擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊(cè)二O一0年一月目錄一、業(yè)務(wù)管理制度1、信用擔(dān)保管理辦法22、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程73、項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程124、評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程145、評(píng)審工作底稿管理規(guī)定176、評(píng)審部職責(zé)與業(yè)績(jī)考核辦法247、項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程258、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)范289、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定4510、反擔(dān)保管理辦法6611、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定7512、在保企業(yè)統(tǒng)計(jì)表填寫(xiě)規(guī)范9113、國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼GB/T475420029114、在擔(dān)保項(xiàng)目管理暫行規(guī)定10715、直接抵質(zhì)押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程11116、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定11217、業(yè)務(wù)稽核暫行辦法11318、擔(dān)保項(xiàng)目監(jiān)管小組工作細(xì)則11619、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道”實(shí)施細(xì)則11920、項(xiàng)目初審報(bào)告12121、擔(dān)保意向書(shū)14422、反擔(dān)保保證合同14523、反擔(dān)保抵押合同14824、反擔(dān)保機(jī)動(dòng)車抵押合同15225、反擔(dān)保房地產(chǎn)抵押合同15526、反擔(dān)保股份質(zhì)押合同16027、反擔(dān)保股票質(zhì)押合同16328、反擔(dān)保軟件著作權(quán)質(zhì)押合同16729、最高額反擔(dān)保保證合同17130、最高額反擔(dān)保抵押合同17331、最高額反擔(dān)保房地產(chǎn)抵押合同17732、最高額反擔(dān)保流動(dòng)庫(kù)存商品抵押合同18233、最高額反擔(dān)保存單質(zhì)押合同18534、最高額反擔(dān)保專利權(quán)質(zhì)押合同18935、最高額反擔(dān)保軟件著作權(quán)質(zhì)押合同19236、委托保證合同19637、最高額委托保證合同199二、財(cái)務(wù)管理制度1、財(cái)務(wù)管理制度2102、會(huì)計(jì)制度2133、貨幣資金管理辦法2274、投資管理辦法2285、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程2316、會(huì)計(jì)電算化管理辦法2327、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)收費(fèi)管理暫行辦法2348、通訊費(fèi)管理暫行規(guī)定2359、員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定23510、員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報(bào)銷暫行規(guī)定23611、外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定23612、借款和報(bào)銷暫行規(guī)定237三、綜合管理制度1、檔案管理辦法、項(xiàng)目檔案編制與管理辦法2392、公文處理辦法2513、公文處理實(shí)施細(xì)則2544、會(huì)議制度2565、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議規(guī)程2586、請(qǐng)示呈批管理制度2597、報(bào)告呈閱制度2618、合同管理辦法2629、擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法26410、印章管理辦法26711、文件資料打印、復(fù)印管理辦法27012、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定27113、固定資產(chǎn)管理規(guī)定27314、辦公家具管理辦法27315、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定27416、對(duì)外宣傳管理辦法27717、行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定27818、勞動(dòng)管理制度27919、員工收入分配辦法29120、社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金管理規(guī)定29221、公務(wù)車管理規(guī)定29522、私車公用管理規(guī)定296四、國(guó)家法律法規(guī)及政策性文件1、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法2、最高人民法院關(guān)于擔(dān)保法中若干問(wèn)題的司法解釋法釋200044號(hào)3、中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法4、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法4、國(guó)務(wù)院關(guān)于修改國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定的決定（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第548號(hào)）5、國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見(jiàn)的通知國(guó)辦發(fā)200059號(hào)6、國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見(jiàn)的通知（國(guó)辦發(fā)200690號(hào)）7、國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知國(guó)辦發(fā)20097號(hào)7、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企2003143號(hào)8、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)的通知國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企1999540號(hào)9、財(cái)政部印發(fā)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法的通知財(cái)金200177號(hào)10、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問(wèn)題的通知國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企2001198號(hào)10、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等十部委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見(jiàn)國(guó)經(jīng)貿(mào)中小企201368號(hào)11、國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問(wèn)題的通知發(fā)改企業(yè)2004303號(hào)12、國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅有關(guān)問(wèn)題的通知發(fā)改企業(yè)2004394號(hào)13、財(cái)政部關(guān)于加強(qiáng)地方財(cái)政部門(mén)對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理和政策支持若干問(wèn)題的通知財(cái)金200388號(hào)14、財(cái)政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)服務(wù)體系專項(xiàng)補(bǔ)助資金使用管理辦法暫行的通知財(cái)建2004124號(hào)15、國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅的通知國(guó)稅發(fā)200137號(hào)16、中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、勞動(dòng)和社會(huì)保障部關(guān)于印發(fā)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知銀行2002394號(hào)17、中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見(jiàn)銀行2002224號(hào)18、中國(guó)人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法試行一、業(yè)務(wù)管理制度信用擔(dān)保管理辦法第一章總則第一條為推動(dòng)市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司以下簡(jiǎn)稱公司擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、市擔(dān)保公司章程及國(guó)家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來(lái)確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人被保證人向債權(quán)人擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu)借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。