè)總部實(shí)現(xiàn)對(duì)各分公司運(yùn)營(yíng)賬戶支出的預(yù)算管理。一需求分析項(xiàng)目融資需求分析一、公司本部融資需求分析貴公司計(jì)劃明年對(duì)3G項(xiàng)目進(jìn)行戰(zhàn)略性重大投資，以期通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的全面升級(jí)換代進(jìn)一步大幅提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，確保更大的市場(chǎng)份額。3G作為集語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、多媒體信息通信為一體的第三代移動(dòng)通訊技術(shù)，其項(xiàng)目的實(shí)施將為鞏固和提高市場(chǎng)地位產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，是符合市場(chǎng)需求和技術(shù)發(fā)展方向重大投資舉措。據(jù)國(guó)家信息化辦公室專家委員會(huì)副主任鄧壽鵬估算，建成全國(guó)規(guī)模的3G網(wǎng)，總投資大約5000億。以此估算貴公司在全國(guó)率先擬建的省域3G網(wǎng)項(xiàng)目投資龐大，總投資將達(dá)160200億元，其中對(duì)外融資也將達(dá)到120150億元。對(duì)3G項(xiàng)目的理解和認(rèn)識(shí)具有標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化、業(yè)務(wù)多元化、漫游全球化、手機(jī)個(gè)性化等特點(diǎn)的GSM全球移動(dòng)通信系統(tǒng)，在全球得到了成熟而廣泛的應(yīng)用，成為2G（第二代移動(dòng)通信）的主流技術(shù)。而XX通訊公司作為世界上網(wǎng)絡(luò)容量和客戶規(guī)模最大的GSM移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商，客戶數(shù)達(dá)到177億戶，網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)所有地市和絕大多數(shù)縣（市），GSM國(guó)際漫游通達(dá)155個(gè)國(guó)家和地區(qū)，GPRS國(guó)際漫游擴(kuò)大到35個(gè)國(guó)家和地區(qū)。3G作為集語(yǔ)音、數(shù)據(jù)、多媒體信息通信為一體的第三代移動(dòng)通訊技術(shù)，能夠通過(guò)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)，為用戶提供高寬帶、IP分組交換業(yè)務(wù)和豐富的信息內(nèi)容，XX通訊公司正以積極、謹(jǐn)慎和務(wù)實(shí)的態(tài)度，在保證現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)投資利益的前提下，緊密跟蹤3G技術(shù)發(fā)展動(dòng)向，積極開(kāi)展3G體制標(biāo)準(zhǔn)預(yù)研，努力開(kāi)發(fā)和培育移動(dòng)多媒體業(yè)務(wù)市場(chǎng)，為3G的到來(lái)做好技術(shù)和市場(chǎng)的準(zhǔn)備。項(xiàng)目對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響在近日召開(kāi)的3G與中國(guó)經(jīng)濟(jì)高峰論壇上，眾多業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，從宏觀角度來(lái)看，未來(lái)3G將促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，并帶動(dòng)相關(guān)通信產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展。據(jù)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)研究院王昌林博士透露，根據(jù)一份內(nèi)部報(bào)告顯示，3G的興起能夠帶來(lái)1萬(wàn)億元人民幣的產(chǎn)值。到2010年，3G對(duì)我國(guó)GDP的貢獻(xiàn)將達(dá)到67。