1、第一章 風險概論一、單項選擇題（30題）1、下列關(guān)于風險的說法，不正確的是（ C ）。A、風險指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能 B、風險既是損失的來源，同時也是盈利的機會C、損失是一個事前概念，風險是一個事后概念 D、風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身2、下列關(guān)于各類風險的說法，正確的是（ B ）。A、違約風險僅針對個人而言，不針對企業(yè)B、結(jié)算風險指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方不能履約的風險C、信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征D、與市場風險相比，信用風險的觀察數(shù)據(jù)多，且容易獲得3、銀行風險不同于經(jīng)濟領域其他風險的一個最顯著的特性是（

2、D ）。A、可控性 B、隱蔽性 C、加速性 D、擴散性4、威脅銀行機構(gòu)乃至整個金融系統(tǒng)穩(wěn)健性的最大因素的是（ A ）。A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險5、對于商業(yè)銀行來說，市場風險中最重要的是（ A ）。A、利率風險 B、股票風險 C、商品風險 D、匯率風險6、下列關(guān)于操作風險的說法，不正確的是（ D ）。A、操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面B、操作風險具有非盈利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C、對操作風險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風險D、操作風險具有相對獨立性，不會引發(fā)市場風險和信用風險7、下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是（ A

3、 ）。A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B、流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險C、流動性風險是指商業(yè)銀行無力為增加資產(chǎn)和償還到期債務提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風險D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險8、（ D ）是指銀行因違反法律或法律不完善、不明確情況下發(fā)生交易行為，導致銀行不能履行合同、發(fā)生訴訟或其他法律糾紛，對銀行造成不利影響和損失的可能性。A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險9、下列關(guān)于國家風險的說法，正確的是（ A ）。A、國家風險又稱國家信用風險B、在同一個國家范

4、圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也有存在國家風險C、在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失D、國家風險通常由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍10、銀行通常把（ B ）看做是對其企業(yè)價值的最大危脅。A、戰(zhàn)略風險 B、聲譽風險 C、市場風險 D、流動性風險11、（ C ）是銀行的最重要的職能，也是現(xiàn)代銀行科學管理的核心內(nèi)容。A、存款管理 B、投資管理 C、風險管理 D、貸款管理12、全面風險管理是銀行從戰(zhàn)略定位、組織架構(gòu)、管理機制和風險管理文化等全方位入手，以（ B ）為基礎，對整個機構(gòu)的全部經(jīng)營管理活動、風險進行統(tǒng)一的度量和控制。A、風險 B、資本 C、業(yè)務 D、資金13、（

5、 A ）是風險形成的必要條件，是風險產(chǎn)生和存在的前提。A、風險因素 B、風險事件 C、風險損失 D、風險結(jié)果14、銀行對信用的傳導放大作用，導致許多損失或風險隱患被信用循環(huán)所掩蓋是指銀行風險具有（ C ）的特征。A、客觀性 B、擴散性 C、隱蔽性 D、加速性15、巴塞爾新資本協(xié)議通常將銀行面臨的風險劃分為八大類，下列不屬于八大類風險的是（ C ）。A、信用風險 B、國家風險 C、決策風險 D、法律風險16、（ B ）指由銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對銀行的負面評價，從而導致其客戶群縮小、發(fā)生昂貴的訴訟或使其收益下降等損失的風險。A、信用風險 B、聲譽風險 C、國家風險 D、

6、法律風險17、（ C ）全面風險管理模式開始引起銀行的重視。A、20世紀70年代 B、20世紀80年代 C、20世紀90年代 D、21世紀初18、下列不屬于風險識別方法的是（ D ）A、德爾菲法 B、故障樹法 C、篩選-監(jiān)測-診斷法 D、敏感性分析法19、下列不屬于風險評價方法的是（ D ）A、概率統(tǒng)計法 B、概率分布法 C、概率樹 D、情景分析法20、下列關(guān)于操作風險管理原則的說法，不正確的是（ B ）。A、董事會應了解本行的主要操作風險所在，把它作為一種必須管理的主要風險類別，核準并定期審核本行的操作風險管理系統(tǒng)B、監(jiān)管者一般只能采用間接的手段對銀行有關(guān)操作風險的政策、程序和做法進行定期的

7、獨立評估C、銀行應制定一套預警程序定期監(jiān)測操作風險狀況和重大損失風險D、銀行應進行足夠的信息披露，允許市場參與者評估銀行的操作風險管理方法21、下列不屬于風險要素的是（ C ）。A、風險因素 B、風險事件 C、風險損失 D、風險結(jié)果22、（ A ）是指以單一的指標作為衡量商業(yè)銀行整體操作風險的尺度，并以此為基礎配置操作風險資本的方法。A、基本指標法 B、損失模擬法 C、標準法 D、高級計量法23、下列不屬于操作風險評估要素的是（ D ）。A、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù) B、外部數(shù)據(jù) C、銀行業(yè)務環(huán)境 D、風險產(chǎn)生的因素24、下列關(guān)于操作風險管理的說法，不正確的是（ A ）。A、稽核部門應直接負責或參

