1、四月上旬銀行從業(yè)資格第一次調(diào)研測(cè)試卷含答案及解析一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管 的正式開(kāi)始。A、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法B、金融服務(wù)改革法案C、反泡沫公司法【參考答案】：C【解析】：1720年，在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的 “南海泡沫。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了反泡沫公司 法，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。2、制定營(yíng)銷(xiāo)制度屬于（）的職責(zé)。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】:A【解析】：總行的主要職責(zé)是管理，包括：制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略；進(jìn)行市 場(chǎng)細(xì)分；制定營(yíng)銷(xiāo)制度；牽頭營(yíng)銷(xiāo)；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi) 發(fā)；推

2、動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)；建立對(duì)外門(mén)戶網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi) 外同行建立合作關(guān)系。3、（）對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意 愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、產(chǎn) 品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。A、公司客戶B、零售客戶C、基金客戶人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū) 面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。因此，根據(jù)法律規(guī)定，除非有 特殊情形，否則國(guó)家機(jī)關(guān)、公益性事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分 支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)均不得作為保證人為他人提供擔(dān)保。26、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是（）。A、信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)

3、上的B、信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值C、由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中 各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用 狀況的變化【參考答案】：B【出處】：2013年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】信用評(píng)分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，利用可觀 察到的借款人特征變量計(jì)算出一個(gè)數(shù)值（得分）來(lái)代表債務(wù)人的信用風(fēng) 險(xiǎn)，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。信用評(píng)分模型在使用過(guò)程中存 在一些突出問(wèn)題：信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)（而非當(dāng)前市場(chǎng) 數(shù)據(jù)）模擬的基礎(chǔ)上，回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持 不變。信用評(píng)分模型對(duì)借款人歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高.

4、商業(yè)銀行需要 相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間才能建立起一個(gè)包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)27、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，業(yè)務(wù)范圍經(jīng) 銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后（）。A、其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi)辦均需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī) 構(gòu)批準(zhǔn)B、其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 的開(kāi)辦只需經(jīng)其總行授權(quán)C、其分支機(jī)構(gòu)只需經(jīng)其總行批準(zhǔn)即可設(shè)立，而分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的開(kāi) 辦需經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)【參考答案】：B【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行法第11條規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó) 務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批 準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存

5、款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位 不得在名稱中使用“銀行字樣。第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需 要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó) 務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu), 不按行政區(qū)劃設(shè)立。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng) 當(dāng)按照規(guī)定撥付與28、由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期 償還貸款的保證屬于（）。A、人的擔(dān)保B、抵押擔(dān)保C、質(zhì)押擔(dān)?！緟⒖即鸢浮?A【解析】：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作 為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保 證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)

6、產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。29、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求 的是（）。2013年11月真題A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位C、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十條的 規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)?使用這些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行 不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。30、中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、表外業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新【參考答案】：C【解析】：中間業(yè)務(wù)發(fā)

7、展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國(guó)銀行的中間 業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金 融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。31、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（）。A、人文關(guān)懷B、個(gè)人主義C、團(tuán)隊(duì)精神【參考答案】：C【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在工作中，團(tuán)隊(duì)合作原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立團(tuán)隊(duì) 精神。32、經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告是銀行申報(bào)核銷(xiāo)呆賬必須提供的資 料，下列哪項(xiàng)屬于經(jīng)辦行調(diào)查報(bào)告？（）A、債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料B、債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦人C、擔(dān)保人和擔(dān)保方式【參考答案】：B【解析】：經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告主要包括呆賬形成

8、的原因， 采取的補(bǔ)救措施及其結(jié)果，對(duì)借款人（持卡人）和擔(dān)保人具體追收過(guò)程 及其證明，抵押物（質(zhì)押物）處置情況，核銷(xiāo)的理由，債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦 人、部門(mén)負(fù)責(zé)人和單位負(fù)責(zé)人情況，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理的有關(guān)文件等。33、對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（）。 2013年11月真題A、應(yīng)提示潛在收益可能性B、應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益C、應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十條 的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和 理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng) 險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少

9、包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能 獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”34、假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為 1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、13. 3%B、7.8%C、8.7%【參考答案】：A【解析】：資本充足率（CAR）,是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán) 資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為： 所以該銀行資本充足率為：200/1500X100%二13. 3%o35、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟是（）。A、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備 金一一對(duì)“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)

