1、在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的金融體制中，政策性銀行是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)必要的和有益的補(bǔ)充，其存在旨在彌補(bǔ)商業(yè)性金融出現(xiàn)的失靈、貫徹國(guó)家的特定政策。政策性銀行法是關(guān)于政策性銀行的設(shè)立宗旨、組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)監(jiān)管的法律規(guī)范的總稱。在國(guó)外，往往以單獨(dú)立法的形式，就某一家政策性銀行的設(shè)立及其運(yùn)營(yíng)監(jiān)管等作出專門性規(guī)定，以保障其業(yè)務(wù)的規(guī)范運(yùn)作。政策性銀行，顧名思義，是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行。按照國(guó)務(wù)院1993年12月發(fā)布的關(guān)于金融體制改革的決定，我國(guó)于1994年相繼組建了國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行等三家政策性銀行，開展相應(yīng)的政策性銀行業(yè)務(wù)。目前，我國(guó)政策性銀行已經(jīng)運(yùn)行了13年，但有關(guān)政策性銀行的專門立法

2、仍未完成，政策性銀行的性質(zhì)、宗旨、經(jīng)營(yíng)原則、業(yè)務(wù)范圍等方面都欠缺明確的法律規(guī)范，各政策性銀行的組織及其業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)還主要是依據(jù)各自的銀行章程和有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章的零散規(guī)定進(jìn)行的，各行其是行為突出，違法違規(guī)現(xiàn)象也不少見(jiàn)，這對(duì)政策性銀行的規(guī)范運(yùn)作和國(guó)家設(shè)立政策性銀行的目的的實(shí)現(xiàn)十分不利。因此，必須大力加快這方面的立法工作。本章就有關(guān)政策性銀行的概念、特點(diǎn)、主要職能等一般原理作較為詳細(xì)的說(shuō)明，并對(duì)三大政策性銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展略加介紹。政策性銀行政策性銀行法國(guó)家開發(fā)銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 一、政策性銀行的概念及特征一、政策性銀行的概念及特征 二、政策性銀行的分類二、政策性銀行的分類 三、政策性

3、銀行的法律地位三、政策性銀行的法律地位 一、政策性銀行的概念及特征一、政策性銀行的概念及特征 政策性銀行是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策、社會(huì)政策，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或者間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的專門金融機(jī)構(gòu)。簡(jiǎn)而言之，政策性銀行是承擔(dān)政策性銀行業(yè)務(wù)的銀行政策性銀行主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以營(yíng)利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。 特征： 1資金來(lái)自政府。政策

4、性銀行由政府創(chuàng)辦或參股，屬于政府的金融機(jī)構(gòu)。 2不以盈利為目的。政策性銀行不以營(yíng)利為目的，而以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的。 3主要從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)。政策性銀行主要從事資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不吸收存款。 具有以下五個(gè)方面的特征：（一）政策性銀行的創(chuàng)立 （二）政策性銀行的性質(zhì) （三）政策性銀行的業(yè)務(wù)范圍 （四）政策性銀行的融資原則 （五）政策性銀行的立法二、政策性銀行的分類二、政策性銀行的分類 政策性銀行依照不同的標(biāo)準(zhǔn)，可以作多種分類：1、按活動(dòng)范圍可以劃分為全國(guó)性的政策性銀行和地方性的政策性銀行。 2、按組織結(jié)構(gòu)可以劃分為單一型和“金字塔”型政策性銀行。3、按照業(yè)務(wù)領(lǐng)域(服務(wù)對(duì)象)可以劃分為農(nóng)業(yè)、中小

5、企業(yè)、進(jìn)出口、住房、經(jīng)濟(jì)開發(fā)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，以及環(huán)境、國(guó)民福利等政策性銀行。設(shè)置何種政策性銀行完全取決于一個(gè)國(guó)家的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)政策或產(chǎn)業(yè)政策，是由政府的決策行為所決定的。三、政策性銀行的法律地位三、政策性銀行的法律地位 世界各國(guó)不同的政策性銀行的法律地位究竟如何?對(duì)于這一問(wèn)題，只有從它與政府部門、與中央銀行、與商業(yè)銀行及其服務(wù)對(duì)象的關(guān)系等方面來(lái)探求，方能得到較為全面的結(jié)論。（一）政策性銀行與政府的關(guān)系 （二）政策性銀行與中央銀行的關(guān)系（三）政策性銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系 （四）政策性銀行與服務(wù)對(duì)象之間的關(guān)系一、政策性銀行的一般職能一、政策性銀行的一般職能 二、政策性銀行的特殊職能二、政策性銀行