8、與其他部門的操作風險管理，并向董事會報告操作風險管理體系運行效果的評估情況B、銀行要對案件實行“零”容忍，一旦出現(xiàn)，須嚴加處理C、中小金融機構(gòu)可以通過購買保險來作為緩釋操作風險的一種方法D、風險識別是操作風險管理流程的起點，也是后續(xù)各環(huán)節(jié)順利開展的基礎25、下列操作風險類型中，（ A ）可直接導致銀行案件。A、內(nèi)部欺詐 B、就業(yè)政策和工作場所安全性風險 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、執(zhí)行、交割和流程管理風險26、下列不屬于破壞金融管理秩序罪的是（ C ）。A、非法吸收公眾存款罪 B、違法發(fā)放貸款罪 C、信用卡詐騙罪 D、偽造、變造金融票證罪27、下列不屬于金融詐騙的是（ B ）。A、票據(jù)詐騙罪 B、

9、騙取貸款罪 C、金融憑證詐騙罪 D、有價證券詐騙罪28、（ B ）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源。A、市場風險 B、操作風險 C、國家風險 D、法律風險29、對大多數(shù)銀行來說，（ B ）是銀行最大、最明顯的信用風險來源。A、存款 B、貸款 C、中間業(yè)務 D、實物產(chǎn)品30、下列不屬于法律風險表現(xiàn)形式的有（ D ）。A、違法 B、缺陷 C、缺失 D、內(nèi)部事件二、多項選擇題（20題）1、下列屬于操作風險識別主要任務的是（ ABDE ）。A、風險發(fā)生的因素；B、風險發(fā)生的頻率；C、風險學習； D、風險可能產(chǎn)生的影響和損失； E、不同業(yè)務面臨的操作風險2、下列屬于銀行風險特征的是（ ABCDE ）。A、客觀性

10、 B、可控性 C、隱蔽性 D、擴散性 E、加速性3、下列關(guān)于風險管理的說法，正確的有（ ABCD ）。A、在追求目標的同時，為降低和規(guī)避風險，利用各種手段識別、分析、計量、管理、控制和化解風險的決策與行動過程就是風險管理B、風險管理是現(xiàn)代企業(yè)核心競爭力建設的重要內(nèi)容C、風險管理本質(zhì)是用科學、先進、有效的方法，在業(yè)務發(fā)展、盈利需要和風險之間找出平衡點D、風險管理目標是把風險帶來的機會最大化，同時讓損失最小化，實現(xiàn)等量風險最大效益4、下列有關(guān)描述，正確的有（ BCD）。A、銀行風險是指銀行在經(jīng)營活動中，由于各種確定或不確定因素而導致其損失或盈利能力下降的可能性B、銀行是高風險行業(yè)，是經(jīng)營風險、管控

11、風險并承擔風險損失、獲取風險收益的特殊行業(yè)C、銀行風險管理是指銀行通過各種方法和手段經(jīng)營風險，在追逐利益的同時，維護好銀行安全的行為D、銀行風險管理能力的高低，直接影響到銀行的興衰存亡5、信用風險的主要形式包括（ AD ）。A、結(jié)算風險 B、流動性風險 C、非系統(tǒng)風險 D、違約風險 E、國家風險6、操作風險可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（ ABCDE）。A、外部欺詐 B、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法 C、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗 D、實體資產(chǎn)的損壞 E、執(zhí)行、交割和流程管理風險7、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關(guān)于這八大類風險的說法中，正確的有（BDE）。A、某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款

12、，這反映了銀行的流動性風險B、美元貶值使銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風險C、由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險D、央行提高法定存款準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險E、結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險8、國家風險包括（ ACD）。A、政治風險 B、信用風險 C、社會風險 D、經(jīng)濟風險 E、操作風險9、市場風險可以分為（ ABDE）A、利率風險 B、股票風險 C、違約風險 D、商品風險 E、匯率風險10、銀行戰(zhàn)略風險主要來自（ABCDE）。A、戰(zhàn)略目標缺乏整體兼

13、容性； B、實施戰(zhàn)略所需要的資源匱乏； C、制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；D、戰(zhàn)略實施的質(zhì)量難以保證； E、戰(zhàn)略目標相互矛盾11、下列屬于全面風險管理過程的是（ABDE）。A、風險識別 B、風險評估 C、風險規(guī)避 D、風險學習 E、風險評價與決策12、下列屬于風險處理方法的有（ACDE）。A、風險預防 B、風險評估 C、風險分散 D、風險轉(zhuǎn)移 E、承擔與補救13、常用的風險評估方法主要有（ ABD ）。A、缺口分析法 B、久期分析法 C、德爾斐法 D、風險價值法 E、概率統(tǒng)計法14、全面風險管理體系包括（ ABCDE ）。A、組織體系 B、崗位職責體系 C、管理工具體系 D、業(yè)務和管理流程體系 E、

14、考證獎罰體系15、下列屬于操作風險主要特征的是（ ABGD ）。A、具體性 B、不對稱性 C、多樣性 D、分散性 E、綜合性16、巴塞爾委員會從（ ABDE ）等方面提出了操作風險管理與監(jiān)管的十項原則。A、監(jiān)管者的作用 B、風險管理 C、風險監(jiān)管 D、營造適宜的風險管理環(huán)境 E、信息披露的作用17、下列屬于巴塞爾新資本協(xié)議為商業(yè)銀行提供的風險經(jīng)濟資本計量方法的是（ ACE）。A、基本指標法 B、損失模擬法 C、標準法 D、財務報表分析法 E、高級計量法18、下列屬于銀行領域犯罪的有（ ABCDE ）。A、挪用資金罪 B、職務侵占罪 C、盜竊罪 D、破壞金融管理秩序罪 E、金融詐騙罪19、銀行風