3G產(chǎn)業(yè)巨大的經(jīng)濟(jì)規(guī)模意味著它將可能成為未來(lái)10年中國(guó)三個(gè)“萬(wàn)億元”高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)之一。項(xiàng)目對(duì)微觀經(jīng)濟(jì)的影響貴公司3G項(xiàng)目的實(shí)施將使移動(dòng)通信的技術(shù)水平和應(yīng)用在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)新的跨越，將進(jìn)一步確保行業(yè)市場(chǎng)霸主地位，鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益?；谝陨侠斫夂驼J(rèn)識(shí)，我們看好3G項(xiàng)目的市場(chǎng)前景和經(jīng)濟(jì)效益，愿與貴公司建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，為項(xiàng)目建設(shè)提供價(jià)格合理、使用便捷的融資服務(wù)。二、一般項(xiàng)目貸款需求分析在有計(jì)劃進(jìn)行3G項(xiàng)目投資的同時(shí)，貴公司為滿足市場(chǎng)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的需要，需不斷提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，有一定的技術(shù)改造、系統(tǒng)升級(jí)和設(shè)備更新等一般項(xiàng)目投入的融資需求。三、短期融資需求分析由于貴公司實(shí)施規(guī)模龐大的重大戰(zhàn)略投資，可能對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性的資金供求關(guān)系產(chǎn)生較大的影響，存在一定的短期融資需求。外匯業(yè)務(wù)需求分析貴公司是XX通訊公司通信（HK）有限公司在國(guó)內(nèi)最大的全資子公司，也是HY省規(guī)模最大的外資企業(yè)之一，業(yè)務(wù)收入名列HY省企業(yè)50強(qiáng)的前三甲,貴公司設(shè)備技術(shù)水平要求高，多數(shù)設(shè)備要靠進(jìn)口解決。我行可提供信用證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等國(guó)際貿(mào)易融資方式來(lái)滿足企業(yè)需求；同時(shí)針對(duì)貴公司是外商獨(dú)資企業(yè)，要與境外母公司發(fā)生外匯業(yè)務(wù)往來(lái)的情況，我行可為貴公司提供結(jié)、售匯，外匯匯款等國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)來(lái)滿足貴公司與境外母公司的資金結(jié)算。投資需求作為一家實(shí)力雄厚且已成功進(jìn)入國(guó)際資本市場(chǎng)的電信企業(yè)，貴公司有將近100億元貨幣資金沉淀在銀行帳戶中。在實(shí)現(xiàn)資金集中管理后，將會(huì)出現(xiàn)更多的閑置資金。為了提高資金的收益率，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化，企業(yè)需要加強(qiáng)投資理財(cái)管理，拓寬投資渠道。我行在投資理財(cái)方面具備豐富的經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)的理念。為全面滿足客戶的整體財(cái)務(wù)管理需求，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，以多項(xiàng)業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新作為有效手段，有效糅合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，為客戶度身制定專業(yè)化、個(gè)性化的整體理財(cái)方案。我行作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)，已為諸多大型集團(tuán)性客戶提供全新的綜合化“專案理財(cái)”服務(wù)，成功實(shí)現(xiàn)銀行由原來(lái)的“產(chǎn)品提供者”成為企業(yè)“理財(cái)顧問(wèn)”的角色轉(zhuǎn)變。