第三條公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅(jiān)持自愿公平、有償、誠(chéng)實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評(píng)定的信用等級(jí)為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)及業(yè)績(jī)、財(cái)務(wù)狀況、未來(lái)預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過(guò)企業(yè)資本的10倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對(duì)每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過(guò)其凈資產(chǎn)額的30，最高不超過(guò)60。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的5以內(nèi)。三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評(píng)審和決策三個(gè)過(guò)程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門(mén)均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。四、公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)程度、項(xiàng)目特點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項(xiàng)目，通過(guò)協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)各自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。五、公司建立風(fēng)險(xiǎn)代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險(xiǎn)代償基金按每年擔(dān)保余額的5提取，計(jì)入公司經(jīng)營(yíng)成本。六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定、滿足公司要求的財(cái)產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。七、公司的經(jīng)營(yíng)收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營(yíng)收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的合法合理收入。第二章?lián)５膶?duì)象和條件第四條擔(dān)保的對(duì)象經(jīng)國(guó)家、市工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)登記注冊(cè)，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。第五條擔(dān)保的條件除滿足擔(dān)保對(duì)象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件一具有符合法定要求的注冊(cè)資本金、必須的營(yíng)運(yùn)資金；合法經(jīng)營(yíng)，商業(yè)信用良好；經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營(yíng)具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。二符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和良好市場(chǎng)前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項(xiàng)目。三市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項(xiàng)目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。四有利于市發(fā)展的項(xiàng)目。第三章?lián)５纳暾?qǐng)第六條凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門(mén)推薦提出書(shū)面擔(dān)保申請(qǐng)。第七條被保證人在提出書(shū)面擔(dān)保申請(qǐng)的同時(shí)，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性1營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件并加蓋公章；2法人代碼證書(shū)復(fù)印件并加蓋公章；3法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件；4具體經(jīng)辦人員授權(quán)書(shū)及身份證復(fù)印件；5主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件包括董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)主管等；6公司章程及年檢報(bào)告復(fù)印件并加蓋公章；7新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)復(fù)印件并加蓋公章；8稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章；9統(tǒng)計(jì)證復(fù)印件并加蓋公章；10企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書(shū)、行業(yè)認(rèn)證證書(shū)、獲獎(jiǎng)證書(shū)等復(fù)印件；11注冊(cè)驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；12貸款證復(fù)印件并加蓋公章；13公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會(huì)決定的對(duì)外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章；14經(jīng)會(huì)計(jì)審計(jì)師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表等；15財(cái)務(wù)報(bào)表編報(bào)說(shuō)明；16未來(lái)一年經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)；17項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告，主管部門(mén)的批件；18申請(qǐng)履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書(shū)或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件；19還款計(jì)劃、方式及資金來(lái)源；20提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件；1實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評(píng)估部門(mén)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)作出的評(píng)估作價(jià)報(bào)告等材料；2實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。21公司認(rèn)為必要的其他文件資料。第四章?lián)５氖芾砼c審批第八條公司擔(dān)保的受理、審批與決策過(guò)程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評(píng)審部門(mén)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評(píng)審報(bào)告；公司項(xiàng)目決策委員會(huì)審批，下達(dá)項(xiàng)目決策意見(jiàn)書(shū)，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)公司決策委員會(huì)審批。第九條綜合管理部在項(xiàng)目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對(duì)客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評(píng)審部門(mén)。第十條評(píng)審部門(mén)的責(zé)任是對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)預(yù)期進(jìn)行分析，需要時(shí)組織有關(guān)的專家評(píng)估論證，按照公司擔(dān)保評(píng)審細(xì)則的規(guī)定做出科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長(zhǎng)性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)；企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)測(cè)分析。并出具評(píng)審結(jié)論報(bào)告。第十一條法律監(jiān)管部的責(zé)任是協(xié)助評(píng)審部門(mén)確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。擔(dān)保實(shí)施后，即開(kāi)始監(jiān)管定期審查被擔(dān)保企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時(shí)分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時(shí)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)企業(yè)償債能力。第十二條公司擔(dān)保決策委員會(huì)由董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評(píng)價(jià)被擔(dān)保企業(yè)與項(xiàng)目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項(xiàng)目決策意見(jiàn)書(shū)。第五章合同的簽定第十三條擔(dān)保申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)經(jīng)公司決策委員會(huì)審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請(qǐng)人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。