15、險的擴散性是由于銀行（ABC ）特性決定的。A、存款者的集中地 B、投資者的總代表 C、信用創(chuàng)造功能 D、信息不對稱性E、信用對象的復雜性20、銀行全面風險管理主要采?。?ABCE ）等一系列全新的風險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風險。A、統(tǒng)一授信管理 B、資產(chǎn)組合管理 C、資產(chǎn)證券化 D、規(guī)避風險 E、信用衍生產(chǎn)品三、判斷題（30題）1、風險事件是風險存在的充分條件，在整個風險中占核心地位。（ ）2、銀行可以通過一定的制度、方法和技術(shù)手段等，對風險在事前進行識別、分析、預測、防范，在風險發(fā)生時進行化解、補救，直到徹底消除風險。（ ×）3、完善的公司治理機制有利于銀行案件風險的防范

16、。（ ）4、信用風險不僅包括借款人違約的可能性，還包括借款人信用狀況或評價下降的風險。（ ）5、只要存在銀行資金的發(fā)放、投資或其他的風險敞口，不論是反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)還是表外，都會產(chǎn)生信用風險，但承諾不產(chǎn)生信用風險。（ × ）6、信用風險是交易對手因經(jīng)濟或經(jīng)營狀況不佳或惡意逃債而產(chǎn)生的風險。（×）7、金融犯罪包括由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風險。（×）8、操作風險在一定的條件下，運用一定的方法是可以避免的。（ × ）9、金融衍生產(chǎn)品可以分散、轉(zhuǎn)移風險，但它的高杠桿交易功能也能放大風險，形成金融泡沫。（ ）10、風險評價包

17、括分析風險發(fā)生的可能性及發(fā)生后導致的損失程度兩方面的內(nèi)容。（×）11、信用風險、市場風險、流動性風險并稱為銀行的三大主要風險。（ × ）12、操作風險通常以不經(jīng)常發(fā)生的離散事件或偶然事件等形式出現(xiàn)，其成因簡單，事件發(fā)生概率一般較小。（ ）13、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，具有外生性為主、涵蓋全部業(yè)務、難以度量等特征。（ × ）14、操作風險的不對稱性是指承擔操作風險不能帶來收入，只會造成損失，而且操作風險損失在大多數(shù)情況下與收益的產(chǎn)生沒有必然的聯(lián)系。（ ）15、在我國銀行管理實踐中，將操作風險歸納為業(yè)務、流程、IT系統(tǒng)及技術(shù)、外部事件四類風險。（ &

18、#215; ）16、外部事件風險是指直接或間接來自外部的主、客觀因素給銀行帶來的損失和影響。包括犯罪、法律糾紛、災害、政治事件等。（ × ）17、對于操作風險管理處于較低水平、尚未達到量化階段的商業(yè)銀行，特別是中小金融機構(gòu)，可以選擇較為簡單的資本計量方法。（ ）18、根據(jù)案件信息統(tǒng)計與管理的實際需要，銀監(jiān)會將銀行案件分為內(nèi)部人員參與做案的案件和遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害造成的案件。（ ）19、由于操作風險的多樣化特征，銀行的風險管理部門比較難以確定哪些因素對于操作風險管理來說是最為重要的。（ ）20、銀行案件風險屬于操作風險的范疇，是銀行工作人員發(fā)生違法違規(guī)違紀案件或內(nèi)外勾結(jié)及外

19、部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。（ ）21、網(wǎng)點機構(gòu)是案件防范和查處的主體，董（理）事會對案件風險負最終責任，董（理）事長為案件防控風險防控第一責任人。（ ×）22、從經(jīng)濟學角度講，風險包含兩層含義：一是未來結(jié)果的確定性；二是損失的可能性。（ × ）23、商品價格風險是指在二級市場交易的實物產(chǎn)品受到價格的不利變動造成負面影響的風險。（ ）24、資產(chǎn)流動性風險是銀行無法以與其他銀行相同的成本從市場上融資的風險。（ × ）25、全面風險管理是銀行業(yè)務多元化后，銀行機構(gòu)自身產(chǎn)生的一種需求，與國際監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管要求無關(guān)。（ × ）26、通過內(nèi)部模

20、型來定性分析、識別、計量和監(jiān)測風險，會使得風險管理更加具有客觀性和科學性。（ × ）27、操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、外部事件、員工、交易對手經(jīng)營狀況不佳而導致?lián)p失的風險。（ ×）28、為有效識別、計量和監(jiān)測風險，銀行通常需要設立專門的風險管理部門，全面負責銀行風險管理工作。（ × ）29、法律風險是一種特殊類型的操作風險。（ ）30、高級管理層要確保本行的操作風險管理系統(tǒng)受到內(nèi)審部門全面、有效的監(jiān)督。（ × ）72答 案一、單選題1、C 2、B 3、D 4、A 5、A 6、D 7、A 8、D 9、A 10、B11、C 12、B 13、A 14