二解決方案多種繳費(fèi)渠道貴公司可以充分利用銀行完善的網(wǎng)點(diǎn)分布、強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)資源共享。我行可以通過(guò)以下方式為移動(dòng)用戶提供靈活的、多方位的繳費(fèi)服務(wù)現(xiàn)金繳費(fèi)貴公司用戶可以通過(guò)我行遍布城鄉(xiāng)的結(jié)算網(wǎng)點(diǎn)，隨時(shí)隨地的以現(xiàn)金方式進(jìn)行話費(fèi)繳納。銀行代扣我行可以為持有我行存折、金穗卡的貴公司用戶辦理代扣話費(fèi)業(yè)務(wù)，并可為貴公司的團(tuán)體型用戶定時(shí)辦理批量代扣業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行（95599）繳費(fèi)我行的網(wǎng)上銀行用戶也可以通過(guò)撥打客服中心電話95599、或直接上網(wǎng)進(jìn)行便捷的話費(fèi)繳納。代售充值卡我行可以利用網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多、分布廣的優(yōu)勢(shì)，為貴公司代售移動(dòng)話費(fèi)充值卡。為各分公司建立收入資金集中的管理模式公司總部在我行開(kāi)立一個(gè)結(jié)算賬戶，作為資金管理的主要賬戶；各分公司在我行開(kāi)立一個(gè)運(yùn)營(yíng)帳戶，作為公司總部調(diào)撥資金頭寸、營(yíng)業(yè)收入和支出的主要帳戶；各分公司在我行或者他行開(kāi)立“一般集中專戶”，作為用于收繳移動(dòng)話費(fèi)的帳戶。公司本部分公司一般集中專戶一般集中專戶分公司“一般集中專戶”代收的移動(dòng)話費(fèi)資金按照貴公司要求在每周二、每周四下午營(yíng)業(yè)終了時(shí)劃入“運(yùn)營(yíng)帳戶”中。利用我行現(xiàn)金管理平臺(tái)為企業(yè)總部建立資金監(jiān)控系統(tǒng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是以我行的業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)，為企業(yè)客戶提供的一攬子金融服務(wù)，包括基本的資金管理，如賬戶維護(hù)、電子匯劃功能，以及以電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的資金歸集、調(diào)撥和電子對(duì)帳等功能。從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)物流、資金流和信息流的三流合一，實(shí)現(xiàn)“賬戶的零余額、資金的零在途、管理的零距離、控制的零風(fēng)險(xiǎn)”。提高資金使用效率，降低資金運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)高效的資金管理。（1）對(duì)于貴公司的對(duì)帳和查詢需求，我行可以提供與物流、資金流相配套的信息流公司總部可以通過(guò)向我行發(fā)送電子查詢指令，得到總部以及下屬子、分公司的帳戶信息、交易明細(xì)、票據(jù)信息和電子對(duì)帳單；現(xiàn)金管理平臺(tái)在處理完貴公司發(fā)起的支付業(yè)務(wù)和借記、貸記業(yè)務(wù)后，會(huì)主動(dòng)向您發(fā)送業(yè)務(wù)處理完畢的通知。現(xiàn)金管理平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)銀企間自動(dòng)的電子對(duì)帳，減少貴公司財(cái)務(wù)人員的工作量?？偛抠~戶運(yùn)營(yíng)賬戶運(yùn)營(yíng)賬戶銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)（2）現(xiàn)金管理平臺(tái)提供資金調(diào)撥功能，包括資金上劃公司總部可根據(jù)需要將各分公司的資金上劃到本部賬戶；資金下?lián)芄究偛靠筛鶕?jù)下屬企業(yè)的資金需求，將本部資金下?lián)苤粮鞣止举~戶；同時(shí)可為各分公司提供資金上存和資金支取服務(wù)，即資金上存各分公司將盈余資金主動(dòng)上存至公司總部賬戶；資金支取各分公司資金緊張時(shí)，可在總公司授權(quán)的額度內(nèi)，從公司總部賬戶支取資金。