1、第一章 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述第二節(jié) 保險(xiǎn)合同第三節(jié) 保險(xiǎn)基本原則 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述一、風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn). 風(fēng)險(xiǎn)的含義風(fēng)險(xiǎn)的含義()風(fēng)險(xiǎn)是肯定能發(fā)生的客觀存在。()風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)造成物質(zhì)損失或人身傷害，包括財(cái)產(chǎn)損失、收入損失、責(zé)任損失和額外損失。 ( )風(fēng)險(xiǎn)是一種隨機(jī)現(xiàn)象，其發(fā)生的時(shí)間、傷害與損失的大小具有不確定性。. 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素)風(fēng)險(xiǎn)因素()實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。()道德風(fēng)險(xiǎn)因素。()心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 )風(fēng)險(xiǎn)事故 風(fēng)險(xiǎn)事故也稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成風(fēng)險(xiǎn)損失的外在的和直接的原因，損失都是由風(fēng)險(xiǎn)事故造成的。 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述 )風(fēng)險(xiǎn)損

2、失 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，這一定義是狹義損失的定義。廣義的損失既包括精神上的耗損，又包括物質(zhì)上的損失。 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，損失分為直接損失和間接損失，前者是直接的、實(shí)質(zhì)的損失；后者包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失三者之間的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素是發(fā)生事故的隱患，它在一定的內(nèi)外部條件下轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)結(jié)果；風(fēng)險(xiǎn)事故是從風(fēng)險(xiǎn)因素到風(fēng)險(xiǎn)損失的一個(gè)中間環(huán)節(jié)，是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的直接因素；風(fēng)險(xiǎn)損失則是風(fēng)險(xiǎn)事故的直接結(jié)果。 . 風(fēng)險(xiǎn)的分類風(fēng)險(xiǎn)的分類)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類： 純粹風(fēng)險(xiǎn)； 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。)按風(fēng)險(xiǎn)對象分類： 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn); 人身風(fēng)險(xiǎn); 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn); 信

3、用風(fēng)險(xiǎn). 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義風(fēng)險(xiǎn)管理的定義 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述. 風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序風(fēng)險(xiǎn)管理基本程序)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 )風(fēng)險(xiǎn)估測 )風(fēng)險(xiǎn)管理法)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià) 二、風(fēng)險(xiǎn)管理二、風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)，對風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失，期望達(dá)到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。三、保險(xiǎn)三、保險(xiǎn) 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述. 保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)的含義 保險(xiǎn)定義包括四方面內(nèi)容:一是指商業(yè)保險(xiǎn)行為；二是合同行為；三是權(quán)利義務(wù)行為；四是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付以合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生為條件。. 可保風(fēng)險(xiǎn)可保風(fēng)險(xiǎn)

4、 可保風(fēng)險(xiǎn)是指可以被保險(xiǎn)公司所接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。 一般來講，可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件包括:()風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是純粹風(fēng)險(xiǎn)。()風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。()風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能。()風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)標(biāo)的同時(shí)遭受損失。()風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性。. 保險(xiǎn)的要素保險(xiǎn)的要素 )必須存在可保風(fēng)險(xiǎn) )大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散()風(fēng)險(xiǎn)的大量性。()風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性。)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)概述述)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立)保險(xiǎn)合同的訂立()保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式。()保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)。. 與汽車保險(xiǎn)相關(guān)的基本術(shù)語與汽車保險(xiǎn)

5、相關(guān)的基本術(shù)語)保險(xiǎn)標(biāo)的)保險(xiǎn)人)投保人)被保險(xiǎn)人)保險(xiǎn)利益)保險(xiǎn)費(fèi))保險(xiǎn)金額)責(zé)任保險(xiǎn))保險(xiǎn)中介人 第一節(jié)第二節(jié)保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的概念一、保險(xiǎn)合同的概念 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人之間約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，該協(xié)議是由保險(xiǎn)人與投保人雙方在自愿基礎(chǔ)上經(jīng)過要約和承諾程序訂立的，在法律上具有一定的約束力。 即根據(jù)雙方當(dāng)事人約定，由投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受約定的事故時(shí)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付保險(xiǎn)金的一種經(jīng)濟(jì)行為。二、保險(xiǎn)合同的特征二、保險(xiǎn)合同的特征. 保險(xiǎn)合同是有償合同保險(xiǎn)合同是有償合同. 保險(xiǎn)合同是保障合同保險(xiǎn)合同是保障合同. 保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同保險(xiǎn)合同是有條件的雙