21、、C 15、C 16、B 17、C 18、D 19、D 20、B21、C 22、A 23、D 24、A 25、A 26、C 27、B 28、B 29、B 30、D二、多選題1、ABDE 2、ABCDE 3、ABCD 4、BCD 5、AD6、ABCDE 7、BDE 8、ACD 9、ABDE 10、ABCDE11、ABDE 12、ACDE 13、ABD 14、ABCDE 15、ABCD16、ABDE 17、ACE 18、ABCDE 19、ABC 20、ABCE三、判斷題1、A 2、B 3、A 4、A 5、B 6、B 7、B 8、B 9、A 10、B11、B 12、A 13、B 14、A 15、B

22、16、B 17、A 18、A 19、A 20、A21、B 22、B 23、A 24、B 25、B 26、B 27、B 28、B 29、A 30、B第二章 公司治理與內(nèi)部控制一、單項選擇題（20題）1、風險管理和公司治理面臨的一個共同問題是（ D ）。A、激勵問責機制 B、監(jiān)督評價機制 C、制衡與效率 D、激勵約束機制2、風險管理的最基本要求與公司治理的核心內(nèi)容是一致的，是（ C ）。A、激勵問責機制 B、監(jiān)督評價機制 C、制衡與效率 D、激勵約束機制3、（ B ）是銀行風險管理的最高決策機構(gòu)，對風險管理承擔最終責任。A、股東（社員）代表大會 B、董（理）事會 C、監(jiān)事會 D、高管層4、有借款的

23、股東（社員）在銀行有可能出現(xiàn)流動性困難時應（ C ），以確保及滿足處置支付風險的需要。A、保持冷靜持幣觀望 B、及時申請借款展期 C、立即歸還到期借款 D、及時申請退股規(guī)避風險 5、針對一些銀行控股股東（社員）不正當干預銀行經(jīng)營管理的情況，要求控股股東（社員）對商業(yè)銀行和其他股東（社員）承擔（ A ）義務，以加強對控股股東（社員）的制約。A、誠信 B、承諾 C、支持 D、約束6、商業(yè)銀行良好內(nèi)部控制機制的核心是（ B ）。A、必須具有有效性。 B、有效防范各種風險 C、全面滲透業(yè)務過程與業(yè)務環(huán)節(jié) D、必須做到“內(nèi)控先行”7、以下（ B ）不是銀行內(nèi)部控制的目標。A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)

24、章制度的貫徹執(zhí)行。B、確保銀行各利益相關(guān)者價值目標的最大化。C、確保風險管理體系的有效性。D、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。8、銀行內(nèi)部控制應當貫徹全面、審慎、有效、（ D ）的原則。A、公平 B、客觀 C、公正 D、獨立9、( B )負責建立實施一個充分有效的內(nèi)部控制體系。A、股東（社員）大會 B、董（理）事會 C、高級管理層 D、風險管理部門10、（ C ）有責任制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。A、股東（社員）大會 B、董（理）事會 C、高級管理層 D、風險管理部門11、（ A ）是內(nèi)部審計部門完成風險防范的最后一屏障。A、監(jiān)

25、督評價與糾正 B、信息交流與反饋 C、風險識別與評估 D、風險處置12、（ C ）直接決定規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。A、高級管理層 B、各職能部門 C、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系 D、中層管理層13、中小金融機構(gòu)應按（ A ）和“開辦一項業(yè)務、出臺一項制度、建立一項流程”的原則，建立起覆蓋所有機構(gòu)、全部業(yè)務的規(guī)章制度、業(yè)務流程。A、內(nèi)控優(yōu)先、制度先行 B、職位分設、明確職責 C、審貸分離、分級審批 D、集體決策、強化監(jiān)督14、銀行是一個高風險行業(yè)，也是競爭性行業(yè)，其核心競爭力集中反映在（ D ）上。A、董（理）事會成員的能力 B、高級管理層的職業(yè)素質(zhì) C、風險管理部門的設立 D、風險管控能力15、（

26、 B ）負責對銀行高級管理人員進行離任審計，有權(quán)對銀行的經(jīng)營決策、風險管理、內(nèi)部控制等情況進行審計。A、董（理）事會 B、監(jiān)事會 C、內(nèi)部審計部門 D、監(jiān)管部門16、（ C ）負責監(jiān)督董（理）事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。A、監(jiān)管部門 B、風險管理委員會 C、監(jiān)事會 D、內(nèi)部審計部門 17、內(nèi)部控制必須具有（ B ），即各種內(nèi)部控制制度必須符合國家和監(jiān)管部門的法律法規(guī)，必須具有高度的權(quán)威性，必須能真正落到實處，成為所有員工嚴格遵守的行動指南。A、全面性 B、有效性 C、權(quán)威性 D、獨立性18、加強稽核體系建設，建立對（ B ）負責的稽核體系，增強稽核工作的獨立性和權(quán)威性。A、股東（社員）大