1被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)。2被擔(dān)保人與公司簽訂委托保證合同和反擔(dān)保合同按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評(píng)審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定保證合同。第十四條公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。第十五條被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請(qǐng)及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。第六章協(xié)作銀行第十六條公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。1協(xié)作銀行承認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸款。2雙方共同對(duì)企業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行考察、評(píng)價(jià)、監(jiān)管，及時(shí)交換意見(jiàn)，溝通信息。3公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體項(xiàng)目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)比例。4公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時(shí)，根據(jù)合作協(xié)議及時(shí)支付貸款。第七章被保證人的責(zé)任第十七條被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。第十八條按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項(xiàng)、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。第十九條按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查一、被保證人應(yīng)將借款合同項(xiàng)下的貸款用于公司所擔(dān)保的項(xiàng)目，不得挪作他用；二、嚴(yán)格執(zhí)行項(xiàng)目進(jìn)度及還款計(jì)劃；三、將抵押財(cái)產(chǎn)向保險(xiǎn)公司足額投保；四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時(shí)通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益；六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同；七、定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性；八、合同中約定的其它義務(wù)。第二十條若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。第八章?lián)ＹM(fèi)用第二十一條按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。1公司按在保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。2擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年1435計(jì)收。3擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。4擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時(shí)間等在委托保證合同中具體規(guī)定。第二十二條已簽訂委托保證合同，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費(fèi)。第九章反擔(dān)保的措施第二十三條被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十四條被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。第二十五條被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向公司提供抵押質(zhì)押反擔(dān)保。根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定1抵押物的范圍與條件能夠作為抵押物的財(cái)產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件是1被保證人擁有所有權(quán)的或國(guó)家授權(quán)其管理的；2財(cái)產(chǎn)抵押物的價(jià)值不包括增值部分或其價(jià)值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額；3未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的；4非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的；5非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭(zhēng)議的包括訴訟、仲裁等；6非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的；7非正在使用中的福利、生活設(shè)施；8非列入破產(chǎn)程序的；9非無(wú)法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的；2財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。3由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價(jià)值后，簽定反擔(dān)保抵押質(zhì)押合同，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。第二十六條由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保人的條件1經(jīng)依法注冊(cè)的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)；2資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力；3公司要求的其它條件。第二十七條信用反擔(dān)保人和抵質(zhì)押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。1在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書(shū)面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)1公司代被保證人墊付的所有款項(xiàng)；2公司付款之日起的利息；3公司其他費(fèi)用及損失；2被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費(fèi)時(shí)，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項(xiàng)1應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息；2逾期罰款；3公司其它損失；3在被保證人未嚴(yán)格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時(shí)，在接到公司書(shū)面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。第二十八條抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險(xiǎn)公司投保，公司為保險(xiǎn)受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。第二十九條信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時(shí)向公司提交企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性信用反擔(dān)保人應(yīng)及時(shí)將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。第三十條反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時(shí)，公司有權(quán)申請(qǐng)司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。第十章在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理第三十一條保證合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對(duì)在保項(xiàng)目的監(jiān)督、管理工作1監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定；2及時(shí)了解被保證人的計(jì)劃執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見(jiàn)因素；3被保證人及反擔(dān)保人需定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤(rùn)分配表及年度用款、履約計(jì)劃、項(xiàng)目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性；4監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對(duì)被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況及項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取防范措施。5及時(shí)了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。6建立項(xiàng)目檔案，及時(shí)登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。第十一章?lián)ｍ?xiàng)目的終止和擔(dān)保代償、追償?shù)谌l對(duì)被保證人按時(shí)履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項(xiàng)目，要及時(shí)終止擔(dān)保，出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)，辦理?yè)?dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。