XX銀行自助銀行應(yīng)急處置預(yù)案銀行自助銀行應(yīng)急處置預(yù)案第一章總則由于近年來(lái),犯罪分子利用銀行自助設(shè)備實(shí)施犯罪的數(shù)量不斷攀升且作案手法不斷翻新，犯罪主體了解或熟悉銀行業(yè)務(wù)，特別是自助銀行機(jī)具的運(yùn)作模式，具備一定的金融專業(yè)知識(shí)，高智能犯罪的特點(diǎn)日趨明顯。為確保我行自助銀行設(shè)備的正常運(yùn)營(yíng)，保護(hù)持卡人的利益不受侵害，總行經(jīng)研究決定制定本預(yù)案。第二章針對(duì)自助銀行作案的主要手段1、惡意破環(huán)案件此類案件多屬治安案件，肇事人借酒鬧事或因取款操作不成功后泄憤，造成自助銀行設(shè)備損害。2、使用物理手段對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行直接破壞，試圖盜竊自助設(shè)備內(nèi)的現(xiàn)金，主要類型為鉆擊、焚燒、爆破、搬移等。3、使用或安裝非法工具，以盜取客戶的銀行卡卡號(hào)、磁條信息、密碼為目的，制作偽卡，盜取客戶資金。例如犯罪分子在自助區(qū)域門禁系統(tǒng)、設(shè)備讀卡器上安裝非法的讀卡器，在盜取客戶銀行卡磁條信息后，又通過(guò)秘密安裝于自助銀行區(qū)域內(nèi)的針孔攝像設(shè)備或安置在機(jī)器上的假鍵盤盜取客戶密碼，或偷窺卡號(hào)和密碼或撿走持卡人隨手丟棄的ATM取款憑條，制作偽卡盜取客戶資金。4、使用虛假短信、非法張貼物、冒充銀行工作人員等非法手段，誘騙客戶使用自助銀行設(shè)備進(jìn)行“轉(zhuǎn)賬類”業(yè)務(wù)操作或直接盜取客戶資金。例如犯罪分子假冒銀行名義，利用手機(jī)短信或電話的方式，以“商場(chǎng)消費(fèi)請(qǐng)您確認(rèn)”或“銀行卡資料泄露”為名，借口轉(zhuǎn)移資金到安全賬戶，或添加安全碼等，騙持卡人到自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬，或直接套取受害人的卡號(hào)、密碼；犯罪分子在自助設(shè)備旁張貼假的銀行公告，以“銀行程序調(diào)試”等為理由，要求持卡人在限定時(shí)間內(nèi)將自己銀行卡的資金通過(guò)自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬到指定賬戶上，盜取持卡人資金；犯罪分子在自助設(shè)備插卡口安裝吞卡裝置造成吞卡故障，并在自助設(shè)備旁張貼假的銀行告示，誘騙持卡人按假告示上的聯(lián)系電話與冒充銀行工作人員的不法分子聯(lián)系，不法分子騙持卡人說(shuō)出銀行卡密碼后，支開(kāi)持卡人，從ATM機(jī)取出銀行卡并盜取持卡人銀行卡資金；5、采用窺號(hào)、掉包、提醒等其他方式，對(duì)持卡客戶進(jìn)行詐騙、盜取等非法活動(dòng)。例如犯罪分子在自助設(shè)備插卡口處安裝吞卡裝置，在持卡人背后或在遠(yuǎn)處用望遠(yuǎn)鏡窺視密碼。等持卡人離開(kāi)后，騙子取出銀行卡，用密碼取款；犯罪分子趁持卡人取款時(shí)，窺視密碼，并故意將錢丟在地上，“提醒”持卡人去撿錢，同伙快速將自助設(shè)備上的銀行卡掉包。第三章應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組1、成立應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組。領(lǐng)導(dǎo)小組由行領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，辦公室、監(jiān)察保衛(wèi)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部、科技部負(fù)責(zé)人為成員。2、領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)負(fù)責(zé)自助銀行突發(fā)事件的應(yīng)急處置工作；協(xié)調(diào)與公安部門、銀監(jiān)局等有關(guān)部門共同開(kāi)展應(yīng)急處置工作；妥善與新聞媒體處理關(guān)于突發(fā)事件的報(bào)道事宜。第四章應(yīng)急處置工作的基本原則通過(guò)采取加強(qiáng)內(nèi)控管理、用卡安全教育和日常巡查與監(jiān)管相結(jié)合的方式，預(yù)防為主，防范犯罪分子利用銀行自助設(shè)備犯罪，構(gòu)建安全用卡綠色屏障。1、加強(qiáng)內(nèi)控管理各分、支行需將自助設(shè)備安全管理列入重要議事日程，成立防范工作小組，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)所轄自助設(shè)備的安全防范?？傂邢嚓P(guān)部門、各分支行必須切實(shí)落實(shí)公安部銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定及XX銀行自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）管理暫行規(guī)定中的各項(xiàng)管理規(guī)定。2、加強(qiáng)用卡安全教育各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)員工銀行卡安全教育，加強(qiáng)對(duì)客戶安全用卡和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的宣傳。各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)利用各種渠道，積極向持卡人宣傳安全用卡知識(shí)，幫助持卡人熟悉和掌握防范銀行卡欺詐的知識(shí)和技能，并妥善做好客戶安撫解釋工作。