27、會 B、董（理）事會 C、監(jiān)事會 D、高級管理層19、為了使各種風險控制在可承受范圍內(nèi)，建立內(nèi)控制度必須以C、獨立經(jīng)營 D、審慎經(jīng)營20、以下不屬于銀行“三會一層”的是（ C ）。 A、股東（社員）大會 B、董（理）事會 C、風險管理委員會 D、高級管理層二、多項選擇題（10題）（ D ）為出發(fā)點。A、經(jīng)營風險 B、安全經(jīng)營 1、公司治理結(jié)構(gòu)明確規(guī)定了（ ABCD ）的責任和權(quán)力分布。A、董（理）事會 B、經(jīng)理層 C、股東（社員） D、其他利益相關(guān)者 E、監(jiān)管部門2、我國中小銀行機構(gòu)要建立與自身實際相適應的公司（法人）治理模式，關(guān)鍵是確保（ BCD ），實現(xiàn)各利益相關(guān)者價值的最大化。A、遵紀守

28、法 B、科學決策 C、有效監(jiān)督控制風險 D、提升執(zhí)行力 E、尋求經(jīng)濟效益與社會價值相匹配3、銀行公司治理架構(gòu)中的各個部分與銀行風險管理息息相關(guān)，（ ABCDE ）都對銀行的風險管理負有責任，并且存在相互制約關(guān)系。A、股東（社員）代表大會 B、董（理）事會 C、監(jiān)事會 D、高管層 E、審計機構(gòu)4、良好的公司治理結(jié)構(gòu)，能激勵銀行的董（理）事會和管理層努力實現(xiàn)（ACD ）等各利益相關(guān)者價值目標的最大化，并便于實施有效的監(jiān)督。A、銀行 B、監(jiān)管機構(gòu) C、股東（社員） D、客戶 5、以下（ ABCDE ）是股份制商業(yè)銀行公司治理指引、股份制商業(yè)銀行公司獨立董事、外部監(jiān)事制度指引對完善我國商業(yè)銀行公司治理

29、提出的要求。A、規(guī)范股東（社員）行為，防止股東（社員）操縱經(jīng)營管理損害存款人利益。B、強化董（理）事會的獨立性。 C、明確行長（主任）職責。D、強化監(jiān)事會的監(jiān)督功能，防止銀行“內(nèi)部人”控制。 E、完善激勵約束機制，增強銀行活力。6、中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（ ACDE ）的全新監(jiān)管理念，不斷強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制建設的重要性。A、管法人 B、管業(yè)務 C、管風險 D、管內(nèi)控 E、提高透明度7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制明確劃分（ BCDE）各自的權(quán)利、責任和利益而形成相互制衡關(guān)系。A、內(nèi)部員工與客戶 B、股東（社員） C、董（理）事會 D、高管層 E、經(jīng)理人員8、商業(yè)銀行

30、內(nèi)部控制應當貫徹（ACDE ）的原則。A、全面 B、動態(tài) C、審慎 D、有效 E、獨立9、商業(yè)銀行良好內(nèi)部控制機制的一般特征（ ABCDE ）。A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性10、根據(jù)巴塞爾委員會關(guān)于內(nèi)部控制的原則與要求，提出了內(nèi)部控制的要素應包括（ABCDE ）。A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正三、判斷題（20題）1、在商業(yè)銀行流動性充足的情況下，商業(yè)銀行可酌情為股東（社員）及其關(guān)聯(lián)單位提供擔保。（ × ）2、考慮到銀行與股東（社員）之間的關(guān)聯(lián)交易是銀行風險的重要來源，指引要求股東（社員）借款

31、余額不得超過其持有的股本總額（但以銀行存單或國債擔保借款的除外）。（ × ）3、商業(yè)銀行應設立由董（理）事長或副董（理）事長擔任負責人的關(guān)聯(lián)交易控制委員會。（ × ） 4、商業(yè)銀行監(jiān)事會應至少有2名外部監(jiān)事，以強化監(jiān)事會的客觀性。（ ）5、商業(yè)銀行董（理）事、監(jiān)事、高級管理人員違反法律、法規(guī)、規(guī)定及銀行章程并給銀行和股東（社員）造成損失的，應當給予行政處罰。（ × ）6、在內(nèi)部人控制的條件下，董（理）事會與監(jiān)事會作用無法充分發(fā)揮，董（理）事會、監(jiān)事會、經(jīng)營班子職責不清，決策權(quán)與經(jīng)營權(quán)難以分離，外部約束機制不健全，監(jiān)督問責機制缺位。（ ）7、公司治理是商業(yè)銀行經(jīng)營層

32、面的制度及實施。（ × ）8、銀行內(nèi)部控制是指銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。（ ）9、在存在管理人員職責交叉的情況下，要為負責控制的人員提供可以間接向最高管理層報告的渠道。（ × ）10、為了鼓勵金融創(chuàng)新，在法律沒有規(guī)定或監(jiān)管當局沒有要求的情況下可不采取相關(guān)的控制措施。（ × ）11、按照風險管控與業(yè)務規(guī)模相匹配的原則，中小金機構(gòu)可將風險管理部門與相關(guān)業(yè)務管理部門合并，共同履行風險管理職能。（ × ）12、全面加強、完善信息系統(tǒng)建設，是中小金融機構(gòu)提升經(jīng)營管理水平、