第三十三條擔(dān)保項(xiàng)目終止和解除后，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。第三十四條擔(dān)保項(xiàng)目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時(shí)與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。第三十五條項(xiàng)目發(fā)生代償后公司即取得對(duì)被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù)包括借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時(shí)實(shí)施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項(xiàng)目代償通知書(shū)，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財(cái)產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價(jià)、拍賣或變賣處理，并從處理的價(jià)款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時(shí)效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。第三十六條處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及中華人民共和國(guó)擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。第三十七條本辦法所列各類合同如發(fā)生爭(zhēng)議或糾紛時(shí)，可以通過(guò)協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。對(duì)于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附則第三十八條在辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。第三十九條公司負(fù)有對(duì)本辦法的解釋權(quán)。第四十條本辦法如與國(guó)家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時(shí)，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。第四十一條本辦法自2000年2月15日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。第四十二條依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項(xiàng)細(xì)則與本辦法具有同等效力。信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目受理、評(píng)審、法律性文件審查、決策委員會(huì)評(píng)議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項(xiàng)目管理六個(gè)主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。第三條本規(guī)程適用于擔(dān)保公司以下簡(jiǎn)稱公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門(mén)。第四條各部門(mén)、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅(jiān)持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會(huì)批準(zhǔn)的特殊項(xiàng)目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門(mén)、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。第二章受理第五條本規(guī)程所稱項(xiàng)目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請(qǐng)，啟動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審程序。項(xiàng)目受理階段從通過(guò)各種途徑與申請(qǐng)擔(dān)?？蛻艚佑|始至企業(yè)貸款擔(dān)保基本情況調(diào)查表下稱調(diào)查表等初審資料送達(dá)評(píng)審責(zé)任人止。第六條受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門(mén)各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請(qǐng)客戶依法注冊(cè)、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項(xiàng)條件，確定是否受理，并對(duì)受理的項(xiàng)目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對(duì)于暫不符合三項(xiàng)條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。受理階段的工作職責(zé)是登記、整理?yè)?dān)保初審資料包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料，并按受理時(shí)間順序登錄項(xiàng)目并順次分配至評(píng)審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項(xiàng)目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫(kù)。第七條其他崗位人員主動(dòng)爭(zhēng)取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時(shí)辦理項(xiàng)目分配手續(xù)。第三章評(píng)審第八條本規(guī)程所稱項(xiàng)目評(píng)審，系指評(píng)審部門(mén)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況和個(gè)人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評(píng)審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān)保措施等諸項(xiàng)事務(wù)。項(xiàng)目評(píng)審階段從評(píng)審責(zé)任人接受待審項(xiàng)目始至完成擔(dān)保調(diào)查評(píng)審報(bào)告以下簡(jiǎn)稱評(píng)審報(bào)告和擔(dān)保合同編制依據(jù)報(bào)告以下簡(jiǎn)稱合同編制依據(jù)報(bào)告上。第九條評(píng)審階段主責(zé)任人為評(píng)審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評(píng)審責(zé)任人。對(duì)于評(píng)審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評(píng)審責(zé)任人”。評(píng)審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評(píng)審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項(xiàng)目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。第十條項(xiàng)目評(píng)審分初審和詳審兩個(gè)階段，評(píng)審工作任務(wù)由項(xiàng)目組承擔(dān)，項(xiàng)目組由項(xiàng)目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為AB角。項(xiàng)目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項(xiàng)目評(píng)審工作，項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)于項(xiàng)目組所完成的項(xiàng)目負(fù)有全部責(zé)任。第十一條評(píng)審責(zé)任人出具的初、詳審報(bào)告，首先由項(xiàng)目經(jīng)理審核，簽署意見(jiàn)；之后由部門(mén)經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見(jiàn)。其他有資格的評(píng)審責(zé)任人完成的初、詳審報(bào)告，由該部門(mén)經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)。第十二條評(píng)審責(zé)任人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時(shí)與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時(shí)可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。第十三條對(duì)于通過(guò)初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請(qǐng)報(bào)告以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)報(bào)告，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報(bào)申請(qǐng)報(bào)告；同時(shí)評(píng)審責(zé)任人填制通過(guò)初審?fù)ㄖ獑?，?jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時(shí)間超過(guò)一個(gè)月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請(qǐng)，該項(xiàng)目終止。第十四條對(duì)于未通過(guò)初審的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報(bào)告，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評(píng)審部門(mén)經(jīng)理有權(quán)改變?cè)u(píng)審人否定性初審結(jié)論，要求評(píng)審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評(píng)審。