由監(jiān)察保衛(wèi)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部做好銀行卡犯罪案例收集，分析案情特點(diǎn)，采取針對(duì)性防范措施，并及時(shí)將各類案例及防范措施通報(bào)至所有網(wǎng)點(diǎn)和工作人員。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備區(qū)域的安全保衛(wèi)工作，引導(dǎo)客戶實(shí)施“一米線”的安全排隊(duì)措施，在布放自助設(shè)備的各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施“大堂經(jīng)理”值班制度，幫助客戶解決自助設(shè)備使用過(guò)程中的各項(xiàng)問(wèn)題，并積極向客戶宣傳安全用卡知識(shí)。3、日常巡查與監(jiān)管要求配備自助設(shè)備的各網(wǎng)點(diǎn)成立巡查小組，分、支行行長(zhǎng)為本機(jī)構(gòu)自助設(shè)備巡查第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織自助設(shè)備日常巡查工作，細(xì)化巡查要求，明確專人具體負(fù)責(zé)自助設(shè)備的巡查，并針對(duì)犯罪分子作案時(shí)間及特點(diǎn)，對(duì)重點(diǎn)時(shí)段、重點(diǎn)部位進(jìn)行不間斷的監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)巡查，原則上巡檢時(shí)間應(yīng)該涵蓋早、中、晚三個(gè)時(shí)間段。自助設(shè)備布放網(wǎng)點(diǎn)管轄分、支行行長(zhǎng)每個(gè)月對(duì)所轄自助設(shè)備的巡查不得少于3次；其他專業(yè)部門必須將自助設(shè)備巡查列入本部門日常工作的重要內(nèi)容，不定期進(jìn)行巡查。巡查內(nèi)容主要包括檢查自助銀行門禁、自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機(jī)器其它部位有無(wú)加裝或粘貼異物，設(shè)備周圍是否張貼非法告示，附近是否有可疑人員等。每級(jí)巡查人員在巡查自助設(shè)備時(shí)必須填制XX銀行自助設(shè)備巡查記錄表（見(jiàn)附件），并在自助設(shè)備攝像頭前停留，獲取錄像資料，以備日后查考。各網(wǎng)點(diǎn)于每日上午對(duì)前一天晚間時(shí)段機(jī)具監(jiān)控錄像進(jìn)行調(diào)閱查看，并且每天安排人員觀看實(shí)時(shí)監(jiān)控情況，并對(duì)錄像設(shè)備、資料進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)處理和匯報(bào)，確保轄內(nèi)所有自助設(shè)備安全運(yùn)行。做好自動(dòng)取款機(jī)的交易監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)自動(dòng)取款機(jī)短期內(nèi)連續(xù)吞沒(méi)多張卡片或吞沒(méi)空白卡，及時(shí)對(duì)吞沒(méi)卡進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查，一旦發(fā)現(xiàn)偽卡及時(shí)上報(bào)總行。突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組每月對(duì)全行自助設(shè)備的巡查不得少于一次，重點(diǎn)檢查各網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備的運(yùn)行情況及巡查制度落實(shí)情況。第四章應(yīng)急處置措施各網(wǎng)點(diǎn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)自助銀行設(shè)備存在可疑情況，需第一時(shí)間向分支行進(jìn)行匯報(bào)，經(jīng)確定確有異?？梢纱嬖诘模瑧?yīng)及時(shí)向應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并對(duì)有關(guān)設(shè)備提示“暫停使用”，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)?？傂薪拥綀?bào)案后，啟動(dòng)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作預(yù)案（1）前往出事地點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)處理工作。（2）調(diào)閱涉案自助設(shè)備的監(jiān)控錄像資料，找出犯罪分子具體的作案時(shí)間段，并對(duì)該時(shí)間段內(nèi)所有的交易進(jìn)行調(diào)查。具體分工科技部負(fù)責(zé)交易數(shù)據(jù)的切割與整理；個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)交易情況的核實(shí)與取證；監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)根據(jù)錄像資料分析犯罪分子作案的手法與特點(diǎn)，與公安機(jī)關(guān)、銀監(jiān)局等相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行情況通報(bào)，配合案件的偵破工作。（3）組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門分析案件原因，制定對(duì)策，防