33、有效控制操作風險的重要保障。（ ）13、內(nèi)部審計部門負責監(jiān)督董（理）事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。（ × ）14、信息交流與反饋是指銀行對內(nèi)部信息和外部信息進行識別、捕捉、傳遞和反饋的活動，以保證管理層和全體員工能夠執(zhí)行其相關(guān)職責。（ ）15、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的軌道上運行。（ ）16、銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)通過嚴格事權(quán)劃分的方式，一方面保證柜員基本業(yè)務操作的開放性，另一方面對重要、特殊和大額的業(yè)務交易通過授權(quán)進行風險控制。（ ）17、銀行“三會一層”是指股東（社員）大會、董（理）會、風險管理委員會、高級管理層。（ × ）18、在公司治

34、理中，制衡過多將導致效率的降低，制制衡過少往往導致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)。（ ）19、行長（主任）有權(quán)按照法律、法規(guī)、規(guī)章、章程及股東（社員）大會的授權(quán)，組織開展銀行的經(jīng)營管理活動。（ × ）20、內(nèi)部控制的檢查、評價部門必須獨立于內(nèi)部控制的建立和執(zhí)行部門，直接操作人員與間接控制人員必須適當分開，并向不同的管理人員報告工作。（ ）第三章 合規(guī)文化建設一、單項選擇題（10題）1、企業(yè)文化是指企業(yè)的指導思想、（ C ）和管理風貌。 A、經(jīng)營目標； B，經(jīng)營計劃： C、經(jīng)營哲學。2、中國銀行業(yè)協(xié)會于（ C ）制定并通過了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守。A、2006年10月；B、2

35、008年2月；C、2007年2月。3、中國銀監(jiān)會于（ C ）制定了商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指導。A、2007年2月； B、2008年2月； C、2006年10月。4、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的（ C ）構(gòu)成要素。A、基礎； B、基本； C、核心。 5、中小金融機構(gòu)（ C ）作為合規(guī)管理的第一責任人。A、聯(lián)社主任（行長）； B、監(jiān)事長； C、理（董）事長。6、銀行業(yè)人類人員應保守所在機構(gòu)的（ C ），保護客戶信息和隱私，這時銀行人類人員應盡的義務和責任。A、地址；B、人員數(shù)量；C、商業(yè)秘密。7、建設合規(guī)文化是中小金融機構(gòu)完善全面（ C ）管理、健全有效內(nèi)控體系的重要保障。A、內(nèi)部； B、信貸； C、風

36、險。8、農(nóng)村信用社系統(tǒng)員工日常工作不能“以信任代替管理，以習慣代替（ C ），以情面代替紀律”。A、業(yè)務； B、操作； C、制度。9、中國銀監(jiān)會2006年10月公布的商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指導第三章要求商業(yè)銀行經(jīng)營必須“適用銀行經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章其他規(guī)范性文件、（ C ）、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守”相一致。A、信貸規(guī)則； B、財會規(guī)則； C、經(jīng)營規(guī)則。10、良好的合規(guī)文化有助于提高中小金融機構(gòu)的（ C ），增加銀行無形資產(chǎn)，吸引更多的優(yōu)質(zhì)客戶。A、經(jīng)營收入； B、信貸資產(chǎn)； C、品牌價值。二、多項選擇題（10題）1、企業(yè)文化包括價值標準、經(jīng)營哲學、（ ABCD ）

37、、文化傳統(tǒng)、風俗習慣以及企業(yè)形象等。A、管理制度：B、思想教育；C、行為準則；D、道德規(guī)范；E、文化程度。2、中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設的內(nèi)容包括：（ ABCDE ）A、合規(guī)人人有責；B、合規(guī)創(chuàng)造價值：C合規(guī)從高層做起；D、主動合規(guī)；E、有效互動。3、合規(guī)文化的內(nèi)涵，包括：（ ABCDE ）A、誠實；B、守信；C、正直；D、銀行對社會負責、銀行對員工負責；E、員工對銀行負責、員工對其他員工負責。4、職業(yè)操守包括：誠實信用、守法合規(guī)、（ ABCDE ）。A、專業(yè)勝任； B、勤勉盡職； C、保守秘密； D、公平競爭； E、抵制違規(guī)。5、培育合規(guī)文化的方法與渠道：主要包括（ABC）。A、在各級管理人員

38、中倡導依法合規(guī)經(jīng)營理念；B、在員工中營造合規(guī)守紀氛圍；C、高度重視員工的行為管理；D、提高制度執(zhí)行力；E、公平競爭6、合規(guī)人人有責，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責，更是銀行所有員工的責任。合規(guī)工作與（ ABC ）息息相關(guān)。A、每個流程； B、各個崗位； C、每個員工；E、借款人； E、服務對象。7、培育合規(guī)文化，在各級管理人員中倡導依法合規(guī)經(jīng)營理念，主要包括（ ABCD ）。A、嚴格落實合規(guī)管理責任；B、堅持穩(wěn)健經(jīng)營理念；C、規(guī)范各項決策；D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、加強員工自我保護意識。8、培育合規(guī)文化，在員工中營造合規(guī)守紀氛圍，主要包括（ ABC）。A、大力開展思想教育；B、