第十五條評(píng)審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評(píng)審計(jì)劃，安排時(shí)間到企業(yè)調(diào)查；同時(shí)與貸款銀行及時(shí)銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭(zhēng)取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評(píng)審，縮短時(shí)間差。評(píng)審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫(xiě)評(píng)審報(bào)告，提出明確的評(píng)審結(jié)論。每一個(gè)項(xiàng)目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評(píng)審報(bào)告，評(píng)審工作時(shí)間一般不應(yīng)超過(guò)十個(gè)工作日。第十六條評(píng)審報(bào)告完成后，需經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理和部門(mén)經(jīng)理審核。對(duì)于存在較大風(fēng)險(xiǎn)因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項(xiàng)目，部門(mén)經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人深入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評(píng)審結(jié)論；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門(mén)經(jīng)理有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u(píng)審。第十七條評(píng)審責(zé)任人在完成評(píng)審報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)制作合同編制依據(jù)報(bào)告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；提出評(píng)審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。評(píng)審責(zé)任人完成合同編制依據(jù)報(bào)告，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理審核簽字后，報(bào)部門(mén)經(jīng)理審核。第十八條評(píng)審責(zé)任人在項(xiàng)目評(píng)審過(guò)程中應(yīng)認(rèn)真編制評(píng)審工作底稿。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號(hào)，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容一、企業(yè)提交的申請(qǐng)資料；二、評(píng)審責(zé)任人制定的評(píng)審計(jì)劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的核實(shí)記錄；三、評(píng)審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會(huì)要求補(bǔ)充的資料；四、公司決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要、審批報(bào)告、評(píng)審補(bǔ)充報(bào)告、復(fù)議報(bào)告、貸款擔(dān)保意向書(shū)、法律性文件審查表、合同文本審批呈報(bào)表及放款通知書(shū)等。五、評(píng)審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。第四章法律性文件審查第十九條本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對(duì)項(xiàng)目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過(guò)程。法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評(píng)審責(zé)任人送達(dá)的合同編制依據(jù)報(bào)告、評(píng)審報(bào)告、評(píng)審工作底稿等文件始至將文件送達(dá)決策委員會(huì)秘書(shū)處止。第二十條法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問(wèn)題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展的合法、合規(guī)，堵塞項(xiàng)目評(píng)審過(guò)程中的漏洞，協(xié)助評(píng)審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門(mén)經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。第二十一條法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評(píng)審責(zé)任人對(duì)送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出說(shuō)明與解釋，并有權(quán)提出具體意見(jiàn)會(huì)同評(píng)審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見(jiàn)。第二十二條法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評(píng)審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素；反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地核查。法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對(duì)各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評(píng)審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見(jiàn)。第二十三條審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后2個(gè)工作日內(nèi)完成，對(duì)于重大、特殊項(xiàng)目的法律性文件審查時(shí)間不超過(guò)3個(gè)工作日。第二十四條法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項(xiàng)目問(wèn)題詢問(wèn)評(píng)審責(zé)任人；對(duì)于審查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表以下簡(jiǎn)稱審查表中“審查意見(jiàn)”一欄明確指出，并提出具體處理意見(jiàn)，送審部門(mén)據(jù)此修改、補(bǔ)充后再送法律事務(wù)部審查；對(duì)于存在重大風(fēng)險(xiǎn)、缺陷與違規(guī)的項(xiàng)目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見(jiàn)。法律事務(wù)部與評(píng)審責(zé)任人對(duì)“審查意見(jiàn)”出現(xiàn)較大分歧時(shí)，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議討論，形成一致意見(jiàn)后送決策委員會(huì)秘書(shū)安排上決策委員會(huì)議審議。第二十五條法律事務(wù)部對(duì)經(jīng)審查通過(guò)的法律性文件，應(yīng)在審查表中“審查意見(jiàn)”欄簽注審查通過(guò)的意見(jiàn)。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理審核簽字后，將審查表及評(píng)審報(bào)告、編制依據(jù)報(bào)告送決策委員會(huì)秘書(shū)安排上決策委員會(huì)會(huì)議審議；工作底稿、企業(yè)申請(qǐng)資料等退評(píng)審責(zé)任人，并要求評(píng)審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時(shí)存檔備查。第五章決策委員會(huì)評(píng)議第二十六條公司決策委員會(huì)成員根據(jù)項(xiàng)目決策委員會(huì)議事規(guī)程，對(duì)報(bào)審項(xiàng)目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評(píng)議。經(jīng)決策委員會(huì)成員表決，對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意含有條件同意、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。決策程序見(jiàn)決策委員會(huì)議事規(guī)程。第六章決策后的執(zhí)行與監(jiān)督第二十七條本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會(huì)對(duì)報(bào)審項(xiàng)目得出同意或復(fù)議結(jié)論后，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見(jiàn)，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵質(zhì)押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實(shí)上述工作的過(guò)程。決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評(píng)審責(zé)任人收到擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時(shí)止。第二十八條決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評(píng)審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。評(píng)審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實(shí)決策委員會(huì)意見(jiàn)，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費(fèi)用，推動(dòng)擔(dān)保項(xiàng)目盡快通過(guò)簽約階段進(jìn)入在保階段。