6、務(wù)合同. 保險(xiǎn)合同是附和合同保險(xiǎn)合同是附和合同. 保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是射幸合同. 保險(xiǎn)合同是最大誠信合同保險(xiǎn)合同是最大誠信合同三、保險(xiǎn)合同的主體與客體三、保險(xiǎn)合同的主體與客體. 保險(xiǎn)合同的主體保險(xiǎn)合同的主體)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人 第一節(jié)第二節(jié)保險(xiǎn)合同)保險(xiǎn)合同的關(guān)系人()被保險(xiǎn)人受保險(xiǎn)合同保障，且有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定向保險(xiǎn)人請求賠償或給付保險(xiǎn)金的人。()受益人一般屬于人身保險(xiǎn)范疇的特定關(guān)系人，即人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定，當(dāng)保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件實(shí)現(xiàn)時(shí)有權(quán)領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。 未確定受益人有兩種情況:一是被保險(xiǎn)人或投保人未指定受益人；二是受益人先于被保險(xiǎn)人死亡、受益人依法喪失受益權(quán)、受益

7、人放棄受益權(quán)，而且沒有其他受益人。. 保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體()保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體。()保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。四、保險(xiǎn)合同的形式四、保險(xiǎn)合同的形式. 投保單投保單. 保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單. 保險(xiǎn)憑證保險(xiǎn)憑證. 批單批單 第二節(jié)保險(xiǎn)合同五、保險(xiǎn)合同的成立與生效五、保險(xiǎn)合同的成立與生效. 保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同的成立 保險(xiǎn)合同的成立即是投保人與保險(xiǎn)人就合同的條款達(dá)成協(xié)議。. 保險(xiǎn)同合的生效保險(xiǎn)同合的生效 保險(xiǎn)合同的生效即依法成立的保險(xiǎn)合同條款對合同當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。. 保險(xiǎn)合同的有效與無效保險(xiǎn)合同的有效與無效)保險(xiǎn)合同的有效 按照保險(xiǎn)合同訂立的一般原則，保險(xiǎn)合同的有效條件包括:()合同主體

8、必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格。()主體合意。()客體合法。()合同內(nèi)容合法。)保險(xiǎn)合同的無效 導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效的主要原因有:()保險(xiǎn)合同主體資格不符合法律規(guī)定。()保險(xiǎn)合同的內(nèi)容不合法。()保險(xiǎn)合同當(dāng)事人意思表示不真實(shí)，即保險(xiǎn)合同不能反映當(dāng)事人的真實(shí)意志。()保險(xiǎn)合同違反國家利益和社會(huì)公共利益。保險(xiǎn)合同無效可分為:全部無效、部分無效。 第二節(jié)保險(xiǎn)合同六、保險(xiǎn)合同的履行六、保險(xiǎn)合同的履行. 投保人義務(wù)的履行投保人義務(wù)的履行)如實(shí)告知義務(wù))交納保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù))防災(zāi)防損義務(wù))保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)通知義務(wù))損失施救義務(wù))提供單證義務(wù))協(xié)助追償義務(wù). 保險(xiǎn)人義務(wù)的履行保險(xiǎn)人義務(wù)的履行)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù))

