1、中小銀行 如何正確認(rèn)識(shí)同業(yè)業(yè)務(wù) 如何規(guī)范開展同業(yè)業(yè)務(wù)郭樹珍1目錄 Contents何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和經(jīng)營情況 同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種 同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 經(jīng)驗(yàn)分享2正確認(rèn)識(shí)正確認(rèn)識(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)對(duì)同業(yè)的兩個(gè)誤解:第一，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，就是簡單的同業(yè)存放等資金業(yè)務(wù)。第二，談同業(yè)色變，認(rèn)為同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)非常高，深?yuàn)W難懂、處處陷阱！正確認(rèn)識(shí)同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立在對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)清晰認(rèn)知、 對(duì)業(yè)務(wù)主管部門政策熟知的基礎(chǔ)上。3關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014127號(hào)）號(hào)）同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開

2、展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。一行三會(huì)一局4關(guān)于關(guān)于關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知（銀監(jiān)辦發(fā)（銀監(jiān)辦發(fā)2014140號(hào)）號(hào)） 由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營 納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理 建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制 健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一名單管理中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳5關(guān)于加強(qiáng)

3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知算賬戶管理的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014178號(hào)）號(hào)）為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶按照用途做了分類，分為結(jié)算性和投融資性兩類。 結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的賬戶。 投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指用于同業(yè)存款（結(jié)算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。中國人民銀行6關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知算賬戶管理的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014178號(hào)）號(hào)）規(guī)定了投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶誰可以開和誰

4、可以接受開。 投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)當(dāng)?shù)赜纱婵钽y行一級(jí)法人和一級(jí)分行開立，二級(jí)分行確有開立需要的，應(yīng)當(dāng)由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)。存款銀行支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。 開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)為開戶銀行二級(jí)分行以及以上營業(yè)機(jī)構(gòu)，支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得作為投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開戶銀行。中國人民銀行7關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知算賬戶管理的通知（銀發(fā)（銀發(fā)2014178號(hào)）號(hào)）細(xì)述了同業(yè)銀行結(jié)算賬戶如何開，需要注意什么。

5、首次開戶面簽制度，由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單負(fù)責(zé)人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。 嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復(fù)印件或影印件代替，必須采取雙人復(fù)核制度。 認(rèn)真審查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應(yīng)當(dāng)通過職網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實(shí)，其他身份證件通過向公安機(jī)關(guān)查詢等方式進(jìn)一步核實(shí)。 開戶銀行應(yīng)當(dāng)提高對(duì)同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對(duì)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審核。中國人民銀行8140關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知通知告訴大家 同業(yè)業(yè)務(wù)誰來

6、做、如何做127關(guān)于規(guī)范金融機(jī)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知 明確了 同業(yè)業(yè)務(wù) 是什么?178關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知理的通知細(xì)化了賬戶的用途和開戶的管理9何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種 同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 經(jīng)驗(yàn)分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和經(jīng)營情況10授信評(píng)審部（授信額度管理）資產(chǎn)負(fù)債與財(cái)務(wù)管理部（指標(biāo)管理）風(fēng)險(xiǎn)管理部（風(fēng)險(xiǎn)法律合規(guī)管理）運(yùn)營管理部（賬務(wù)合規(guī)管理）理財(cái)投資決策委員會(huì)（信用準(zhǔn)入管理）111213653.1億835.6億957.9億141516何為同業(yè)業(yè)務(wù)及

7、主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種 同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 經(jīng)驗(yàn)分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)和經(jīng)營情況17同業(yè)拆借債券交易、回購?fù)瑯I(yè)存放銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)原理簡單市場成熟操作便捷18同業(yè)存單增加負(fù)債來源拓寬融資渠道19SPV證券公司證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理計(jì)劃信托公司信托公司信托管理計(jì)劃信托管理計(jì)劃保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理計(jì)劃20商業(yè)銀行 理財(cái)產(chǎn)品銀行潛在增信風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小21理財(cái)直接 融資工具資金投向明確信息公開透明22 （ABS）資產(chǎn)支持證券改善信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)23信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)盤活信貸存量化解期限結(jié)構(gòu)矛盾2425何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務(wù)的具

8、體業(yè)務(wù)品種 同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 經(jīng)驗(yàn)分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、經(jīng)營情況26操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)在同業(yè)業(yè)務(wù)上，沒有按照制度、流程辦理業(yè)務(wù)； 辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出現(xiàn)差錯(cuò)； 法律合同文本有漏洞；學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、認(rèn)知業(yè)務(wù)本質(zhì)嚴(yán)格樹立按制度流程操作，強(qiáng)化制約前中后臺(tái)、崗位設(shè)置，專人專職授權(quán)管理、授信管理、審批流程管理防范措施27合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)沒有按照法律法規(guī)和監(jiān)管部門要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。認(rèn)真學(xué)習(xí)、執(zhí)行業(yè)務(wù)主管部門要求一切業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)以協(xié)議文本為準(zhǔn)，杜絕僥幸 心理禁止繞道抽屜協(xié)議、暗保函、隱性回購類業(yè)務(wù)防范措施28道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)同業(yè)業(yè)務(wù)人員因私心在辦理業(yè)務(wù)時(shí)損害機(jī)構(gòu)利益。專人專職、追責(zé)制度，從制度上抑制

9、發(fā)生培養(yǎng)教育，道德教育應(yīng)貫穿職場知識(shí)為本，自己了解業(yè)務(wù)，才能發(fā)現(xiàn)問題 所在德行是根，心中明正理，才不走歪路防范措施29政策風(fēng)險(xiǎn)政策風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)、金融政策發(fā)生變化，引起市場的波動(dòng)， 從而對(duì)業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。隨時(shí)關(guān)注官方經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)、政策方向多與自己的業(yè)務(wù)交易圈溝通交流防范措施30流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)因同業(yè)業(yè)務(wù)杠桿比例過高或期限錯(cuò)配過大 超過自身承受能力，而形成的風(fēng)險(xiǎn)。綜合衡量自身規(guī)模大小、業(yè)務(wù)能力，同 業(yè)業(yè)務(wù)量入為出嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)杠桿率、期限錯(cuò)配建立廣闊靈活的融資圈，以備不時(shí)之需防范措施31何為同業(yè)業(yè)務(wù)及主管部門的具體要求 同業(yè)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)品種 同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn) 經(jīng)驗(yàn)分享內(nèi)蒙古銀行同業(yè)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、經(jīng)營情況32通過多年的金融市場業(yè)務(wù)工作有以下幾點(diǎn)體會(huì)，供大家分享。1、誠實(shí)守信。2、有原則，把握自身機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)底線。3、樹立本機(jī)構(gòu)的市場地位。4、逐步建立一