6、的特殊職能一、政策性銀行的一般職能一、政策性銀行的一般職能在一般職能方面，政策性銀行與商業(yè)銀行一樣，也具有金融中介職能。政策性銀行通過(guò)其負(fù)債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投入到所需單位或項(xiàng)目，從而擔(dān)負(fù)起金融中介的職能，實(shí)現(xiàn)資金從貸出者到借人者之間的融通。不過(guò)，政策性銀行一般不吸收社會(huì)公眾的活期存款，資金來(lái)源多為國(guó)家財(cái)政資金或在金融市場(chǎng)上籌集。資金運(yùn)用多為中長(zhǎng)期放款或長(zhǎng)期投資，極少發(fā)放短期信用。因此，在一般職能方面，政策性銀行與商業(yè)銀行相比，一般不具備信用創(chuàng)造職能。 二、政策性銀行的特殊職能二、政策性銀行的特殊職能在特殊職能方面，政策性銀行主動(dòng)、積極地貫徹實(shí)施著政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，尤其是產(chǎn)

7、業(yè)政策。其特殊職能可以概括為： （一）倡導(dǎo)性職能 （二）補(bǔ)充性職能 （三）選擇性職能 （四）服務(wù)性職能為什么要組建政策性銀行為什么要組建政策性銀行 我國(guó)自1994年開始實(shí)行金融體制的全面改革，其中一項(xiàng)極為重要的舉措就是要組建三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。為什么要組建政策性銀行呢？1、成立政策性銀行可以確保國(guó)家調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)政策的落實(shí)。2、成立政策性銀行可以解決國(guó)有專業(yè)銀行（即原工、農(nóng)、中、建四大銀行，下同）身兼二任的問(wèn)題，同時(shí)，可以割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣之間的直接聯(lián)系，確保中國(guó)人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動(dòng)權(quán)?？傊?，政策性銀行的組建，有利于國(guó)有專業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)

8、銀行的轉(zhuǎn)變，有利于中央銀行對(duì)貨幣總量、信用總量的調(diào)控，也有利于國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資規(guī)模的控制和國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。2006年6月14日，上海一家外資企業(yè)的鄧小姐持中國(guó)建設(shè)銀行與中國(guó)銀聯(lián)共同發(fā)行的建行龍卡到交通銀行上海漕河涇支行、中國(guó)工商銀行上海市漕河涇開發(fā)區(qū)支行的ATM機(jī)查詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)每次查詢后銀行卡余額都會(huì)自動(dòng)扣費(fèi)。鄧小姐向銀行工作人員詢問(wèn)后方得知，包括建行、交行、工商銀行在內(nèi)的幾大商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)銀聯(lián)的規(guī)定，決定從2006年6月1日起對(duì)銀行卡跨行查詢收取手續(xù)費(fèi)每筆0.3元。鄧小姐認(rèn)為，自己辦卡時(shí)銀行承諾跨行查詢是免費(fèi)的，建行也從未告知或提醒過(guò)將來(lái)有可能要收取銀行卡跨行查詢費(fèi)，在對(duì)方的銀行卡章程和辦卡合約上也都沒(méi)提及將會(huì)收費(fèi)，現(xiàn)在竟在未經(jīng)用戶同意的情況下，突然擅自收取跨行查詢手續(xù)費(fèi)，顯然是侵犯了儲(chǔ)戶的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益權(quán)利。鄧小姐隨即一紙?jiān)V狀將交通銀行上海漕河涇支行、中國(guó)工商銀行上海市漕河涇開發(fā)區(qū)支行、中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行和中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司一起告上徐匯區(qū)法院，請(qǐng)求法院判四被告返還銀行卡跨行查詢手續(xù)費(fèi)人民幣1.5元；停止侵權(quán)，取消銀行卡跨行查詢收費(fèi)