9、說明合同內(nèi)容)及時(shí)簽單義務(wù))為投保人或被保險(xiǎn)人保密義務(wù) 第二節(jié)保險(xiǎn)合同七、保險(xiǎn)合同的變更七、保險(xiǎn)合同的變更. 保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更. 保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更()保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值增減而引起的保險(xiǎn)金額的增減。()保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程和航期等的變更引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整。()保險(xiǎn)期限的變更。()人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、居住地點(diǎn)的變化等。. 保險(xiǎn)合同變更的程序與形式保險(xiǎn)合同變更的程序與形式()保險(xiǎn)合同變更必須經(jīng)過一定的程序才可以完成。()保險(xiǎn)合同變更必須采用書面形式，對原保單進(jìn)行批注。八、保險(xiǎn)合同的中止與終止八、保險(xiǎn)合同的中

10、止與終止. 保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同的中止 保險(xiǎn)合同的中止:在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。 第二節(jié)保險(xiǎn)合同. 保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的終止 保險(xiǎn)合同的終止:保險(xiǎn)合同成立后，因法定的或約定的事由發(fā)生，使合同確定的當(dāng)事人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)，法律效力完全消滅的事實(shí)。()自然終止:因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止。 ()因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止。()因合同主體行使合同終止權(quán)而終止。()因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止。()因解除而終止。九、保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理九、保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理. 保險(xiǎn)合同條款的解釋原則保險(xiǎn)合同條款的解釋原則()文義解釋原則，即按照

11、保險(xiǎn)合同條款通常的文字含義并結(jié)合上下文解釋的原則。()意圖解釋原則，即必須尊重雙方當(dāng)事人在訂約時(shí)的真實(shí)意圖進(jìn)行解釋的原則。()有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則。()批注優(yōu)于先批的解釋原則。()補(bǔ)充解釋原則。 第二節(jié)保險(xiǎn)合同. 保險(xiǎn)合同條款的解釋效力保險(xiǎn)合同條款的解釋效力)有權(quán)解釋()立法解釋:國家最高權(quán)力機(jī)關(guān)的常設(shè)機(jī)關(guān)全國人大常委會(huì)對中華人民共和國保險(xiǎn)法的解釋。()司法解釋:國家最高司法機(jī)關(guān)在適用法律的過程中，對于具體應(yīng)用法律問題所做的解釋。( )行政解釋。()仲裁解釋:保險(xiǎn)合同爭議的雙方當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議把爭議提交仲裁機(jī)構(gòu)仲裁后，仲裁機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)合同條款的解釋。)無權(quán)解釋 無權(quán)解釋即不具有法律約束力的

12、解釋。. 保險(xiǎn)合同爭議的處理方式保險(xiǎn)合同爭議的處理方式 保險(xiǎn)合同爭議的處理方式有:協(xié)商、仲裁、訴訟。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則一、最大誠信原則一、最大誠信原則. 最大誠信原則的概念及其存在的原因最大誠信原則的概念及其存在的原因 誠信是指誠實(shí)可靠、堅(jiān)守信譽(yù)，這是制定各種合同的基礎(chǔ)。 最大誠信原則就是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的承諾和義務(wù)，否則保險(xiǎn)合同無效。. 最大誠信原則的內(nèi)容最大誠信原則的內(nèi)容)告知 告知分為狹義的告知和廣義的告知。 告知的形式有詢問告知和無限告知，我國采取詢問告知的形式。 告知的內(nèi)容包括:()保險(xiǎn)合同訂

13、立時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的詢問，投保人或被保險(xiǎn)人對于已知的與保險(xiǎn)標(biāo)的及其 危險(xiǎn)有關(guān)的重要事實(shí)作如實(shí)回答。()合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容，以及費(fèi)率和其他可能會(huì)影響投保人做出投保決定的事實(shí)。()保險(xiǎn)合同履行過程中，被保險(xiǎn)人要將保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加、標(biāo)的轉(zhuǎn)移或與保險(xiǎn)合同有關(guān)的事項(xiàng)變動(dòng)等情況告知保險(xiǎn)人。()保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則()保險(xiǎn)合同約定的條件滿足后或保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定如實(shí)履行給付或賠償義務(wù)。()被保險(xiǎn)人索賠時(shí)要將保險(xiǎn)標(biāo)的的受損情況、重復(fù)保險(xiǎn)情況等告知保險(xiǎn)人。 )保證 保證分為明示保證和默示保證。)棄權(quán)與禁止反言 二、保險(xiǎn)利