10、備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金B(yǎng)、對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款計(jì)提 專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金C、對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金一一對(duì)“非正常類貸款計(jì)提專項(xiàng) 準(zhǔn)備金一一對(duì)大額不良貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金一一計(jì)提特別準(zhǔn)備金【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：對(duì)大額不 良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、按分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提 專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金、對(duì)正常 貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金、計(jì)提特別準(zhǔn)備金、匯總各類準(zhǔn)備金、最后根據(jù)其 他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。36、（）是目前操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方

11、法中運(yùn)用最廣泛、最 成熟的。A、自我評(píng)估法B、流程圖C、情景分析【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的主要方法包括：自我評(píng)估法、損 失事件數(shù)據(jù)方法和流程圖等。其中，運(yùn)用最廣泛、方法最成熟的自我評(píng) 估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具之一。故選A。37、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方 的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指（）。A、不安抗辯權(quán)B、先履行抗辯權(quán)C、后履行抗辯權(quán)【參考答案】：A【解析】：同時(shí)抗辯權(quán)，指應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行的合同一方在對(duì)方履行之 前有權(quán)拒絕其履行要求：先履行抗辯權(quán)，指存在履行順序的合同后履行 方.在先履行方未履行時(shí)有權(quán)拒絕其履行

12、要求：不安抗辯權(quán)。指合同一 方有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金、以逃 避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的情形可以中 止履行合同。38、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。2010年5月 真題A、公積金個(gè)人住房貸款B、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款C、新建房個(gè)人住房貸款【參考答案】：C【解析】：按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房 貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。D項(xiàng)新建房個(gè)人住房 貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。39、關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)特征為：對(duì)年銷(xiāo)售額（近3年 銷(xiāo)售額的算術(shù)

13、平均值）不超過(guò)2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)B、對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了 從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力C、對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所 產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【參考答案】：A【解析】：公司風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型如表所示。表40、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于日，最長(zhǎng)不得超過(guò)個(gè)月。（）A、15； 1B、30； 1C、30； 3【參考答案】:C【解析】：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享 有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。 債權(quán)申報(bào)期限旬人民法

14、院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得 少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。41、為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸 款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行（）。A、全天候服務(wù)B、一站式全程服務(wù)C、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】:B【解析】：為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行設(shè)立 客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行一站式全程服務(wù)，為個(gè)人貸款提供 了極大的便利，也為我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán) 境。42、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行（）環(huán)節(jié)，通常與信用、市場(chǎng)、 操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉、相互作用。A、任何B、特定C、一些【參考答案】：A【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行任何環(huán)

15、節(jié)，通常與信用、 市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉，所以A項(xiàng)正確。43、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程中（）步驟的內(nèi)容。A、實(shí)施計(jì)劃B、財(cái)務(wù)分析C、財(cái)務(wù)規(guī)劃【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品屬于理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)流程中實(shí)施計(jì)劃的步驟。44、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A、充當(dāng)信用中介B、信用創(chuàng)造C、金融服務(wù)【參考答案】：A【解析】：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。45、經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好逐漸發(fā) 生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)。在此情形下，商業(yè)銀行 面臨的客戶風(fēng)險(xiǎn)是指（）。A、客戶提出不合法的需求B、客戶的投訴和批評(píng)增多C、

16、若不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，則有可能喪失客戶資 源【參考答案】：C【解析】：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場(chǎng)環(huán)境變化必然導(dǎo)致商業(yè)銀行的客戶偏好 逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)移，客戶維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)，商業(yè)銀行如果不 能根據(jù)客戶需求的改變而“創(chuàng)造需求，則有可能喪失寶貴的客戶資源。 此外，如果商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)集中在少數(shù)客戶或產(chǎn)業(yè)上，將可能遭受 巨大的風(fēng)險(xiǎn)損失。46、某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸 進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。A、止損B、風(fēng)險(xiǎn)C、交易【參考答案】：A【解析】：止損限額是允許的最大損失額。通常，當(dāng)某項(xiàng)頭寸的累 計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變 現(xiàn)。47

17、、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款支付管理的表述錯(cuò)誤的是（）。A、對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式 向借款人交易對(duì)象支付B、銀行不必與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定 要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況C、銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸 款支付是否符合約定用途【參考答案】:B【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的支付管理。銀行應(yīng)與有擔(dān)保 流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告 知貸款人貸款資金支付情況。48、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）。A、折舊費(fèi)支出B、固定資產(chǎn)投資C、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)【參考答案】：B【出處】：20