支出限額控制我行可根據(jù)公司總部預(yù)先設(shè)定的支出預(yù)算，對(duì)各分公司的賬戶支出加以控制，禁止超出預(yù)算的支出交易。賬戶控制范圍包括單筆支出限額、總支出限額、單筆取現(xiàn)限額、日取現(xiàn)限額。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)我行將在總行政策允許的范圍內(nèi)對(duì)貴公司在結(jié)算手續(xù)費(fèi)方面給予最大幅度的優(yōu)惠。分公司運(yùn)營(yíng)賬戶公司本部賬戶1帳戶余額2交易明細(xì)3票據(jù)信息4到帳通知5電子對(duì)帳1查詢指令2交易指令3內(nèi)部管理信息4授權(quán)管理信息1帳戶余額2交易明細(xì)3票據(jù)信息4到帳通知5電子對(duì)帳1查詢指令2交易指令3、內(nèi)部管理信息同行業(yè)結(jié)算優(yōu)勢(shì)比較項(xiàng)目銀行銀行A行B行C行D行資金歸集可以可以可以可以可以資金回?fù)芸梢钥梢钥梢圆荒芸梢再~戶透支可以不能不能可以不能遠(yuǎn)程賬戶查詢可以可以可以不能可以電子化對(duì)賬固定格式固定格式不能固定格式固定格式本地匯款自動(dòng)處理可以可以不能不能系統(tǒng)外需人工干預(yù)跨省匯款自動(dòng)處理可以系統(tǒng)外需人工干預(yù)不能不能不能與外資銀行對(duì)接方式SWIFTSWIFT不能與GE相連不能提供到帳通知可以不能不能不能不能中長(zhǎng)期融資解決方案3G項(xiàng)目融資解決方案方案一選擇項(xiàng)目融資方式，由于3G項(xiàng)目投資非常巨大，同時(shí)未來(lái)收益預(yù)期存在一定的不確定性，可成立一個(gè)項(xiàng)目執(zhí)行辦公室JEO，按國(guó)際慣例向多家銀行申請(qǐng)項(xiàng)目融資銀團(tuán)貸款。我行愿成為貴公司項(xiàng)目融資的牽頭安排行，牽頭多家銀行組成貸款銀團(tuán)，并按各自承諾貸款份額，通過(guò)我行代理發(fā)放。方案優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)融資的無(wú)追索或有限追索；實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表外融資；允許較高的融資比例；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離和分散風(fēng)險(xiǎn)的目的；方案二選擇傳統(tǒng)的項(xiàng)目貸款方式，以貴公司為項(xiàng)目貸款主體，由一家銀行貸款或多家銀行以銀團(tuán)貸款方式提供。優(yōu)勢(shì)以貴公司為項(xiàng)目主體，按傳統(tǒng)模式以項(xiàng)目貸款方式融資，銀行既注重項(xiàng)目自身效益，更看好貴公司整體經(jīng)營(yíng)狀況及發(fā)展前景，決策環(huán)節(jié)少、周期短，法律關(guān)系相對(duì)單一。一般項(xiàng)目融資解決方案。對(duì)技術(shù)改造、系統(tǒng)升級(jí)和設(shè)備更新等一般項(xiàng)目按方案二模式解決項(xiàng)目的融資需求。短期融資解決方案鑒于貴公司是系統(tǒng)性客戶，分公司較多，對(duì)流動(dòng)資金需求分散、用信頻繁，時(shí)效要求高，為此，我們擬向貴公司提供公開(kāi)統(tǒng)一授信的產(chǎn)品服務(wù)解決短期融資的需求。優(yōu)勢(shì)滿足貴公司包括下屬分公司在一定時(shí)期和一定額度內(nèi)，便捷使用銀行信用的需求；由貴公司確定授信的對(duì)象主體、額度；屬一攬子的短期融資解決方案，包括短期流動(dòng)資金貸款、國(guó)際貿(mào)易融資、帳戶透支現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等均在授信額度內(nèi)使用。公司上下游相關(guān)企業(yè)融資服務(wù)方案上游企業(yè)金融服務(wù)方案移動(dòng)通信營(yíng)運(yùn)商上游最具代表企業(yè)一般包括通信設(shè)備供應(yīng)商和手機(jī)制造商，如國(guó)內(nèi)行業(yè)龍頭企業(yè)華為公司和諾基亞公司。一般來(lái)說(shuō)，這類企業(yè)都有大額的應(yīng)收賬款，主要是營(yíng)運(yùn)商欠設(shè)備款和購(gòu)手機(jī)款。為此，我們?cè)跒橘F公司推薦的設(shè)備供應(yīng)商和手機(jī)制造商提供一般性融資服務(wù)基礎(chǔ)上，還度身定做應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。