法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評(píng)審責(zé)任人落實(shí)決策委員會(huì)意見(jiàn)情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。第二十九條擔(dān)保項(xiàng)目經(jīng)決策委員會(huì)審議通過(guò)后，決策委員會(huì)秘書(shū)制作擔(dān)保項(xiàng)目審批報(bào)告，發(fā)決策委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要，評(píng)審責(zé)任人以此為依據(jù)制作擔(dān)保意向書(shū)，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。第三十條擔(dān)保意向書(shū)發(fā)出后，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動(dòng)態(tài)，對(duì)待簽約項(xiàng)目在與銀行銜接及合作過(guò)程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評(píng)價(jià)的事實(shí)、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評(píng)審部經(jīng)理和評(píng)審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問(wèn)題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問(wèn)題，影響項(xiàng)目進(jìn)展，須及時(shí)報(bào)總經(jīng)理。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭(zhēng)取貸款銀行與公司同步評(píng)審和審批，加快擔(dān)保項(xiàng)目簽約進(jìn)度。對(duì)于擔(dān)保意向書(shū)發(fā)出一個(gè)月后貸款銀行仍未審批通過(guò)的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實(shí)情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過(guò)兩上月以上的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)對(duì)企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評(píng)價(jià)，形成補(bǔ)充報(bào)告，報(bào)決策委員會(huì)審批。第三十一條對(duì)于決策委員會(huì)有條件同意的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人落實(shí)附加條件，并在合同編制依據(jù)報(bào)告中予以如實(shí)反映。若確實(shí)難以落實(shí)某些條件或需修改、放棄某些條件，則評(píng)審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會(huì)提交書(shū)面報(bào)告，視同復(fù)議項(xiàng)目處理。第三十二條對(duì)于決策委員會(huì)要求復(fù)議的項(xiàng)目，評(píng)審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補(bǔ)充有關(guān)資料后，于決策會(huì)后五個(gè)工作日內(nèi)完成擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)議報(bào)告，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會(huì)審議。決策委員會(huì)審議通過(guò)后，該項(xiàng)目進(jìn)入簽約階段。第三十三條貸款銀行審批通過(guò)擔(dān)保貸款項(xiàng)目后，評(píng)審責(zé)任人調(diào)整合同編制依據(jù)報(bào)告，填寫(xiě)標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項(xiàng)反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點(diǎn)和措施；評(píng)審責(zé)任人填制合同文本審批呈報(bào)表以下簡(jiǎn)稱呈報(bào)表，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的合同編制依據(jù)報(bào)告及項(xiàng)目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。第三十四條法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點(diǎn)檢查評(píng)審責(zé)任人對(duì)決策委員會(huì)意見(jiàn)的落實(shí)情況以及對(duì)外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對(duì)合同文本的檢查內(nèi)容如下一、形式要件一合同文本是否規(guī)范、完整；二主合同的從合同及附件是否齊全；三合同主要條款是否完整；四主從合同的簽定日期、合同編號(hào)以及內(nèi)容是否對(duì)應(yīng)；五主從合同的填寫(xiě)筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。二、主體資格一合同主體是否真實(shí)、合法、有效；二是否超越其法定的經(jīng)營(yíng)范圍。三、具體內(nèi)容一合同內(nèi)容是否符合國(guó)家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定；二合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益；三違約處罰措施是否充分有效。第三十五條法律事務(wù)部對(duì)評(píng)審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后在呈報(bào)表中“法律部意見(jiàn)”欄簽署意見(jiàn)，退評(píng)審責(zé)任人進(jìn)行修改、補(bǔ)充；對(duì)于檢查通過(guò)的合同文本和合同編制依據(jù)報(bào)告，業(yè)務(wù)經(jīng)理在呈報(bào)表中簽注檢查通過(guò)的意見(jiàn)，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理復(fù)核簽字后報(bào)送有權(quán)簽字人簽字。第三十六條合同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評(píng)審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)和評(píng)審費(fèi)，辦理反擔(dān)保抵質(zhì)押登記、合同公證等法律手續(xù)。第三十七條法律手續(xù)辦妥，評(píng)審責(zé)任人按照合同約定，填制放款通知書(shū)，發(fā)貸款銀行，通知對(duì)方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時(shí)填制擔(dān)保通知單，復(fù)印合同文本，送資本運(yùn)營(yíng)部登記入帳；擔(dān)保通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第三十八條擔(dān)保合同生效，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、合同編制依據(jù)報(bào)告以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存審查表和呈報(bào)表復(fù)印件，作為項(xiàng)目復(fù)查、統(tǒng)計(jì)工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。第三十九條法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項(xiàng)目評(píng)審全部資料歸檔之前，要逐項(xiàng)檢查如下內(nèi)容一各類合同文本是否完整，主合同編號(hào)、合同簽定日期是否填寫(xiě)齊全，是否加蓋印章，合同文本中對(duì)方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字；二反擔(dān)保抵質(zhì)押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書(shū)，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存；三合同文本是否辦理具體強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)立即通知評(píng)審責(zé)任人，要求其限時(shí)補(bǔ)辦手續(xù)、補(bǔ)齊資料。對(duì)于項(xiàng)目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，要報(bào)領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。第七章在保項(xiàng)目管理第四十條本規(guī)程所稱在保項(xiàng)目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強(qiáng)對(duì)在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的預(yù)警和處理等動(dòng)態(tài)管理的過(guò)程。在保項(xiàng)目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時(shí)止。第四十一條在保項(xiàng)目管理階段主責(zé)任人為項(xiàng)目評(píng)審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。項(xiàng)目評(píng)審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對(duì)本人評(píng)審的企業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動(dòng)態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時(shí)提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。