18、13年上半年公司信貸真題【解析】在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤 銷(xiāo)都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@3項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固 定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出 計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù) 計(jì)算。這是現(xiàn)金流量分析中最重要的觀念，也是正確進(jìn)行現(xiàn)金流量分析 的基礎(chǔ)。另外，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中， 但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部 投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作49、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，利潤(rùn)增長(zhǎng)率和成本管理分別屬于 ()。A、基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B、基本面指

19、標(biāo)和基本面指標(biāo)C、財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)【參考答案】：C【解析】：利潤(rùn)增長(zhǎng)率屬于財(cái)務(wù)指標(biāo)下的增長(zhǎng)能力指標(biāo)，成本管理 屬于基本面指標(biāo)下的實(shí)力類指標(biāo)。50、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是 ()OA、只能采取募集設(shè)立的方式B、既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式C、不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對(duì)其另有規(guī)定【參考答案】：B【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立 均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記 機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè) 立的，注冊(cè)資

20、本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額。51、普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的 普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的()。A、1. 25%B、0. 5%【參考答案】：B【解析】：零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度, 其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。4、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投人社會(huì)再生產(chǎn)，這 是金融市場(chǎng)的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)管理功能B、融資功能C、財(cái)務(wù)功能【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】融資功能是指金融市場(chǎng)有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成 投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集

21、合功能。5、在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開(kāi)發(fā)商及樓盤(pán)項(xiàng)目審查時(shí), 無(wú)需審查的是（）。A、開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信情況B、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的合法性C、對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察【參考答案】:A【解析】：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查主要是對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的 審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。B項(xiàng)屬于對(duì)開(kāi)發(fā)商資信 的審查；C項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查。6、根據(jù)巴塞爾協(xié)議II,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、2%【參考答案】：A【解析】：普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本, 但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過(guò)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1. 25%,超過(guò)部分不再 計(jì)入。52、最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)

22、節(jié)是（）。A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過(guò)商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀 行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。53、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)隔離C、崗位分離【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔 離制度。54、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶 信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更 新客戶信息及貸

23、款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連 續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等情況，對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)與 授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。55、銀行可以通過(guò)（）來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端不利情況可 能對(duì)其造成的潛在損失。A、歷史模擬B、壓力測(cè)試C、方差分析【參考答案】:B【解析】：銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)壓力測(cè)試來(lái)估算突發(fā)的小概率事件等極端 不利情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等市場(chǎng) 風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值大幅下降、發(fā)生意外的政治和經(jīng) 濟(jì)事件或者幾種情形同時(shí)發(fā)生的情況下，銀行可能遭受的損失。56、黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示, 下面（）不是上

24、海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。2014年11月真題A、99%B、99. 5%C、99. 99%【參考答案】：A【解析】：金條的含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分 含量表示。例如上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格： 99. 99%、99. 95%、99. 9%和99. 5%。57、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A、公眾責(zé)任險(xiǎn)B、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)C、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：責(zé)任保險(xiǎn)包括公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任 保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于物質(zhì)財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。58、下列各項(xiàng)不會(huì)影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是（）。A、每日

25、客戶存款數(shù)B、貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整C、商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量【參考答案】：C【出處】：2013年下半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)員債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定的時(shí)段內(nèi)，到 期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。只有D項(xiàng)， 商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不會(huì)影響到期資產(chǎn)與員債的構(gòu)成比例，故選擇Do59、應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對(duì)應(yīng)供應(yīng)鏈上核心大 企業(yè)的應(yīng)收賬款單憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過(guò)（）的短 期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資的方式。A、1年B、5年C、應(yīng)收賬款賬齡【參考答案】：C【解析】：應(yīng)收賬款融資模式，一般是指以中小企業(yè)對(duì)應(yīng)供應(yīng)鏈上 核心大企業(yè)的

26、應(yīng)收賬款單憑證作為擔(dān)保，向商業(yè)銀行申請(qǐng)期限不超過(guò)應(yīng) 收賬款賬齡的短期貸款，由銀行向處于供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)提供融資 的方式，60、下列情形中，不屬于合同當(dāng)事人可以中止履行的是（）。A、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)C、借款人同多家銀行簽訂借款合同【參考答案】:C【解析】：根據(jù)合同法第六十八條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng) 事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營(yíng) 狀況嚴(yán)重惡化；轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽(yù); 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎI(yíng)銷(xiāo)組