優(yōu)勢(shì)降低貴公司重點(diǎn)設(shè)備供應(yīng)商和手機(jī)制造商的資金壓力；緩解貴公司一定時(shí)期內(nèi)支付壓力。下游企業(yè)金融服務(wù)方案移動(dòng)營(yíng)運(yùn)商下游企業(yè)主要是一些移動(dòng)信息增值服務(wù)供應(yīng)商或內(nèi)容供應(yīng)商，我們?cè)笧橘F公司擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商，提供各種融資服務(wù)。優(yōu)勢(shì)通過(guò)向優(yōu)質(zhì)增值服務(wù)供應(yīng)商融資，最終大大增加營(yíng)運(yùn)商的業(yè)務(wù)量。中國(guó)銀行在海外設(shè)立了多個(gè)分行、代表處、財(cái)務(wù)公司等分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)在世界知名銀行如花旗銀行、摩根大通、美聯(lián)銀行開(kāi)有直接外匯帳戶，與世界57個(gè)國(guó)家和地區(qū)的485家銀行總行、3600家銀行分支機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)代理關(guān)系。目前我行可辦理的外匯業(yè)務(wù)有外匯存款、外匯貸款、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易融資、結(jié)售匯、外匯買賣等業(yè)務(wù)。我行將對(duì)貴公司采用以下外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品減、免保證金開(kāi)證銀行應(yīng)客戶申請(qǐng)，在銀行授予客戶的信用額度內(nèi)，為客戶減收或免收保證金開(kāi)出信用證的一種國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。它可以減少客戶的資金占用，促成更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)。1、業(yè)務(wù)流程為8取貨4供貨1753申付給通匯單知取請(qǐng)單6寄單索匯2開(kāi)證2、實(shí)施步驟（1）、客戶需提供的資料A、開(kāi)證申請(qǐng)書B、正本商務(wù)合同；C、付款承諾書；D、其它有效憑證如進(jìn)口付匯備案表、進(jìn)口許可證、進(jìn)口登記證明等；E、若系代理進(jìn)口，需提供代理合同。（2）、銀行客戶部門受理、撰寫調(diào)查報(bào)告（3）、銀行貸審會(huì)審批（4）、銀行國(guó)際結(jié)算部門開(kāi)證B企業(yè)農(nóng)行進(jìn)口商進(jìn)口商開(kāi)戶行運(yùn)輸方3、銀行收費(fèi)（1）、開(kāi)證手續(xù)費(fèi)按開(kāi)證金額0、15收取；（2）、改證費(fèi)每次100元；（3）、郵電費(fèi)按信用證開(kāi)往地區(qū)據(jù)實(shí)收取，標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)電信部門提供。進(jìn)口押匯是指客戶以信用證項(xiàng)下的貨權(quán)作質(zhì)押，向銀行申請(qǐng)短期資金融通的一種融資方式?？蛻艨衫梦倚薪o予的資金融通對(duì)外支付該信用證項(xiàng)下貨款，在進(jìn)口貨物款項(xiàng)收回后償還我行資金，同時(shí)在匯率波動(dòng)的情況下客戶可申請(qǐng)本幣融資，規(guī)避人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。1、業(yè)務(wù)流程1貨單質(zhì)押2對(duì)外付款3付款贖單2、實(shí)施步驟（1）、客戶需提供的資料A、進(jìn)口押匯申請(qǐng)書B、包括正本海運(yùn)提單在內(nèi)的全套單據(jù)B企業(yè)農(nóng)行出口商（2）、銀行客戶部門受理、撰寫調(diào)查報(bào)告（3）、銀行貸審會(huì)審批3、銀行收費(fèi)（1）、押匯息根據(jù)市場(chǎng)利率確定；（2）、手續(xù)費(fèi)按押匯金額0、15收取。