39、加強員工自我學習；C、加強員工自我學習保護意識。D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、規(guī)范各項決策管理。9、培育合規(guī)文化，高度重視員工的行為管理，主要包括（ ABC ）。A、堅持從嚴治社；B、加強員工行為的關(guān)注；C、加強對員工日常行為的管理；D、加強高管人員監(jiān)督管理；E、規(guī)范各項決策。10、中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設的必要性，主要包括（ABC）。A、合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障；B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求；C、合規(guī)文化建設是有利于提高制度執(zhí)行力；D、合規(guī)文化建設是以利潤為中心；E、合規(guī)文化建設是以提高存款市場占有率為中心。三、判斷題（10題）1、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健

40、運行的內(nèi)在要求（ ）。2、合規(guī)風險管理本身能夠直接為銀行增加利潤（ ×）。3、具有良好合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力，而這種競爭力恰恰是能給銀行帶來財富收入和聲譽價值的不竭源泉( )。4、合規(guī)文化是金融企業(yè)的重要組成部分。（ ）5、銀行員工對于同事非故意地違反規(guī)章行為要及時進行善意的提示，對違法行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、監(jiān)管及公檢法等部門報告。（ ）6、銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。保護客戶信息和隱私，這是銀行從業(yè)人員應盡的義務和責任。（ ）。7、銀行業(yè)機構(gòu)人和工作人員在經(jīng)營活動中要公平競爭，不得采用非法或其他不正當手段以達到銷售或強迫、誘導客戶購買

41、產(chǎn)品或服務的目的。（ ）8、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線。（ ）9、合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。（ ）10、合規(guī)僅僅是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責，與其他部門和其他崗位人員沒有關(guān)系。（ × ）第四章 案件治理及風險防控一、單項選擇題（40題）1下列哪項不屬于建立案件綜合治理長效機制“十項措施”？（ C ）。 A.完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度B.實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任C.完善信貸統(tǒng)計相關(guān)制度，加強對中介機構(gòu)管理D.積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)2下列哪項不屬于案件多發(fā)的“六個關(guān)鍵環(huán)節(jié)”之一？（A）。A.

42、現(xiàn)金管理B.查詢對賬C.重要崗位D.金庫尾箱3下列哪項是強化內(nèi)控管理制度“十個聯(lián)動建設”之一？（C）。A.一線業(yè)務的卡、證、章管理和上級機構(gòu)行政章的管理聯(lián)動B.重要崗位的強制性休假與崗位輪換緊密銜接聯(lián)動C.查案、破案同處分適時與到位的雙重考核制度建設聯(lián)動D.案件查處和相應的稽核審計制度配套建設聯(lián)動4農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的時間為（ D ）。A.2005年 B.2006年 C.2005至2008年 D.2006至2008年52007年農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的工作重點是（C）。A.治標治亂，充分暴露陳案 B.全面開展案件排查C.實施分類治理，堅持標本兼治D.組織案件治理“回頭看”6下列

43、哪項不屬于新型農(nóng)村金融機構(gòu)（ B ）。A.村鎮(zhèn)銀行 B.典當行 C.貸款公司 D.資金互助社7農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控治理的時間為（ D ）。A.2009年B.2011年 C.2006至2008年 D.2009至2011年82011年農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理的工作重點是（A）。A.提升 B.強化 C.規(guī)范 D.合規(guī)9下列哪項不屬于長效機制的特點（B）。A.規(guī)范性 B.常態(tài)性 C.穩(wěn)定性 D.長期性10中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制，是以現(xiàn)代商業(yè)銀行（ B ）為標桿。 A.經(jīng)營目標 B.內(nèi)控目標 C.安全目標 D.效益目標11中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制，是以加強（ D ）建設為基礎。

44、 A.企業(yè)文化 B.信貸文化 C.風險管理 D.合規(guī)文化12中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制，要在中小金融機構(gòu)內(nèi)部建立起“（ A）”的內(nèi)部控制體系。 A.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、執(zhí)行有力、持續(xù)有效B.治理完善、制度健全、內(nèi)控嚴密、激勵約束、持續(xù)有效C.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴密、激勵約束、持續(xù)有效D.治理完善、流程制約、內(nèi)控嚴密、激勵約束、持續(xù)有效13中小金融機構(gòu)案件防控治理長效機制，要全面建立起“（D）”相結(jié)合的案件防控工作機制。 A. 查、防、控、堵、教 B. 查、控、堵、罰、教C. 查、控、堵、懲、教 D. 查、防、堵、懲、教14下列哪項不屬于中小金融機構(gòu)案件防控長效機制建設的內(nèi)

45、容（ B ）。 A.公司治理 B.外部環(huán)境 C.技術(shù)防范 D.信息披露15下列哪項是中小金融機構(gòu)案件防控長效機制建設內(nèi)部控制機制方面的內(nèi)容（A）。 A.強化崗位流程制約 B.強化業(yè)務流程管理 C.完善稽核體系 D.完善風險管理構(gòu)架16下列哪項是中小金融機構(gòu)案件防控長效機制建設內(nèi)部監(jiān)督機制方面的內(nèi)容（ C ）。 A.強化崗位流程制約 B.強化業(yè)務流程管理C.完善稽核體系 D.完善風險管理構(gòu)架17下列哪項不屬于中小金融機構(gòu)案件責任追究必須堅持的原則（C）。 A.事實清楚 B.證據(jù)確鑿 C.懲教結(jié)合 D.逐級追究18下列哪項不屬于中小金融機構(gòu)案件責任追究應當遵循的基本要求（B）。 A.依據(jù)要充分 B