27、織。A、職能型B、市場(chǎng)性C、區(qū)域性【參考答案】：A【解析】：當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè) 方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要功能時(shí)，應(yīng)當(dāng) 采取職能型營(yíng)銷(xiāo)組織。對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該 建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。 故選A。2、（）是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。A、手續(xù)費(fèi)收入B、存貸利差C、罰息收入【參考答案】：B【解析】：解析：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)，存貸利差 是商業(yè)銀行利益的主要來(lái)源。3、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B、有助于商業(yè)銀行對(duì)盈

28、利可能性的管理C、在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào) 整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利【參考答案】：C【解析】：充分理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì) 損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活 動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法， 所以ABC項(xiàng)正確；在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用過(guò)去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績(jī)產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果, 所以D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。4、下列屬于商業(yè)銀行非營(yíng)利性資產(chǎn)的是（）。A、短期貸款B、債券投資C、庫(kù)存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營(yíng)業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對(duì)客戶的支付， 都

29、必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫(kù)存現(xiàn)金是一種非營(yíng)利性資產(chǎn).而 且保存庫(kù)存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用.因此從經(jīng)營(yíng)的角度 講.庫(kù)存現(xiàn)金不宜保存太多。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng)營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。 其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來(lái)盈利。5、對(duì)于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以 展期，銀行一定要確保其不被用于（）。A、長(zhǎng)期投資B、投機(jī)投資C、其他投資【參考答案】:A【解析】：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此 時(shí)銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資，比如營(yíng)運(yùn)資金投資。 這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資， 從而確保銀行能夠按時(shí)收回所發(fā)放的貸款。6、

30、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高, 那么（）。A、現(xiàn)值越大B、實(shí)際利率更小C、終值越大【參考答案】：C【解析】：根據(jù)周期性復(fù)利終值計(jì)算公式FV二PV （1+r/m） mn,其 中，m為1年中復(fù)利的計(jì)算次數(shù)，n為年數(shù)?？梢?jiàn)，復(fù)利的計(jì)算周期越 短，頻率越高，m越大，終值越大。7、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)管理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端;資產(chǎn)端【參考答案】:B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn) 品銷(xiāo)售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管 理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)

31、劃，按照規(guī)定的銷(xiāo)售流程 和渠道向合格投資者銷(xiāo)售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理 財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過(guò)規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資 于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過(guò)持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本 金及收益的過(guò)程。8、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買(mǎi)范疇的是（）。A、家具B、汽車(chē)C、健身器材【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車(chē)貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人 消費(fèi)貸款。9、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不包括（）。A、建立內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的流程B、利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶C、深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、 社

32、會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值【參考答案】：A【解析】：除B、C、D三項(xiàng)內(nèi)容外，有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi) 容還包括：有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；明確商業(yè)銀行 的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力 提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；建 立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；有明確記載的 危機(jī)處理/決策流程；建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足 不同利益持有者的要求。故選A。10、T H,某開(kāi)放式基金公布的基金凈值為1. 1元/份，T+1日公 布的基金凈值為1.2元/份，贖回率為1.5%,某客戶在T日贖回20000 份，可

33、得資金（）元。A、23640B、21670C、23000【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】贖回金額=贖回份額XT日基金單位凈值一贖回費(fèi)用=贖 回份額XT日基金單位凈值一贖回份額XT日基金單位凈值X贖回率= 20000X1. 1 X (1-1.5%) =21670 元。11、()的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短確定，可以是短期貸款， 也可以是1年以上的中長(zhǎng)期貸款。A、國(guó)內(nèi)工程貸款B、普通工程貸款C、對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款【參考答案】：C【解析】：對(duì)外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項(xiàng)目工期的長(zhǎng)短 確定，可以是短期貸款，也可以是1年以上的中期貸款。12、商業(yè)銀行公司治理的核心是

34、()。A、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，完善商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)權(quán) 力分配體系B、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而 提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制C、所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，實(shí)現(xiàn)公司權(quán)力的分配與制衡， 增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行公司治理的核。是所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況 下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督 制衡機(jī)制，所以C項(xiàng)正確。13、（）是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估 時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。A、重估儲(chǔ)備B、優(yōu)先股C、混合資本債券【參考答案】：A【出處】：2014年