提貨擔(dān)保當(dāng)客戶信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物已抵港、而相應(yīng)的貨運(yùn)單據(jù)尚未到達(dá)時(shí)，銀行可向船運(yùn)公司出具提貨擔(dān)保，協(xié)助客戶盡快提貨銷售，避免因提貨延遲而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，減少滯港費(fèi)用等費(fèi)用支出。1、業(yè)務(wù)流程1申請(qǐng)4付款贖單6交還擔(dān)保書5交單贖回?fù)?dān)保書3提貨2提供擔(dān)保書2、實(shí)施步驟（1）、客戶需提供的資料A、提貨擔(dān)保申請(qǐng)書；B、正本提單復(fù)印件或傳真件或運(yùn)輸公司的到貨通知書C、商業(yè)發(fā)票復(fù)印件或傳真件B企業(yè)運(yùn)輸方農(nóng)行D、箱單復(fù)印件或傳真件（2）、銀行客戶部門受理、撰寫調(diào)查報(bào)告（3）、銀行貸審會(huì)審批結(jié)、售匯根據(jù)貴公司的要求，我行按規(guī)定的匯率買入、賣給貴公司外匯的業(yè)務(wù)。貴公司需支付的進(jìn)口設(shè)備款以及在中國(guó)境內(nèi)取得的利潤(rùn)可在我行進(jìn)行購(gòu)匯，同時(shí)，如果貴公司有外匯也可在我行結(jié)匯。1、業(yè)務(wù)流程1申請(qǐng)2結(jié)、售匯2施步驟（1）、在貿(mào)易項(xiàng)下客戶需提供的資料A、客戶填寫購(gòu)匯申請(qǐng)書B、商業(yè)發(fā)票、進(jìn)口付匯核銷單、進(jìn)口合同、海關(guān)報(bào)關(guān)單、需要經(jīng)審批的需有關(guān)部批件、備案表（2）、在資本項(xiàng)下客戶需提供的資料A、客戶填寫購(gòu)匯申請(qǐng)書B、外匯管理局核準(zhǔn)件B企業(yè)農(nóng)行（3）、銀行審核后辦理外匯匯款是指我行接受客戶的委托，以加押SWIFT方式，將外匯款項(xiàng)通過(guò)我行的境外代理行匯到客戶指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)，客戶可通過(guò)銀行將收益等資本匯回母公司。1、業(yè)務(wù)流程1申請(qǐng)2匯款2實(shí)施步驟（1）、客戶需提供的資料A、填寫匯出匯款申請(qǐng)書B、非貿(mào)易（含資本）對(duì)外付款申報(bào)單C、提供人民幣支票（2）銀行審核辦理匯款銀行收費(fèi)按匯款金額的01,最高不超過(guò)1000元人民幣。B企業(yè)農(nóng)行境外母公司根據(jù)貴公司的資金狀況，我行特為貴公司設(shè)計(jì)以下不同期限理財(cái)方案流動(dòng)性管理的利器我行代理客戶進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)，充分運(yùn)用市場(chǎng)資源和債券產(chǎn)品，協(xié)助客戶進(jìn)行投資理財(cái)或流動(dòng)性管理。我行不僅可以增加您的投資渠道，還可以加強(qiáng)現(xiàn)金管理，有效降低財(cái)務(wù)成本。獲得高于存款的投資收益。有效、合理的避稅。案例企業(yè)選擇銀行債市通進(jìn)入債市運(yùn)作。假定年初按面值買入5年期金融債10億元，票面利率329，下半年經(jīng)營(yíng)旺季需要資金時(shí)，通過(guò)債券回購(gòu)融入資金10億元，期限6個(gè)月，6個(gè)月期限回購(gòu)，利率23債券收益1000003293290萬(wàn)元融資成本100000236121150萬(wàn)元代理傭金購(gòu)買債券傭金10000000110萬(wàn)元債券回購(gòu)傭金10000000110萬(wàn)元財(cái)務(wù)收益3290115010102120萬(wàn)元通過(guò)我行業(yè)務(wù)，企業(yè)投入10億元，就獲得了2120萬(wàn)元的投資收益。穩(wěn)健、安全的中長(zhǎng)期資金利用計(jì)劃、開(kāi)放式基金開(kāi)放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時(shí)增減，投資者可以按基金的報(bào)價(jià)在規(guī)定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回基金單位的一種金融投資產(chǎn)品。我行托管并代銷的開(kāi)放式基金具有代表性的有富國(guó)動(dòng)態(tài)平衡開(kāi)放式基金、寶盈鴻利收益開(kāi)放式基金和大成價(jià)值增長(zhǎng)開(kāi)放式基金。