法律事務(wù)部在保項(xiàng)目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對(duì)在保項(xiàng)目中的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項(xiàng)目、擔(dān)保金額超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣的重大項(xiàng)目、在保過(guò)程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素的項(xiàng)目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點(diǎn)管理的企業(yè)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)及時(shí)提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實(shí)施；擔(dān)保解除，制作擔(dān)保項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告。第四十二條評(píng)審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表并對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，通過(guò)多種途徑了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、人員變動(dòng)情況、資產(chǎn)變動(dòng)情況。對(duì)于項(xiàng)目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的企業(yè)，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)及時(shí)通告法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見(jiàn)，并具體實(shí)施。評(píng)審責(zé)任人應(yīng)在項(xiàng)目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時(shí)溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)行動(dòng)，共同加強(qiáng)對(duì)在保企業(yè)的管理和服務(wù)。第四十三條評(píng)審責(zé)任人應(yīng)每月對(duì)在保企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總，報(bào)送部門(mén)經(jīng)理，并向公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議匯報(bào)。評(píng)審責(zé)任人要對(duì)每個(gè)在保項(xiàng)目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告，在報(bào)送部門(mén)經(jīng)理的同時(shí)，分送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。第四十四條法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人應(yīng)主動(dòng)與評(píng)審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項(xiàng)目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計(jì)劃，對(duì)于列入重點(diǎn)監(jiān)控清單的項(xiàng)目，定期撰寫(xiě)預(yù)警項(xiàng)目管理報(bào)告，送部門(mén)經(jīng)理審核后報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)，同時(shí)分送首席經(jīng)濟(jì)師；對(duì)于重點(diǎn)監(jiān)控項(xiàng)目，建立項(xiàng)目檔案，完整記錄監(jiān)管過(guò)程和采取的措施；與評(píng)審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。第四十五條擔(dān)保到期，企業(yè)按期還款，評(píng)審責(zé)任人應(yīng)填寫(xiě)擔(dān)保解除通知單，同時(shí)附償還銀行貸款憑證，送資本運(yùn)營(yíng)部核銷該項(xiàng)擔(dān)保；擔(dān)保解除通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人。擔(dān)保解除后，法律事務(wù)部項(xiàng)目管理責(zé)任人負(fù)責(zé)按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項(xiàng)目后評(píng)價(jià)報(bào)告，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理簽字后，歸入項(xiàng)目檔案。第八章附則第四十六條本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會(huì)議審議通過(guò)并解釋。第四十七條本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。項(xiàng)目咨詢受理工作規(guī)程第一條為加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目咨詢及管理工作的管理，提高工作水平和工作效率，制定本規(guī)定。第二條項(xiàng)目咨詢受理是指責(zé)任人接受客戶以來(lái)電傳真、來(lái)函電子郵件、來(lái)人等形式咨詢公司業(yè)務(wù)、申請(qǐng)公司擔(dān)保和其它服務(wù)的登記、咨詢、協(xié)助、接收材料的全過(guò)程。第三條項(xiàng)目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的起點(diǎn)，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。要通過(guò)咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識(shí)和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開(kāi)展做好重要的引入工作。第四條綜合管理部是項(xiàng)目咨詢受理的責(zé)任部門(mén)，具體工作方式和人員由部門(mén)經(jīng)理安排。咨詢受理工作的內(nèi)容包括擔(dān)保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報(bào)、接收、項(xiàng)目安排、信息傳遞、匯總上報(bào)以及企業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。第五條責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。態(tài)度要平等、誠(chéng)懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。第六條責(zé)任人要負(fù)責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問(wèn)題，協(xié)助客戶準(zhǔn)備申報(bào)材料并最終接收全部材料。所有客戶咨詢均要有工作記錄單，并歸入客戶咨詢檔案。第七條負(fù)責(zé)解答客戶的其它問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計(jì)適用的方案。第八條每日編制咨詢受理項(xiàng)目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項(xiàng)目情況，編制專門(mén)報(bào)表，上報(bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。第九條及時(shí)歸檔客戶資料書(shū)面材料與電子版，按順序向各評(píng)審部門(mén)安排進(jìn)入項(xiàng)目評(píng)審，并通過(guò)咨詢項(xiàng)目清單及時(shí)上報(bào)有關(guān)信息。第十條具體工作流程1、接洽客戶，解答客戶問(wèn)題，填寫(xiě)咨詢工作記錄單咨詢筆錄；2、區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料簡(jiǎn)易程序或正式程序，請(qǐng)客戶填寫(xiě)“被擔(dān)保企業(yè)基本情況調(diào)查表”或“擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)”，幫助客戶完成申請(qǐng)材料的準(zhǔn)備；3、接收并審查客戶提交的材料，提出服務(wù)建議；4、歸檔電子化客戶有關(guān)材料和接待工作記錄單；5、填寫(xiě)咨詢受理項(xiàng)目清單，并于次日?qǐng)?bào)公司項(xiàng)目決策委員會(huì)成員。第十一條工作標(biāo)準(zhǔn)1、接待態(tài)度合乎要求，用語(yǔ)規(guī)范、準(zhǔn)確。2、公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對(duì)性。3、有效地幫助客戶提供相關(guān)資料，記錄準(zhǔn)確、清晰、完整，向客戶提出的建議效果良好。4、客戶資料歸檔及匯總上報(bào)材料快捷、完備。5、客戶反映良好，沒(méi)有投訴意見(jiàn)。第十二條本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。第十三條本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。附件項(xiàng)目咨詢、受理人員規(guī)范用語(yǔ)一、電話、面談?dòng)谜Z(yǔ)與客戶無(wú)論是電話還是面談時(shí)，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時(shí)刻想著“服務(wù)至上”的原則。以下為禮貌用語(yǔ)示例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語(yǔ)規(guī)范是沒(méi)有意義的。您好擔(dān)保公司您有什么問(wèn)題請(qǐng)稍等對(duì)不起您能重復(fù)一遍嗎請(qǐng)讓我為您解釋一下您聽(tīng)清楚了嗎關(guān)于您的問(wèn)題，我稍候與您聯(lián)系如果還有問(wèn)題，請(qǐng)隨時(shí)與我聯(lián)系。謝謝您的合作二、傳真、電子郵件用語(yǔ)經(jīng)理先生、女士關(guān)于，現(xiàn)有如下幾個(gè)問(wèn)題請(qǐng)教事宜通知您等候您的回應(yīng)。