35、上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn) 進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。14、銀行對(duì)某企業(yè)提供的抵押物評(píng)估價(jià)值額為1000萬(wàn)元，擬向該 企業(yè)貸款本息總額為800萬(wàn)元，其中利息300萬(wàn)元，則該企業(yè)的抵押率 為（）。A、80%B、110%C、125%【參考答案】:A【解析】：抵押率二擔(dān)保債權(quán)本息總額/抵押物價(jià)值評(píng)估價(jià)值額X 100%二800/1000X100%二80%。15、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 管理評(píng)估報(bào)告。A、董事會(huì)和高級(jí)管理層B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】：2

36、013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充 分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向董事會(huì)和高 級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。16、下列行為中，商業(yè)銀行沒(méi)有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義 務(wù)的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息C、商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行法第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存 款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。17、當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷(xiāo)組織應(yīng)當(dāng)采取（）

37、。A、職能型營(yíng)銷(xiāo)組織B、市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織C、區(qū)域性營(yíng)銷(xiāo)組織【參考答案】：B【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏 好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照 不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開(kāi)拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。18、（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的 其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A、固定資產(chǎn)貸款B、流動(dòng)資金貸款C、項(xiàng)目融資【參考答案】：BC、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)巴塞爾協(xié)議II,法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng) 險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金 或者懲罰

38、性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。7、（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場(chǎng)，市 場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A、平均分配B、自上而下C、自下而上【參考答案】：C【解析】：自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交 易市場(chǎng)，市場(chǎng)上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本 分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過(guò)去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn) 行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門(mén)根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)” 高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的 業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。8、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。A、常規(guī)清收和資產(chǎn)保全B、債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查C

39、、債權(quán)維護(hù)和常規(guī)清收【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保 全屬于債權(quán)維護(hù)。9、國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸政策以 避免造成損失，是指外部事件中的（）?！窘馕觥浚毫鲃?dòng)資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可 以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣 貸款。19、A銀行的總資產(chǎn)為800億元，總負(fù)債為600億元，核心存款為 200億元，應(yīng)收存款為40億元，現(xiàn)金頭寸為160億元，則該銀行的現(xiàn) 金頭寸指標(biāo)等于（）。A、0.05B、0.25C、0.5【參考答案】:B【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】現(xiàn)金頭寸指

40、標(biāo)=（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)=（160 +40） /800=0. 25o20、商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A、內(nèi)部控制制度B、內(nèi)部控制流程C、內(nèi)部控制環(huán)境【參考答案】：C【出處】：2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般 包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè) 文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企 業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的 環(huán)境。三、判斷題（共20題，每題1分）1、操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng) 險(xiǎn)的成因源于內(nèi)部因素

41、，而不是外部因素。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于認(rèn)為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不 利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙助學(xué)貸款和中國(guó)建設(shè)銀行的“圓夢(mèng) 助學(xué)貸款都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。（）【參考答案】：正確3、商業(yè)銀行可以為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供直接 或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提 供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。4、個(gè)人理財(cái)或財(cái)富管理等同于投資。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：財(cái)富管理包含投資管理。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期.不 少人簡(jiǎn)單把個(gè)人理財(cái)或財(cái)

42、富管理等同于投資（管理），這種觀點(diǎn)是片面的。5、強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，既是維護(hù)社會(huì)公平、正義、穩(wěn)定的需要， 也是銀行自身發(fā)展，尤其是創(chuàng)新活動(dòng)正常進(jìn)行的需要。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析6、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)易于量化。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：戰(zhàn).略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的，很難量化。7、公積金個(gè)人住房貸款的利率由各銀行自定。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的利率按人民銀行規(guī)定的公積金個(gè) 人住房貸款利率執(zhí)行。8、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估 商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)

43、定期采取從上至下的方式，全 面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制定切實(shí)可行的實(shí)施 方案。9、單利終值是一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和，稱為 單利終值；一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱為復(fù)利 終值。10、以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。()【參考答案】：正確【解析】：通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來(lái)源 更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款) 具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。11、還