您可根據(jù)基金表現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。開(kāi)放式基金的最大優(yōu)勢(shì)是投資分散、流動(dòng)性強(qiáng)、專家理財(cái)，降低風(fēng)險(xiǎn)。如富國(guó)基金管理公司是國(guó)內(nèi)首家獲得AAA級(jí)評(píng)級(jí)證書的基金管理公司。富國(guó)動(dòng)態(tài)平衡開(kāi)放式基金通過(guò)合理的資產(chǎn)配置和投資組合管理，年度每股收益不低于01元；利潤(rùn)總額連續(xù)兩年（或預(yù)期）增長(zhǎng)，增長(zhǎng)速度不低于同期GDP增長(zhǎng)速度。二、資產(chǎn)受托托管（一）受托投資托管的各方當(dāng)事人如下委托愿意接受委托委托管理人委托人托管人愿意接受愿意接受（券商）企業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體、自然人（銀行）委托人可將閑置資金通過(guò)銀行提出的理財(cái)工具受托投資管理業(yè)務(wù)，享受專家理財(cái)以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。受托投資管理人，將委托人委托的資產(chǎn)投入證券市場(chǎng)，從事股票、債券等金融產(chǎn)品的組合投資，實(shí)現(xiàn)受托資產(chǎn)收益最大化。受托投資托管人，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和投資委托人、管理人的意愿，與投資委托人、管理人三方共同簽訂受托投資托管協(xié)議后，負(fù)責(zé)安全保管受托資產(chǎn)，監(jiān)督受托投資管理人的投資運(yùn)作，辦理受托資產(chǎn)的核算與清算。（二）委托人利益享受專家理財(cái)（雄厚的研究力量，專業(yè)化的投資管理人才，成熟理性的投資理念），資產(chǎn)得以獲取最佳保值、增值?！皩艄芾?、專戶運(yùn)作、銀行監(jiān)督”的運(yùn)作模式，使委托人的權(quán)益得到安全保障?？赊D(zhuǎn)換公司債券業(yè)務(wù)我們注意到，貴公司已經(jīng)成功進(jìn)入國(guó)際資本市場(chǎng)。目前全球股市正處于低迷階段，有利于可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行及債券轉(zhuǎn)股。發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券對(duì)貴司來(lái)說(shuō)可以獲得融資成本較低的資金。我行可為貴公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券提供擔(dān)保以提升債券的發(fā)行等級(jí)，有助于債券的認(rèn)購(gòu)與發(fā)行。銀行卡業(yè)務(wù)我行銀行卡業(yè)務(wù)已形成信用卡、借記卡、國(guó)際卡三大系列。與萬(wàn)事達(dá)、VISA、運(yùn)通、大萊和JBS全球5家國(guó)際信用卡組織建立了直接授權(quán)和清算關(guān)系，發(fā)行了我國(guó)首張慈善認(rèn)同卡、VTM國(guó)際旅行現(xiàn)金卡并獨(dú)家代理美國(guó)運(yùn)通公司的個(gè)人美元運(yùn)通卡，是國(guó)內(nèi)最大的發(fā)卡行之一。在國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行中，我行發(fā)卡量增長(zhǎng)率居同業(yè)首位，全國(guó)市場(chǎng)份額高達(dá)282。1、我行充分利用最新科技手段，為貴公司的私人用戶開(kāi)通“充值卡”業(yè)務(wù)?！俺渲悼ā睒I(yè)務(wù)流程客戶電話95599卡扣款銀行大機(jī)DDN專線移動(dòng)計(jì)費(fèi)中心2、我行將同貴公司攜手發(fā)行“金穗移動(dòng)”聯(lián)名卡。通過(guò)聯(lián)名卡把我行的客戶與貴司的客戶有效結(jié)合起來(lái)。聯(lián)名卡不僅具備我行銀行卡一切服務(wù)功能，同時(shí)其持有人作為VIP用戶可享受貴公司優(yōu)質(zhì)服務(wù)?！敖鹚胍苿?dòng)”聯(lián)名卡采用繳費(fèi)積分的形式，積分累計(jì)至一定額度可享受更多超值優(yōu)惠服務(wù)。