14、益原則二、保險(xiǎn)利益原則. 保險(xiǎn)利益及其確立條件保險(xiǎn)利益及其確立條件)保險(xiǎn)利益 保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。)保險(xiǎn)利益的確立條件()必須是合法的利益。()必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。()必須是確定的利益。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則. 保險(xiǎn)利益原則存在的意義保險(xiǎn)利益原則存在的意義()防止道德風(fēng)險(xiǎn)；()使危險(xiǎn)因素相對穩(wěn)定；()限制賠償程度；()消除賭博的可能性。. 保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移與消滅保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移與消滅)保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移 保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，投保人將保險(xiǎn)利益轉(zhuǎn)移給受讓人，而保險(xiǎn)合同依然有效。)保險(xiǎn)利益的消失 保險(xiǎn)利益的消失是指投保人或被保險(xiǎn)人失去保險(xiǎn)利益。.

15、 保險(xiǎn)利益的時(shí)效保險(xiǎn)利益的時(shí)效 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，一般要求從保險(xiǎn)合同訂立到合同終止，始終都存在保險(xiǎn)利益，如果投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，發(fā)生損失時(shí)已喪失保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效，被保險(xiǎn)人無權(quán)獲得賠償。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則三、近因原則三、近因原則. 近因原則的含義近因原則的含義 保險(xiǎn)關(guān)系上的近因是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)或決定性作用的原因。. 保險(xiǎn)事故中近因的判定保險(xiǎn)事故中近因的判定)單一原因致?lián)p近因的判定)多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定)多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定)多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定四、損失補(bǔ)償原則四、損失補(bǔ)償原則. 損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償原則的含義 第一，投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)

16、合同后，在保險(xiǎn)期間內(nèi)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人才能得到賠償；第二，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的賠償，只能使保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)到保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失以前的狀態(tài)，保險(xiǎn)賠償不能高于實(shí)際損失。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則. 損失補(bǔ)償?shù)姆秶鷵p失補(bǔ)償?shù)姆秶?保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失)施救費(fèi)用)其他費(fèi)用. 賠償?shù)呢?zé)任限額賠償?shù)呢?zé)任限額()以實(shí)際損失為限；()以保險(xiǎn)金額為限；()以保險(xiǎn)利益為限。五、代位原則五、代位原則. 代位原則的含義代位原則的含義 代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同的約定，對被保險(xiǎn)人遭受的損失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)p失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則. 代位

17、原則的類型代位原則的類型)權(quán)利代位 ()權(quán)利代位概念 權(quán)利代位指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定給付保險(xiǎn)金后，有權(quán)將自己置于被保險(xiǎn)人的地位，獲得被保險(xiǎn)人有關(guān)該項(xiàng)損失的一切權(quán)利和補(bǔ)償。()代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須是由第三者造成的，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金之后，保險(xiǎn)人才能取代被保險(xiǎn)人的地位與第三者產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則()代位追償權(quán)的行使 行使代位追償權(quán)時(shí)要注意以下事項(xiàng):賠償時(shí)，被保險(xiǎn)

18、人有兩種選擇，或者請求第三人承擔(dān)賠償責(zé)任，或者請求保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位追償權(quán)，除非是這些成員故意造成的。保險(xiǎn)人對第三者行使代位求償權(quán)時(shí)，不影響被保險(xiǎn)人就未取得的賠償部分向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，即代位追償?shù)臋?quán)限僅限制在其賠償?shù)慕痤~內(nèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者賠償請求權(quán)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償權(quán)利的，該行為無效。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。)物上代位 物上代位是指所有權(quán)的代位。 第三節(jié)保險(xiǎn)基本原則六、分?jǐn)傇瓌t六、分