44、款資金來(lái)源應(yīng)在貸款申請(qǐng)時(shí)明確，一般情況下通過(guò)正常經(jīng)營(yíng) 所獲取的現(xiàn)金流量是貸款的首要還款來(lái)源。()【參考答案】：正確【解析】：借款人的貸款用途及還款來(lái)源明確合法，其中規(guī)定還款 資金來(lái)源應(yīng)在貸款申請(qǐng)時(shí)明確，一般情況下通過(guò)正常經(jīng)營(yíng)所獲取的現(xiàn)金 流量是貸款的首要還款來(lái)源。12、職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)也是理財(cái)師資格認(rèn) 證的首要環(huán)節(jié)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：職業(yè)道德是獲得理財(cái)師資格認(rèn)證的最后環(huán)節(jié)，也是最重 要的環(huán)節(jié)。教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。13、商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)受托、誰(shuí)付費(fèi)”的收費(fèi)原則, 不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商

45、業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實(shí)行“誰(shuí)委托，誰(shuí)收費(fèi)”的收 費(fèi)原則，不得向委托方以外的其他單位或個(gè)人收費(fèi)。而不是“誰(shuí)受托、 誰(shuí)付費(fèi)”。14、小型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起 來(lái)，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：大型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和 技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（如快速增長(zhǎng)的信用卡/借記卡 終端商戶）；小型商業(yè)銀行則可以在某些專業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng) 或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，或利用地 域、專業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于要求相對(duì)復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶。15、償還性是指?jìng)療o(wú)規(guī)定的償還期限，但債務(wù)人必須償還本金。 （）【參

46、考答案】：錯(cuò)誤【解析】：償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向 債權(quán)人支付利息和償還本金，資金籌措者不能無(wú)限期地占用債券購(gòu)買(mǎi)者 的資金。16、我國(guó)城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國(guó)開(kāi)始 陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，城市 商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模 式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。17、我國(guó)商業(yè)銀行通常以中國(guó)人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯 貸款利率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：我國(guó)中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款 利率在我國(guó)

47、已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常以國(guó)際主要金融市場(chǎng)的 利率（如倫敦同業(yè)拆借利率）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。18、根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同 階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。A. 對(duì)B. 錯(cuò)【參考答案】：正確【解析】：第十條貸款人應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行關(guān)于利率管理的有 關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施等 因素，合理確定貸款利率。貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同 的貸款利率。19、在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流 動(dòng)資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在資產(chǎn)負(fù)債表中，應(yīng)收賬款應(yīng)列為流動(dòng)資產(chǎn)，

48、其范圍是 那些預(yù)計(jì)在一年或超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)收回的應(yīng)收款項(xiàng)。無(wú)形資 產(chǎn)的變現(xiàn)能力不強(qiáng)，屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。20、累積加總所獲得的整體層面的經(jīng)濟(jì)資本大于各單個(gè)經(jīng)濟(jì)資本的 簡(jiǎn)單加總。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)投資組合原理，累積所得的整體層面的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng) 小于各單個(gè)經(jīng)濟(jì)資本的簡(jiǎn)單加總。A、不可抗力B、監(jiān)管規(guī)定C、自然災(zāi)害【參考答案】:B【出處】：2014年上半年風(fēng)險(xiǎn)管理真題【解析】這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。10、陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)， 下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。A、屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的 兼職身份B、違反了有關(guān)法律和職業(yè)操

49、守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)C、與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作【參考答案】：A【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題11、李先生每月收入1萬(wàn)元，貸款20萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)住房，采用等 額本金還款法，期限10年，年利率為5%,李先生首月還款的金額為（） 元。2010年5月真題A、2600B、2500C、2400【參考答案】:B【解析】：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金, 貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額二貸款 本金/還款期數(shù)+ （貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）X月利率，將題 中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000/12

50、0+ （200000-0） X5%/12=2500 （元）。12、在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、 分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行。A、牽頭行B、參加行C、安排行【參考答案】：A【解析】：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分 銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。按照牽頭行對(duì) 貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款可以分為全額 包銷(xiāo)、部分包銷(xiāo)和盡最大努力推銷(xiāo)三種類型。13、（）是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。A、擴(kuò)散指數(shù)B、預(yù)期合成指數(shù)C、商業(yè)循環(huán)指數(shù)【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)

51、所占比重。14、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù) 為0. 8,則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A、2. 5B、2. 0C、1. 6【參考答案】：C【解析】：最高債務(wù)承受額二所有者權(quán)益X杠桿系數(shù)，代入公式計(jì) 算結(jié)果為1. 6o故選D。15、某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同部門(mén)或不同的人完成B、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成C、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門(mén)【參考答案】:A【出處】：2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】商業(yè)銀行法第35條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借 款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行 貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。16