廣告服務(wù)我行利用廣布的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在各營(yíng)業(yè)廳為您專門開(kāi)辟?gòu)V告專區(qū)，使我行客戶增加對(duì)貴公司的認(rèn)知度，也有助于樹立貴公司現(xiàn)代專業(yè)化通信公司的企業(yè)形象。同時(shí)，我行利用銀行卡對(duì)帳單宣傳貴公司最新業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及動(dòng)態(tài)，使我行銀行卡使用人成為貴公司潛在的客戶。ATM及POS服務(wù)我行可以在貴公司各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安裝ATM及POS設(shè)備，便于私人用戶繳費(fèi)，有利于節(jié)約貴司人力資源。必要時(shí)我行可安排員工上門服務(wù)。員工理財(cái)我行為公司員工提供全方位的金融服務(wù)。一是以金穗借記卡為介質(zhì)，提供代發(fā)工資等代理業(yè)務(wù)；二可以通過(guò)95599電話銀行和網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)全案理財(cái)，如“銀證通”、“外匯寶”、“匯利豐”、“基金買賣”、“帳戶互轉(zhuǎn)”、“代收公用事業(yè)費(fèi)”等業(yè)務(wù)都可以通過(guò)一個(gè)電話或一次上網(wǎng)實(shí)現(xiàn)；三我行還可為貴公司員工提供代理保險(xiǎn)及旅游、汽車、住房等消費(fèi)信貸服務(wù)。三保障措施為保證該方案的順利實(shí)施，我行在人員安排、組織制度及科技手段等諸多方面提供了一系列保障。成立項(xiàng)目實(shí)施團(tuán)隊(duì)由分管行長(zhǎng)王永明牽頭，具體人員包括項(xiàng)目經(jīng)理張睿（TEL6822230）客戶經(jīng)理謝琨（TEL6822225）產(chǎn)品經(jīng)理薛進(jìn)（結(jié)算）（TEL6822225）梁衡（國(guó)際業(yè)務(wù)）（TEL6822106）謝琨（融資）（TEL6822237）吳萍萍（理財(cái)業(yè)務(wù)）（TEL6822231）制度保證建立項(xiàng)目小組工作制度、項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)例會(huì)制度及信息報(bào)告制度等?？萍际侄沃С帧Ｋ姆桨冈u(píng)價(jià)這套方案是針對(duì)XX通訊公司的現(xiàn)金管理、融資及理財(cái)需求，而設(shè)計(jì)、整合的金融產(chǎn)品服務(wù)組合，方案涵蓋了客戶在資金管理、資金運(yùn)籌、理財(cái)資訊等各個(gè)環(huán)節(jié)的財(cái)務(wù)管理要求通過(guò)現(xiàn)金管理，XX通訊公司獲得的是“賬戶的零余額、資金的零在途、管理的零距離、控制的零風(fēng)險(xiǎn)”；項(xiàng)目融資案將使XX通訊公司完全可以按預(yù)定的計(jì)劃進(jìn)行3G項(xiàng)目的建設(shè)，無(wú)須為項(xiàng)目資金及相關(guān)配套而擔(dān)憂；理財(cái)方案及增值方案不僅為XX通訊公司，還為XX通訊公司的員工、XX通訊公司的用戶提供全方位的便利條件。方案所涉及的金融產(chǎn)品較多，方案中的部分產(chǎn)品科技含量較高，但目前已經(jīng)在運(yùn)作，并經(jīng)過(guò)不斷的更新與完善，現(xiàn)在已經(jīng)完全能實(shí)現(xiàn)XX通訊公司的需求，具有極強(qiáng)的可操作性。五中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行簡(jiǎn)介中國(guó)銀行作為中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行之一，秉承為國(guó)家、社會(huì)及客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營(yíng)理念，經(jīng)過(guò)不斷努力，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋最廣、實(shí)力雄厚、業(yè)務(wù)品種齊全、服務(wù)功能完善的國(guó)有大銀行，并以嶄新的面貌活躍在國(guó)內(nèi)外金融舞臺(tái)上。一、資金實(shí)力雄厚中國(guó)銀行在