祝XX順利三、忌語(yǔ)忌語(yǔ)是指在接待客戶時(shí)不能出現(xiàn)的用語(yǔ)，因?yàn)檫@些用語(yǔ)的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢，一種不負(fù)責(zé)任，嚴(yán)重影響公司形象，傷害客戶感情，尤其是在配以不積極不熱情的語(yǔ)氣時(shí)，傷害尤為嚴(yán)重。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個(gè)例子，如不知道、不清楚、問(wèn)別人去、我沒(méi)空兒、等一會(huì)兒。評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一條為了嚴(yán)格評(píng)審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項(xiàng)目評(píng)審中的風(fēng)險(xiǎn)、提高評(píng)審工作效率，特制定本評(píng)審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。第二條本評(píng)審工作程序和業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于公司評(píng)審部門(mén)。第三條評(píng)審部門(mén)的評(píng)審權(quán)限起始于對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)材料的審理，截止于對(duì)所審理的項(xiàng)目提出肯定或否定性的意見(jiàn)并向公司項(xiàng)目決策委員會(huì)提交企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告參見(jiàn)附表一，中間環(huán)節(jié)為項(xiàng)目評(píng)審與調(diào)查核實(shí)。對(duì)建議通過(guò)項(xiàng)目的最終審批權(quán)在公司項(xiàng)目決策委員會(huì)，中間環(huán)節(jié)為對(duì)項(xiàng)目評(píng)審的稽核和對(duì)需要復(fù)議項(xiàng)目的落實(shí)。第四條各評(píng)審部門(mén)在進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)審時(shí)設(shè)置項(xiàng)目責(zé)任人制度。項(xiàng)目責(zé)任人為個(gè)案項(xiàng)目的主評(píng)審人，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目的審核與調(diào)查并起草企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告以下簡(jiǎn)稱評(píng)審報(bào)告。各評(píng)審部門(mén)經(jīng)理也可兼做項(xiàng)目責(zé)任人為個(gè)案項(xiàng)目的復(fù)核人，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目責(zé)任人起草的評(píng)審報(bào)告進(jìn)行審核并簽署的意見(jiàn)。第五條項(xiàng)目責(zé)任人在對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、核實(shí)和評(píng)審時(shí)，要認(rèn)真填寫(xiě)評(píng)審工作底稿參見(jiàn)附表二，以作為稽核和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。第六條按照公司的崗位分工，主管項(xiàng)目評(píng)審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評(píng)審部門(mén)的評(píng)審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評(píng)審部門(mén)工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。依據(jù)本工作程序和操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)安排各評(píng)審部門(mén)的項(xiàng)目評(píng)審，對(duì)各評(píng)審部門(mén)提交的評(píng)審報(bào)告進(jìn)行審核并簽署意見(jiàn)。第七條各評(píng)審部門(mén)審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來(lái)的項(xiàng)目申請(qǐng)材料。主管副總經(jīng)理將提交申請(qǐng)材料的項(xiàng)目分配給各評(píng)審部門(mén)進(jìn)行評(píng)審。各部門(mén)經(jīng)理再根據(jù)本部門(mén)內(nèi)的實(shí)際情況對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分配。第八條企業(yè)提交的申請(qǐng)材料分正式與非正式兩類。正式申請(qǐng)材料為企業(yè)委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)的文件資料參見(jiàn)附表三，非正式申請(qǐng)材料為企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表及必要的文件資料參見(jiàn)附表四。第九條評(píng)審人員對(duì)企業(yè)提交上來(lái)的非正式申請(qǐng)材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)保基本條件。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒(méi)有問(wèn)題；1、企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)；2、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場(chǎng)或具有較大的市場(chǎng)潛力；3、財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實(shí)判斷各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有超出可接受的范圍；4、企業(yè)的資信狀況良好近期沒(méi)有大額到期借款或逾期借款；5、企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過(guò)其凈資產(chǎn)的60有明確的銷售預(yù)期和切實(shí)可行的反擔(dān)保除外；6、企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行；7、企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。第十條評(píng)審人員對(duì)企業(yè)提交的非正式申請(qǐng)材料的初步審查和評(píng)價(jià)必須恪守科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)和公證的原則。對(duì)于需要核實(shí)澄清的問(wèn)題，評(píng)審人員要與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。第十一條對(duì)于未通過(guò)初步審核的項(xiàng)目，評(píng)審人員在會(huì)同本部門(mén)經(jīng)理商議后出具企業(yè)貸款擔(dān)保簡(jiǎn)易評(píng)審報(bào)告以下簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)易報(bào)告并上報(bào)主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。第十二條主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或有無(wú)進(jìn)行核實(shí)等方面對(duì)簡(jiǎn)易報(bào)告進(jìn)行審核。如果發(fā)現(xiàn)上述方面有問(wèn)題，主管副總有權(quán)要求相關(guān)評(píng)審部門(mén)對(duì)簡(jiǎn)易報(bào)告進(jìn)行復(fù)議。第十三條主管副總在簡(jiǎn)易報(bào)告上簽署意見(jiàn)后，將交公司綜合管理部存檔并接受公司領(lǐng)導(dǎo)和稽核人員抽查。第十四條對(duì)于通過(guò)初步審核的項(xiàng)目，評(píng)審人員負(fù)責(zé)及時(shí)通知企業(yè)領(lǐng)取正式的申請(qǐng)表并準(zhǔn)備相關(guān)的文件資料見(jiàn)企業(yè)委托擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)及附屬文件清單。第十五條在企業(yè)提交了正式申請(qǐng)書(shū)和相關(guān)文件資料后，評(píng)審人員要及時(shí)安排時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行考察，并對(duì)企業(yè)自行提供的有關(guān)信息進(jìn)行調(diào)查與核實(shí)。下企業(yè)時(shí)，評(píng)審人員必須認(rèn)真填寫(xiě)工作底稿，以作調(diào)查核實(shí)和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。第十六條在下企業(yè)之前，評(píng)審人員要及時(shí)通知企業(yè)擬定的協(xié)作銀行對(duì)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合考察。在項(xiàng)目評(píng)審過(guò)程中要主動(dòng)與協(xié)作行進(jìn)行溝通，并將所了解的協(xié)作行對(duì)項(xiàng)目的意見(jiàn)填寫(xiě)在評(píng)審報(bào)告相應(yīng)地方。第十七條對(duì)于爭(zhēng)議性較大的項(xiàng)目或是貸款擔(dān)保額超過(guò)1000萬(wàn)元含1000萬(wàn)元的項(xiàng)目，主管副總要及時(shí)了解這些項(xiàng)目的評(píng)審進(jìn)展情況，以便隨時(shí)向總經(jīng)理和公司項(xiàng)目決策委員會(huì)進(jìn)行通報(bào)。第十八條在對(duì)企業(yè)進(jìn)行了考察并對(duì)企業(yè)提供的資料數(shù)據(jù)及自主評(píng)價(jià)進(jìn)行了調(diào)查核實(shí)后，評(píng)審人員將按公司的統(tǒng)一要求起草企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告。第十九條企業(yè)貸款擔(dān)保評(píng)審報(bào)告是公司用于評(píng)審企業(yè)貸款擔(dān)保申請(qǐng)的詳細(xì)審核文件。它包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容