46、.手續(xù)要完備 C.處理要公平 D.處理輕重要適度19中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見印發(fā)時間為（C）。 A.2007年3月 B.2008年4月 C.2009年4月 D.2010年1月20下列哪項不屬于納入案件責任追究的案件范圍（A）。A.錯賬 B.挪用資金 C.詐騙 D.盜竊21下列哪項屬于案件責任追究的直接責任人（C）。A.機構(gòu)案件防控第一責任人B.機構(gòu)經(jīng)營管理責任人C.與外部人員合伙實施侵犯客戶資金的涉嫌違法犯罪人 D.中小金融機構(gòu)高級管理人員22農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控第一責任人是（A）。A.理（董）事長 B.監(jiān)事長 C.主任 D.總經(jīng)理23農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究方式

47、包括（D）、經(jīng)濟處理和其他處罰三種。 A.責令限期改正 B.批評教育 C.組織處理 D.紀律處分24農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究中的紀律處分不包括（B）。 A.降級（職） B.免職 C.撤職 D.開除25農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究中的經(jīng)濟處理包括（D）。A.變更勞動關(guān)系 B.留用察看 C.通報批評 D.扣減績效收入26農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究中的其他處罰方式不包括（C）。 A.批評教育 B.組織處理 C.紀律處分 D.變更勞動關(guān)系27下列哪項不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究中的組織處理方式（B）。 A.調(diào)離 B.撤職 C.停職 D.免職28農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見規(guī)定，對因

48、故意、過失或不盡職而導致發(fā)生重大案件的直接責任人員，在核清違法違規(guī)事實后，按規(guī)定程序，一律（C）。 A.調(diào)離 B.撤職 C.解除勞動合同 D.降職（職）29“一案四問責”即問案件當事人的責任、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責任、問（D）責任、問發(fā)案單位上級領導人責任。 A.主要負責人 B.分管負責人 C.相關(guān)負責人 D.相關(guān)知情人30“雙線問責”即對（B）條線問責的同時，還要對稽核監(jiān)督條線問責。 A.業(yè)務管理 B.經(jīng)營管理 C.操作管理 D.風險管理31農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、（C）”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責的責任追究政策。 A.一案四問責

49、 B.雙線問責 C. 失職重罰D.上追兩級32下列哪項屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見中規(guī)定的從輕、減輕追究相關(guān)人員責任的情況（B）。 A. 決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實施違法違規(guī)行為的B. 在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的C. 省、市（地）轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機構(gòu)屢屢發(fā)生同質(zhì)同類案件，縣（市，含）以下機構(gòu)年度內(nèi)發(fā)生案件2次以上的D. 發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的33下列哪項屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見中規(guī)定的從重追究相關(guān)人員責任的情況（A）。A. 決策、指使、授意、教唆或

50、脅迫他人實施違法違規(guī)行為的 B. 在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的C. 案發(fā)前發(fā)現(xiàn)內(nèi)控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的D. 案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關(guān)人員責任34按照中華人民共和國突發(fā)事件應對法的規(guī)定，突發(fā)事件是指突然發(fā)生，造成或可能造成嚴重社會危害，需要采取應急處置措施予以應對的自然災害、事故災難、（C）和社會安全事件。 A.公共群體事件 B.公共場所事件 C.公共衛(wèi)生事件 D.公共安全事件35根據(jù)中國銀監(jiān)會2005年印發(fā)的重大突發(fā)事件報告制度規(guī)定的報送標準，下列哪項不屬于銀行業(yè)重大突發(fā)事件（ C ）。 A

51、.金融擠兌事件B.搶劫銀行業(yè)金融機構(gòu)或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件C.詐騙銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他涉案金額100萬元以上的案件D.造成銀行業(yè)金融機構(gòu)直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災害36下列哪項不屬于突發(fā)事件的特征（A）A.聯(lián)動性 B.公共性 C.危害的延展性 D.變化發(fā)展的不確定性37預防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，（B ），統(tǒng)一領導、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應、合理應對”的原則。 A.依法規(guī)范、標本兼治B.依法規(guī)范、預防為主C.依法合規(guī)、統(tǒng)籌兼顧D.依法合規(guī)、治本為主38應急預案包括總體預案和（C）。A部門管理職責預案 B.業(yè)務管理條

52、線預案 C.分專業(yè)預案 D.應急保障39下列哪項不屬于突發(fā)事件應急響應的內(nèi)容（D）。A.事態(tài)控制 B.處置準備 C.案件調(diào)查 D.信息報告40下列哪項不屬于突發(fā)事件風險預后的內(nèi)容（A）。A.應急終止B.影響補救C.堵漏整改D.完善預案二、多項選擇題（20題）1在案件專項治理工作中，銀行業(yè)金融機構(gòu)按照（ ABC ）的原則，圍繞公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機制和制度建設、業(yè)務流程改造、強化監(jiān)督檢查、調(diào)整考核機制、完善責任追究、加強合規(guī)文化建設等多個方面，有針對性地開展工作。A.標本兼治，重在治本； B.查防結(jié)合，重在防范；C.改革管理并重，重在加強內(nèi)控； D.統(tǒng)一安排，全面部署；22006至2008年，各監(jiān)管部門和農(nóng)村合作金